文章核心观点 民生银行济南分行通过普惠金融、场景金融和数字金融三大战略支点，将金融服务深度融入消费全链条，以支持山东省消费市场高质量发展和满足人民美好生活需求[1] 普惠金融支持小微企业 - 构建“一体化、定制化、综合化”小微金融支持体系，通过“千企万户大走访”主动对接需求[2] - 2022年至2025年11月末，普惠有贷户从11503户增长到17124户，新增5621户，增幅达49%[2] - 同期，普惠型小微企业贷款余额从178亿元增长到257亿元，增长79亿元，增幅44%[2] - 推出全线上信用贷款产品“民生惠”，实现3分钟知晓授信、最高1000万元额度、最长5年期限，并支持随借随还和无还本续贷[3] - 针对核心企业上下游客户，打造“蜂巢计划”、“民生快贷”及“订货快贷”等专属产品，依托大数据将贷款流程压缩至分钟级[3] - 三季度以来，累计发放普惠型小微企业无还本续贷84亿元，并通过利率优惠、小微红包补贴减轻企业负担[3] 场景金融激活消费潜力 - 在银发经济领域，构建全方位养老金融服务体系，包括网点适老化改造、长辈版手机银行及“民生·悦享”品牌活动[4] - 长辈版手机银行聚焦账户查询、转账汇款、生活缴费等常用功能，并配备远程服务专席以破解“数字鸿沟”[4] - 在产业端，聚焦老年产品、养老服务、养老地产三大领域，通过综合信贷、供应链融资等六大服务支持相关产业发展[4] - 在供应链消费场景，创新供应链“脱核”新模式与平台直连机制，推出“订货快贷”等线上产品[5] - 与省内供票平台深度合作，累计办理供应链平台票据融资业务2000余笔，以提升产业链资金周转效率[5] 数字金融提升服务效率 - 以金融科技推动服务流程线上化、标准化、智能化转型[7] - “民生惠”信用贷实现申请、审批、提款全线上办理，让小微企业足不出户获得资金[7] - 搭建“财资云”等系统，为全省逾千家企业提供数字化管理解决方案[7] - 线上服务进行适老化与便民化升级，远程服务专席与95568客服、网点预约上门服务联动，为特殊客户提供支持[7]

文章核心观点 - 中国普惠金融在过去十年实现了从无到有、从广覆盖到精准化的历史性跨越，当前已进入存量精耕阶段，面临客户同质化、产品趋同、风控成本攀升等挑战，未来十年需通过精准滴灌、数字赋能、完善风险分担及强化非信贷服务来实现高质量发展 [1][3][10][13] 发展历程与成就 - 自2015年国家首次确立普惠金融发展框架以来，行业实现了历史性跨越，金融服务从城市延伸至乡村，从融资拓展至保险、财富管理等多元领域 [1][3] - 截至2025年三季度末，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额达36.5万亿元，同比增长12.1%，是“十三五”末的2倍有余，增速高于各项贷款 [3] - 2024年新发放普惠小微企业贷款加权平均利率为4.13%，比上年全年下降33个基点 [3] - 截至2024年末，全国涉农贷款余额51.36万亿元，同比增长9.8%，占各项贷款余额的19.8% [3] - 过去十年，银行保险机构物理网点持续下沉，到2024年全国平均每个乡镇有银行网点3个，覆盖率约97.9%，保险服务实现乡镇100%全覆盖 [5] 当前面临的挑战 - 普惠金融市场已从“蓝海”进入“红海”，面临客户同质化、产品趋同、风控成本攀升、可持续性承压等多重挑战 [1][10] - 银行业面临首贷户挖掘难度陡增、风险评估难、以及为追求考核指标而出现的“掐尖”竞争，导致部分小微企业和低收入群体依然融资难、融资贵 [10] - 保险业在普惠领域面临产品定价数据支撑不足、健康险养老险对低收入群体可及性不高等挑战 [10] - 证券业在普惠服务方面存在股权融资服务下沉不足、投资者教育普惠性欠缺等问题 [11] - 消费金融行业在市场竞争加剧下，出现盲目下调利率、放松风控导致多头借贷和过度授信风险 [11] - 新市民、老年人、残疾人等特定群体面临金融服务断层、数字鸿沟、物理网点适配不足等覆盖问题 [12] 未来发展方向与举措 - 未来十年普惠金融发展重点从解决“有没有”转向聚焦“好不好”，目标是构建高水平普惠金融体系，促进量增、面扩、价降、质提 [13] - 2025年6月发布的《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》明确，未来五年要基本建成高质量综合普惠金融体系 [14] - 构建多层次、差异化的组织体系，发挥大型银行“头雁效应”，引导中小银行深耕本地，规范新型金融组织补充 [15] - 打造数字普惠金融新生态，推动机构数字化转型，建立数据共享机制，并针对特殊群体开发无障碍服务 [15] - 完善政策支持体系，优化货币政策工具，构建“财政+货币+产业”协同机制，并建立全面风险防控与“银政担”风险分担机制 [15] - 深化普惠金融与实体经济融合，围绕国家战略开发针对性产品，推行产业链金融模式 [15] 非信贷服务的重要性与拓展 - 普惠金融的内涵正从信贷服务延伸至保险保障、财富管理等非信贷产品，这些成为“精准滴灌”的核心载体 [7] - 以新市民群体为例，其金融需求超越融资，涵盖教育规划、租房保障、技能培训资金管理等，需要金融机构跳出“放贷思维” [8] - 在涉农领域，金融服务通过供应链金融覆盖全产业链环节，并推动移动支付在农村全覆盖，打通乡村金融“最后一公里” [8] - 针对老年、残障群体，金融机构通过推出适老化、无障碍的线上线下载体，降低使用门槛，实现“普惠无死角” [9] - 发展普惠金融应遵循商业可持续原则，以适当价格提供“融资+融智”的综合性服务，增强客户“造血”能力 [9]

