公司治理结构调整 - 郑州银行拟修订公司章程 核心内容为取消监事会设置并由董事会审计委员会承接其全部法定及监管职责 [3] - 同步废止包括《监事会议事规则》《监事会提名委员会工作规则》等7项与监事会相关的内部制度 [4] - 修订后公司章程需经国家金融监督管理总局河南监管局核准后方可生效 [4] 股东会议事规则修订 - 公司根据《公司法》变化及章程修订情况 拟将《股东大会议事规则》更名为《股东会议事规则》并进行配套修订 [6] - 主要修订涉及取消监事会后的职责衔接及股东会规范表述调整 [6] - 修订授权董事会及经营管理层根据监管意见和实际情况进行文字、章节、条款等适应性调整 [6] 董事会议事规则修订 - 公司同步修订《董事会议事规则》 主要调整董事会及其专门委员会职权范围并设置职工董事 [7] - 修订内容包含规范相关表述以适应新《公司法》要求 [7] - 授权安排与股东会议事规则修订相同 允许根据监管意见进行灵活性调整 [7] 股东大会安排 - 2025年第一次临时股东大会定于9月18日上午9点在郑州银行大厦召开 由董事会召集 [2][4] - 会议议程包含审议议案、推选计票人、填写表决票等8项程序性安排 [2][4] - 同类议案将分别提交A股和H股类别股东大会审议 内容与临时股东大会材料前两项议案一致 [8][9]

会议基本信息 - 郑州银行将于2025年9月18日上午9:00依次召开2025年第一次临时股东大会、A股类别股东大会及H股类别股东大会 [1] - 会议召集人为公司董事会 经第八届董事会第三次会议审议通过召开议案 [1] - 会议召开符合法律法规、部门规章、深交所业务规则及公司章程规定 [2] 会议安排与参与方式 - 现场会议地点为郑州市郑东新区商务外环路22号郑州银行大厦 [3] - 会议采用现场表决与网络投票相结合方式 A股股东可通过深交所交易系统或互联网投票系统参与 [2] - 网络投票时间为2025年9月18日9:15-15:00 其中交易系统投票时段为9:15-9:25、9:30-11:30及13:00-15:00 [2] - 股权登记日设定为2025年9月15日 登记在册A股普通股股东均有权参会 [3] - 股东质押股权数量达持股50%以上时 表决权将受限制 [3] 审议事项与表决规则 - 临时股东大会、A股类别股东大会及H股类别大会分别设置2项议案 均为非累积投票提案 [4][5] - 所有议案均为特别决议案 需经出席会议股东所持表决权的三分之二以上通过 [5] - A股股东对临时股东大会议案的表决将视同对A股类别股东大会相同议案进行同样表决 [3] 会议登记与联系 - 登记时间为2025年9月15日至9月17日9:00-17:00 登记地点为郑州银行大厦25层2510室 [6] - 法人股东需提供营业执照副本复印件、法定代表人证明书等材料 自然人股东需提供身份证及持股凭证 [5][6] - 联系方式为双先生、任先生 电话0371-67009199/67009585 邮箱ir@zzbank.cn [6] 网络投票操作流程 - 网络投票需通过深交所交易系统或互联网投票系统进行 投票代码为362936 [6][7] - 互联网投票需提前办理身份认证 取得深交所数字证书或投资者服务密码 [7] - 对总议案与具体提案重复投票时 以第一次有效投票为准 [6]

