基金募集表现 - 华安景气领航混合型证券投资基金截至4月25日全渠道首发募集累计达55亿元 [1] - 中信银行单一渠道销售20亿元 占比36% 位列全渠道第一 [1] - 募集火爆程度超出市场预期 因投资团队历史产品带来良好投资体验 [1] 基金优选服务体系 - 构建"十分精选"基金产品优选服务体系 通过投研驱动输出资产配置观点及策略 [1] - 服务体系包含策略层、产品层、配置层和运营层四个层级 [2][3] - 策略层由资产配置委员会牵头 实现多市场多资产覆盖并定期输出投研观点 [2] - 产品层通过定量筛选和定性分析结合形成定制化产品策略 [3] - 配置层采用"估值持有优化法"定义市场气温值 引导客户合理预期 [3] - 运营层提供全生命周期管理和持续业务陪伴 基于持仓提供千人千面投资建议 [3] 指数表现与业绩 - 万得"中信银行十分精选权益基金指数"累计收益达57.63% [2] - 2020年、2021年和2022年收益均跑赢偏股基金指数和沪深300 [2] - 长期收益优于主流宽基指数 [2] 业务战略与发展方向 - 将基金业务打造为财富管理和"新零售"战略重要抓手 [2] - 基金研究团队随市场风格灵活调整选品策略 及时优化产品组合并提醒客户调整持仓 [4] - 通过严格产品遴选、丰富产品体系和特色投教工程满足客户多维配置需求 [4] - 致力于增加居民财产性收入 让财富管理惠及广大群众 [4][5]

战略合作签署 - 北京市朝阳区人民政府与中信银行北京分行签署战略合作框架协议 [1] - 合作协议涵盖重大项目融资和普惠金融等领域的深入合作 [3] - 中信银行北京分行还与朝阳区国资委、教委、卫健委分别签署合作协议以细化工作举措 [3] 合作背景与目标 - 中信银行作为驻区企业获得朝阳区大力支持 将全面夯实战略合作关系并推进共赢发展 [5] - 合作旨在发挥中信银行综合金融服务优势 支持朝阳区经济社会发展和产业转型升级 [5] - 朝阳区希望借助中信银行在金融领域的显著优势 深化金融体系建设并拓展市场与财政监管合作 [5] 区域特征与战略定位 - 朝阳区是北京市经济强区和国际对外交往重要窗口 具有鲜明国际化特征 [5] - 中信银行是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行之一 [5] - 朝阳区承诺持续优化营商环境 提供丰富应用场景并做好企业服务保障 [5] 后续实施计划 - 中信银行北京分行将搭建核心区级业务平台并建立政府业务生态圈 [7] - 公司计划打造北京分行政府金融服务品牌 [7] - 合作将积极融入地方政府经济社会发展和民生服务整体布局 [7]

公司战略定位 - 公司坚守金融服务实体经济的使命职责 [1] - 公司积极融入北京市国际科技创新中心建设 [1] - 公司通过创新赋能发展和匠心打造品质实现金融与实体经济的双向奔赴 [1] 业务发展举措 - 公司精心打造高质量综合金融服务方案 [1] - 北京分行通过综合金融服务为实体经济高质量发展贡献中信力量 [1]

党建工作成效 - 全面贯彻党的二十大精神 以高质量党建引领高质量发展[1] - 组织130余名党务干部和250余名党员开展4期专题培训 利用红色教育基地开展参观见学[3] - 开展95次调研 收集368项问题 实现全辖经营单位全覆盖[6] 作风建设 - 围绕8个方面25项作风问题开展调研 针对基层反映的62项具体问题督促整改[4] - 提出"态度好一点 效率高一点 同理心多一点 责任心强一点"服务理念[5] - 领导干部需一手抓正风肃纪 一手抓业务发展 做清正廉明示范者[5] 业务发展成果 - 高新技术产业贷款余额同比增速73.8% 位列北京地区36家中资银行第一位[9] - 前三季度对公及个人贷款较上年末合计增长超300亿元 创14年来新高[9] - 加大对制造业 战略性新兴产业 绿色 涉农等重点领域信贷支持[8][9] 客户服务实践 - 高端制造事业部为承建单位解决账户冗余 资金监管问题[7] - 五棵松支行参与社区活动 讲解后疫情时代资产配置理念[7] - 教科文卫事业部赴医院开展医保移动支付测试志愿服务[7] 风险管控与消保体系 - 围绕"五策合一"建设机制重构风险管控流程[8] - 制定组织制度建设 制度机制建设 行为规范管理等五大消保方案[8]

