核心观点 - 宁波银行深圳分行围绕国家“五篇大文章”政策导向，通过专业化、数字化、综合化、国际化的发展方向，构建特色化服务体系，从传统信贷服务向科技赋能、生态构建方向转型 [1] 科技金融 - 开发企业综合服务平台“波波知了”，其“海外拓客助手”功能整合了200多个国家的贸易数据资源，帮助进出口企业获取潜在客户信息和行业动态 [2] - 推出“AI外贸拓客”工具，基于外贸业务数据训练，能自动采集海外企业联系方式并发送商务邮件，旨在提升中小企业获客效率 [2] - 利用自研AI大模型为客户生成定制化海外营销视频，据称可帮助企业节省约90%的视频制作时间和成本 [3] - 通过举办线下活动如小红书“红猫计划”启动会暨品牌电商拓销对接会，搭建企业交流平台，活动吸引了近百家区域科技企业参与 [3] - “波波知了”平台已累计为深圳区域超过10000家企业提供服务 [4] 绿色金融 - 推出“ESG与双碳服务”，通过与碳服务机构合作开发碳数据库，支持企业进行“组织碳”与“产品碳”核算 [6] - 对于需要完成欧盟碳关税（CBAM）申报的出口企业，通过该平台可降低80%以上的申报成本，节省60%以上的申报时间 [6] - 在ESG披露服务方面，帮助企业完成报告编制，以某纸业公司为例，平均用时缩短50% [6] - 推出“智慧水电气”服务，为企业提供能源诊断和节能方案，已惠及1200余家企事业单位，累计节约成本1.67亿元，降低碳排放260万吨 [6] - 以某医疗企业为例，其年能耗费用超过100万元，通过该服务年节省电费约7.95万元 [6] 普惠金融 - 组建了覆盖全市10个区的19支专业团队，成员超过200人，开展“千企万户大走访”及“走进园区、商会、协会”等活动 [8] - 截至11月末，已走访客户超千家，累计为528户小微企业提供授信支持超38亿元 [8] - 作为“园区贷”首批试点银行之一，与清华信息港等园区合作，推出“园区贷+批量担保”业务模式 [9] - 以某生物科技公司为例，为其定制综合金融方案，最终获批500万元授信 [9] - “园区贷”模式已在宗泰阳光先进智造园、“天健云途·创智中心”等4家园区推广 [9] 养老金融 - 依托23支“青骑兵”志愿服务队，将金融服务延伸到社区、学校、商圈等场所，重点关注中老年群体 [11] - 与深圳市长青老龄大学等单位合作举办2025首届大湾区乐龄模特大赛，全程服务约500位参赛者 [11] - 服务内容更多体现在社区活动和金融知识普及层面，尝试建立与老年客户的情感联系 [11] 数字金融 - 在企业财务数智化领域进行布局，今年以来举办近50场“DeepSeek赋能财务实战”“AI数智业财实战研讨会”等主题活动 [13] - 推出“鲲鹏司库”和“财资大管家”等数字化财资管理系统 [13] - “财资大管家2025版”已为超700家集团、105家上市公司提供服务，相关系统交易金额突破1.3万亿元 [13] - 以某市属国企上市公司为例，通过“财资大管家”帮助其完成28家分支机构、4家银行、54个账户的接入，实现资金集中可视化管理 [13] - 推出“闪电查-收款认领系统”等细分功能，支持业务员自助完成收款查询与回单下载 [13] - “财资大管家”的API接口与数字人力3.0系统实现对接，打通从工资单拆分到审核发放的全流程 [13]