赛事活动概况 - 第五届“自在卡杯”广场舞大赛全国总决赛于11月15日在广州举行，吸引了来自全国各地的中老年舞者参与 [1] - 该赛事自2016年启动，已打造为具有全国影响力的群众文体盛会，今年由广发银行携手中国人寿各成员单位共同举办 [2] - 今年大赛全国共计近1000支队伍、15000名舞者参与，最终18支舞队、超300名选手进入总决赛 [2] 公司养老金融战略 - 公司将养老金融列为全行重点工程，依托中国人寿集团综合金融优势，着力打造“养老金金融、养老服务金融、养老生态金融、养老财富管理、养老产业金融”五位一体协同发展格局 [4] - 公司持续探索“金融+养老”深度融合路径，在粤港澳大湾区推出社保一卡通服务 [4] - 公司“第一支柱”基本养老保险与“第三支柱”个人养老金已惠及千万群众 [4] 公司具体养老举措 - 公司累计投放养老产业贷款31亿元，通过数字康养平台建设为养老服务机构注入活力 [4] - 公司打造“长辈版”手机银行、实现全网点适老化升级，并在全国率先推出“长者饭堂金融服务专案” [4] - 在赛事现场设置金融知识加油站，通过情景模拟、案例讲解等方式向银发客群普及防骗知识 [3] 活动社会价值 - 广场舞赛事作为纽带，传递健康积极的生活态度，拉近了公司与银发客户的距离 [2] - 活动凝聚了银发人群对美好生活的向往，承载着体育竞技的活力 [2] - 公司未来将继续坚守“以人民为中心”的发展理念，助力长者实现“老有所乐、老有所为” [4]

文章核心观点 - 公司作为中国人寿在渝成员单位，十年来通过服务实体、保障民生、守护城市的三维立体化服务矩阵，为重庆经济社会高质量发展贡献金融力量 [1] - 公司始终坚持以人民为中心的发展思想，强化金融人民性，运用金融科技发展普惠金融、提升便民水平，增强人民群众获得感与幸福感 [1] 养老金融服务 - 公司通过“敬老月”活动开展金融安全宣教和支付便捷服务，并在线下网点升级适老化服务设施、打造适老服务特色网点 [3] - 线上设置“银发通道”客服热线、推出长辈版手机银行，并携手中国人寿启动垫付卡解决就医难等痛点，支持“智慧养老金项目”落地 [3] - 截至2025年9月末，个人养老金账户开户7.46万，较上年增长5.82%，上架个人养老金产品超220只 [3] - 构建完善包括养老基金、理财、保险的多元化养老财富管理产品体系，全辖网点均完成适老化服务升级 [4] - 通过优化信贷政策，提供普惠金融优惠，推出“惠信通”等产品，为养老产业建立审批绿色通道 [4] 支付服务优化 - 公司切实履行提升支付便利的职责，各网点组织零钱包兑换小分队主动服务商家居民，为公交站、出租车停靠点司机配备零钱包成为常态化服务 [6] - 积极推进涉外服务建设，在江北国际机场示范点派驻工作人员提供中英双语支付业务咨询，形成“支付+出行”一站式闭环服务 [7] - 各网点通过自学外语、使用翻译软件及配置英语专员提升对境外客户服务质效，并通过绿色通道办理现金兑换和讲解外汇知识 [7][8] 金融消费者权益保护 - 公司围绕金融消费者关心的重点问题广泛开展金融宣教，尤其关注“一老一少一新”重点群体 [10] - 通过培训提升员工辨识金融诈骗能力，与重庆市反诈中心协同配合，识破并堵截多起电信诈骗案，保障群众财产安全 [10] - 充分发挥网点厅堂主阵地作用，推进防范非法集资知识普及常态化，并举行多种金融安全主题活动，持续开展“五进”宣传活动 [11]

反诈防护 - 依托大数据风控系统与人工干预成功拦截客户刘女士账户异常交易，避免50000元资金损失 [2] - 采用"科技+人工"双重防护机制，实时监测异常交易并启动自动保护流程 [2] - 在业务办理中主动开展金融知识宣讲，覆盖账户安全、支付安全、反诈防骗等关键领域 [2] 适老化服务 - 为行动不便的李阿姨提供上门服务，解决密码遗忘及账户余额转移需求 [3] - 全省标准网点设立"敬老专柜"和"尊老公益专区"，配备老花镜等适老设施 [4] - 推出"长辈版"手机银行，优化字体大小、简化菜单，支持视频客服功能 [4] - 柜面服务实施音量调节、语速放慢等适老沟通标准，对特殊需求客户提供志愿者陪同 [4] 助残服务 - 为视障店主吴先生及其盲人员工团队提供上门企业账户开立、税务登记等专属服务 [5] - 打造无障碍物理环境，包括盲文指南、导盲犬友好设施及便民轮椅呼叫系统 [6] - 通过图文、音频、视频、手语等多形式开展定制化金融知识宣教 [6] 社会责任实践 - 形成"特别的爱给特别的你"服务品牌，覆盖反诈、适老、助残三大民生领域 [6] - 2025年通过场景化创新实现便民惠民，如宿迁分行实时拦截模型等典型案例 [1][2] - 服务网络覆盖全省，标准化网点均配置专项服务设施与人员 [4][6]