活动概述 - 中信银行北京分行在中关村国家自主创新示范区展示中心举办未来信息行业论坛暨科创金融中心成立大会 活动主题为"科技引领、信聚未来" [1] - 政府部门包括北京市经济和信息化局 海淀区人民政府 北京市工商业联合会 北京证券交易所 北京股权交易中心等领导出席 [1] - 中信集团协同单位包括中信金控 中信银行 中信证券 中信建投证券 中信信托 中信保诚人寿 中国华融等领导出席并提供支持 [1] - 多家未来信息产业领域优秀企业代表受邀参会并进行现场交流 [1] 战略举措 - 中信银行北京分行科创金融中心正式成立 旨在通过金融活水精准滴灌实体经济 [1] - 中信银行总行为北京分行首批15家科创金融先锋军支行进行授牌 [1] - 北京分行与企业代表签署银企战略合作协议 [1] - 中信金控投行子委北京区域分会成员单位共同发布《金融支持科创企业共同行动宣言》 [1] 业务成果 - 中信银行北京分行推出科创E贷 投贷联动积分卡 全生命周期资本市场综合金融服务方案等科创产品工具箱 [2] - 通过常态化举办新经济客群合作论坛 行业研究沙龙等活动搭建银企高层对话交流平台 [2] - 承办创客大赛 HICOOL大赛等赛事近距离接触优质科技创新型企业 [2] - 截至2023年9月末 北京地区科创类上市公司合作覆盖度超过60% 拟上市公司 国家级专精特新"小巨人"和制造业单项冠军合作覆盖度超过50% [2] - 截至2023年6月末 科创企业贷款余额超300亿元 其中高新技术产业贷款余额同比增长73.8% [2] - 成为首批纳入国家发改委投贷联动合作试点机制的银行以及首批北京专精特新专板贷的合作银行 [2] 发展规划 - 制定"5531"科创金融服务体系 明确五大发展理念 实施"五位一体"发展路径 设定"三年三步走"发展目标 [3] - 力争实现成为北京市场领先的科创金融特色银行的宏伟愿景 [3] - 继续深入实施创新驱动发展战略 助推北京构建"科技-产业-金融"良性循环 [3] - 赋能支持区域科创金融改革试验区建设 充分发挥中信集团金融全牌照 实业广覆盖的独特优势以及中信金控的平台优势 [3] - 坚守金融服务实体经济初心 融入北京国际科创中心建设大局 与企业共生共荣共赢 [3]

普惠金融战略与政策导向 - 中央金融工作会议强调金融需为经济社会发展提供高质量服务 重点支持中小微企业发展并推进普惠金融[1] - 公司全面践行金融工作的政治性和人民性 通过数字化模式推动"敢贷、愿贷、能贷、会贷"机制建设[1] 业务规模与客户增长 - 普惠金融贷款余额从2018年1300亿元增长至2023年10月末5300亿元 增幅达308%[1] - 有贷户数量从8万户增长至27万户 增幅达238% 资产质量保持稳定[1] 组织架构与运营模式 - 成立党委书记、董事长领导的普惠金融领导小组 实施"总行六统一+分行四集中"特色模式[2] - 总行端按制度、流程、产品、风险、系统、品牌六统一原则统筹业务管理[2] - 分行端搭建审查、审批、放款及贷后四集中运营平台 配置专职客户经理和专业审批人[2] 产品创新与供应链金融 - 建立产品开发试验田机制 实行尽职免责和风险容忍原则[3] - 形成20多项产品的"中信易贷"标准化体系 包括供应链上游的订单e贷、政采e贷和下游的经销e贷、信e销等产品[3] - 针对外贸、科创行业开发关税e贷和科创e贷 其中科创e贷服务超5000户专精特新企业 贷款余额近300亿元[3] 数字化风控与智能化管理 - 以"数字中信"为支撑 构建亿级客户数据工厂和中信大脑平台[4] - 智能风控平台覆盖贷前贷中贷后 运用区块链、生物识别技术建立统一风险视图[4] - 贷前整合工商税务征信数据 贷中研发智能审批模型 贷后实现自动化监测预警[4] - 风险预警精确度超80% 自动化定检率超90%[4] 未来发展方向 - 继续贯彻中央金融工作会议精神 提升普惠金融服务能力[4] - 深化对实体经济和小微企业的支持力度[4]

