业绩相关 - 2025年上半年郑州银行非经营性资金占用等各项金额均为无[2] - 银行与关联方重大交易在截至2025年6月30日中期财报附注五披露[2] 业务说明 - 银行向关联方发放贷款和资金往来按央行规定开展，非一般关联方占资[2]

郑州银行股份有限公司 BANK OF ZHENGZHOU CO., LTD. 2025年第一次临时股东大会 2025年第一次A股类别股东大会 2025年第一次H股类别股东大会 会议材料 2025年9月 股东大会议程 召开时间：2025年9月18日（星期四）上午9点 召开地点：郑州市郑东新区商务外环路22号郑州银行大厦 召 集 人：郑州银行股份有限公司董事会 会议议程： 八、宣布会议结束 1 一、宣布会议开始 二、审议议案 三、推选计票人、监票人 四、填写表决票 五、休会（统计表决结果） 六、宣布表决结果及会议决议 七、律师宣读法律意见书 3. 关于修订《郑州银行股份有限公司董事会议事规则》的议案..............4 二、2025 年第一次 A 股类别股东大会议案 特别决议案 1. 关于修订《郑州银行股份有限公司章程》及不再设立监事会的议案..5 2. 关于修订《郑州银行股份有限公司股东大会议事规则》的议案..........6 目 录 一、2025 年第一次临时股东大会议案 特别决议案 1. 关于修订《郑州银行股份有限公司章程》及不再设立监事会的议案..1 2. 关于修订《郑州银行股份有限公司股东大 ...

会议时间 - 2025年第一次临时、A股、H股类别股东大会于9月18日9:00依次召开[2][3] - 网络投票时间为9月18日9:15 - 15:00[3] - 股权登记日为2025年9月15日[5] 会议议案 - 临时、A股、H股类别股东大会分别有3项、2项、2项议案，均为特别决议案[12][14][15] - 拟审议修订公司章程及不再设立监事会等议案[28][30] 其他事项 - 股东质押股权超50%表决权受限[6] - A股投票代码为362936，简称郑银投票[20]

会议情况 - 郑州银行第八届监事会第三次会议于2025年8月28日召开[1] - 会议应出席监事4人，实际出席4人[1] 议案通过情况 - 《关于郑州银行股份有限公司2025年半年度报告及摘要的议案》获4票同意通过[2][3] - 《关于修订<郑州银行股份有限公司章程>及不再设立监事会的议案》获4票同意通过，需提交股东大会审议[3][4] - 《关于修订<郑州银行股份有限公司股东大会议事规则>的议案》获4票同意通过，需提交股东大会审议[4][5] 信息披露 - 2025年半年度报告及摘要在巨潮资讯网披露[3] - 《<郑州银行股份有限公司章程>修订对比表》在巨潮资讯网披露[4] - 《<郑州银行股份有限公司股东大会议事规则>修订对比表》在巨潮资讯网披露[4]

证券代码：002936 证券简称：郑州银行 公告编号：2025-034 郑州银行股份有限公司 第八届董事会第三次会议决议公告 郑州银行股份有限公司（以下简称"本行"）及董事会全体成员保证公告内容的真实、 准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 一、会议召开情况 本行于 2025 年 8 月 14 日以电子邮件及书面方式向全体董事发出关于召开第 八届董事会第三次会议的通知，会议于 2025 年 8 月 28 日在郑州市商务外环路 22 号郑州银行大厦现场召开。本次会议应出席董事 9 人，实际出席 9 人，其中， 卫志刚先生以视频接入方式出席会议。本行全部监事列席会议。会议召开符合《公 司法》《深圳证券交易所股票上市规则》《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 和《郑州银行股份有限公司章程》的规定。本次会议合法有效。会议由董事长赵 飞先生主持。 二、会议审议情况 （一）会议审议通过了《郑州银行股份有限公司 2025 年上半年经营管理工 作报告》。 本议案同意票 9 票，反对票 0 票，弃权票 0 票。 （二）会议审议通过了《关于郑州银行股份有限公司 2025 年半年度报告及 摘要的议案》。 本议案同意票 ...

