在新疆这片广袤而充满活力的土地上，小微企业正成为推动地方经济高质量发展的重要力量。作为服务 实体经济的生力军，广发银行乌鲁木齐分行加大普惠金融服务力度，建立专项工作机制、倾斜政策资 源，并深入千余家企业问需解难，在降低企业融资成本方面持续发力。今年上半年，分行普惠型小微企 业贷款较年初增长17.6%、综合融资成本较上年下降29基点，切实助力更多小微企业轻装上阵。 新疆某酒业的发展是该分行支持小微企业成长的生动缩影。这家白酒生产和销售的企业曾面临资金周转 压力大、融资成本高等难题。2024年，该分行深入了解企业经营状况和发展需求，向企业发放了流动资 金贷款；今年，该分行进一步落实减费让利政策，主动将贷款利率下调65基点，为企业节约融资成本。 如今，该企业市场占有率逐步提升、新疆地域品牌特色凸显，正计划进一步扩大产能，将新疆特色白酒 推向更广阔的市场。 新疆维吾尔自治区正以蓬勃的发展姿态展现新时代的崭新面貌。 广发银行乌鲁木齐分行自成立以来，始终将自身发展融入新疆改革发展稳定大局，十三载风雨同行，始 终以金融活水精准灌溉实体经济，助力谱写大美新疆的壮丽篇章。截至2025年6月末，该分行已服务各 类客户超27万户， ...

公司背景与发展 - 广发银行是国内首批股份制商业银行，自1988年成立以来持续发展，2016年中国人寿保险股份有限公司入主为其注入动能，2022年成为财政部直接持股的唯一股份制银行 [3] - 广发银行烟台分行成立于2015年3月，截至2025年上半年普惠小微企业贷款余额突破3亿元，惠及近500户小微企业 [3] - 公司采用"保险 + 投资 + 银行"的综合金融模式，深耕普惠金融领域 [3] 普惠金融战略与机制 - 公司成立以行长为组长的普惠金融工作小组，完善体制机制建设 [5] - 通过"党建引领+产品创新"模式推动普惠金融服务创新 [4] - 开展"千企万户大走访"活动，已走访上百户企业，与50余户达成融资意向 [5][7] - 推出减费让利活动，减免企业结算业务相关费用，主动承担融资过程中的评估、登记、保险等费用，下调普惠小微企业贷款利率 [5] 产品创新与服务 - 针对小微企业抵押物不足问题推出"惠信通"产品，仅凭纳税记录即可获得信用贷款 [6] - 为专精特新类小微企业定制"专精特新E贷"，通过线上申请、科技创新打分、智能风控模式提升融资效率 [6] - 开展知识产权质押融资，为科创企业提供支持，成功服务创为新能源、裕东汽车零部件等企业 [6] - 推出无还本续贷业务，截至6月末已为50余户小微企业发放5300多万元，发放中长期贷款1.1亿元 [11] 科技赋能与数字化转型 - 推进普惠金融2.0模式转型，加强"批量化获客、综合化经营、数字化运营、合规化发展"模式建设 [9][10] - 建立"大数据+名单制"产品研发模式，实现线上化批量精准获客 [10] - 借助AI提高内部风控效率，优化贷款审批流程，最快1-2天完成全流程 [10] - 通过智能化系统改造实现福费廷业务秒级出账，提升服务效率 [10] 政企合作与创新模式 - 加强与政府部门合作，建立政策增信机制、补贴机制、风险补偿机制支持科技创新企业 [8] - 开展政银+合作模式，如政府风险补偿+银行贷款+保险/担保模式 [8] - 推进投贷联动试点，将股权投资与银行信贷相结合，2025年上半年成功发放烟台市首笔投贷联动贷款1000万元给创瑞激光 [8] 服务成效与社会影响 - 通过"媒体看国寿"活动展示普惠金融成果，主题为"保险为民 做好普惠金融大文章" [1] - 深入企业车间和田间地头，面对面了解需求，定制金融服务方案 [7] - 在黄渤海新区政府组织的普惠金融银政企交流会上推介特色产品，与多家企业达成初步合作意向 [7]

