政策与规则更新 - 自2026年1月1日起，数字人民币实名钱包余额将开始计付利息 [1] - 工商银行、农业银行、邮储银行及交通银行、建设银行等国有银行公布规则，对数字人民币实名钱包余额按照各自银行的活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致 [2] - 交通银行规定，其一类、二类、三类个人钱包和单位钱包余额计息，但四类个人钱包余额不计付利息 [2] - 建设银行相应修订了其《数字人民币钱包个人客户服务协议》，并明确由银行依法代扣代缴利息税（如有） [2] - 此次计息规则的实施依据是中国人民银行出台的《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》，该方案明确新一代数字人民币体系将于2026年1月1日正式启动 [3] 行业意义与发展阶段 - 数字人民币钱包余额计付利息，标志着数字人民币将从“数字现金时代”迈入“数字存款货币”时代 [3] - 数字人民币是中国人民银行发行的数字形式法定货币，定位等同于流通中现金（M0） [3] - 数字人民币采用双层运营架构，由中国人民银行向运营机构发行，再由运营机构兑换给公众 [2] - 数字人民币支持“双离线”支付、实时到账、零手续费 [3] - 中国于2014年启动数字人民币研发，2019年开始第一批试点，后扩展至17个省市的26个试点地区 [3] 运营数据与规模 - 截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易34.8亿笔，累计交易金额达16.7万亿元 [4] - 通过数字人民币App开立的个人钱包数量达2.3亿个，单位钱包数量达1884万个 [4] - 在跨境应用方面，多边央行数字货币桥项目累计处理跨境支付业务4047笔，累计交易金额折合人民币3872亿元 [4] - 在数字货币桥项目的各币种交易额中，数字人民币的占比约为95.3% [4]

数字人民币钱包计息政策 - 自2026年1月1日起，数字人民币实名钱包（一类、二类、三类钱包）的余额将开始计付利息，计息规则与活期存款一致，按季结息，每季末月20日结息，21日入账 [1] - 计息利率参照各银行活期存款挂牌利率，根据几家大行官网信息，当前活期存款挂牌利率为0.05% [1] - 数字人民币四类钱包为匿名钱包，其内的余额不计付利息 [1] - 未到结息日办理清户时，按清户日挂牌活期利率计息至清户前一日止 [1] 运营机构与政策框架 - 数字人民币的指定运营机构目前共有10家，包括6家国有大型商业银行、2家股份制商业银行和2家互联网银行 [2] - 运营机构具体为：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行、招商银行、兴业银行、网商银行（支付宝）和微众银行（微信支付）[2] - 央行正在推进运营机构扩容工作 [2] - 央行已出台行动方案，明确新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态体系将于2026年1月1日正式启动实施 [2] - 方案明确银行机构为客户实名数字人民币钱包余额计付利息需遵守存款利率定价自律约定 [2] 银行职责与保障 - 银行可以为数字人民币钱包余额自主开展资产负债经营管理 [2] - 数字人民币钱包余额由存款保险依法提供与存款同等的安全保障 [2] - 钱包运营机构将依法为客户的实名钱包余额计付利息，并代扣代缴利息税（如有）[1]

数字人民币钱包计息政策 - 多家大型商业银行宣布自2026年1月1日起，对数字人民币实名钱包余额计付利息 [1] - 涉及的银行包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等 [1] - 计息规则参照活期存款挂牌利率，计结息规则与活期存款保持一致 [1] 政策实施细节 - 政策生效的具体时间为2026年1月1日 [1] - 计息对象为客户开立的数字人民币实名钱包 [1] - 利息计算基础为钱包内的余额 [1]

