证券代码：001227 证券简称：兰州银行 公告编号：2023-030 兰州银行股份有限公司 关于股东股份质押的公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏。 近日，兰州银行股份有限公司（以下简称"本行"）接到华邦控股集团有限公 司（以下简称"华邦集团"）函告，获悉华邦集团将所持有的本行部分股份进行质 押，具体事项如下： | 一、股东股份质押的基本情况 | | --- | | 股东 | 是否为控股股东或第一 | 本次质押数 | 占其所持 | 占本行总 | 是否为 | 是否为补 | 质押 | 质押 | 质权人 | 质押 | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 名称 | 大股东及其一致行动人 | 量（股） | 股份比例 | 股本比例 | 限售股 | 充质押 | 起始日 | 到期日 | | 用途 | | 华邦 集团 | 否 | 22,000,000 | 7.36% | 0.39% | 是 | 否 | 2023 年 8 月 10 | - | 江苏长江商 业银行股份 ...

信贷投放 - 二季度信贷主要投向制造业、批发零售业、建筑业等9大行业，占累计投放金额90%以上 [1] - 下半年将加大对文化、教育、科技、绿色产业等领域的信贷支持 [1] - 加快零售转型步伐，提高零售贷款占比 [1] 小微业务 - 2022年末普惠型小微贷款余额113.67亿元 [1] - 普惠贷款增速高于各项贷款增速 [1] - 将持续加大对小微和"三农"支持力度，提升信用贷款占比 [1] 息差管理 - 采取"两降一升"策略稳定净息差：压降存款付息率、优化负债结构、加大低成本负债使用力度 [3] - 提升高收益资产占比：提高零售贷款占比，拓展消费贷款、汽车金融和信用卡业务 [3] - 预计下半年净息差收窄趋势有望收敛 [3] 理财业务 - 理财业务保持稳步增长，已纳入新一轮发展战略规划 [3] - 将提升理财业务普惠性、大众性、可获得性 [3] - 积极探索理财子公司专业化经营道路 [3] 手续费收入 - 一季度手续费及佣金净收入增长主要来自：理财业务手续费、信用卡收入、代理保险业务 [3] - 通过创新理财产品、丰富信用卡场景、调整保险考核指标实现增长 [3]

战略发展与项目参与 - 兰州银行积极参与"一带一路"和"西部大开发"国家级发展战略，聚焦"十四五"规划重点领域和项目 [2] - 截至2022年末，兰州银行落地甘肃省"三张清单"内重点项目80个，授信金额264.66亿元，贷款余额168.13亿元 [2] - 主要支持项目包括G30连霍高速公路清水驿至忠和段扩容改造、定临高速、中卫至兰州铁路（甘肃段）、中川机场三期扩建等 [2] - 基建贷款定价采取一事一议方式，根据客户资质、项目情况、担保条件等综合确定 [2] 财务表现与展望 - 2023年一季度存款付息率压降效果显现，5月15日和6月16日两次调降存款利率 [2] - 新发放企业贷款利率企稳，全年息差收窄趋势可能持续但降幅将收敛 [2][4] 资本管理计划 - 兰州银行坚持资本集约理念，通过内部积累与外源补充相结合的方式保持资本充足 [4] - 计划通过可转债、定向增发、永续债等资本工具补充资本 [4] - 将积极提升盈利能力和利润水平以增强内源性资本补充能力 [4]

财务与股价表现 - 2023年一季度营业收入20亿元，同比增长11.98% [6] - 2023年一季度净利润5.41亿元，同比增长10.45% [6] - 2023年经营目标：营业收入不低于77亿元，净利润不低于19亿元 [7] - 2022年利润分配方案：每10股派1.2元现金（含税），共分配6.83亿元 [8] - 通过增持806.04万股股份及管理层自愿增持稳定股价 [1][3] 业务发展与战略 - 普惠型小微贷款余额113.67亿元，户数8,201户，增速6.55% [3] - 小微企业贷款余额801.74亿元，较上年增长123.23亿元，增幅18.16% [6] - 涉农贷款余额307.42亿元 [3][5] - 战略方向：坚持“轻型化、数字化、绿色化”转型，实施六大工程（客户建设、零售转型等） [8] - 存款市场份额占甘肃省12.92%，贷款市场份额占10.36% [8] 数字化转型与科技投入 - 2023年将加大金融科技投入，推动数字渠道建设和系统升级 [4][5] - 手续费及佣金净收入1.23亿元，同比增长18.45% [4] - 通过CMMI2.0软件能力成熟度三级认证 [6] - 推出“碳排放权配额质押贷款”等绿色金融产品 [4] 风险管理与资产质量 - 2023年一季度不良率1.70%，较年初下降1个BP [5] - 房地产贷款不良率保持稳定 [5] - 完善风险管理三道防线，优化风控流程和技术 [5] 网点与区域布局 - 截至2022年末，共有总行营业部1家、分行15家、支行158家，覆盖甘肃省各市州 [7] 投资者关系 - 无控股股东或实际控制人 [5] - 欢迎投资者通过邮箱dongshihui@lzbank.com或电话0931-4600239预约调研 [7]

兰州银行股份有限公司关于召开 2022 年度 暨 2023 年第一季度业绩说明会的公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏。 兰州银行股份有限公司（以下简称"本行"）已于2023年4月29日披露了本行 2022 年 年 度 报 告 和 2023 年 第 一 季 度 报 告 ， 相 关 内 容 详 见 巨 潮 资 讯 网 （http://www.cninfo.com.cn）。 证券代码：001227 证券简称：兰州银行 公告编号：2023-020 一、网上业绩说明会的安排 为使广大投资者能够进一步了解本行2022年度和2023年一季度的经营情况， 本行定于2023年5月18日（星期四）15:00-16:00在全景网举办2022年度暨2023年 第一季度网上业绩说明会（以下简称"说明会"）。本次说明会将采用视频直播和 网络互动方式，投资者可登陆"全景路演"（http://rs.p5w.net/）参与。 出席本次说明会的人员有：董事长许建平先生、行长蒲五斤先生、董事会秘 书张少伟先生、计划财务部总经理高雪梅女士、风险管理部总经理高晓民先生、 独立董事方文彬先生 ...