银行业数字化转型趋势 - 银行业数字化转型进入深水区 需强化数字经济发展理念 加速从电子化信息化跨入智能化时代 [1] - 数字化转型已成为商业银行和金融业主旋律 中信集团将科技创新列为头号任务 提出打造一流科技驱动银行的目标 [1] 中信银行北京分行数字化转型战略 - 分行制定以客户体验为中心 以客户旅程重塑为手段的数字化转型战略目标 [2] - 成立一把手挂帅的数字化转型委员会及办公室 提出以提升产能为目标 以业务为主体 组织全面参与 数据和技术双轮驱动的工作思路 [2] - 围绕经营数字化 流程数字化 管理数字化制定42项年度重点任务 通过清单式管理建立督办制度 [2] 数字化转型评估与激励机制 - 制定分行数字化转型评估指标 量化各单位数字化思维能力 应用能力 经营管理能力和组织推动能力 [3] - 建立动态指标体系开展能力精准画像 准确把握数字化工作中的痛点难点 [3] - 设置四个奖项开展年度评优：优秀数字化转型单位 优秀科技项目 优秀业技融合人 优秀数字化工具应用实践 [3] 数字化人才队伍建设 - 组织21个管理部门和12个事业部开展人才盘点 收集数字化人员投入及缺口情况 [5] - 加大数字化专业背景人才招聘比例 通过能力认证和技能培训建立分行级数字化人才库 [5] - 持续输送数字化人才到数据分析 绩效管理 产品经理等岗位 壮大业务数字化转型中坚力量 [5] 数据管理能力建设 - 以基础数据规范可用 数据资产整合共享 数据质量提升探索为目标提升数据管理能力 [6] - 完成51个分行应用系统字典编制 字典数量总计1817项 推进数据标准化建设 [6] - 推动公积金 社保 银联 税务等外部数据调研 沉淀外部数据资产 加强内外部数据资源整合 [6] 流程数字化成效 - 推广RPA和OCR效率工具 通过多种技术手段批量完成需求交付 [7] - 每年为业务部门节省人力超过1000人/日 为繁琐业务流程提供新助力 [7] 管理数字化应用 - 建立支行驾驶舱专属平台 月均访问量达9500人次 累计服务用户242人 [8] - 成立智慧财资项目专项小组 以新增149个用数需求项为切入点 分批次补齐数据资产 [8] - 建设PC端+移动端双渠道应用平台 提升各单位经营决策管理水平 [8] 数字化产品创新 - 与北京市医保局推动医保移动支付平台建设 在26家医院全面推广 实现医保患者全流程线上就医 [9] - 利用区块链和隐私计算技术 为央国企客户提供银企直联对接和跨行财务信息自动化归集服务 [9] - 推出线上普惠e贷系列产品 帮助供应链上下游中小企业完成线上授信用信放款 [9] 数字化转型成果与展望 - 2023年从转意识 建机制 备人才 强能力四方面重点推动数字化转型 工作初现成效 [10] - 后续将继续加大资源投入 深化业技融合机制 提升员工数字化思维意识和应用能力 [10]

活动概况 - 中信银行北京分行举办第九期新经济客群合作论坛暨签约活动 参会方包括北京市委统战部 北京市工商联及七家科技创新型优质民营企业 [1] - 参会企业涵盖上市公司 拟上市公司及隐形冠军等优质民营企业类型 [1] - 活动最终签署银企战略合作协议 开启银行与工商联及企业的新合作篇章 [4] 银行战略与服务方案 - 中信银行强调服务实体经济和支持民营企业的定位 通过信用中介 信息中介和支付中介作用解决企业金融和经营需求 [3] - 北京分行依托中信集团金融与产业结合的协同特色 提供"不止于银行"的服务方案 [3] - 银行推出服务民营经济配套方案 包括上市及拟上市公司服务方案 企业实控人及高管服务方案 [4] - 中信建投证券投行委提供多维度全生命周期服务方案协同支持民营企业 [4] 合作推进计划 - 北京市工商联将与北京分行联合举办专精特新 隐形冠军等专场活动 广泛邀请北京地区民企参与 [3] - 银行将落实"进万企—伙伴百日行"行动 在金融支持 生态产业链拓展 央民企交流平台搭建及党建共建等方面开展合作 [4][5] - 通过金融为民的初心 信贷助民的决心和服务兴民的匠心为民营经济高质量发展注入中信智慧 [5]