资产规模与效益增长 - 资产总额达7197.38亿元 同比增长11.47% 增速创2018年以来同期新高 [1][2] - 营业总收入66.90亿元 同比增长4.64% 净利润16.27亿元 同比增长2.10% 连续两个财报季实现双增长 [1][3] - 业务及管理费支出14.68亿元 同比压降1.07亿元 降幅6.82% 投资收益12.29亿元 同比增长111.10% 创2021年以来最好表现 [3] 业务结构优化与零售转型 - 零售业务收入12.36亿元 同比增长3.56% 创历史同期新高 [4] - 个人存款余额2580.98亿元 较上年末增加399.18亿元 增幅18.3% 增速居国内城商行前列 [4] - 个人消费贷款余额206.95亿元 较年初增加35.5亿元 增幅20.72% 不良率0.67% 较去年同期下降1.14个百分点 [5][6] 资产质量与风险抵补能力 - 不良贷款余额71.65亿元 不良贷款率1.76% 较上年同期下降0.11个百分点 [7] - 拨备覆盖率179.20% 资本充足率11.85% 一级资本充足率10.59% 核心一级资本充足率8.60% 均符合监管要求 [7] 战略定位与业务发展 - 坚持服务地方经济、中小企业及城乡居民的定位 展现发展韧性 [1] - 通过四大管家服务（市民管家、融资管家、财富管家、乡村管家）推进零售业务发展 [4] - 发放贷款及垫款总额4060.94亿元 较上年末增加184.04亿元 增幅4.75% 对公与零售贷款双轮驱动格局均衡 [5]

核心财务表现 - 2025年上半年营业收入66.90亿元，同比增长4.64% [1][3] - 归属于股东净利润16.27亿元，同比增长2.1% [1][3] - 连续两个财报季实现营收与净利润双增长 [3] 资产规模增长 - 总资产达7197.38亿元，较上年末增加433.73亿元 [1][5] - 资产规模增量接近去年全年水平，增速11.47%创2018年以来同期新高 [5] - 千亿级增长周期从三年缩短至两年 [1][5] 业务结构优化 - 发放贷款及垫款总额4060.94亿元，较上年末增长4.75% [6] - 公司贷款余额2746.23亿元（增幅2.11%），个人贷款余额945.56亿元（增幅3.96%） [6] - 投资收益12.29亿元，同比大幅增长111.10% [3] 零售业务发展 - 零售业务收入12.36亿元创同期新高，同比增长3.56% [8] - 个人存款余额2580.98亿元，较上年末大幅增长18.3% [8] - 个人消费贷款余额206.95亿元（增幅20.72%），不良率0.67%同比下降1.14个百分点 [8] 成本与风控管理 - 业务及管理费支出14.68亿元，同比下降6.82% [3] - 不良贷款率1.76%，较去年同期下降0.11个百分点 [10] - 拨备覆盖率179.20%，资本充足率11.85%，各项指标符合监管要求 [10]

板块表现 - 城商行板块整体下跌0.92%，显著跑输大盘，当日上证指数上涨0.37%，深证成指上涨0.99% [1] - 苏州银行领跌板块，跌幅达2.40%，北京银行(-1.96%)、江苏银行(-1.72%)、南京银行(-1.42%)跌幅居前 [2] - 西安银行逆势涨停，涨幅10.00%，青岛银行(1.03%)和厦门银行(0.75%)录得上涨 [1] 个股交易情况 - 北京银行成交额最高达23.84亿元，江苏银行成交额24.29亿元，宁波银行成交额11.88亿元 [2] - 郑州银行成交量最大达191.56万手，北京银行成交量391.16万手，江苏银行成交量221.61万手 [1][2] - 西安银行成交额6.23亿元，成交量151.22万手，换手活跃 [1] 资金流向 - 板块主力资金净流出17.93亿元，游资资金净流入8.8亿元，散户资金净流入9.13亿元 [2] - 西安银行主力净流入9975.68万元，净占比16.02%，杭州银行主力净流入6129.05万元，净占比5.32% [3] - 齐鲁银行主力净流出6293.11万元，净占比-9.31%，郑州银行主力净流出1234.70万元，净占比-3.08% [3] - 长沙银行游资净流入1500.87万元，净占比5.19%，兰州银行游资净流入1076.21万元，净占比3.83% [3]