公司概况 - 公司资产总额为4,359.26亿元，较年初增长8.89%[2] - 存款余额为3,230.70亿元，较年初增长5.70%[2] - 贷款余额为2,201.31亿元，较年初增长4.77%[2] - 归属于母公司股东的净利润为17.34亿元，较上年增长10.71%[2] - 不良贷款率为1.71%，拨备覆盖率为194.99%[2] - 公司共有员工4,200余人，下辖总行营业部1家、分行15家、支行158家[2] - 公司连续十一年荣获省长金融奖，连续多年获得AAA级主体评级[2] - 公司在《银行家》杂志“全球银行1000强”排行榜中排名第321位[2] - 公司战略目标包括轻型化、数字化、绿色化三大转型方向[3] - 公司资产规模达到4,359.26亿元，同比增长8.89%[14] - 存款余额为3,230.70亿元，同比增长5.70%[14] - 贷款余额为2,201.31亿元，同比增长4.77%[14] - 归属于母公司股东的净利润为17.34亿元，同比增长10.71%[14] - 不良贷款率为1.71%，较年初下降0.02个百分点[14] - 拨备覆盖率为194.99%，较年初上升3.11个百分点[14] - 新增对公客户2.07万户，新增个人客户26.53万户[14] - 信用卡有效用户快速增长，兰银惠付码牌商户交易量和交易额分别增长339.99%和221.29%[14] - 理财业务规模突破500亿元大关[11] - 全行有息负债成本总体下降8个BP[11] - 2022年末，公司总资产规模达到4,359.26亿元，同比增长8.89%[27] - 2022年末，公司存款规模达到3,230.70亿元，位居全省第一位[27] - 2022年末，公司贷款规模达到2,201.31亿元，位居全省第二位[27] - 2022年末，公司拥有超过600万客户，品牌认可度高[28] - 2022年末，公司小微企业贷款余额为801.74亿元，同比增长18.16%[28] - 2022年末，公司共有总行营业部1家、分行15家、支行158家，总资产规模达到287,470百万元人民币[71] - 2022年末，公司共有员工4,223人，其中管理人员910人，营销人员1,145人，运营人员1,812人，保障人员199人，其他人员157人[118] - 员工教育程度方面，研究生及以上548人，大学本科3,522人，专科及以下153人[118] - 公司需承担费用的离退休职工人数为600人[118] 财务数据 - 2022年营业收入为7,450,247千元，同比下降4.92%[19] - 归属于母公司股东的净利润为1,733,765千元，同比增长10.71%[19] - 资产总额为435,926,402千元，同比增长8.89%[20] - 负债总额为404,006,769千元，同比增长8.80%[20] - 发放贷款和垫款总额为220,131,224千元，同比增长4.77%[23] - 吸收存款总额为323,069,781千元，同比增长5.70%[23] - 不良贷款率为1.71%，同比下降0.02个百分点[23] - 拨备覆盖率为194.99%，同比上升3.11个百分点[23] - 流动性比例为54.26%，同比上升0.37个百分点[23] - 流动性覆盖率为121.10%，同比下降32.59个百分点[23] - 2022年末，公司核心一级资本净额为26,642,493千元，同比增长11.79%[24] - 2022年末，公司一级资本净额为31,668,153千元，同比增长9.78%[24] - 2022年末，公司资本净额为35,432,076千元，同比增长10.27%[24] - 2022年末，公司风险加权资产为314,375,002千元，同比增长13.12%[24] - 2022年末，公司杠杆率为6.87%，较上季度略有下降[25] - 2022年末，公司资产总额达到4,359.26亿元，较年初增长8.89%[30] - 2022年末，公司存款余额为3,230.70亿元，较年初增长5.70%[30] - 2022年末，公司贷款余额为2,201.31亿元，较年初增长4.77%[30] - 2022年，公司净利润达到17.74亿元，较上年增长10.65%[31] - 2022年，公司归母净利润为17.34亿元，较上年增长10.71%[31] - 2022年，公司对公客户新增2.07万户，对公贷款投放净增136.56亿元[31] - 2022年，公司普惠型小微贷款净增6.99亿元[31] - 2022年，公司个人客户AUM余额达到2,566.46亿元，新增301.26亿元，增幅13.30%[31] - 2022年，公司不良贷款率为1.71%，较年初下降0.02个百分点[31] - 2022年，公司拨备覆盖率为194.99%，较年初上升3.11%[31] - 2022年生息资产平均余额为3718.84亿元，同比增长6.29%[35] - 净利差为1.65%，同比下降0.09个百分点[35] - 净息差为1.58%，同比下降0.14个百分点[35] - 利息收入为185.91亿元，同比增长1.21%[36] - 发放贷款和垫款利息收入为111.84亿元，同比增长0.15%[36] - 贴现及同业业务利息收入为20.46亿元，同比增长17.94%[37] - 金融投资利息收入为32.73亿元，同比增长7.02%[37] - 利息支出为127.03亿元，同比增长2.81%[37] - 吸收存款利息支出为96.20亿元，同比增长5.61%[37] - 非利息净收入为15.62亿元，同比下降14.32%[38] - 手续费及佣金收入合计为440,439千元，同比下降4.04%[39] - 业务及管理费为23.24亿元，同比增长2.17%，其中员工费用增加5.51%，折旧及摊销减少12.29%[39] - 信用/资产减值损失为32.33亿元，同比下降16.68%，主要由于发放贷款及垫款信用减值损失减少20.28%[40] - 所得税费用为-0.81亿元，同比减少0.21亿元[40] - 资产总额为4,359.26亿元，同比增长8.89%，发放贷款及垫款占比50.50%，增加4.77%[41][42] - 发放贷款和垫款为2,201.31亿元，占资产总额的50.50%，同比增长4.77%[42] - 公司贷款和垫款本金为149,248,149千元，同比增长10.96%[42] - 个人贷款和垫款本金为56,982,420千元，同比下降6.83%[42] - 其他收益为2,022千元，同比下降44.97%，主要由于政府补助收益减少[41] - 汇兑收益为-37,973千元，同比下降691.55%，主要受到汇率波动影响[41] - 公司贷款规模为1,492.48亿元，较上年末增加147.45亿元，增幅10.96%，占贷款总额的65.88%，较上年末提升3.66个百分点[44] - 个人贷款规模为569.82亿元，较上年末减少41.76亿元，下降6.83%，占贷款总额的25.15%，较上年末下降3.14个百分点[44] - 