公司背景 - 民生银行于1996年成立 是国内首家由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行 [1] - 公司2000年在上交所上市 2009年在香港联交所上市 [1] ESG信息披露实践 - 连续18年在上交所披露《社会责任报告》 连续9年在香港联交所披露《环境、社会及管治报告》 [2] - 连续多年在年报中设置ESG章节 并发布半年度可持续发展（ESG）专题报告 [2] 公司治理结构 - 截至2024年年底 董事会关联交易委员会成员为6名 全部为独立非执行董事 [2] - 董事会关联交易委员会成员均为金融、会计、审计、法律等相关领域的资深专业人士 [2] - 2024年董事会关联交易委员会共召开5次会议 审议7项议题 听取3项报告 [2] 合规管理与培训 - 修订《中国民生银行员工行为禁止规定》和《中国民生银行员工违规违纪行为处分办法》等制度 [2] - 组织全行员工学习并签署遵守员工行为禁止规定承诺书 [2] - 2024年共计开展合规培训6989次 累计培训人数达26.3万人次 [2] 反洗钱风险管理 - 举办"民生杯"劳动与技能竞赛暨反洗钱大比武赛事 全行5万余人次参与 [2] - 组织"打击洗钱犯罪 构建和谐民生"反洗钱短视频宣传活动 [2] - 发布涉黑涉恶、防非防诈等主题共计10期20份宣传视频及1期环境犯罪主题宣传海报 [2] 外部认可 - 获得MSCI"AAA"ESG评级 体现其在全球ESG舞台上的卓越表现 [2]

股东会召开时间 - 年度股东会需在上一会计年度结束后六个月内召开，临时股东会不定期召开，规定情形下应两个月内召开[6] 临时股东会提议与反馈 - 过半数独立董事等提议召开，董事会10日内反馈，同意则5日内发通知[8][9] 股东自行召集主持条件 - 连续90日以上单独或合并持有10%以上有表决权股份股东特定情况可自行召集主持[10] 提案相关 - 董事会等有权向公司提案，1%以上股东可提临时提案[12] 会议通知 - 年度股东会提前20日、临时股东会提前15日发书面通知[13] 股权登记日 - 与会议日期间隔不多于7个工作日且不得变更[13] 监管通知 - 召开股东会提前3个工作日通知银监会，特殊情况及时说明[14] 会议变更 - 发出通知后变更需提前2日公告并说明原因[15] 网络投票时间 - 开始不早于现场会议前一日下午3:00，结束不早于现场会议结束日下午3:00[18] 表决权限制 - 买入超规定比例股份36个月内、质押达50%股权时无表决权[24][25] 投票权征集 - 董事会等可征集股东投票权[24] 中小投资者表决 - 审议重大事项对中小投资者表决单独计票并披露[24] 表决权计算 - 普通股每股一票，优先股按约定或分类计算[24] 会议形式 - 现场会议加网络投票方式[17] 决议通过比例 - 普通决议过半数、特别决议三分之二以上通过[25] 授权决议 - 股东会对董事会授权普通、特别决议按比例通过[26] 回购决议 - 回购普通股需三分之二以上普通股股东表决权通过[26] 类别股东会决议 - 需三分之二以上有表决权股份总数表决通过[35] 股份发行 - 每12个月发行不超20%，特定计划15个月内完成[35][36] 优先股表决 - 减资超10%优先股有权分类表决，特定事项需双三分之二通过[38] 结果公布 - 及时公布投票结果，分别统计普通股和优先股情况[40] 会议记录 - 董事会秘书负责，永久保存并报送监管机构[40][41] 董事就任与分配 - 选举通过后按章程就任，分配方案两月内完成[41] 决议效力 - 内容违法无效，程序违规可60日内请求撤销[42] 规则施行 - 由董事会拟定修订，股东会通过之日起施行[45]