核心观点 - 六大国有银行宣布自2026年1月1日起，为数字人民币实名钱包余额按活期存款利率计付利息，标志着数字人民币从“数字现金”全面迈入“数字存款货币”时代 [1] - 中国人民银行发布《行动方案》，新一代数字人民币体系将于2026年1月1日启动，核心是为钱包余额计息，被视为激活生态的关键一步 [1] - 数字人民币的法律与经济属性发生根本变化，从中央银行直接负债转变为商业银行负债，货币统计层次从M0转向M1或M2，为计息奠定制度基础 [4] 政策与制度升级 - 中国人民银行在12月29日出台《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》 [1] - 数字人民币的定义更新，明确包含“相关支付体系”，并进一步明晰了央行发行、运营机构兑换给公众的双层运营架构 [3] - 《行动方案》规范了计量框架，将银行类运营机构的数字人民币纳入存款准备金制度管理，钱包余额计入存款准备金交存基数 [6] - 对于非银行支付机构，继续实施100%的数字人民币保证金管理，标准与客户备付金管理无差异 [6] 运营机构执行细则 - 工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中国银行六大国有银行集体发布公告 [1] - 运营机构首度披露具体执行细则，交通银行和建设银行公告明确，仅为实名钱包（一、二、三类）余额计息，匿名钱包（四类）不计息 [2] - 利息按运营机构结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日，计结息规则与活期存款一致 [1][2] 对商业银行的影响 - 转型后数字人民币作为商业银行的负债“入表”，银行获得了对其自主开展资产负债经营管理的权利 [5] - 银行可以通过信贷、理财等业务盘活这部分资金，形成可持续收入来源，推动其从“成本中心”向“利润中心”转变 [5] - 过去银行承担推广、合规等责任但缺乏商业激励，因为数字人民币是央行负债，转型解决了激励问题 [5] - 银行只需比照普通存款、按法定存款准备金率向央行交存准备金，而非此前的100%全额保证金，从而释放银行体系流动性 [6] 对用户与市场的影响 - 数字人民币钱包余额将正式纳入存款保险范畴，依法享有与普通存款同等的安全保障，最高享受50万元的限额偿付保障 [4] - 计息直接回应了市场长期呼声，解决了此前定位为M0不计息导致的用户持有意愿问题 [4] - 数字人民币被定义为一种新型的银行账户，既能享受账户支付高效率，又能享受智能合约等新功能 [7] 发展现状与数据 - 截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易达34.8亿笔，交易金额突破16.7万亿元 [7] - 通过数字人民币App开立的个人钱包数量达2.3亿个，单位钱包1884万个 [7] - 在跨境支付领域，多边央行数字货币桥累计处理业务4047笔，交易金额折合人民币3872亿元，其中数字人民币交易额占比约95.3% [7]

数字人民币计息政策实施 - 自2026年1月1日起，六家国有大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行及中国邮政储蓄银行）将对客户开立的数字人民币实名钱包余额计付利息 [1] - 利息将按照各银行公布的活期存款挂牌利率计付，计结息规则与银行活期存款保持一致，例如工商银行将按季结息，每季末月20日为结息日，21日利息入账 [3] - 此次计息安排仅针对实名钱包（一、二、三类），四类匿名钱包余额不计付利息 [3] 政策背景与制度升级 - 此次调整源于中国人民银行出台的《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》，该方案将于2026年1月1日正式启动实施 [3] - 新方案规定，银行机构需为客户实名数字人民币钱包余额计付利息，并遵守存款利率定价自律约定 [3] - 根据新的制度安排，客户在商业银行钱包中的数字人民币被界定为以账户为基础的商业银行负债，标志着数字人民币由现金型1.0版进入存款货币型2.0版 [4] - 银行可以对数字人民币钱包余额自主开展资产负债经营管理，并由存款保险依法提供与存款同等的安全保障 [4] 参与机构范围 - 目前数字人民币的指定运营机构共有10家，包括公告的六家国有大行，以及招商银行、兴业银行两家股份制银行，以及网商银行（支付宝）和微众银行（微信支付）两家互联网银行 [4]