票据贴现规模为203.15亿元，较上年末减少2.08亿元，下降1.01%，占贷款总额的8.97%，较上年末下降0.52个百分点[44] - 金融投资总额为1,289.81亿元，较年初增加70.89亿元，增幅5.82%[45] - 交易性金融资产余额为369.20亿元，较报告期初增加31.97亿元，增幅9.48%，主要为基金投资规模增加[47] - 债权投资余额为614.47亿元，较报告期初增加50.24亿元，增幅8.90%，主要为债券投资规模增加[47] - 其他债权投资余额为306.06亿元，较报告期初减少11.33亿元，降幅3.57%，主要为部分债券投资到期[47] - 现金及存放中央银行款项余额为243.93亿元，较年初增加36.99亿元，增幅17.88%，占资产总额的5.60%[48] - 同业资产余额为504.93亿元，较年初增加144.51亿元，增幅40.10%，占资产总额的11.58%[48] - 吸收存款总额为3,230.70亿元，较年初增加174.15亿元，增幅5.70%，占本行总负债的79.97%[49] - 公司定期存款增加18.25亿元，增幅16.85%[50] - 个人存款增加175.06亿元，增幅9.08%[50] - 个人活期存款增加64.49亿元，增幅26.77%[50] - 个人定期存款增加110.58亿元，增幅6.55%[50] - 向中央银行借款减少76.59亿元，减幅43.68%[50] - 同业负债增加210.30亿元，增幅70.42%[50] - 应付债券增加20.47亿元，增幅12.96%[50] - 股东权益增加29.11亿元，增幅10.04%[53] - 经营活动产生的现金流量净额减少32.22亿元，减幅25.74%[54] - 投资活动产生的现金流量净额增加66.99亿元[54] - 公司贷款总额为2,265.45亿元，较上年末增长4.79%[56] - 不良贷款率为1.71%，较上年末下降0.02个百分点[56] - 正常类贷款占比提高0.31个百分点，关注类贷款占比下降0.29个百分点[56] - 非不良贷款小计为222,672,859千元，占比98.29%，较上年末增长0.02个百分点[57] - 不良贷款小计为3,873,054千元，占比1.71%，较上年末下降0.02个百分点[57] - 公司贷款和垫款占比为74.85%，较上年末上升3.14个百分点[57] - 个人贷款和垫款占比为25.15%，较上年末下降3.14个百分点[57] - 贷款主要集中在建筑业、房地产业、批发和零售业，分别占贷款总额的10.54%、8.58%和8.48%[58] - 贷款主要投放于兰州地区，占比为68.79%，非兰州地区贷款和垫款占比为31.21%，较去年末提升1.17个百分点[59] - 逾期贷款为111.39亿元，占全部贷款比例为4.92%，主要为逾期3个月（含）以内的贷款，余额为76.22亿元，占比3.36%[60] - 逾期贷款合计为11,139,641千元，占客户贷款总额的4.92%[61] - 客户贷款总额为226,545,913千元，较2021年的216,186,125千元有所增加[61] - 前十大借款人贷款总额为17,175,000千元，占当期贷款和垫款的7.58%[61] - 贷款损失准备余额为75.52亿元，其中以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值余额为75.51亿元[62] - 抵债资产净值为10.91亿元，较2021年的994,355千元有所增加[63] - 2022年年度报告显示公司业绩下降1.10%[86] - 2023年公司计划实现稳定健康发展，预计宏观经济将实现稳定健康发展[86] - 2023年公司将深入推进供给侧结构性改革，深化自身改革，推进结构优化、动能转换和效率提升[86] - 2022年年度股东大会于2022年6月28日召开，参与比例为61.88%，审议通过了多项议案，包括年度董事会工作报告、年度监事会工作报告、年度财务决算报告和财务预算报告等[91] - 公司董事、监事、高级管理人员在报告期内无变动[92] - 2023年1月，总审计师、副行长李小林因退休离任[93] - 许建平自2019年3月起担任公司董事长[93] - 蒲五斤自2021年2月起担任公司行长，自2021年3月起担任董事[93] - 赵敏自2019年3月起担任公司董事[93] - 苏如春自2011年2月起担任公司董事[94] - 韩庆自2011年2月起担任公司董事[94] - 王文银自2017年3月起担任公司董事[94] - 李黑记自2011年2月起担任公司董事[94] - 刘麟瑜自2011年2月起担任公司董事[94] - 公司董事、办公室（党委办公室）主任袁志军先生自2010年7月至今任办公室主任，2020年2月至今任党委办公室主任，2016年9月至今任董事[95] - 公司独立董事王世豪先生自2016年6月至今任独立董事，现任郑州银行股份有限公司非执行董事等职务[95] - 公司独立董事崔治文先生自2016年6月至今兼任独立董事，现任西北师范大学经济学院教授[95] - 公司独立董事

收入和利润（同比） - 营业总收入为19.995亿元人民币，同比增长11.98%[9] - 归属于上市公司股东的净利润为5.409亿元人民币，同比增长10.45%[9] - 净利润2023年1-3月为5.55亿元人民币，较2022年同期5.05亿元增长9.88%[77] - 营业收入2023年1-3月为19.99亿元人民币，较2022年同期17.86亿元增长11.98%[77] - 归属于母公司股东的净利润为5.409亿人民币，同比增长4.4%[61] - 综合收益总额为5.453亿人民币，同比增长23.2%[61] 成本和费用（同比） - 手续费及佣金支出3389.8万元，同比增长92.03%，主要因结算等业务手续费增加[69] - 信用减值损失2023年1-3月为7.14亿元人民币，较2022年同期5.97亿元增长19.66%[77] - 所得税费用7110.7万元，同比增长39.27%，主要因当期所得税费用增加[69] - 支付利息、手续费及佣金的现金为36.745亿人民币，同比增长33.8%[63] 利息和手续费收入（同比） - 利息净收入2023年1-3月为14.68亿元人民币，较2022年同期14.02亿元增长4.74%[77] - 手续费及佣金净收入2023年1-3月为1.23亿元人民币，较2022年同期1.04亿元增长18.45%[77] - 手续费及佣金净收入1.23亿元，同比增长18.45%[48] 资产质量指标 - 不良贷款率1.70%，较2022年末下降1个基点[27] - 拨备覆盖率196.68%，较2022年末提升1.69个百分点[27] - 不良贷款率为1.70%，拨备覆盖率为196.68%[42] - 不良贷款率1.70%，较上季度下降0.01个百分点[44] - 