董事会会议召开频率 - 董事会每年至少召开四次定期会议，原则上每季度一次[4] 董事会临时会议召集条件 - 代表十分之一以上表决权股东等七类主体提议，董事长十日内召集主持[10] 会议提案相关 - 提案原则上由专门委员会提出[13] - 董事长确定提案，可征求行长等意见[17] 会议通知与文件发送时间 - 定期会议提前14日发通知、10日发文件，临时会议提前5日[16] 会议变更通知要求 - 决策性会议变更通知需提前3日发，不足3日需全体董事同意[16] 表决结果通知与决议通过条件 - 董事会秘书5个工作日内通知表决结果[21] - 决议须全体董事过半数通过，特定情况需三分之二以上[21] 重大事项表决与议案审议规定 - 重大事项需三分之二以上董事表决，不得书面传签[22] - 未通过议案一个月内不再审议相同内容[22] 会议记录与档案保存 - 秘书5个工作日完成会议记录定稿存档[24] - 会议档案永久保存，结束后报送监管机构[25] 非决策性会议规定 - 召开非决策性会议应发书面通知[29] - 届次单独编列，情况以记录或纪要存档[29] 规则相关 - 规则制订修订经董事会审议提交股东会决定[31] - 解释权归公司董事会[31] 会议要求 - 议题、联系人及方式、通知日期需明确[32]