文章核心观点 - 宁波银行通过产品创新、数字化服务和生态平台建设，构建了多层次、立体化的普惠金融综合服务体系，实现了从提供“资金输血”到进行“综合赋能”的跨越，以精准服务支持小微企业和实体经济 [1][8] 普惠金融的战略定位与行业背景 - 普惠金融是金融服务实体经济的“毛细血管”和推动共同富裕的重要纽带，已被中央金融工作会议列为“五篇大文章”之一 [1] - 小微企业承载就业稳定与经济活力的使命，但其“短、小、频、急”的资金需求与“轻资产、缺抵押”的现实困境导致融资难题 [1] 信贷产品创新与融资可得性 - 公司创新推出“小微贷”“容易贷”“出口极贷”“科创贷”“订单贷”等一系列纯信用信贷产品组合，打破对抵押物的依赖 [2] - “小微贷”产品依托大数据整合企业多维信息进行信用评价，最高可提供300万元信用额度，实现快速审批放款 [2] - 仅2025年上半年，“小微贷”就为超过2万家小微企业提供超380亿元的信贷支持 [2] - 浙江余姚某茶厂在春茶收购期成功获批170万元“小微贷”纯信用额度，解决了流动资金告急问题 [2] - 公司大力推广“无还本续贷”政策，通过线上渠道简化流程，缓解小微企业还款压力并降低融资成本 [3] - 公司推进首贷金融服务，实施首贷户名单制管理，为青年创业者群体提供“起步阶段”的金融支持 [3] 数字化综合金融服务与效率提升 - 公司依托数字化技术，为企业提供涵盖资金结算、现金管理、国际业务、票据业务、财富管理等一站式综合金融服务 [3] - 公司推出的“财资大管家”整合企业内部多系统，提供跨银行、跨区域、跨分子公司的资金管理 [4] - 某新能源汽车运营服务商接入“财资大管家2025版”的“闪电查”小程序后，实时查询租金到账状态的效率提升70% [5] - 公司打造的“外汇金管家”平台集成200多项功能，为超6万家跨境企业提供全周期外汇服务 [5] - 宁波某国际货运公司通过“外汇金管家”的“航运速汇”功能，仅需拍摄发票即可一键完成汇款，高效锁定运价 [5] - 公司聚焦汇率管理、利率管理等领域，通过“国际业务+金融市场”的专业服务，帮助企业规避风险并降低财务成本 [6] 生态平台建设与资源整合 - 公司创新推出“波波知了”平台，整合跨行业资源与多领域专家力量，为企业提供一站式综合服务解决方案 [6] - 针对欧盟碳关税申报挑战，“波波知了”平台推出“碳计算与申报”专项服务，提供全流程解决方案与一对一填报辅导 [7] - 在服务科创企业方面，公司构建以“资金赋能”为核心，“技术链、产业链、供应链”协同赋能的精准服务体系 [7] - 公司通过“波波知了”平台整合高校人才、核心技术、专利成果等资源，为产业转型需求的企业精准匹配科研力量 [7] - 公司策划“走进研究所”系列主题活动，特邀高校教授与医疗企业面对面交流，共商科技成果产业化路径 [7] 服务模式的跨越与总结 - 公司完成了从“资金输血”到“综合赋能”的跨越，服务延伸至资源对接，构建银企价值共生的可持续生态 [1][6] - 公司围绕普惠金融服务主体的全生命周期需求，在“守正”与“创新”中持续探索服务新模式、新路径 [8]

文章核心观点 - 宁波银行通过深度融合“科技+金融”，以数字化转型为引擎，积极践行中央金融工作会议部署，全力书写科技金融、普惠金融、绿色金融、数字金融等“五篇大文章” [2] - 公司重塑金融服务模式，在服务实体经济、破解发展痛点的过程中，走出了一条独具特色的高质量发展之路 [2] 科技金融 - 为科技型企业提供从“资金输血”到“生态赋能”的全链条服务，不仅提供资金，更匹配资源和生态 [3] - 全程辅导企业搭建产业基金架构，例如协助成立总规模5亿元的嘉善干窑永赢股权投资基金，重点投向泛机器人核心零部件、新一代信息技术、高端装备制造等前沿领域 [3] - 依托全国范围内5000多家科创企业培育库，为区域提供“精准画像”的项目源，将招商模式从“大海捞针”升级为“优中选优”，项目落地成功率提升至50%以上 [4] - 已成功助力嘉善、平湖、桐乡等地设立11支总规模43.7亿元的产业基金，成功落地7个高质量科创项目 [4][5] - 2025年上半年设立一级部门科技金融部，联动投资银行部、授信管理部，为科技型企业提供全生命周期服务，并在重点区域设立科技金融专营团队 [5] - 围绕“资金链、技术链、产业链、供应链”四大方向，为科创企业提供全方位、全流程、专业化的综合金融解决方案 [5] 普惠金融与数字化服务 - 以数字化技术为利器，创新推出“小微贷”“容易贷”“出口极贷”“科创贷”“订单贷”等一系列纯信用信贷产品组合，精准直击小微企业“轻资产、缺抵押”的融资堵点 [6] - 通过具体案例体现服务效率，例如为余姚某茶厂（年销售额逾500万元）在春茶收购旺季迅速获批170万元“小微贷”纯信用额度，资金当天到账 [6] - 以数字化技术重塑服务模式，根据企业全生命周期需求，提供涵盖资金结算、现金管理、国际业务、票据业务、财富管理等一站式综合金融服务 [7] - 打造“外汇金管家”综合服务平台，对外直联接入外管跨境区块链平台、海关单一窗口平台等多个系统，整合200多项功能于一体，为进出口企业提供7*24小时全线上服务 [7] 绿色金融 - 通过数据驱动破解绿色金融核心痛点，将抽象的环境效益转化为具体的金融价值，例如通过“波波知了”智慧水电气服务为企业加装高精度智能电表，搭建实时能效监测系统 [8] - 帮助企业实现节能降费，例如通过数据分析发现“瞬时电流浪涌”问题，并建议加装输入电抗器、优化变频器参数，进行电能质量综合治理 [8] - “波波知了”服务范围已延伸至碳计算与申报、ESG披露等领域，为出口企业提供欧盟碳边境调节机制计算工具，帮助企业应对国际贸易壁垒，降低碳关税申报成本和时间 [9] - 宁波银行嘉兴分行为近百家企业提供碳关税申报、智慧水电气服务，年节费超千万元 [9] - 2023年上线绿色金融业务管理系统，借助大数据、人工智能等科技手段，将ESG要求纳入信贷管理全流程和全面风险管理体系，实现绿色金融资金的精准投放 [9] - 为特定企业定制综合方案，例如为贝盛绿能定制“美元押汇+货币互换”方案，优化外汇结算流程，并联合成立“光伏绿色金融联盟”，助力其获得地方专项补贴超500万元 [10] 数字金融与科技投入 - 数字金融是贯通“五篇大文章”的底层支撑，公司聚焦智慧银行的金融科技发展愿景，秉承“系统化、数字化、智能化”发展理念 [11] - 坚持将每年营收的5%投入科技金融建设及智能化数字化产品、服务平台研发，该比例在全国上市银行中处于领先水平 [11] - 2025年上半年焕新升级多款核心产品：鲲鹏司库2.0升级为“咨询全方位+业务全覆盖+风险全管控+海外全连接+系统全开放+使用全陪伴”的六全服务体系；财资大管家2025版升级为“8个易用模块+4大应用平台+N项金融科技保障”服务体系 [11] - 通过数字化产品提升企业效率，例如为杭州某高端汽车零配件制造企业将下属7家成员单位全部纳入系统服务平台，仅财务管理一项每年就能为企业减少几十万元开支 [11] - 在动产融资领域，依托“动产融资统一登记公示系统”，高效完成生产设备抵押登记，成功为某制造型企业发放300万元短期流动资金贷款，将闲置设备转化为流动资金 [12]

公司数字化服务举措 - 公司作为首批会员单位加入浙江省首家数据资产服务联合会 探索数据资产创新应用 助力产业发展[1] - 公司升级"五管二宝"数字化系统解决方案 推进业财一体化与场景融合 赋能客户经营和降本增效[3] - 公司创新打造"波波知了"平台 涵盖20余项专业服务 已为嘉兴地区近5000家企业提供服务[6] - 公司创建"设备之家"平台 注册用户超20万户 服务企业超13万家 撮合设备交易38亿元[6] - 公司开展10余次"AI驱动企业创新"分享会 服务企业近200家 并组织企业走进头部互联网公司[10] 具体案例成效 - "财资大管家"统一管理某物流企业45个子账户 服务嘉兴区域近300家企业提升资金管理效率[3] - 某国家高新企业通过"波波知了"海外拓客助手挖掘5家潜在客户 与哥伦比亚头部采购商签订出口合同[6] - "设备之家"在嘉兴地区注册用户超1800户 应用生产制造类服务近800笔[6] 行业发展趋势 - 数字化成为各行各业新课题 公司通过系统互联互通助力区域产业数字化转型[3] - 全国两会鼓励金融机构创新服务模式 加大对民营企业支持力度[4] - 人工智能被列为新一轮科技革命重要驱动力量 政府工作报告提出持续推进"人工智能+"行动[10]