正常类贷款占比92.84%，环比上升0.19个百分点[44] - 关注类贷款占比5.47%，环比下降0.18个百分点[44] - 正常类贷款迁徙率为1.36%，关注类贷款迁徙率为5.90%，次级类贷款迁徙率为27.23%，可疑类贷款迁徙率为19.11%[42] 资本充足指标 - 资本充足率为10.99%[27] - 核心一级资本充足率为8.26%，一级资本充足率为9.79%，资本充足率为10.99%[43] 资产负债项目增长（较上年末） - 发放贷款及垫款总额为2298.948亿元人民币，较上年末增长4.44%[20] - 吸收存款总额为3327.446亿元人民币，较上年末增长2.99%[20] - 买入返售金融资产较上年末增加116.36%，达到11,802,185千元[31] - 同业及其他金融机构存放款项较上年末增加50.17%，达到18,486,882千元[31] - 发放贷款及垫款2298.95亿元，较上年末增长4.44%[47] - 吸收存款3327.45亿元，较上年末增长2.99%[47] - 交易性金融资产2023年3月末为383.95亿元人民币，较2022年末369.20亿元增长3.99%[75] - 买入返售金融资产2023年3月末为118.02亿元人民币，较2022年末54.55亿元增长116.39%[75] 现金流量表现 - 经营活动产生的现金流量净额为31.298亿元人民币，上年同期为-8.193亿元人民币[9] - 经营活动产生的现金流量净额为31.2978亿元人民币，相比去年同期的-8.1929亿元有显著改善[64][69] - 投资活动产生的现金流量净额为-50.284亿元人民币，同比下降2286.07%，主要因收回投资现金流入减少[64][69] - 筹资活动产生的现金流量净额为-0.1376亿元，同比下降100.70%，主要因吸收投资现金流入减少[64][69] - 客户存款和同业存放款项净增加206.32亿人民币，同比增长204.4%[63] - 向中央银行借款净增加5.729亿人民币，同比下降47.9%[63] - 客户贷款及垫款净减少9.535亿人民币[63] - 收取利息、手续费及佣金的现金为43.839亿人民币，同比下降12.8%[63] - 经营活动现金流入小计为279.668亿人民币，同比增长37.9%[63] - 投资支付现金82.04亿元，相比去年同期64.259亿元增加27.7%[64] - 收回投资收到现金31.7467亿元，相比去年同期66.582亿元减少52.3%[64] 其他收益和损失 - 公允价值变动收益2101.9万元，相比去年同期-1.258亿元改善，主要因交易性金融资产公允价值变动[69] - 汇兑损益424万元，同比下降75.38%，主要受汇率波动影响[69] - 少数股东损益为1411.6万人民币，同比下降7.1%[61] - 其他综合收益税后净额为-967.9万人民币，较去年同期的-6206.2万人民币改善84.4%[61] 股东持股情况 - 兰州市财政局持股比例为8.74%，持股数量为498,058,901股[30] - 兰州国资投资（控股）建设集团有限公司持股比例为7.11%，持股数量为405,202,500股，其中冻结26,459,160股[30] - 华邦控股集团有限公司持股比例为5.25%，持股数量为298,769,700股，其中质押246,450,000股[30] - 深圳正威（集团）有限公司持股比例为4.32%，持股数量为245,805,000股，全部质押且冻结[30] 其他财务数据 - 总资产达4622.886亿元人民币，较上年末增长6.05%[9][20] - 贷款损失准备计提70.682亿元人民币，核销40.791亿元人民币[26] - 流动性覆盖率120.21%，较上季度下降0.89个百分点[44] - 持有金融债券面值145.3亿元，主要为政策性金融债[52] - 期末现金及现金等价物余额为63.847亿元人民币，相比期初82.972亿元有所下降[64] - 合并资产总计2023年3月末为4622.89亿元人民币，较2022年末4359.26亿元增长6.05%[75] - 现金及存放中央银行款项2023年3月末为223.92亿元人民币，较2022年末243.93亿元下降8.21%[75] - 负债总额4298.24亿元，较上年末增长6.39%[47] - 总资产收益率（年化）为0.49%，净利差（年化）为1.51%，净利息收益率（年化）为1.48%[42]

营业收入和利润变化 - 公司2022年第三季度营业收入为18.81亿元同比下降8.75%[10] - 公司2022年前三季度营业收入为56.85亿元同比下降4.97%[10] - 营业收入为56.85亿元，同比下降5.0%[51] - 净利润在2022年前三季度为13.80亿元人民币，较上年同期增长6.71%[31] - 公司2022年前三季度归属于上市公司股东的净利润为13.46亿元同比增长7.37%[10] - 净利润为13.80亿元，同比增长6.7%[51] - 归属于母公司所有者的净利润为13.46亿元，同比增长7.4%[51] 利息和手续费收入表现 - 利息净收入为42.68亿元，同比下降8.0%[51] - 手续费及佣金净收入在2022年前三季度为2.76亿元人民币，较上年同期增长6.05%[31] - 手续费及佣金净收入为2.76亿元，同比增长6.1%[51] 投资和公允价值变动表现 - 投资收益为12.66亿元，同比增长33.5%[51] - 公允价值变动损失为1.33亿元，同比下降213.7%[51] 成本和费用变化 - 信用减值损失为22.51亿元，同比下降20.9%[51] 资产项目变化 - 发放贷款和垫款2194.55亿元人民币，较上期期末2101.16亿元人民币增长4.4%[47] - 公司2022年9月30日发放贷款及垫款总额为2194.55亿元较上年末增长4.44%[12] - 公司2022年9月30日公司贷款及垫款为1691.39亿元较上年末增长9.10%[12] - 交易性金融资产规模较上年末增加33.15%至44,902,191千元[19] - 交易性金融资产449.02亿元人民币，较上期期末337.22亿元人民币增长33.1%[47] - 拆出资金较上年末增加31.30%至31,205,768千元[19] - 拆出资金312.06亿元人民币，较上期期末237.67亿元人民币增长31.3%[47] - 买入返售金融资产较上年末增长76.64%至8,432,898千元[19] - 买入返售金融资产84.33亿元人民币，较上期期末47.74亿元人民币增长76.6%[47] - 债权投资603.61亿元人民币，较上期期末564.23亿元人民币增长7.0%[47] - 其他债权投资299.64亿元人民币，较上期期末317.39亿元人民币下降5.6%[47] - 现金及存放中央银行款项212.96亿元人民币，较上期期末206.94亿元人民币增长2.9%[47] - 