中央金融政策导向 - 中央金融工作会议提出加快建设金融强国并强调做好普惠金融等五篇大文章 [1] - 普惠金融已成为国家战略十周年 金融机构需深化服务生态建设 [1] 普惠金融发展现状与挑战 - 截至2023年第三季度末全国小微企业贷款余额达69.2万亿元 较十年前增长超4倍 [2] - 普惠型小微企业贷款余额28.74万亿元 近五年年均增速约25% [2] - 有贷款余额的普惠客户4260.5万户 授信户数达6025万户 占全部经营主体三分之一 [2] - 截至2022年末全国市场主体1.69亿户 小微企业和个体工商户占比超九成 [2] - 普惠小微贷款余额占人民币各项贷款余额比重为11.2% 授信户数约占全部小微市场主体30% [2] 中信银行普惠金融服务升级 - 公司以数智化转型为锚点 升级普惠型财富管理服务生态 [1] - 推出APP10.0版本 秉持"让财富有温度"品牌理念 [1] - 月活用户超1589万户（截至2023年6月末） 同比增长22% [6] 数智化技术应用 - 运用人工智能、大数据、AI算法作为普惠财富管理引擎 [1] - 上线数字人财富顾问"小信" 提供投研驱动的智能化顾问服务 [4] - 通过AI技术构建智商、财商、情商三商能力 提升意图理解和专业应答维度 [4] 全生命周期财富管理 - 推出"有温度的资产负债表" 基于"三分四步"法提供财务规划 [3] - 划分18-35岁、35-60岁、60+三阶段 通过四步配置法提供资产方案 [3] - 四步法包括：平衡收支（确保流动性）、预防风险（保险配置）、规划养老（缺口测算与投资）、长钱投资（资产配置与动态优化） [3] 服务广度与深度拓展 - 上线会员频道打造R会员体系 实现全生命周期财富陪伴 [4] - 整合集团消费信贷产品 通过数智化技术重构多层次个人信贷服务 [5] - 联合信用卡中心与百信银行 升级智能算法提升差异化服务能力 [5] 线上线下融合服务 - 通过"中信财富节"联动数百名专家 发布养老财富管理及大类资产配置报告 [6] - 以科普内容、专家解读等方式提升客户财富管理认知 [6] - 线下积极布局养老金融与普惠金融服务 [6] 行业发展趋势 - 预计2035年我国人均预期寿命达80岁以上 2050年80岁以上老人数量翻两番 [2] - 陪伴式服务成为手机银行App迭代关键方向 个性化内容赋予新活力 [4] - 普惠金融需覆盖全客户、全生命周期 数智化转型是核心进化路径 [7]

核心观点 - 公司针对外籍来华人员和老年群体支付服务难题推出专项优化措施 包括支付产品供给升级 适老化改造和金融教育宣传 以提升跨境商旅体验和数字生活便利性 [1][2][5] 支付服务优化措施 - 明确优化支付服务8个重点领域并制定24项落地措施 完善多层次多元化支付服务体系 [1] - 围绕"大额刷卡 小额扫码 现金兜底"要求 通过丰富支付产品供给 改善现金支付和外币兑换服务 优化境外银行卡刷卡受理环境 覆盖食住行游购娱医等重点消费场景 [2] - 实行网点分类分策管理 将网点分为中心网点和辐射网点 明确现钞配备要求并建立服务辐射机制 协调保障外币现钞和人民币小面额现钞供应 [2] - 保持合理现金柜台和自助机具规模 提供现金存取 零钞兑换 残币回收服务 加大ATM改造力度增加受理VISA Mastercard American Express等境外银行卡的现金自助设备数量 [2] 外币兑换服务 - 近1200家具备外汇业务资质网点均可受理外币兑入业务并提供人民币小额面现钞 [4] - 在北京等地网点显著位置更换外币兑换标识便于识别办理业务 近期将加大标识布放力度确保可见易见 [4] 适老化服务建设 - 服务老年客户累计超2000万人 管理客户资产规模约2万亿元 [5] - 自2012年制定网点老年客户服务建设标准 包含无障碍坡道 无障碍现金柜台 矮式填单台等设施 已打造50余家"幸福+"适老特色网点 超过95%网点配备人工现金服务区和柜台爱心窗口 [5] - 推出"幸福+"版手机银行老年专属版本 使用率位居各版本前列 客服"幸福专线"支持一键转接人工客服和全科医生 将持续完善适老化功能如扩大字体 延长签字确认时间 [7] - 2019年推出国内首款老年专属信用卡"如意信用卡" 申卡年龄放宽至70岁 附属卡放宽至75岁 提供健康出行等定制权益 动卡空间APP长辈版实现全流程适老化改造 [7] 金融风险防控 - 依托自主研发"哨兵"风控系统对老年客群欺诈骗局进行预警提示和有效拦截 [8] - 2023年开展金融教育宣传"一十百千万工程" 走进学校农村社区商圈开展养老金融教育活动 将持续做好金融知识科普宣讲培育防诈骗意识 [8]