财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2024年实现营业收入78.54亿元，归属于母公司股东的净利润18.88亿元，同比增长1.29%[4] - 2024年实现营业收入78.54亿元，归属于母公司股东的净利润18.88亿元，同比增长1.29%[26][27] - 公司2024年全年实现营业收入78.54亿元，净利润19.42亿元，同比增长1.54%[104] - 归属于母公司股东的净利润18.88亿元，同比增长1.29%[104] - 公司2024年营业收入为7,853,693千元，同比下降2.02%[40] - 2024年净利润为1,942,249千元，同比增长1.54%[40] - 公司实现合并口径营业收入78.54亿元，净利润19.42亿元，增幅1.54%[74] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 净息差为1.43%，不良贷款率1.83%，拨备覆盖率201.60%[27] - 净利差1.42%，同比下降7个BP，净息差1.43%，同比下降3个BP[109] - 利息收入170.64亿元，同比下降9.53%，利息支出110.73亿元，同比下降14.34%[107] - 发放贷款及垫款利息收入114.98亿元，同比下降11.39%[109] - 吸收存款利息支出84.13亿元，同比下降11.23%[109] - 信用减值损失33.36亿元，同比下降0.54%[107] - 手续费及佣金净收入2.50亿元，同比下降6.83%[107] - 业务及管理费24.55亿元，同比增加0.20亿元，增幅0.80%，主要因数字化转型相关费用增加[127][128] - 信用/资产减值损失34.88亿元，同比减少0.84亿元，减幅2.35%，其中发放贷款和垫款信用减值损失占比95.20%[129][130] - 公司所得税费用为-1.82亿元，较上年同期减少1.48亿元，主要因递延所得税费用减少[132][133] 业务线表现（贷款业务） - 发放贷款和垫款2,453.69亿元，较年初增长3.07%[4] - 2024年发放贷款和垫款2,453.69亿元，较年初增长3.07%[26] - 发放贷款和垫款增长3.07%至245,368,982千元，其中公司贷款增长4.00%[50] - 公司贷款1,674.05亿元，较上年末增加54.83亿元，增幅3.39%，占贷款总额66.06%[142] - 个人贷款594.41亿元，较上年末增加7.75亿元，增幅1.32%，占贷款总额23.46%[143] - 票据贴现余额265.62亿元，较上年末增加19.75亿元，增幅8.03%，占贷款总额10.48%[145] - 公司2024年末贷款总额为253,408,763千元，较年初增长3.36%，不良贷款率上升0.10个百分点至1.83%[178][179] - 2024年贷款和垫款总额为2534.09亿元，较2023年的2451.77亿元增长3.3%[186][189] 业务线表现（存款业务） - 吸收存款3,561.68亿元，较年初增长5.58%[4] - 2024年吸收存款3,561.68亿元，较年初增长5.58%[26] - 吸收存款增长5.58%至356,168,170千元，个人存款增长7.32%[50] - 个人存款余额2,426.54亿元，较年初增加165.55亿元，付息率2.79%，较年初下降63个BP[80] - 吸收存款3,561.68亿元，较年初增加188.21亿元，增幅5.58%，占总负债79.08%[163][164] 业务线表现（绿色金融和普惠金融） - 绿色贷款连续三年高速增长，制造业贷款显著增加[27] - 2024年公司制造业贷款余额211.65亿元，较年初增长16.81亿元，增幅8.63%[78] - 2024年公司绿色贷款余额152.18亿元，较年初净增24.52亿元，增幅达19.21%[79] - 普惠型小微贷款余额137.94亿元，较年初净增12.02亿元，增速9.55%，高于各项贷款增速[86] - 个体工商户贷款余额14.71亿元，新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.09%，较上年下降34个BP[87] - 全年投放支小再贷款72.88亿元，支持1,587户企业，小微企业转贷款余额14亿元[88] - 