存放同业及其他金融机构款项96.48亿元人民币，较上期期末75.01亿元人民币增长28.6%[47] 负债和存款变化 - 公司2022年9月30日吸收存款总额为3240.15亿元较上年末增长6.01%[14] - 吸收存款3240.15亿元人民币，较上期增长6.0%[49] - 公司2022年9月30日个人存款达2064.30亿元较上年末增长7.03%[14] - 卖出回购金融资产较上年末大幅增长101.53%至35,390,646千元[19] - 卖出回购金融资产款353.91亿元人民币，较上期增长101.5%[49] - 向中央银行借款129.27亿元人民币，较上期下降26.3%[49] - 同业存放款项116.55亿元人民币，较上期增长55.7%[49] - 应付债券142.97亿元人民币，较上期下降9.5%[49] 资本和权益变化 - 公司2022年9月30日股东权益为319.78亿元较上年末增长10.24%[14] - 归属于母公司股东权益316.77亿元人民币，较上期增长10.3%[49] - 未分配利润80.22亿元人民币，较上期增长10.7%[49] - 资本公积因A股发行溢价增加33.63%至5,558,698千元[19] - 资本公积55.59亿元人民币，较上期增长33.6%[49] - 其他综合收益税后净额为2.21亿元，同比下降39.1%[55] - 基本每股收益为0.2071元，同比下降1.1%[55] 资产总额变化 - 公司2022年9月30日总资产达4371.18亿元较上年末增长9.19%[12] - 资产总额在2022年9月30日为4371.18亿元人民币，较上年末增长9.19%[30] - 资产总计4371.18亿元人民币，较上期期末4003.41亿元人民币增长9.2%[47] - 总资产达4371.18亿元人民币，较上期增长9.2%[49] - 负债总额4051.40亿元人民币，较上期增长9.1%[49] 现金流量变化 - 公司2022年前三季度经营活动产生的现金流量净额为42.10亿元同比下降53.71%[10] - 经营活动产生的现金流量净额同比下降53.71%至4,210,278千元[19] - 经营活动产生的现金流量净额42.10亿元，同比减少53.7%[57] - 客户存款和同业存放款项净增加额216.61亿元，同比减少34.3%[57] - 投资活动产生的现金流量净额-20.55亿元，同比收窄67.7%[57] - 筹资活动产生的现金流量净额-7.31亿元，同比收窄75.5%[57] - 现金及现金等价物净增加额14.24亿元，去年同期为净减少2.63亿元[57] - 收取利息、手续费及佣金现金147.79亿元，同比减少1.7%[57] - 支付利息、手续费及佣金现金83.94亿元，同比增加4.3%[57] - 投资支付现金241.40亿元，同比增加21.9%[57] - 发行债券及其他权益工具收到现金19.69亿元[57] - 期末现金及现金等价物余额47.11亿元，较期初增加43.4%[57] 资本充足率和资产质量 - 核心一级资本充足率为8.78%[21][25] - 资本充足率为11.63%[21][25] - 不良贷款率为1.71%[21] - 拨备覆盖率为198.34%[21] - 不良贷款率在2022年9月30日为1.71%，较2021年末的1.73%下降0.02个百分点[27][31] - 正常类贷款占比在2022年9月30日为94.94%，较2021年末的92.34%上升2.60个百分点[27] - 关注类贷款占比在2022年9月30日为3.35%，较2021年末的5.93%下降2.58个百分点[27] 流动性指标 - 流动性覆盖率在2022年6月30日为126.05%，2022年3月31日为165.35%，2022年9月30日为129.77%，2021年12月31日为153.69%[27] - 合格优质流动性资产在2022年6月30日为464.045亿元人民币，2022年3月31日为538.833亿元人民币，2022年9月30日为596.414亿元人民币，2021年12月31日为675.169亿元人民币[27] - 未来30天现金净流出量在2022年6月30日为368.158亿元人民币，2022年3月31日为325.869亿元人民币，2022年9月30日为459.608亿元人民币，2021年12月31日为439.309亿元人民币[27] 业务发展指标 - 个人客户金融总资产（AUM）在报告期末达到2515亿元人民币，增长11.04%[33] - 前十大金融债券合计面值134.9亿元人民币，较2021年末减少40.1亿元人民币[42]

收入和利润（同比环比） - 营业收入为3,803,639千元，同比下降2.99%[26] - 净利润为848,800千元，同比增长9.74%[26] - 归属于母公司股东的净利润为829,761千元，同比增长10.54%[26] - 公司实现归母净利润8.3亿元，同比增长10.54%[49] - 营业收入38.04亿元，同比下降2.99%[62] - 净利润8.49亿元，同比增长9.74%[62] 成本和费用（同比环比） - 成本收入比为27.92%，较上年下降1.13个百分点[34] - 业务及管理费10.61亿元，同比下降0.65%[95] - 信用/资产减值损失17.50亿元，同比下降11.67%[99] - 所得税费用0.19亿元，同比下降30.18%[100] - 所得税费用同比下降30.18%至1869.5万元人民币[103] 利息收入与支出 - 利息净收入28.25亿元，同比下降6.51%，占营业收入74.28%[66] - 利息收入95.23亿元，同比增长7.53%[75] - 发放贷款和垫款利息收入55.27亿元，同比增长0.88%[76] - 发放贷款和垫款日均余额1939.37亿元，利息收入552.65亿元，平均收益率5.70%[77] - 贴现及同业业务利息收入10.40亿元，同比增长36.50%[77] - 金融投资利息收入15.53亿元，同比增长1.76%[78] - 利息支出66.97亿元，同比增长14.81%[79] - 吸收存款利息支出47.76亿元，占利息支出71.32%，同比增长8.18%[82] 非利息收入 - 非利息净收入9.78亿元，同比增长8.86%[87] - 手续费及佣金净收入1.93亿元，同比增长9.29%[91] - 手续费及佣金收入2.33亿元，同比增长17.25%[52] - 手续费及佣金净收入1.93亿元，同比增长9.29%[63] - 投资收益7.92亿元，同比增长30.25%[63] - 投资收益增长30.25%至7.92亿元人民币[103] 贷款和垫款业务 - 公司发放贷款和垫款总额为2126.61亿元人民币，较上年末增长1.21%[33] - 发放贷款和垫款余额2126.61亿元，较年初增长1.21%[50] - 