资产规模 - 资产总额7197.38亿元 较上年同期增长11.47% 增速创2018年以来同期新高 [1] 经营业绩 - 营业收入66.90亿元 同比增长4.64% [1] - 归属于股东净利润16.27亿元 同比增长2.1% [1] 存贷款业务 - 吸收存款总额4466.62亿元 较上年末增长10.41% [1] - 发放贷款及垫款总额4060.94亿元 较上年末增长4.75% [1]

收入和利润（同比环比） - 营业收入为人民币6689.997亿元，同比增长4.64%[17] - 营业收入66.90亿元人民币，同比增长4.64%[39] - 净利润16.66亿元人民币，同比增长1.05%[39] - 归属于本行股东的净利润为人民币162.7359亿元，同比增长2.10%[17] - 归属于股东的净利润16.27亿元人民币，同比增长2.10%[39][42] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失31.72亿元人民币，同比增长10.86%[40] - 业务及管理费减少人民币1.07亿元（降幅6.82%）至人民币14.68亿元[72] - 业务及管理费总额146.81亿元人民币，同比下降10.74亿元（降幅6.82%）[75] - 信用减值损失计提31.72亿元人民币，同比增加3.11亿元（增幅10.86%）[77][78] - 所得税费用2.86亿元人民币，同比增加0.66亿元（增幅29.78%）[79][82] 净利息收入相关表现 - 利息净收入53.51亿元人民币，同比增长1.04%，占营业收入79.98%[39][43] - 净利息收益率为1.64%（年化），同比下降0.16个百分点[18] - 净利息收益率1.64%，同比下降16个基点[44] - 净利差1.56%，同比下降14个基点[44] - 净利差同比下降14个基点至1.56%，净利息收益率同比下降16个基点至1.64%[50] - 净利息收入同比下降人民币4.37亿元，利息收入减少人民币0.44亿元（降幅0.37%）而利息支出减少人民币0.99亿元（降幅1.53%）[49][53][59] 非利息收入相关表现 - 非利息收入13.39亿元人民币，同比增长22.02%[40] - 非利息收入增长人民币2.42亿元（增幅22.02%）至人民币13.39亿元，占营业收入20.02%[66] - 手续费及佣金净收入减少人民币0.32亿元（降幅11.94%）至人民币2.34亿元[68] - 其他非利息收益大幅增长人民币2.73亿元（增幅32.89%）至人民币11.05亿元，主要受投资收益增长人民币6.47亿元（增幅111.10%）驱动[67][71] - 投资收益同比大幅增长111.10%至12.29亿元，主要因债券投资净收益增加[142] - 公允价值变动损益由正转负，从上年同期收益2.02亿元变为本期损失1.33亿元[142] 资产和负债规模变化 - 资产总额为人民币71973.819亿元，较上年末增长6.41%[18] - 资产总额达7197.38亿元人民币，较上年末增长433.73亿元（增幅6.41%）[80][84] - 吸收存款本金总额为人民币44666.2225亿元，较上年末增长10.41%[18] - 发放贷款及垫款总额为人民币40609.4463亿元，较上年末增长4.75%[18] - 发放贷款及垫款总额4060.94亿元人民币，较上年末增长184.04亿元（增幅4.75%）[85] - 负债总额6623.64亿元人民币，较上年末增长6.82%（422.93亿元）[99] - 吸收存款总额4565.22亿元，占总负债68.92%，较上年末增长2.3个百分点[101] 贷款业务表现 - 公司贷款总额2746.23亿元人民币，占贷款总额67.63%，较上年末增长56.79亿元（增幅2.11%）[87] - 个人贷款总额945.56亿元人民币，较上年末增长35.99亿元（增幅3.96%）[90] - 票据贴现369.16亿元人民币，较上年末增长91.26亿元（增幅32.84%）[91] - 公司贷款总额达3115.39亿元人民币，较上年末增长4.99%，增加148.05亿元[169] - 零售贷款余额为人民币945.56亿元，较年初增加人民币35.99亿元[178] - 普惠小微贷款余额为人民币525.78亿元，客户数为70,839户[178] - 科技贷款余额达287.35亿元人民币，较上年末新增22.67亿元[173] 存款业务表现 - 个人定期存款占比51.02%（2279.03亿元），公司定期存款占比22.79%（1018.03亿元）[103] - 公司存款本金余额达1687.35亿元人民币，较上年末增加89.35亿元[168] - 个人存款本金余额达2580.98亿元人民币，较上年末增长18.30%[174] 投资业务表现 - 证券投资及其他金融资产总额2239.53亿元人民币，较上年末增长10.26%（208.3亿元）[92] - 以摊余成本计量的金融投资占比68%（1522.76亿元），以公允价值计量计入当期损益的金融投资占比18.25%（408.8亿元）[94] - 政府债券投资占比31.73%（707.97亿元），政策性银行债券占比19.38%（432.33亿元）[96] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资期末余额408.80亿元，较期初增加84.36亿元[140] - 证券及其他金融资产投资总额为人民币2,230.91亿元，较上年末增长10.30%[185] - 