核心财务表现 - 2025年上半年营业收入66.90亿元，同比增长4.64% [1] - 归属于股东净利润16.27亿元，同比增长2.1% [1] - 资产总额7197.38亿元，同比增长11.47%，增速创2018年以来同期新高 [1][3] 资产规模增长 - 资产规模突破7000亿元大关，最新千亿增长周期仅用两年时间 [3] - 发放贷款及垫款总额4060.94亿元，较上年末增长4.75% [3] - 公司贷款余额2746.23亿元较上年末增2.11%，个人贷款余额945.56亿元较上年末增3.96% [3] 投资收益与成本控制 - 实现投资收益12.29亿元，同比增长111.10% [1][5] - 业务及管理费支出14.68亿元，同比减少1.07亿元，降幅6.82% [5] 零售业务发展 - 零售业务收入12.36亿元创历史同期新高，同比增长3.56% [10] - 个人存款余额2580.98亿元，同比增长29.35%，较上年末增长18.3% [1][10] - 个人消费贷款余额206.95亿元，较年初增长20.72%，不良率0.67%较2023年同期下降1.14个百分点 [10] 资产质量与资本充足 - 不良贷款率1.76%，较上年同期下降0.11个百分点 [7] - 拨备覆盖率179.20%，资本充足率11.85%，一级资本充足率10.59%，核心一级资本充足率8.60% [7] 战略定位与发展方向 - 坚持服务地方经济、中小企业及城乡居民的定位 [1] - 通过优化投资组合结构和零售转型实现业务多元化发展 [5][10] - 以内源资本积累为根本，适时开展外源资本补充 [8]

财务表现 - 2025年上半年实现营业收入66.90亿元，同比增长4.64% [1] - 归属于股东净利润16.27亿元，同比增长2.1% [1] - 资产总额达7197.38亿元，同比增长11.47% [1] - 投资收益12.29亿元，同比增长111.10% [2] 存款业务 - 吸收存款本金总额4466.62亿元，较上年同期增加603亿元，增幅15.61% [1] - 个人存款余额2580.98亿元，较上年末增加399.18亿元，增幅18.3% [1] - 存款增速高出河南省人民币存款余额增速6.41个百分点 [1] 业务发展 - 零售业务收入12.36亿元创同期纪录，同比增长3.56% [2] - 资金业务成为重要利润增长极 [2] - 普惠小微贷款余额525.78亿元，覆盖客户70,839户 [2] 战略布局 - 深化零售转型战略，打造四大管家服务体系（市民管家、融资管家、财富管家、乡村管家） [2] - 通过优化投资组合结构应对净息差收窄挑战 [2] - 坚持服务地方经济、中小企业及城乡居民的定位 [1]

核心财务表现 - 2025年上半年实现营业收入66.90亿元，同比增长4.64% [2] - 归属于股东净利润16.27亿元，同比增长2.1%，连续两个财报季保持营收与利润双增长 [2] - 投资收益达12.29亿元，创2021年以来同期最好表现，同比大幅增长111.10% [2][6] 资产规模与结构 - 资产总额达7197.38亿元，同比增长11.47%，增速创2018年同期以来最高纪录 [2][4] - 发放贷款及垫款总额4060.94亿元，较上年末增加184.04亿元，增幅4.75% [4] - 公司贷款余额2746.23亿元，较上年末增长2.11%；个人贷款余额945.56亿元，较上年末增长3.96% [4] 零售业务突破 - 零售业务收入12.36亿元创历史同期新高，同比增长3.56% [10] - 个人存款余额2580.98亿元，同比增长29.35%，较上年末增加399.18亿元，增幅18.3% [2][10] - 个人消费贷款余额突破200亿元达206.95亿元，较年初增长20.72%，不良率仅0.67%较2023年同期下降1.14个百分点 [10] 风险控制能力 - 不良贷款率1.76%，较上年同期下降0.11个百分点，连续数年保持下降趋势 [8] - 拨备覆盖率179.20%，资本充足率11.85%，一级资本充足率10.59%，核心一级资本充足率8.60%，均符合监管要求 [8] 运营效率提升 - 业务及管理费支出14.68亿元，同比减少1.07亿元，降幅6.82% [6] - 通过优化组织架构、提升数字化水平实现降本增效 [6] 区域服务定位 - 坚持"服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民"定位 [2] - 资产规模从2019年5000亿元增至2025年7000亿元，最新千亿增长周期缩短至两年 [4] - 通过优化资源配置将金融活水精准导向经济社会关键领域 [4]