核心观点 - 宁波银行绍兴分行获选浙江省"民营企业最满意银行" 通过创新金融服务模式和服务体系 助力民营企业高质量发展 [1] 科技金融 - 科技型企业贷款余额达46.24亿元 通过信用和知识产权质押等"专利贷"产品支持科技型企业 [2] - 建立"一园区一方案"差异化服务方案 聚焦企业技术链、产业链、供应链三链核心体系 [3] - 协办"金融赋能・智创未来"政银企活动 搭建政银企沟通桥梁 [3] 绿色金融 - 绿色贷款余额17.49亿元 较年初增长2.47亿元 增速16.42% [4] - 创新推出碳排放配额质押贷款、碳减贷、碳资产挂钩债等绿色金融产品 [4] - 通过"波波知了"平台帮助企业实现节能降费 永赢金租"设备之家"提供设备全流程一站式服务 [5] 普惠金融 - 累计投放普惠型小微企业贷款88.24亿元 [7] - 差异化细分小微企业金融服务 落实"一支行一特色"策略 覆盖崧厦雨伞、店口五金等特色产业 [7] - 推进无还本续贷政策 降低小微企业融资成本和还款压力 [7] 养老金融 - 上线商养产品3款 个养产品183款 绍兴区域开立个人养老金账户9264户 [8] - 智能设备适老化改造 APP开发老年人关爱版 客服热线针对60岁以上客户优化服务 [8] - 2025年一季度开展140余场养老金融主题活动 宣传防诈骗等金融知识 [8] 数字金融 - 推出鲲鹏司库、宁行云等60多套数字化系统 服务绍兴区域企业超400家 [9] - 财资大管家2025版和鲲鹏司库2.0海外财资中心服务方案为企业提供全球化资金管理解决方案 [9] - "波波知了"和"美好生活"平台提供多元化服务 "美好生活"平台上线20大系列7000多种商品 [10] - 推出"海外服务"一站式平台 精选40多家专业机构为企业提供境外公司注册、税务筹划等全方位服务 [10]

行业背景与挑战 - 国内城商行面临利率市场化深化与同业竞争加剧的双重挑战，处于"规模不及大行、灵活难敌民营机构"的困境 [1] - 部分城商行通过特色化经营策略和创新产品构建差异化壁垒，成为行业领跑者 [1] 特色城商行案例 - 宁波银行、大连银行、九江银行、江苏银行、浙江稠州银行被列为中国最具特色的五家城商行 [1] - 这些银行的共同特点是深化科技赋能和服务实体经济的产品创新 [1] 普惠金融与区域特色 - 宁波银行普惠小微贷款余额达2199.41亿元，服务客户超27万户，不良率1.70%，显著优于行业平均水平 [2] - 宁波银行采用"四专"模式（专营机构、专属政策、专业服务、专注研究）服务小微企业 [2] - 宁波银行推出"线上小微贷"和"出口极贷"等产品，其中"线上小微贷"最快10分钟可提供最高300万元信用额度 [3] - 大连银行聚焦东北老工业基地振兴，推出"投融通"产品和"旅顺海带"质押融资项目 [3] - 九江银行深耕"三农"，推出"茶香贷"为33家企业及个人提供1300万元资金支持，普惠型涉农贷款余额10.64亿元 [4] 科技驱动创新 - 五家特色城商行均将科技金融作为重要战略，大幅增加线上化、智能化服务 [5] - 宁波银行推出"波波知了"企业综合服务平台和"财资大管家"全球化资金管理平台，后者服务超1.2万家集团企业，年交易量突破1.5万亿元 [5][6] - 江苏银行自主研发"智慧小苏"大语言模型，提炼超4000条规则，生成约800项常用组件，组件准确率超90% [6] - 稠州银行在跨境科技金融方面推出"直联"和"稠非通"产品，为跨境电商节约成本超2700万元 [6] 行业定位与未来展望 - 城商行被视为"区域金融毛细血管"，深度契合区域经济需求 [6] - 特色城商行在与区域经济发展的契合度上已显现领先优势，未来将进一步放大特色优势 [7] - 区域经济升级与数字金融深化将推动城商行从"同质竞争"迈向"百花齐放"的新阶段 [7]

金融科技政策支持与发展趋势 - 中国政策层面持续加大对金融科技的支持力度 从《金融科技发展规划（2019—2021年）》延续至《金融科技发展规划（2022—2025年）》 [1] - 金融科技应用场景从基础技术能力建设向风险管理、产品服务、渠道运营等领域扩展 逐步提升金融机构服务质量和效率 [1] 数据资产与场景金融创新 - 支付数据等客户行为信息成为金融机构重要资产 用于精准营销、信贷支持及风险管理 [2] - 《金融科技发展规划（2022—2025年）》强调数据能力建设 需在安全前提下推动共享与应用以激活数据要素潜能 [2] - 场景金融需打破传统金融边界 结合"五篇大文章"挖掘跨行业数据价值 通过数据中台驱动客户行为分析与风险评估等业务创新 [2][3] - 银行转变思维 构建"数据—场景—服务"正向循环模式 通过支付数据分析叠加信贷服务形成业务闭环 [3] 金融机构数字化转型实践 - 中小银行通过金融科技重构生产关系与生产力 如宁波银行推出全球化资金管理方案 南京银行实现数据资产管理 [4] - 银行应用系统建设从单一升级转向服务方式全面更新 需搭建符合客户需求的金融服务场景 [4] - 区域银行通过技术平台合作提升运营能力 金融科技输出从应用系统建设升级为综合性科技赋能 涵盖模型、算力、组织等智能科技体系 [4][5] 风险管理与技术应用 - 交易数据与运营数据结合可通过数据中台驱动风险评估与客户洞察 数据治理需前移至源头以支撑数智化战略调整 [5] - 大模型技术的AI智能体将提升综合性科技赋能效果 但需通过私有化部署保障数据安全与隐私 [5] 跨境金融与科技出海 - 中国金融科技通过核心系统、信贷系统等解决方案出海 服务海外银行及数字银行客户 [6] - 跨境电商与数字贸易增长推动跨境金融机构重构产品能力 需将跨境支付从结算功能扩展为综合金融服务平台 [6]

政策支持体系 - 人民银行宁波市分行构建金融支持政策体系，与经信局、发改委等部门协同优化金融服务 [2] - 近三年投放各类央行再贷款、再贴现资金2400亿元，科技创新再贷款金额居全省第一 [2] - 截至2025年4月末宁波民营企业贷款余额1.64万亿元，占全部企业贷款的54.7% [3] - 迭代升级普惠金融信用信息服务平台，采集140万户市场主体数据，支持6.5万家企业融资超3100亿元 [5] 金融机构创新 - 宁波通商银行创建全国首家银行科创孵化基地，累计服务30余家企业，开展165场培训活动 [4] - 基地提供12项服务包括金融、培训、政策辅导等，为企业降本增收近1000万元 [4] - 农行宁波分行针对专精特新企业推出专项额度保障和利率优惠，为宁波隆源提供3.2亿元项目贷款 [9][10] - 农行建立科创专营支行，按企业生命周期设计差异化评价体系，侧重技术评估而非抵押品 [10] 数字化服务 - 宁波银行打造"波波知了"企业综合服务平台，提供22项专业服务和2个特色平台 [7] - 通过"财资大管家"系统为赛龙进出口提供1亿元授信，综合融资成本降至2.3% [7] - 创新出口结算便利化方案，运用供应链金融工具投放5000万元专项融资 [7] - 针对外贸企业推出"薪资贷"和优化"甬贸贷"方案，结合财政贴息政策支持 [8] 企业案例 - 赛龙进出口覆盖全球40国市场，形成研发设计生产销售一体化优势 [6][7] - 宁波隆源专注新能源汽车零部件，年研发投入超1000万元，拥有40多项专利 [9] - 金融机构为不同发展阶段企业提供定制化服务，从初创期到成熟期全程支持 [10]