武汉"301"线上快贷模式发展现状 - 一季度武汉金融机构通过"301"模式发放贷款超100亿元 [1] - 2025年一季度全省"301"模式放款量同比多增103亿元 [6] - 科技型企业平均授信额度提升40% [6] - 21家商业银行累计发放"301"模式贷款611万笔 金额7205亿元 [7] - 武汉等地一季度"301"模式贷款发放量超100亿元 [7] "301"模式核心特点 - 实现企业"零次跑""零等待" 从申请到放款全流程手机操作 [2] - 通过对接征信/税务/市场监管数据提供纯信用贷款 [2] - 湖北银行案例：3分钟完成100万元纯信用贷款审批 [2] - 广发银行案例：290万元"惠信通"贷款实现"秒到账" [2] - 汉口银行案例：形成标准化产品体系 累计放贷576.56亿元 [7] 科技型企业融资创新 - 武汉鼎成电力获55万元纯信用贷款 3分钟完成审批 [4] - 依托"科企贷"模式 银行可查看企业纳税/征信数据 [4] - 知识价值信用贷款单笔额度最高1000万元 [6] - 东湖高新区启动"伙伴工程" 首批遴选400家科技企业 [6] - 贷款审批依据企业创新人才/研发投入等7个指标 [6] 数据共享与平台建设 - 人行湖北分行协同工商/税务/社保等部门信息共享 [3] - 开发"楚天贷款码"平台 累计办结融资3429亿元 [3] - 湖北科创企业"智慧大脑"平台提供企业多维数据 [6] - 湖北银行将纳税/社保/知识产权转化为信用评分 已投放12亿元 [7] 模式成效与行业评价 - 有效缓解小微企业融资"短频急"痛点 [8] - 成为湖北省数字金融领域标杆性创新 [8] - 数字技术与普惠金融相结合的信贷服务创新 [8] - 湖北银行普惠金融案例：服务550家企业 [7] - 汉口银行案例：服务小微企业超7万户 [7]

金融政策支持 - 中国人民银行韶关市分行制定并出台一系列支持实体经济发展的金融政策 [1] - 各金融机构积极响应政策号召为不同规模的企业量身定制解决方案 [1] - 截至2025年4月末韶关制造业贷款余额达26774亿元同比增长1072% [1] - 普惠小微贷款余额达39624亿元同比增长1324% [1] 制造业企业融资案例 - 韶关得力包装科技有限公司年产9000吨包装膜项目获得乳源农商银行2000万元贷款支持 [2] - 该企业成立于2000年主营业务涵盖PE收缩膜 印刷膜 拉伸膜和农膜等多元化产品线 [2] - 企业为饮料包装领域佼佼者与我国饮料一线品牌建立长期稳定合作关系 [2] - 乳源农商银行创新推出农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款将农村集体经营性建设用地使用权纳入抵押物范围 [3] - 该银行为韶关首笔农村集体经营性建设用地抵押贷款支持客户 [3] - 银行聚焦支持制造业企业 招商引资项目及百千万工程项目 [3] 小微企业金融服务 - 广发银行韶关分行曲江支行为韶关市曲江区柏睿建筑工程有限公司提供40个基点贷款利率优惠 [4] - 利率优惠每年可为企业节省4万元利息支出 [4] - 企业贷款利息支出约占运营成本的43% [4] - 银行提供无还本续贷服务将续贷时间从半个月压缩至3天 [4][5] - 同步推进数字化服务实现网银和手机银行办理还款业务 [4] - 银行通过精准定位科技 绿色等政策扶持领域企业平衡风险 [5] - 提供集人事管理 差旅管理 财务服务等功能于一体的数企通数字金融产品 [6] - 通过惠信通 专精特新E贷 科技E贷等全线上化方式提供724小时信用贷款服务 [6] - 将中型企业纳入无还本续贷服务范围并执行减费让利政策 [6]