贷款和垫款总额从2021年末2161.86亿人民币增长至2022年6月末2187.53亿人民币，增幅1.2%[156][158][162][163][167] - 公司贷款和垫款增长6.72%至1654.49亿元人民币[108] - 个人贷款和垫款余额为533.04亿元人民币，较上年末下降12.84%[33] - 个人贷款下降12.84%至533.04亿元人民币[108][112] - 企业贷款占比从71.71%提升至75.63%，个人贷款占比从28.29%下降至24.37%[156] - 个人住房贷款余额从3084.53亿人民币增至3203.38亿人民币，占比从14.27%升至14.64%[156] - 建筑业贷款占比10.69%位列行业首位，前五大行业（建筑/批发零售/房地产/租赁商务/制造）贷款占比合计41.1%[158] - 非兰州市地区贷款占比从30.04%提升至31.43%，增长1.39个百分点[162] - 抵押贷款占比从41.91%大幅上升至45.31%，信用贷款占比从16.55%下降至12.55%[163] - 中小微企业贷款余额1259.91亿元，占对公贷款余额76.15%[57] 存款业务 - 吸收存款总额为3226.39亿元人民币，较上年末增长5.56%[33] - 吸收存款余额3226.39亿元，较年初增长5.56%[50] - 吸收存款总额3226.39亿元，较年初增长169.84亿元（增幅5.56%）[129] - 个人存款余额2040.84亿元，较年初增长112.15亿元（增幅5.81%）[129] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率为1.71%，较上年末下降0.02个百分点[34] - 不良贷款率1.71%，较年初下降0.02个百分点[52][58] - 不良贷款率1.71%，较上年末下降0.02个百分点[155] - 正常类贷款占比93.69%，较上年末提升1.35个百分点[155] - 拨备覆盖率为197.70%，较上年末提升5.82个百分点[34] - 拨备覆盖率197.70%，较年初提升5.82个百分点[52][58] - 逾期贷款总额从104.89亿人民币增至139.36亿人民币，逾期率从4.85%升至6.37%[164][167] - 逾期3个月以内贷款余额109.96亿人民币，占贷款总额5.03%，较上年末3.31%显著上升[164][167] - 前十大单一借款人贷款余额合计163.845亿元人民币，占贷款总额比例7.49%[168] - 租赁和商务服务业在前十大借款人中占比最高，最大单笔贷款24亿元[168] - 交通运输仓储邮政业在前十大借款人中出现3次，合计贷款金额超44亿元[168][171] - 贷款损失准备余额73.92亿元人民币，其中摊余成本计量部分73.91亿元[172] - 报告期内以摊余成本计量的贷款减值准备本年计提16.7亿元人民币[173] - 以公允价值计量的贷款减值准备余额131万元人民币[176] - 信用减值损失17.50亿元，同比下降11.64%[65] 资本与流动性管理 - 资本充足率为11.61%，一级资本充足率为10.34%，核心一级资本充足率为8.66%[38] - 净利息收益率为1.54%（年化），较上年下降0.18个百分点[37] - 净利差1.60%，同比下降0.21个百分点[69] - 生息资产日均余额3,676.53亿元，同比增长8.37%[69] - 流动性覆盖率为165.35%，远超100%的监管要求[42] - 经营活动产生的现金流量净额为6,827,765千元，同比增长45.44%[26] - 经营活动产生的现金流量净额68.28亿元，同比增长45.44%[142][145] - 投资活动产生的现金净流出63.29亿元，现金流入同比增加42.88亿元（50.08%），现金流出同比增加41.26亿元（27.41%）[142][145] - 筹资活动现金净流出1.36亿元，现金流入同比增加19.68亿元，现金流出同比增加17.70亿元（530.18%）[142][145] - 卖出回购金融资产规模增长92.55%至338.14亿元[128][136] - 应付债券余额129.36亿元，较年初减少28.63亿元（降幅18.12%）[135] 投资与金融资产 - 交易性金融资产大幅增长40.46%至473.67亿元人民币[105][115] - 交易性金融资产规模增长40.46%至473.67亿元[126] - 交易性金融资产增至473.67亿元，较期初增长40.48%[152] - 金融投资总额增长16.35%至1418.23亿元人民币[113][115] - 债权投资增长7.94%至609.01亿元人民币[107][116] - 其他债权投资增长5.70%至335.46亿元人民币[107][117] - 其他权益工具投资余额为825万元，较年初无变化[120] - 前十大金融债券合计面值167.1亿元，较2021年末减少7.9亿元[121] - 拆出资金增长30.66%至310.54亿元人民币[105] - 现金及存放中央银行款项余额200.85亿元，较年初减少6.09亿元（降幅2.94%）[121] - 同业资产余额470.25亿元，较年初增加109.84亿元（增幅30.48%）[122] - 存放同业款项较年初增长36.13%至102.11亿元[123] 分支机构与客户发展 - 新增对公客户1.2万户，新增个人客户10.2万户[50] - 零售客户AUM资产净增199.03亿元[50] - 公司总分支机构数达175家（1家总行营业部+15家分行+159家支行）[197] - 城关管理行资产规模最高达483.42亿元，网点24个，员工561人[197][200] - 七里河管理行资产规模249.38亿元，网点12个，员工233人[200] - 天河管理行资产规模393.75亿元，网点15个，员工390人[200] - 开发区管理行资产规模324.9亿元，网点16个，员工318人[200] - 甘南分行资产规模最小仅5.43亿元，网点1个，员工17人[197] - 天水分行资产规模168.74亿元，网点9个，员工166人[197] 其他财务数据 - 基本每股收益为0.13元/股，同比增长3.01%[26] - 加权平均净资产收益率为2.79%，同比下降0.01个百分点[26] - 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为2.97%，同比下降0.06个百分点[26] - 非经常性损益净损失为4.57亿元人民币[30] - 资产总额为433,070,903千元，较上年末增长8.18%[26] - 公司资产总额达4330.71亿元，较年初增长8.18%[50] - 公司资产总额达4330.71亿元人民币，较年初增长8.18%[104][107] - 负债总额为401,860,861千元，较上年末增长8.22%[26] - 归属于母公司股东的净资产为30,894,503千元，较上年末增长7.60%[26] - 