为进一步落实中国人民银行关于规范企业融资成本明示工作的政策要求，持续优化区域融资环境，提升 金融服务透明度和实体经济服务效能，新沂农村商业银行积极响应、全面部署，扎实推进企业综合融资 成本明示机制，让企业融资更安心、更放心。 为确保该项工作高效、有序开展，新沂农商银行专门成立专项领导小组，由信贷管理部牵头，计划财务 部负责政策宣导，各业务部门和支行具体执行，全面强化组织领导和过程管理，实现从融资成本测算、 明示到贷后服务的全流程覆盖。 以某新材料企业为例，该企业因经营周转需申请流动资金贷款。针对其"融资难、融资贵"的痛点，新沂 农商银行为其精准匹配了由融资担保公司提供增信的"小微贷"产品，贷款年化利率为3.8%，担保费2000 元。 未来，新沂农商银行将继续扩大融资成本明示范围，细化服务流程，加强政策宣传与沟通，努力构建更 加透明、诚信、高效的金融服务生态，切实提升服务实体经济的能力和水平，助力企业稳健发展。 刘 瑞瑞 融资成本明示不仅增强了银企之间的信息对称，推动双方关系由"交易型"向"伙伴型"转变，也助力银行 更精准识别企业需求，持续优化金融服务。如"无还本续贷"等创新业务的推出，进一步缓解了企业融资 压 ...

贷款业务规模与结构 - 截至2025年6月末母公司涉农及小微贷款余额1246.25亿元 较年初增加83.89亿元 占比90.88% [1] - 单户1000万(含)以下贷款户数占比达99.01% [1] - 民营企业贷款余额848.11亿元 较年初增加52.83亿元 占比61.85% [1] - 普惠型小微企业贷款增速9.15% 高于各项贷款增速1.09个百分点 [1] 普惠金融产品创新 - 针对初创企业推出微企易贷、科技人才贷、科易贷、苏知贷等多款信用类产品 弱化财务指标依赖 [1] - 通过政策性担保和三维评估模型(专利价值+技术成熟度+市场前景)突破传统抵押限制 [1] - 迭代推出小微贷、外贸贷、省心快贷、专精特新贷+供应链融资等组合产品 提供高额度纯信用线上化融资 [2] 综合金融服务体系 - 提供并购融资、银团贷款、债券承销、投资顾问等综合服务 [2] - 配套结构性存款、大额存单、银企直联等现金管理工具 [2] - 2025年上半年新增6个集群业务 贷款投放超1.5亿元 落地集群户数40户 [3] 差异化经营策略 - 实施客群分类施策分层营销策略 做深做透公司客群 [2] - 本地机构推行属地化经营 通过数据穿透梳理和风险分级缩短客户维护半径 [2] - 制定特色化区域政策 加大对重点产业园区、科创企业、绿色信贷、上市公司的支持 [3] 战略定位与发展方向 - 秉持深耕普惠赋能发展理念 通过创新经营模式和优化资源配置做强公司金融 [1] - 打造全生命周期伙伴式金融服务 构建长期信任深度协同的伙伴关系 [1] - 坚守让普惠金融触手可及使命 做民营企业有温度的资金后盾 [3]

为进一步落实中国人民银行关于规范企业融资成本明示工作的政策要求，持续优化区域融资环境，提升金融服务透明度和实体经济服务效能，新沂农村商 业银行积极响应、全面部署，扎实推进企业综合融资成本明示机制，让企业融资更安心、更放心。 为确保该项工作高效、有序开展，新沂农商银行专门成立专项领导小组，由信贷管理部牵头，计划财务部负责政策宣导，各业务部门和支行具体执行，全 面强化组织领导和过程管理，实现从融资成本测算、明示到贷后服务的全流程覆盖。 以某新材料企业为例，该企业因经营周转需申请流动资金贷款。针对其"融资难、融资贵"的痛点，新沂农商银行为其精准匹配了由融资担保公司提供增信 的"小微贷"产品，贷款年化利率为3.8%，担保费2000元。 在业务办理中，客户经理主动出具《企业贷款综合融资成本清单》，清晰展示：年化利率3.8%（基于LPR加点）、担保费2000元（由合作担保机构收 取），并通过官方工具测算该笔贷款综合年化成本为4.0024%。同时明确告知企业无任何其他隐性费用，每一项成本均附有政策依据与服务提供方信息。 企业对此表示高度认可，称"明细单让我们对实际融资成本一目了然"。 未来，新沂农商银行将继续扩大融资成本明 ...