数字金融赋能金融服务 - 数字技术为金融服务注入温度，宁波银行的"财资大管家"与"外汇金管家"系统优化企业资金管理，提升资金使用效率 [1] - "波波知了"数据平台提供法律咨询、税务咨询等多元化服务，海外拓客助手功能为外贸企业拓展海外市场提供支撑 [1] - 数字技术推动金融服务效率提升和产品创新，服务模式从传统信贷向全方位转变，成为促进民营企业高质量发展的关键力量 [1] 数字金融面临的挑战 - 数据孤岛问题、金融机构数字化服务应用不足制约数字金融发展 [1] - 智能系统在复杂风险评估和精准融资匹配上存在局限性，难以充分满足企业多元化融资需求 [1] 金融机构应对措施 - 与政府部门合作建立统一数据共享平台，整合工商、税务、海关等多部门数据资源，打破信息孤岛 [2] - 强化数据治理能力，提升数据挖掘与分析水平，提供精准企业画像、风险评估和产品匹配服务 [2] - 加大技术研发投入，与科技公司或高校合作优化智能系统算法与模型，提升复杂风险评估和精准融资匹配能力 [2] - 量身定制融资方案，关注企业非金融领域需求和行业共性问题，提供更贴合实际的服务 [2] 区块链技术在外贸金融中的应用 - 利用区块链技术优化跨境支付和贸易融资流程，降低操作风险，提高业务效率 [3] - 区块链的去中心化和不可篡改特性提升跨境金融服务安全性和透明度，支持外贸企业发展 [3] 典型案例 - 宁波通商银行科创孵化基地依托数字化运营体系，汇聚投资和服务机构资源，形成开放、合作、共赢的科创生态圈 [2]

宁波银行上海分行发展概况 - 公司于2007年5月18日在上海成立，专注服务实体经济、中小企业和个人客户，采用"门当户对"经营策略 [1] - 经过18年发展，已形成科技金融、普惠服务、数字转型三大业务支柱，成为长三角金融生态重要参与者 [1] 科技金融业务 - 设立科创审批中心和百人专家团队，提供全生命周期服务：初创期推"科技贷""人才贷"，成长期推"成长贷""伙伴贷"，成熟期提供并购贷款和债券承销 [2] - 2024年累计为1140家科技型企业发放贷款461亿元 [2] - "波波知了"平台服务587家央企及上市公司，助力工业产值提升 [3] 普惠金融业务 - 针对小微企业推出"快审快贷""转贷融""结算贷"等产品，实现线上全流程自动化审批 [5] - 累计服务超1.5万户小微企业，2024年发放普惠贷款超200亿元 [5] - 创新无还本续贷服务，累计为418户企业办理18亿元续贷，节省融资成本超1亿元 [5] 数字金融转型 - 打造"财资大管家"平台，包含10大场景500多项功能，服务1000+集团企业及政府机构，年交易量1.5万亿元 [7] - "外汇金管家"和"票据好管家"平台提供跨境结算、汇率避险等一站式服务 [7] - "美好生活"平台联合商户发放29万张优惠券，覆盖38万市民 [7] 战略布局与社会责任 - 服务上海自贸区和长三角一体化，2024年为263家企业提供11亿美元跨境融资 [8] - 重点支持民营经济，提供融资、结算、理财等综合服务 [8] - 布局养老金融，提供个人/商业养老金产品，优化适老服务设施 [9] 未来发展规划 - 聚焦"专业化、数字化、平台化、国际化"四大战略方向 [12] - 计划深化科创金融支持、加速数字化转型、拓展跨境金融合作 [12] - 抓住上海国际金融中心建设机遇，服务浦东引领区发展 [12]