债券投资总额为人民币1,668.04亿元，同比增长16.63%[185] - 信托及证券类投资总额为人民币562.87亿元，同比下降4.97%[185] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率为1.76%，较上年末下降0.03个百分点[18] - 不良贷款余额71.65亿元人民币，不良贷款率1.76%，较上年末下降0.03个百分点[109][110] - 正常类贷款占比96.21%，关注类贷款占比2.03%，不良类贷款占比1.76%[110] - 逾期贷款总额为人民币210.88亿元，较上年末增加15.50亿元，增幅7.94%，逾期贷款占比5.19%，上升0.15个百分点[124] - 贷款损失准备金余额为人民币128.39亿元，其中以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值余额为128.24亿元[126] - 报告期内计提贷款损失准备金人民币21.12亿元，其中以摊余成本计量的发放贷款及垫款计提21.08亿元[126] - 发放贷款及垫款减值损失211.18亿元人民币，同比增加59.78亿元（增幅39.49%）[78] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资减值损失1680万元人民币，同比增加1363万元（增幅429.97%）[78] 资本充足率指标 - 核心一级资本充足率为8.60%，较上年末下降0.16个百分点[18] - 核心一级资本充足率从2024年末的8.76%下降至2025年6月30日的8.60%[163] - 一级资本充足率从2024年末的10.81%下降至2025年6月30日的10.59%[163] - 资本充足率从2024年末的12.06%下降至2025年6月30日的11.85%[163] - 杠杆率从2024年12月31日的7.19%下降至2025年6月30日的6.83%[165] 现金流表现 - 经营活动产生的现金流量净额为人民币775.7456亿元，去年同期为净流出人民币440.4722亿元[17] - 经营活动现金净流入人民币77.57亿元，现金流入600.67亿元同比增加211.16亿元，现金流出523.10亿元同比增加89.54亿元[131] - 投资活动现金净流出人民币94.75亿元，现金流入435.77亿元同比增加42.90亿元，现金流出530.52亿元同比增加127.68亿元[131] 公司治理与合规 - 郑州银行2025年上半年不派发现金红利不送红股不以公积金转增股本[4] - 2025年8月28日第八届董事会第三次会议审议通过中期报告及业绩公告[3] - 报告期合并报表范围包含河南九鼎金融租赁及6家村镇银行子公司[3] - 财务报告经信永中和会计师事务所及信永中和（香港）审阅但未经审计[3] - 法定代表人董事长赵飞行长李红主管会计张厚林保证财务报告真实性[3] - 公司建立分层清晰的市场风险管理机制涵盖限额管理和压力测试等[193] - 公司上线市场风险资本计量模块保障资本计量准确性[193] 子公司与股权投资 - 控股子公司九鼎金融租赁公司报告期内实现营业收入6亿元，净利润1.63亿元[150] - 九鼎金融租赁公司资产总额340.55亿元，融资租赁总额316.71亿元[150] - 股权投资总额186.3亿元，涵盖10家被投资公司[145] - 村镇银行股权投资包括中牟郑银村镇银行（持股49.51%）及鄢陵郑银村镇银行（持股49.58%）[157] - 报告期内无重大股权投资、非股权投资及募集资金使用情况[146][147][148] 业务分部表现 - 公司银行业务营业收入占比53.01%（35.46亿元），零售银行业务占比18.47%（12.36亿元），资金业务占比28.33%（18.95亿元）[135] 流动性指标 - 流动性比例为82.95%符合不低于25%的监管要求[196] - 流动性覆盖率为170.48%符合不低于100%的监管要求[196] - 净稳定资金比例为123.26%符合不低于100%的监管要求[196] 客户与渠道发展 - 个人手机银行累计签约客户数为402.90万户，交易笔数同比增长8.33%[187] - 客服热线提供服务47.14万次，智能化客户服务49.92万次[187] - 对公电子渠道客户累计突破11万户[189] 集中度风险指标 - 单一客户贷款集中度为4.82%符合不高于10%的监管要求[191] - 单一集团客户授信集中度为11.54%符合不高于15%的监管要求[191] - 前十大客户贷款集中度为38.07%[191] - 单一关联方客户授信集中度为5.22%符合不高于10%的监管要求[191] - 全部关联方客户授信集中度为33.98%符合不高于50%的监管要求[191] 反洗钱与风险管理 - 推进技防建设优化大额和可疑交易报告名单监控风险评级等反洗钱系统功能[200] - 组织子公司自查改进反洗钱工作薄弱环节[200] - 组织新反洗钱法宣传开展反洗钱专项培训[200] - 编发反洗钱工作专刊提升员工履职能力[200] 非经常性损益 - 公司非经常性损益净额2025年上半年为-7万元，较2024年同期的33,258万元大幅下降[24] - 政府补助从2024年上半年的33,216万元降至2025年同期的1,789万元，降幅显著[24] - 赔偿金和罚款支出2025年上半年为1,905万元，较2024年同期的4,750万元有所减少[24]