公司发展历程 - 公司1996年2月7日成立，向59家发起人发行13.80248376亿股普通股，占当时发行普通股总数100%[9] - 2000年11月27日发行3.5亿股境内上市内资股，发行后发起人法人股占总股本79.77%，境内上市内资股占20.23%[10] - 2003年2月27日发行40亿元可转换公司债券，2008年2月26日到期，累计转股16.167294亿股[10] - 2007年6月22日向8家境内法人投资者非公开发行23.8亿股人民币普通股[10] - 2009年10月21日发行34.392755亿股境外上市外资股（H股）[11] - 2012年3月26日新增发行16.5085224亿股境外上市外资股（H股）[11] - 2013年3月15日发行200亿元可转换公司债券，2015年6月24日提前赎回，累计转股24.46493105亿股[12] - 2016年12月14日非公开发行7195万股非累积永续境外优先股，2021年12月赎回[12] - 2019年10月15日非公开发行2亿股境内优先股[12] 股份结构 - 截至2021年12月31日，公司已发行普通股总数为43782418502股，境内上市内资股35462123213股，占比约81.00%；H股8320295289股，占比约19.00%[28] - 截至2021年12月31日，公司已发行境内优先股总数为200000000股[28] - 公司注册资本为人民币43782418502元，与实收资本一致[28] - 公司普通股股票每股面值人民币1元，优先股股票每股面值人民币100元[23] 公司经营与管理 - 公司经营宗旨为服务民营企业、中小企业和科技含量高的企业[20] - 公司党委设书记1名，党委书记、董事长由一人担任[42] 股东相关规定 - 投资人及其关联方、一致行动人单独或合计拟首次持有或累计增持公司资本总额或股份总额5%以上，需事先报国务院银行业监督管理机构或其派出机构核准，批复有效期为6个月[46] - 投资人及其关联方、一致行动人单独或合计持有公司资本总额或股份总额1%以上、5%以下，应在取得相应股权后10个工作日内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告[47] - 公司对单个主要股东等单个主体授信余额不得超资本净额10%，合计授信余额不得超15%[63] - 拥有董事席位或持股2%以上股东出质股份须向董事会备案[64] - 股东质押本行股权达或超其持股50%，表决权受限[65] 会议相关规定 - 年度股东会每年召开一次，应于上一会计年度结束后六个月内举行[69] - 董事人数少于章程所定数额三分之二时，两个月内召开临时股东会[69] - 独立董事提议召开临时股东会，董事会应在收到提议后十日内反馈[72] - 单独或合计持有公司有表决权股份总数10%以上的股东可请求召开临时股东会会议，董事会需在收到请求后10日内反馈[73][75] 董事相关规定 - 董事每届任期不得超过三年，任期届满可连选连任[106] - 单独或合计持有公司已发行的有表决权股份总数3%以上股份的股东有权向董事会提出董事候选人[109] - 同一股东及其关联方提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的三分之一[109] - 职工董事由本行职工通过职工代表大会等形式民主选举产生，无需提交股东会审议[110] - 董事每年需亲自出席至少三分之二以上的董事会现场会议[116] 独立董事相关规定 - 独立董事每年在公司工作时间不得少于十五个工作日[116] - 担任特定委员会主席的董事每年在公司工作时间不得少于二十个工作日[116] - 本人及其近亲属直接或间接、单独或合并持有公司百分之一以上已发行股份的人员不得担任独立董事[121] - 本人或其近亲属在直接或间接持有公司百分之一以上已发行股份的股东单位任职的人员不得担任独立董事[121] - 独立董事在公司任职时间累计不得超过六年[123] 董事会相关规定 - 董事会由13至18名董事组成，非执行董事（含独立董事）占比不低于三分之二，独立董事占比不低于三分之一，执行董事2至3名，职工董事1名，执行董事和职工董事总计不超过董事总数二分之一[131] - 董事长和副董事长由全体董事过半数选举产生[131] - 重大投资和资产处置等部分事项须三分之二以上董事表决同意，其余过半数董事表决同意[134] - 董事会至少每年对主要股东相关情况进行评估并报送报告[136] - 公司董事会每年至少召开四次定期会议，会议通知提前14日、文件提前10日送达董事[139] 财务报告相关 - 公司在每个会计年度结束之日起四个月内编制并报送年度财务报告，上半年结束之日起两个月内编制并报送半年度财务报告，前三个月和前九个月结束之日起一个月内编制并报送季度财务报告[182] - 公司每个会计年度公布四次财务报告，分别在前三个月、前六个月、前九个月结束后和年度结束后按规定时间公布[182] - 公司披露的年度财务报告需按中国会计准则及法规和国际或境外上市地会计准则编制[182] 利润分配相关 - 公司分配当年税后利润时，应提取利润的10%列入法定公积金，法定公积金累计额为公司注册资本的50%以上时可不再提取[186] - 法定公积金转为增加注册资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%[187] - 公司每年以现金方式分配给普通股股东的利润不少于当年度实现的归属于普通股股东的可分配利润的10%[190] 会计师事务所相关 - 选聘会计师事务所经董事会同意后由股东会决定，聘期自本次股东年会结束至下次股东年会结束[196] - 会计师事务所报酬或确定报酬方式由股东会决定[196] - 续聘、解聘或不再续聘会计师事务所经董事会同意后由股东会决定[196]

公司治理变更 - 2025年6月26日股东会通过不再设监事会议案[1] - 同意修订《公司章程》，删除监事会相关内容[1] - 废止监事会及其专门委员会相关制度[1] - 近日收到修改公司章程批复，监事会依法撤销[2] - 翁振杰等6人不再担任公司监事[2]

公司章程相关 - 2025年6月26日2024年年度股东会审议通过修订公司章程议案[1] - 近日收到国家金融监督管理总局关于修改公司章程的批复[1] - 国家金融监督管理总局已核准修改后的公司章程[1] - 修改后的公司章程自核准后生效[1] - 公告发布于2025年9月26日[2]