核心观点 - 公司积极响应国家金融服务实体经济、普惠金融和金融科技创新的政策导向 通过差异化经营和创新投入实现阶段性成果 为行业提供可借鉴的发展路径 [1] 普惠金融战略 - 母公司涉农及小微贷款余额1246.25亿元 较年初增加83.89亿元 占比达90.88% 单户1000万及以下贷款户数占比99.01% [2] - 针对初创企业推出信用类产品包括"微企易贷""科技人才贷""科易贷""苏知贷" 弱化财务指标依赖 通过政策性担保和三维评估模型突破抵押限制 [2] - 针对成长期企业推出"小微贷""外贸贷"等组合产品 提供高额度纯信用线上化融资 支持企业规模扩张和技术迭代 [2] - 针对成熟期企业提供并购融资、银团贷款、债券承销、投资顾问等综合服务 配套现金管理工具实现融"资"更融"智" [3] - 零售业务聚焦消费信贷创新、智慧场景建设和民生服务优化 构建"产品+场景+服务"三位一体的县域消费支持体系 [3] 风险管理表现 - 不良贷款率稳定在0.94% 与年初持平 显著低于全国农商行平均水平 [4] - 拨备覆盖率达383.98% 远高于监管要求 风险抵补能力充足 [4] - 通过加强贷前调查、贷中审查和贷后管理全流程风险控制 有效识别和防范信用风险 [4] 行业认可与排名 - 全球银行1000强排名跃升至502位 蝉联中国服务业企业500强 [5] - 荣获上海清算所"2024年度外汇代理清算业务优秀参与机构"称号 彰显外汇业务专业实力 [5] 未来发展导向 - 将继续秉持初心紧跟国家政策导向 优化金融服务 以灵活信贷政策和丰富金融产品支持新发展格局 [5]

"继续下大气力解决民营企业融资难融资贵问题。"习近平总书记在今年民营经济座谈会上提出重要要 求。江苏民营经济成为创业就业的主要领域、技术创新的重要主体、财税收入的重要来源，为全省经济 社会发展作出重要贡献。 民营经济的高质量发展，离不开金融的高质量支撑，也对金融服务不断提出新要求。省委金融办最新数 据显示，截至今年上半年，全省民营经济贷款余额7.02万亿元，同比增长8%；截至目前，全省境内上 市公司达712家，其中超七成为民营企业。这背后，是江苏金融系统坚持以服务实体经济为本职，全力 为民营经济发展保驾护航。 产品持续"猛上新"，内生动力"抢市场" "小微贷""苏科贷""苏岗贷""苏农贷""专精特新贷""绿色工厂贷""专利执行保险""中试项目费用损失保 险""数据资产损失费用保险"……我省金融机构产品琳琅满目，且与时俱进不断推陈出新。 多元化的产品，是金融机构服务民营企业的直接载体。"希望发挥'金融+财政'组合杠杆撬动作用，引导 鼓励民企积极开展设备改造和产能升级，向高端化、绿色化、智能化发展迈进。"江苏银行公司业务部 负责人说。2024年以来，该行创新推出"设备更新贷"，并在全省落地首单设备更新贴息业务。截 ...