核心政策公告 - 六大国有银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行）同时公告，自2026年1月1日起，客户开立的数字人民币实名钱包中的余额将按活期存款计息 [2] - 当前六大国有银行的活期存款挂牌利率均为0.05% [2] - 中国人民银行出台《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》，并自2026年1月1日起实施 [4] 数字人民币定义与试点进展 - 数字人民币是由中国人民银行发行的法定数字货币 [4] - 其应用场景包括交通出行、餐饮娱乐、购物消费、生活缴费等 [4] - 试点范围已从部分重点城市逐步拓展至全省（自治区）层面，包括北京、天津、上海、重庆等直辖市，以及广东省、江苏省、浙江省、山东省、河北省、四川省、海南省等省份 [4] 钱包分类与功能差异 - 数字人民币钱包根据实名程度分为一至四类，其中一至三类为实名钱包，四类为匿名钱包 [5] - 一类钱包账户余额不设上限，二类钱包余额上限为50万元，三类钱包上限为2万元，四类钱包上限为1万元 [5] - 一类钱包开立需验证手机号、本人身份证、银行卡，并需在银行柜台办理；二类钱包需验证手机号、本人身份证、银行卡，可线上或线下开通；三类钱包需验证手机号、本人身份证，可线上或线下开通；四类钱包仅需验证手机号，可线上开通 [6] - 自2026年1月1日起，个人开设的数字人民币实名钱包（包含一类、二类、三类个人钱包和单位钱包）余额将按活期存款挂牌利率计付利息，而四类个人钱包内的余额不计付利息 [6] 参与机构与安全保障 - 目前能够开立数字人民币钱包的商业银行累计有10家，包括六大国有银行以及招商银行、兴业银行、网商银行（支付宝）和微众银行（微信支付） [7] - 根据《行动方案》部署，数字人民币将纳入存款保险范畴，与存款享有同等安全保障 [4]

数字人民币钱包计息政策 - 自2026年1月1日起，数字人民币实名钱包余额将开始计付利息 [2] - 计息规则与活期存款一致，按季结息，每季末月20日结息，21日入账 [2] - 未到结息日清户时，按清户日挂牌活期利率计息到清户前一日止 [2] 计息适用范围与钱包分类 - 仅对实名钱包（一类、二类、三类钱包）余额计付利息 [2] - 匿名钱包（四类钱包）内的余额不计付利息 [2] - 计息工作由指定的数字人民币钱包运营机构执行 [2] 利率标准与执行机构 - 利息按各银行活期存款挂牌利率计算，当前利率为0.05% [1][2] - 六家国有大行（中行、工行、农行、建行、交行、邮储）已发布相关公告 [2] - 指定运营机构共10家，包括6家国有大行、2家股份行（招商、兴业）和2家互联网银行（网商、微众） [2] 政策背景与框架 - 政策依据为央行出台的《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》 [3] - 新一代数字人民币计量框架、管理体系等将于2026年1月1日正式启动实施 [3] - 银行对数字人民币钱包余额计付利息需遵守存款利率定价自律约定 [3] 经营管理与安全保障 - 银行可以对数字人民币钱包余额自主开展资产负债经营管理 [4] - 数字人民币钱包余额由存款保险依法提供与存款同等的安全保障 [4]

公司业务进展 - 太极股份在数字人民币领域打造了名为“厦门数贸通”的平台 [1] - 该平台集金融科技服务、跨境支付结算与全球供应链管理于一体 [1] - 平台旨在解决跨境贸易企业的开户难、手续费高、汇损大等痛点问题 [1] 平台发展现状 - 平台已成功构建境内端与新加坡国际端的双向联通机制 [1] - 该机制为中新贸易提供了高效便捷的数字化通道 [1]

【中国银行：2026年起将为数字人民币实名钱包余额计付利息】智通财经12月31日电，自2026年1月1日 起，中国银行将为数字人民币实名钱包余额按照本行活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存 款一致。 转自：智通财经 ...

格隆汇12月31日丨新开普(300248.SZ)在投资者互动平台表示，近年来，公司创新基于数字人民币的智 慧校园解决方案，推动数字人民币在校园场景的落地。目前公司已为国内50余所院校、企业建设了数字 人民币项目，并与中国人民银行数字货币研究所、六大行、三大运营商建立了长期稳定的合作关系。 2022年1月，新开普"完美校园"APP和中国银行合作实现了数字人民币子钱包交易能力，成为全国前50 名、教育行业首家接入数字人民币APP的子钱包应用。2022年9月26日，公司与中国银行合作高校数字 人民币校园卡"硬钱包"项目在苏州工业职业技术学院全国首发落地，进一步拓展了数字人民币应用新渠 道、新载体、新场景，进一步实现了一卡多用功能，为校园小额高频消费提供了更安全、便捷、稳定、 高效的数字人民币应用保障。同时，荣获"中国银行苏州分行数字人民币生态建设合作伙伴"称号。未 来，新开普将结合现有业务场景，持续加大自主研发力度，完善数字人民币在教育、公交、企业、电 力、燃气、水利等行业的各项应用功能，同时，积极开拓新型应用场景，丰富多种支付方式，加快数字 人民币在各场景的落地，助力中国数字经济快速发展。 ...