归属于母公司股东权益合计3089.45亿元，同比增长7.60%[141] - 资本公积增至555.85亿元，同比增长33.63%[141] 投资与子公司 - 对甘肃兰银金融租赁股份有限公司投资3亿元人民币，持股比例60%[178] - 公司持有甘肃兰银金融租赁股份有限公司60%股权，该公司注册资本5亿元，总资产57.9147亿元，净资产7.8885亿元[193][194] - 甘肃兰银金融租赁股份有限公司2022年上半年实现净利润4759.92万元[196] - 抵债资产净值11亿元人民币，其中商业用房地产占比最高达10.89亿元[177] - 抵债资产减值准备计提6442万元人民币[177] - 募集资金总额19.683亿元人民币，已全部用于补充核心一级资本[185] - 补充资本金项目募集资金承诺投资总额19.68333亿元，本报告期已全额投入19.68333亿元，投资进度达100%[188] 业务分部表现 - 公司业务分部资产总额2346.43亿元（占比54.18%），营业利润36.11亿元（占比41.64%）[147] - 资金业务分部营业利润30.28亿元，同比增长69.98%[147]

收入和利润（同比环比） - 营业收入78.36亿元创历史新高[23] - 营业收入78.36亿元同比增长7.29%[30] - 营业收入为人民币7,836,085千元，同比增长7.29%[43] - 营业收入78.36亿元人民币，同比增长7.29%[85][86] - 归母净利润15.66亿元同比增长4.90%[23] - 归母净利润15.66亿元同比增长4.90%[30] - 归属于母公司股东的净利润为人民币1,566,053千元，同比增长4.90%[43] - 净利润16.03亿元人民币，同比增长4.58%[85][88] - 归属于母公司股东的净利润15.66亿元人民币，同比增长4.90%[85][88] - 归母扣非净利润16.06亿元增幅达81.45%[23] - 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润为人民币1,605,648千元，同比大幅增长81.45%[43] - 第四季度归属于母公司股东的净利润为人民币312,216千元[48] 成本和费用（同比环比） - 成本收入比下降0.44个百分点[31] - 成本收入比从2019年30.99%改善至2021年29.05%[54] - 利息支出总额123.55亿元，同比增长14.93%（增加16.05亿元）[101] - 吸收存款利息支出91.09亿元（占利息支出73.72%），同比微增0.99%[102] - 向中央银行借款利息支出2.27亿元，同比激增238.68%[105] - 信用/资产减值损失38.80亿元，其中96.68%来自发放贷款和垫款信用减值损失[118] - 所得税费用为-0.61亿元人民币，同比减少303.12%[120][121] - 当期所得税费用29.11亿元人民币，同比增长218.24%[121] - 递延所得税费用-35.16亿元人民币[121] 利息收入与利差 - 利息净收入60.13亿元人民币，同比增长25.51%，占营业收入76.73%[89] - 利息收入183.68亿元人民币，同比增长18.19%[86][95] - 生息资产平均余额3498.63亿元人民币，同比增长11.50%[92] - 净利差1.74%，同比上升0.08个百分点[92] - 净利息收益率1.72%，同比上升0.19个百分点[92] - 发放贷款和垫款利息收入111.68亿元人民币，平均收益率5.88%[90] - 发放贷款和垫款（不含贴现）利息收入111.68亿元，同比增长12.74%（增加12.62亿元）[97] - 公司贷款平均收益率从6.41%降至6.03%，个人贷款平均收益率从5.35%升至5.55%[99] - 贴现及同业业务利息收入17.35亿元，同比增长18.34%（增加2.69亿元）[99] - 金融投资利息收入30.59亿元，同比增长6.50%（增加1.87亿元）[100] - 净利息收益率从2019年2.12%下降至2021年1.72%[54] 非利息收入 - 非利息净收入18.24亿元，同比下降27.44%（减少6.90亿元）[108] - 手续费及佣金净收入3.84亿元人民币，同比增长70.97%[86] - 手续费及佣金净收入同比增长70.97%[78] - 手续费及佣金净收入3.84亿元，同比增长70.97%（增加1.59亿元）[112] - 理财中收首次突破2亿元[31] 资产与负债规模 - 资产总额4003.41亿元增幅10.49%[23] - 资产总额4003.41亿元较年初增长10.49%[30] - 公司资产规模达到4003.41亿元，较上年增长380.21亿元，增幅10.49%[71] - 公司资产总额达到4003.41亿元人民币，同比增长10.49%[124][125] - 吸收存款3056.55亿元增幅6.74%[23] - 吸收存款3056.55亿元较年初增长6.74%[30] - 吸收存款总额为人民币305,654,960千元，同比增长6.74%[53] - 存款规模3056.55亿元，在甘肃省市场份额达13.60%[71] - 贷款余额2161.86亿元增幅11.32%[23] - 贷款余额2161.86亿元较年初增长11.32%[30] - 贷款余额2101.16亿元，在省内市场份额10.10%[71] - 发放贷款和垫款总额为人民币210,116,106千元，同比增长11.16%[53] - 公司负债总额达人民币3,713.32亿元，同比增长10.88%，增加364.45亿元[138][140] - 吸收存款金额为人民币3,056.55亿元，同比增长6.74%，占负债总额82.31%[141][144] - 股东权益总额达人民币290.08亿元，同比增长5.75%[150] - 归属于母公司股东权益合计为2871.17亿元，较2020年增加155.94亿元，增幅5.74%[152] 贷款业务表现 - 对接重点项目近300个贷款余额148.84亿元[26] - 涉农贷款余额达到320.38亿元[26] - 个人贷款占比上升3.26个百分点[31] - 个人贷款和垫款为人民币61,159,317千元，同比增长25.16%[53] - 中小微企业贷款余额1094.54亿元，占对公贷款余额81%[72] - 对公贷款净增129.7亿元，增长10.5%[78] - 个人贷款净增122.9亿元，增长25.16%[78] - 对公存款净增81.9亿元，增长8.3%[80] - 贷款和垫款总额同比增长11.3%，从1942.1亿元增至2161.86亿元[163][166] - 个人贷款和垫款同比增长25.2%，从488.64亿元增至611.59亿元[163] - 企业贷款和垫款同比增长6.7%，从1453.46亿元增至1550.27亿元[163] - 