民营经济金融支持政策 - 习近平总书记要求解决民营企业融资难融资贵问题 江苏民营经济成为创业就业主要领域 技术创新重要主体 财税收入重要来源[1] - 省委金融办数据显示截至上半年全省民营经济贷款余额7.02万亿元 同比增长8% 境内上市公司712家 超七成为民营企业[1] 金融产品创新与服务 - 金融机构推出多元化产品包括小微贷 苏科贷 苏岗贷等 江苏银行创新设备更新贷累计317笔65亿元[2] - 九成高新技术企业 科技型中小企业为民企 七成省级研发机构建在民企 八成专利授权 研发人员和研发经费投入来自民企[2] - 江苏中行首创1650产业链数字拓客全景视图 为3.05万户产业链客户投放信贷7798亿元 服务民营重点客户2.39万户 带动民营贷款新增833亿元[3] - 紫金保险推出创新险种 服务无人驾驶民营企业风险保障超8000万元 累计为新能源民营经济提供风险保障超65亿元[3] 资本市场表现与创新融资 - 上证指数创10年来新高 A股江苏上市公司年内52家股价翻番 百元股增至14家[4] - 今年新增上市公司30家数量全国第一 境内上市公司共712家 民企含科量提升[4] - 江苏银行推出认股权贷款 累计支持近30户企业1.2亿元 满足科技企业早期融资需求[4] 投资机构战略布局 - 毅达资本调整组织架构 新设天使投资事业部 AI投研中心以及并购与企业服务事业部[5] - 江苏高投集团 江苏省创投协会等联手在深圳举行产业子基金管理机构推介会 吸引头部投资机构支持新兴产业发展[5] 金融服务平台与体系建设 - 苏宿园区与泗洪县设立民营企业金融服务中心 提供多业态金融综合服务[6] - 省委金融办 省财政厅组织金融服务实体经济专场活动近百场 覆盖13个设区市[6] - 省金服平台注册企业用户超202万户 民营企业占比84% 累计帮助48.53万户企业获得授信6.49万亿元[7] - 省征信服务平台基础征信报告覆盖超162万户企业 累计帮助9.27万户企业获得征信支持类授信1.39万亿元[7] - 开发江苏小微企业融资一网通系统 金融机构走访企业403.66万户 为58.29万户企业授信3.02万亿元[7] - 省委金融办将从优化征信服务 股权融资体系 上市工作机制等角度提升金融服务质效[7]

民营经济金融支持政策 - 江苏省民营经济贷款余额达7.02万亿元 同比增长8% [1] - 省内上市公司712家 超七成为民营企业 [1] - 省金服平台注册企业用户超202万户 其中民营企业占比84% [7] 金融产品创新与服务 - 江苏银行推出"设备更新贷" 累计提供317笔贷款共65亿元 [2] - 江苏银行推出"认股权贷款" 支持近30户企业共1.2亿元 [4] - 紫金保险为无人驾驶民企提供风险保障超8000万元 为新能源民企提供风险保障超65亿元 [3] 产业链与科技金融支持 - 江苏中行"1650"产业链数字拓客系统服务3.05万户产业链客户 投放信贷7798亿元 [3] - 服务产业链民营重点客户2.39万户 带动民营贷款新增833亿元 [3] - 九成高新技术企业和科技型中小企业为民企 七成省级研发机构建于民企 [2] 资本市场发展 - 年内新增上市公司30家 数量全国第一 [4] - 52家江苏上市公司股价翻番 百元股增至14家 [4] - 毅达资本新设天使投资事业部、AI投研中心和并购与企业服务事业部 [4] 金融服务平台建设 - 省金服平台累计帮助48.53万户企业获得授信6.49万亿元 [7] - 省征信服务平台覆盖超162万户企业 帮助9.27万户企业获得授信1.39万亿元 [7] - 全省金融机构走访企业403.66万户 为58.29万户企业授信3.02万亿元 [7] 政金协同机制 - 开展"金融服务实体经济"专场活动近百场 覆盖13个设区市 [6] - 苏宿园区与泗洪县设立民营企业金融服务中心 [6] - 江苏省战略性新兴产业基金集群在深圳举办推介会 [5]