涉农贷款余额200.95亿元，普惠型涉农贷款余额45.69亿元，较年初净增4.95亿元，增速12.15%[88] 业务线表现（零售金融） - 个人住房贷款累计发放28.34亿元，存量房贷利率调整涉及金额266.37亿元，平均下降34个BP[80][82] - 信用卡累计有效卡61.47万张，较上年增长12.05%，贷款余额21.84亿元，较年初增长9.69%，业务收入1.42亿元，增长29.09%[82] - 基金销售额16.79亿元，保险销售额3.18亿元，全省排名第5[83] - 个人客户AUM总值2,907.12亿元，较上年末增长117.12亿元，增幅4.20%[83] 业务线表现（资金业务） - 现券买卖交易量同比增长133.02%，债券借贷交易量同比增长38.59%[90] - 理财业务债券交易金额达231.82亿元[92] - 理财业务累计兑付客户收益近13亿元[92] - 代销理财保有量达到35.04亿元[92] - 公司2024年资金业务营业利润占比64.10%，同比上升1.22个百分点[180] 业务线表现（数字金融） - 公司焕新升级手机银行7.0，投产智能客服系统，上线"兰银征信分"[28] - 手机银行累计开户数350.91万户，较年初增长9.16%[95] - 手机银行月活用户89.50万户，较年初增长10.44%[95] - 累计特约商户8.45万户，较年初增长46.45%[96] - 收单交易额实现292.75亿元[96] - 新增快捷绑卡用户106.06万户[96] - 快捷支付交易金额662.70亿元[96] 资产质量 - 不良贷款率1.83%，拨备覆盖率201.60%[4] - 不良贷款率从1.73%上升至1.83%[51] - 拨备覆盖率为201.60%，高于监管要求的140%[51] - 截至2024年末公司不良贷款率1.83%，拨备覆盖率首次突破200%至201.60%[76] - 2024年正常类贷款占比92.88%，较年初上升1.43个百分点[179] - 逾期贷款总额84.28亿元，占贷款总额的3.33%，其中逾期3个月以内占比1.59%[190] - 贷款损失准备余额为93.71亿元，其中摊余成本计量的发放贷款和垫款减值余额为93.60亿元[193] - 发放贷款和垫款减值准备年末余额为9,359,742千元，较年初增长11.95%[196] - 本年收回已核销贷款564,552千元，同比下降52.81%[196] - 本年核销（转让）贷款2,811,649千元，同比下降22.62%[196] 资本充足性和流动性 - 2024年末核心一级资本充足率为8.73%，一级资本充足率为10.16%，资本充足率为12.25%[55] - 2024年末流动性覆盖率为144.80%，净稳定资金比例为123.46%[60][62] - 流动性覆盖率从119.89%提升至144.80%[51] - 2024年杠杆率为6.76%，较三季度上升0.17个百分点[58] - 公司成功发行30亿元二级资本债，为区域资本债发行利率最低水平[28] 地区表现 - 兰州地区贷款占比69.22%，不良率从1.72%上升至2.21%，非兰州地区贷款占比30.78%，不良率从1.74%降至0.99%[187] 行业贷款表现 - 房地产业贷款占比从2023年的8.95%上升至2024年的9.93%，不良率从4.30%降至1.50%[186] - 制造业贷款占比从2023年的7.76%上升至2024年的9.21%，不良率从2.85%降至0.70%[184] - 批发和零售业不良率从2023年的2.78%大幅上升至2024年的9.10%[184] - 建筑业贷款占比从2023年的10.17%下降至2024年的8.61%，不良率从3.37%上升至4.07%[184] 管理层讨论和指引 - 公司计划向股东派发现金股利，每10股派0.51元（含税）[16] - 公司战略目标包括"轻型化、数字化、绿色化"三大转型方向[6] - 公司发布首份ESG报告，入选中国上市公司协会可持续发展优秀案例[28] 其他重要内容 - 公司员工总数4,200余人，下辖总行营业部1家、分行15家、支行162家[3] - 公司控股甘肃兰银金融租赁股份有限公司[3] - 兰银金租累计发放融资租赁业务35.53亿元，业务余额65.59亿元[102] - 2024年金融机构科技型中小企业贷款余额3.27万亿元，同比增长21.2%[64] - 2024年普惠小微贷款余额32.93万亿元，绿色贷款余额36.6万亿元，同比分别增长14.6%和21.7%[64]