资金流信息平台 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台整合企业近三年交易流水 清晰展示企业经营活力 资金脉络 偿债能力和履约信用 有效破解银企信息壁垒 [1] - 平台如同企业经营"透视窗" 成为解决中小微企业融资难的利器 [1] - 广发银行作为首批深度应用机构 构建覆盖客户授权 系统查询 数据分析及辅助决策的全流程闭环管理机制 [1] 平台应用成效 - 广发银行2024年完成广东首笔小微企业资金流贷款投放 [1] - 截至2025年5月累计查询企业流水信息1.47万笔 基于动态数据精准投放信贷资金超100亿元 其中99%流向中小微企业 [1] - 湛江某企业管理公司通过平台授权账户流水报告获862万元贷款 其半年交易86笔 资金流水总额1090万元 [2] - 河源某医药公司凭借平台信用报告获1000万元信贷 其半年完成267笔交易 资金流水达3197万元 [2] 普惠金融创新 - 广发银行推出"科技E贷""专精特新E贷""惠信通"等专属产品 以及"数企通" 惠财计划等"信贷+"综合金融服务 [3] - 公司持续深化平台应用 拓展信贷场景 深挖数据价值 提升服务精准度 [3] - 创新产品服务 优化迭代普惠金融产品与服务模式 满足企业多元化金融需求 [3] 行业意义 - 中小微企业是国民经济毛细血管 对扩大就业 繁荣市场 改善民生具有重要支撑作用 [3] - 资金流信息平台推动下 金融机构将金融活水精准灌溉至中小微企业 [3]

退伍军人创业支持 - 退伍军人是小微企业创业的重要力量，南京润亚广告有限公司法人黄先生为典型案例[1] - 企业中标"农村生活垃圾分类投放设施"政府采购项目，因前期资金投入大面临短期周转难题[1] - 广发银行南京分行为其匹配"政采通"融资产品，优化流程后7个工作日内完成贷款审批投放[1] - 资金支持使项目顺利启动，预计落地后将创造15个就业岗位[1] 金融产品创新与服务优化 - 广发银行针对小微企业推出"惠信通""专精特新E贷""政采通"等特色金融产品[2] - 通过数字化手段实现从申请到放款的全链条服务提速[2] - 南京分行计划深化与地方政府、产业园区合作，提供专项额度保障和利率优惠以降低融资成本[2] 政企协同与普惠金融实践 - 广发银行南京分行通过支持政府采购中标企业，体现普惠金融政策落实[1] - 未来将聚焦小微企业"急难愁盼"问题，通过减费让利等措施持续赋能实体经济发展[2]

文章核心观点 公司作为国有大型金融机构践行经营理念，发挥业务和综合金融优势，为民营经济提供“保险 + 投资 + 银行”综合金融服务并将持续加大支持力度 [1][6] 信贷助力 - 广发银行与义乌庆春科技建立信贷关系，2022 年给予“惠信通”贷款 256 万元，2024 年第三次续授信时给予最高额度 300 万元授信 [1] - 广发银行“科信贷”产品免抵押为杭州云栖智慧视通科技提供 500 万元授信支持 [2] - 截至 2024 年末，广发银行杭州分行累计为 5 千余位小微企业主提供融资超 116 亿元，全国普惠型小微企业贷款余额 1961 亿元、民营企业贷款余额 5132 亿元，较年初增长 9% 左右，减费让利近 5600 万元，发放无还本续贷 380 亿元 [2] 保险护航 - 2024 年中国人寿在浙江累计为超 5 万家企业提供员工保障，在温州推出“企安保”累计服务超 1.4 万家企业 [3] - 中国人寿财险为浙江科创企业提供风险保障，研发系列保险产品和“网络安全保险 +”服务项目，2024 年在浙服务中小微企业超 13 万家、专精特新企业近 700 家，全国服务中小微企业近 160 万家、专精特新“小巨人”企业近 9700 家 [3] - 公司整合业务资源，以广发银行拳头产品为牵引为小微企业提供全流程财务和非财务类服务 [4] 投资赋能 - 截至 2024 年末，公司全集团保险资金支持民营和小微企业存量投资规模超 2400 亿元 [5] - 2024 年 1 月国寿投资公司所投子基金投资宇树科技 B 轮融资，国寿健投公司国寿大健康系列基金投向民营企业项目占比超 90% 并投资强脑科技 B 轮融资 [6] - 截至 2024 年末，公司集团旗下资产公司基金产品前十大重仓股中 5 只为民营企业股票，持仓市值占比超 50%，持仓市值排名 11 - 20 名中有 9 家内地民营上市公司 [6]