行业背景与挑战 - 银行业面临信贷增速放缓、净息差持续收窄、中间业务收入承压等多重挑战 [1] - 行业正从增量扩张转向存量经营的战略转折点 传统粗放型增长模式边际效益减弱 [3] - 2025年二季度末商业银行平均不良贷款率为1.49% 平均拨备覆盖率为211.97% [4] 公司财务表现 - 2025年上半年实现营业收入371.60亿元 同比增长7.91% [1][3][4] - 归属于母公司股东的净利润147.72亿元 同比增长8.23% [1][4] - 资产总额达3.47万亿元 较年初增长11.04% [1][3] - 贷款及垫款总额1.67万亿元 较年初增长13.36% [1][3] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率保持在0.76% 与上一季度持平 [1][4] - 拨备覆盖率达374.16% 环比提升3.62个百分点 [1][4] - 自2007年上市以来连续18年不良贷款率控制在1%以内 [5] 业务结构优化 - 普惠小微贷款余额2143.43亿元 服务客户数23.44万户 [4] - 2025年上半年为超过2万家小微企业提供信贷支持超380亿元 [4] - 绿色贷款余额688.14亿元 较年初增加182.70亿元 [4] - 累计发放碳减排贷款15.9亿元 [4] 股东回报与分红政策 - 2025年首次宣布中期分红计划 每10股派发现金红利3元 [2][6] - 现金分红总额达19.81亿元 [2][6] - 2025年全年累计派现总额将达79.24亿元 [6] - 2007年至2023年累计现金分红总额约298.61亿元 [7] - 上市以来累计普通股现金分红总额达377.85亿元 [7] 数字化转型与创新 - 推出快审快贷模型 实现秒级审批、分钟级放款 [10] - 焕新升级鲲鹏司库2.0为六全服务体系 [10] - 财资大管家2025版升级为8个易用模块+4大应用平台架构 [10] - 数字人力3.0致力于打造人力资源数字化管理系统 [10] 社会责任与公益行动 - 开展慈善一日捐等公益活动 覆盖多个地区 [8] - 总行向宁波市慈善总会捐款49万元 [8] - 苏州分行向姑苏区慈善基金会捐款30万元 [8] - 积极参与助学、环保、医疗、助老等多类公益行动 [8]

核心财务表现 - 1H25营收1699.7亿元同比-1.7% 降幅较1Q25收窄1.4个百分点 [1] - 1H25归母净利润749.3亿元同比+0.3% 增速较1Q25提升2.3个百分点 [1] - 净息差1.63%同比-12bp 降幅较2024年收窄5bp [1] 收入结构分析 - 净利息收入1060.9亿元同比+1.6% 规模扩张贡献业绩9.4个百分点 [2] - 净手续费及佣金收入376.0亿元同比-1.9% 降幅较1Q25收窄0.6个百分点 [2] - 财富管理中收同比+11.9%至128.0亿元 代销理财/基金/信托/证券收入分别增长26.3%/14.4%/47.0%/66.9% [2] - 净其他非息收入262.8亿元同比-12.9% 降幅较1Q25收窄9.3个百分点 [2] 资产负债结构 - 贷款余额71166亿元同比+5.5% 增速较2024年末略降 [3] - 对公贷款同比+11.5%至30897亿元 制造业贷款增长18.4% 房地产业贷款下降8.3% [3] - 零售贷款同比+3.9%至36782亿元 小微/住房贷/消费贷分别净增182/209/178亿元 [3] - 生息资产收益率3.14%同比-46bp 计息负债成本率1.35%同比-37bp [4] 资产质量状况 - 不良贷款率0.93%环比下降1bp [1] - 对公不良率0.93%较上年末下降13bp 房地产业和租赁服务业不良率分别下降20bp/32bp [4] - 零售不良率1.03%较上年末上升7bp 小微贷和消费贷不良率分别上升16bp/37bp [4]

融资透明化政策背景 - 人民银行自2024年9月起在全国推行企业贷款综合融资成本明示试点 盐城分行于2024年7月启动该试点[2] - 政策要求银行明示贷款年化利率 并通过《企业贷款综合融资成本清单》全面展示利息与非利息成本[2] - 目标为解决中小企业融资难、融资贵问题 促进综合融资成本下降[2] 试点实施数据 - 2024年7月盐城市45家金融机构对2639笔贷款进行成本明示 总金额达174.05亿元[2] - 其中277笔贷款存在利息外费用 占比10.5%[2] - 非利息成本包括担保费、评估费、抵押费及中介服务费等[4] 融资成本构成 - 综合融资成本包含利息成本（如年化利率）和非利息成本（如担保费、评估费）[4] - 例如小微企业贷款年利率3.6%时 需额外支付1%担保费或0.1%评估费[4] - 江苏某零售企业案例：贷款年利率3.1% 担保费6000元 综合融资成本仅3.3%[5] 企业受益案例 - 滨海县水利工程企业通过无还本续贷方案节约过桥资金成本超20万元[6] - 盐城某电梯设备公司通过无还本续贷利率下调2个百分点 节约成本约11万元[7] - 企业可借助"贷款明白纸"对比融资方案 避免不合理收费[5][6][7] 银行服务优化 - 银行提供定制化方案（如无还本续贷）并明示费用细节[5][6][7] - 银企关系增强 例如盐城电梯设备公司后续推荐其他企业至合作银行[7] - 政策推动融资服务向透明化、低成本化发展[9]