试点政策背景与目标 - 中国人民银行于2024年9月推行明示企业贷款综合融资成本试点 旨在推动金融机构全面透明披露贷款所有费用[2] - 中国人民银行广东省分行于2025年1月在4个地市53家银行开展试点 并于7月扩展至珠海韶关等16个地市[2] - 试点要求金融机构提供详细成本清单 统一折算为年化率 使企业清晰了解综合融资成本构成[3] 试点实施成效 - 广东试点金融机构通过制度创新科技赋能精准服务三大路径 累计为1.2万家企业提供2.1万笔贷款成本明细 涉及金额749亿元[2] - 广州某能源科技有限公司通过成本清单节省4.5万元担保费[2] - 试点已覆盖广东近八成地市 企业融资透明度显著提升[4] 企业案例与成本优化 - 广东微控生物科技有限公司通过顺德农商银行"贷款明白纸"清晰了解12项成本构成 包括利息担保费抵押费等[3] - 广州普锐生物科技有限公司通过广州银行"贷款明白纸"享受政府贴息政策 获得500万元授信 节省15万元贷款利息和6万元担保费[4] - 顺德农商银行承担小微企业押品评估费保险费抵押登记费等费用 提升企业服务满意度[3] 金融机构服务模式创新 - 金融机构通过"贷款明白纸"帮助企业争取政策优惠 实现综合融资成本实质性降低[3] - 成本清单模式改变企业过去"只知利息 难算总账"的融资窘境[2] - 透明化披露有效解决名义利率低但实际综合成本高的问题[2]

板块整体表现 - 城商行板块当日上涨1.22%，领涨个股为成都银行（涨跌幅2.77%）[1] - 上证指数上涨1.14%至3843.6点，深证成指上涨2.25%至12571.37点[1] - 板块内10只个股上涨，最高涨幅为成都银行2.77%，最低为兰州银行下跌0.80%[1][2] 个股交易数据 - 江苏银行成交额最高达23.24亿元，成交量212.20万手[1] - 成都银行成交额12.41亿元，成交量67.45万手[1] - 北京银行成交量最大达132.33万手，成交额8.09亿元[1] - 郑州银行成交量164.44万手，但股价持平无涨跌[2] 资金流向分析 - 板块主力资金净流入4.7亿元，游资净流出3.83亿元，散户净流出8714.26万元[2] - 江苏银行主力净流入1.11亿元（占比4.77%），杭州银行主力净流入1.08亿元（占比10.79%）[3] - 青岛银行主力净占比最高达16.13%，净流入2448.97万元[3] - 成都银行游资净流出6788.30万元（占比5.47%），但散户净流入3062.69万元[3]

板块整体表现 - 城商行板块当日下跌1.48%，领跌个股为贵阳银行（跌幅2.53%）[1] - 板块主力资金净流出9.11亿元，游资净流入4.08亿元，散户净流入5.02亿元[2] - 上证指数下跌1.76%至3800.35点，深证成指下跌1.43%至12295.07点[1] 个股价格表现 - 成都银行成为板块唯一上涨个股，涨幅1.01%，收盘价18.04元[1] - 跌幅前三位分别为贵阳银行（-2.53%）、青岛银行（-2.43%）、北京银行（-2.41%）[2] - 江苏银行成交额最高达21.10亿元，成交量193.42万手[1][2] 资金流向特征 - 重庆银行主力净流出3609.86万元，净占比-22.09%，为板块最高主力流出比例[3] - 成都银行获得主力净流入959.43万元，是少数获主力资金青睐的个股[3] - 青岛银行主力净流入421.98万元，净占比2.08%，表现相对稳健[3] 成交活跃度 - 北京银行成交量216.03万手居首，成交额13.29亿元[2] - 郑州银行成交量137.34万手，成交额2.88亿元[2] - 长沙银行成交额异常值2666元，可能存在数据录入误差[1]