对公贷款前五大行业（建筑业、批发零售业、房地产业、制造业和租赁服务业）占比39.91%[166][167] - 房地产业贷款占比从9.8%下降至8.59%，金额减少至185.64亿元[166] - 甘肃省内贷款地区集中度高，兰州市占比69.96%[169] - 抵押贷款占比最大，达906.06亿元，同比增长17.3%[170] - 前十大单一借款人贷款占比从6.2%微升至6.62%[171][173] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率1.73%连续三年稳步下降[23] - 不良贷款率1.73%较年初下降0.02个百分点[32] - 不良贷款率从2019年2.44%降至2021年1.73%[54] - 拨备覆盖率191.88%为近五年新高[23] - 拨备覆盖率191.88%较年初上升10.52个百分点[32] - 拨备覆盖率从2019年160.11%提升至2021年191.88%[54] - 逾期贷款总额104.89亿元，占比从5.55%下降至4.85%[174] - 逾期3个月以内贷款占比从4.08%下降至3.31%[174] - 正常类贷款占比提升0.62个百分点至92.34%，金额增加2149.13亿元[162] - 不良贷款率从1.75%微降至1.73%，不良贷款总额增加33.51亿元至374.20亿元[162] 投资与金融市场业务 - 理财产品规模374.84亿元，较年初净增154.54亿元[79] - 扫码收单交易笔数同比增长118%，金额增长112%[82] - 金融投资总额1218.92亿元人民币，同比增长9.20%[129][130] - 其他债权投资余额317.39亿元人民币，同比大幅增长48.81%[125][130][135] - 交易性金融资产余额337.22亿元人民币，同比下降2.37%[125][130][131] - 拆出资金余额237.67亿元人民币，同比增长58.11%[125] - 买入返售金融资产余额47.74亿元人民币，同比大幅增长234.10%[125] - 公司其他权益工具投资余额为人民币825万元，与上年同期持平[136] - 公司持有的前十大债券面值总额为人民币175亿元，主要为政策性金融债[136] - 交易性金融资产期末余额为3372.21亿元，较期初减少约819.61亿元[160] - 其他债权投资大幅增长至3173.86亿元，较期初增加1041.07亿元[160] - 拆出资金同比增长58.11%，买入返售金融资产大幅增长234.10%[136] 资本与流动性管理 - 核心一级资本充足率8.58%[57]和资本充足率11.56%[57]满足监管要求 - 杠杆率指标保持在6.84%[60]的稳定水平 - 风险加权资产增长至2779.07亿元人民币[57] - 资本净额达到321.32亿元人民币[57] - 流动性覆盖率153.69%[54]和净稳定资金比例109.59%[63]均显著高于监管要求 - 公司于2020年12月发行了50亿元无固定期限资本债券，当期扣除了已发放的利息2.4亿元[45] - 向中央银行借款大幅增长129.85%至人民币175.33亿元，主要因积极申请支小再贷款[140][145] - 应付债券余额人民币157.99亿元，同比大幅增长143.03%，主要因同业存单发行增加[140][147] - 递延所得税负债同比增长70.90%，主要受公允价值变动影响[140][148] 现金流状况 - 经营活动产生的现金流量净额大幅改善至人民币12,520,648千元，同比增长368.48%[43] - 经营活动产生的现金流量净额大幅改善，从2020年的净流出466.35亿元转为2021年的净流入125.21亿元，增幅达368.48%[153][155] - 投资活动产生的现金净流出为99.60亿元，其中现金流入同比减少106.83亿元至204.61亿元，降幅34.30%[153][155] - 筹资活动现金净流出32.83亿元，现金流出同比增加14.29亿元至32.83亿元，增幅77.11%[153][155] - 现金及现金等价物净增加额同比改善110.58亿元，但期末余额仍减少73.43亿元至328.64亿元[155] 子公司与股权投资 - 长期股权投资总额为4.18亿元人民币（417,861千元），较上年增加6.1%[178] - 对甘肃兰银金租公司投资3亿元人民币，持股60%，该公司2021年净利润为0.92亿元[178][185][186] - 子公司甘肃兰银金租公司总资产644.54亿元人民币，净资产74.12亿元，2021年净利润9.20亿元[185][186] 贷款减值准备 - 贷款损失准备金年末余额为71.80亿元人民币，其中摊余成本计量部分71.79亿元，公允价值计量部分0.01亿元[176] - 摊余成本计量贷款减值准备年末余额为71.79亿元人民币（7,178,832千元），较上年增加16.2%[177] - 摊余成本计量贷款减值准备本年计提37.52亿元人民币（3,751,576千元），较上年增加12.3%[177] - 摊余成本计量贷款减值准备本年核销34.17亿元人民币（3,416,522千元），较上年减少17.2%[177] - 摊余成本计量贷款减值准备本年收回已核销贷款7.25亿元人民币（724,764千元），较上年增加296.3%[177] - 摊余成本计量贷款减值准备年初余额61.77亿元（6,177,296千元），年末余额71.79亿元[177] - 以公允价值计量的贷款减值准备年末余额131.2万元（1,312千元），较上年减少17.2%[177] 风险管理框架 - 公司建立信用风险计量模型并力争使用高级法计量信用风险及资本要求[193] - 公司对信用风险实施多维限额管理包括国家地区行业客户产品及机构维度[194] - 公司设定外币授信额度时充分考虑汇率变化对风险暴露的影响[194] - 公司将同业客户纳入统一授信范围并全口径监测风险暴露水平[194] - 公司建立集中度风险管理框架覆盖全部表内外风险暴露并体现穿透性原则[194] - 公司按照监管要求为信用风险提取充足资本[195] - 公司市场风险管理重点为利率风险和汇率风险[197] - 公司对市场风险利用缺口分析久期分析外汇敞口分析敏感性分析情景分析进行计量[198] - 公司开发内部模型计量风险价值并采用压力测试进行补充[198] - 公司按照监管要求为市场风险提取充足资本[200] 其他财务指标 - 加权平均净资产收益率为5.76%，同比下降1.10个百分点[43] - 总资产收益率从2019年0.47%下降至2021年0.42%[54] - 公司存款增长6.61%至人民币915.95亿元，个人存款增长5.19%至人民币1,928.69亿元[141] - 个人业务营业利润大幅增长至843.63亿元，占比从19.72%提升至53.98%，资产总额占比从12.12%增至17.97%[157]