板块整体表现 - 股份制银行板块整体下跌0.07% 跑赢上证指数（跌0.65%）和深证成指（跌1.76%）[1] - 浦发银行领跌板块 跌幅达1.45% 收盘价12.25元[1] - 板块主力资金净流出2917.03万元 游资资金净流出424.23万元 散户资金净流入3341.27万元[1] 个股涨跌情况 - 中信银行涨幅居首达0.82% 收盘价7.40元 成交51.48万手[1] - 兴业银行涨0.54% 收盘价20.32元 成交75.14万手[1] - 浙商银行涨0.33% 收盘价3.01元 成交125.94万手[1] - 招商银行微跌0.05% 但成交额达27.74亿元 为板块最高[1] - 民生银行成交199.47万手 为成交量最大个股[1] 资金流向分析 - 平安银行获主力资金净流入6933.69万元 主力净占比8.09%[2] - 浦发银行获主力净流入6153.32万元 主力净占比6.00%[2] - 中信银行主力净流入5780.13万元 主力净占比高达15.29%[2] - 招商银行遭遇主力资金净流出1.43亿元 主力净占比-5.15%[2] - 兴业银行主力净流出5273.92万元 但获游资净流入4941.93万元[2]

产品服务创新 - 公司将于2025年9月30日推出民生天天利自动转出服务支持个人汽车贷款还款功能 [1] - 服务需满足用户已签约民生天天利且开通自动转出服务 [1] - 要求民生天天利业务签约账户与贷款还款账户为同一账户 [1] 客户服务优化 - 新功能旨在提升贷款场景下还款便利性以更好服务民生天天利投资者 [1] - 公司通过专属理财经理和客服热线提供业务咨询支持 [1]

风险识别与拦截机制 - 公司通过风险监测系统识别账户异常交易特征包括多笔大额转账及预约取现行为 [1] - 风险识别依据包括与陌生交易对手大额转账 向个人账户转投资款 资金快进快出等模式 [1] - 对异常开卡申请的审核包括询问开卡用途 核查他行账户冻结原因及观察客户行为表现 [3] 警银协作实施效果 - 公司启动警银协作机制后成功协调收款方银行对已转出50万元进行止付管控 [2] - 反诈民警配合上门劝阻并剖析杀猪盘诈骗套路 最终使客户放弃取款并配合调查 [2] - 针对异常开户申请 工作人员现场启动警银联动并申请公安机关协查核实客户背景 [3] 实战案例成果 - 贵阳分行成功拦截105万元诈骗案件 获得属地反诈中心专函表扬 [2] - 厦门分行通过严格审核发现客户存在多次异常开卡记录 从源头阻断风险 [3] - 公司通过系统性培训深入学习监管新规及真实风险案例 强化全员应急处置能力 [1][4]

核心观点 - 金融服务下沉社区是助推基层治理能力现代化的重要环节 公司通过多层次有温度的反诈宣传打通金融安全最后一公里 [1][4] 社区金融教育活动 - 在江苏苏州举办公益讲座聚焦安心安居安康三大主题 包括反诈课堂法律咨询芳香疗愈等形式 为社区居民特别是老年人提供实用关怀体验 [2] - 反诈课堂采用真实案例揭秘以房养老高息理财等骗局 设置大家来找茬互动环节邀请居民扮演反诈侦探识破诈骗话术 [2] - 开展家事法律茶话会由专业律师用通俗语言解答遗产继承房产过户等热点问题 例如建议68岁居民通过设立居住权或签订协议保障赡养权益 [2] 跨界融合服务模式 - 在浙江温州联合社区居委会及人民医院医护团队 结合世界急救日主题举办急救知识加金融反诈主题活动 [3] - 居民学习心肺复苏等实用急救技能 同时聆听针对冒充公检法免费旅游等常见诈骗手法的防范讲解 [3] - 工作人员特别提醒老年群体保护个人身份证和银行卡信息 通过看摸听测等方式帮助居民掌握辨伪技巧 [3] 金融知识普及体系 - 推进金融知识进社区进企业进校园进乡村进商圈系列活动 普及金融消保知识引导居民树立理性投资和消费观念 [4] - 推出多款特色金融产品为本地居民提供购物餐饮等消费优惠 使金融服务更贴近百姓需求 [4] - 员工走出柜台走进街巷成为基层治理共建者 用专业服务提升基层治理效能 强化金融机构与百姓生活的民生纽带 [4]