险资增持银行股趋势 - 2025年以来险资持续增持银行股 热情不减 尤其关注港股市场和区域银行[1] - 弘康人寿新进成为苏农银行前十大流通股东 持股数量超1亿股 持股比例达4.95% 接近举牌线[1][2] - 险资对银行股增持和举牌主要集中在港股市场 区域银行开始频获关注[1] 苏农银行案例 - 弘康人寿上半年增持苏农银行1亿余股 持股比例4.95% 仅次于亨通集团6.81%和江苏新恒通6.73%[2][3] - 苏农银行2025年上半年营收22.80亿元 同比增长0.21% 归母净利润11.78亿元 同比增长5.23%[8] - 截至6月末总资产2232.49亿元 较年初增长4.33% 不良贷款率0.90%与年初持平 民营企业贷款占公司类贷款超九成 制造业贷款余额386.39亿元占比近三成[8] - 中期分红每股0.09元 合计派现1.82亿元 占半年度净利润比例15.42%[8] - 年内股价涨幅14.32%[4] 无锡银行案例 - 长城人寿2022年12月至2023年底多次增持无锡银行 2023年底持股比例达4.95%[6] - 2024年一季度经监管核准后举牌 持股比例达5%以上 成为2015年以来第二家举牌A股上市银行的险资[7] - 2025年一季度继续增持430万股 持股比例由2024年底6.97%升至7.17%[8] 郑州银行案例 - 弘康人寿在港股市场连续增持郑州银行H股 持股比例超20%[9] - 8月15日以每股1.43港元增持650万股 持股比例达20.10%触发举牌线[9] - 6月27日、7月25日、8月8日连续举牌 持股比例分别突破5%、10%、15%[11] - 郑州银行H股2025年涨幅35.54%[12] 其他区域银行案例 - 杭州银行2025年1月获新华人寿举牌 综合持股比例突破5%[13] - 新华人寿受让澳洲联邦银行股份并叠加自身持股及可转债后达成举牌[13] 险资配置银行股动因 - 低利率和资产荒背景下银行股高股息、类固收优势凸显 板块股息率3.69%[15] - 银行板块估值偏低 相比煤炭、石油石化等高股息板块更具优势[15] - 新会计准则实施后 险资买入价格低于净资产的银行股可按权益法核算 差价部分计入当年利润[16] - 2023-2024年银行股价格普遍低于净资产 部分不足一半 买入可获100%账面盈利[16] 险资举牌规模 - 2025年以来7家上市银行被险资举牌 主要集中于港股大行和头部股份行[9] - 平安人寿今年12次增持招商银行H股(持股16.10%)、10次增持农业银行H股(持股14.08%)、11次增持邮储银行H股(持股15.05%)、两次增持工商银行H股(持股17.11%)[15] - 形成自2015年、2020年后的第三次举牌潮[15]

资产规模与增长 - 资产总额达7197.38亿元 同比增长11.47% 增速创2018年以来同期历史新高 [1][3] - 资产规模突破7000亿元仅用两年时间 较此前三年周期大幅缩短 [2] - 发放贷款及垫款总额4060.94亿元 较上年末增加184.04亿元 增幅4.75% [3] 经营业绩表现 - 营业收入66.90亿元 同比增长4.64% [1] - 归属于股东净利润16.27亿元 同比增长2.1% [1] - 投资收益12.29亿元 同比增长111.10% [4] 业务结构特点 - 公司贷款余额2746.23亿元 较上年末增长2.11% [3] - 个人贷款余额945.56亿元 较上年末增长3.96% [3] - 零售业务收入12.36亿元 创历史同期新高 同比增长3.56% [6] 负债与成本优化 - 个人存款余额2580.98亿元 较上年末增加399.18亿元 增幅18.3% [6] - 业务及管理费支出14.68亿元 同比减少1.07亿元 降幅6.82% [4] 资产质量与风险管理 - 不良贷款余额71.65亿元 不良贷款率1.76% 较上年同期下降0.11个百分点 [5] - 拨备覆盖率179.20% 资本充足率11.85% 一级资本充足率10.59% 核心一级资本充足率8.60% [5] 零售业务发展 - 个人消费贷款余额206.95亿元 较年初增加35.5亿元 增幅20.72% [7] - 个人消费贷款不良率0.67% 较2023年同期下降1.14个百分点 [7]