文章核心观点 - 为破解小微企业融资难题，金融监管总局、国家发展改革委等部门于去年10月联合建立了支持小微企业融资协调工作机制，该机制运行一年以来，银行业通过机制创新、数字化转型和跨境服务优化等一系列“新打法”，显著提升了金融服务的覆盖面、效率与精准度，使低成本信贷资金更多、更快、更准地流入小微企业，有效激发了市场主体活力 [1] 机制创新与顶层设计 - 中信银行推行“五专五强化”工作模式，并创新建立街道层级的“网格化管理”机制，截至2025年10月末，其小微企业贷款余额达1.75万亿元，较年初增长超840亿元 [2] - 广发银行为普惠金融足额配置贷款额度，内部资金转移价格较其他类型优惠80个基点，并完善尽职免责机制，截至2025年10月末，累计走访小微企业超15万户，为其中3.6万户小微企业授信超1400亿元 [2] - 兴业银行组建超1900人的“金融特派员”队伍开展“千企万户大走访”，自协调机制建立以来，累计为7.8万户小微企业发放贷款超4800亿元 [3] - 华夏银行由董事长挂帅成立专班，截至2025年6月末，已为融资协调机制清单内1.41万户市场主体投放贷款1211亿元 [3] - 机制赋能下银行业服务覆盖面与融资效率显著提升，2025年三季度末，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额达36.5万亿元，同比增长12.1% [3] 数字化转型与产品创新 - 中信银行深耕“中信易贷”数字化产品体系，迭代线上审批流程，其北京分行通过“订单e贷”产品，借助大数据模型审批，在极短时间内为一家建筑公司审批并投放500万元纯线上、纯信用流动资金贷款 [4] - 广发银行依托“普惠金融视图”功能智能匹配信贷产品，其针对义乌小商品城客群推出的“商城E贷”产品，可实现手机扫码申请、5分钟内完成，自上线以来已为超500家小微企业提供信贷支持，累计发放贷款超3亿元 [5] 跨境金融服务优化 - 兴业银行依托外汇展业项目构建标准化、信息化、智能化的系统，大幅提升小微外贸企业跨境交易效率，有企业表示线上提交业务指令5分钟即可办结，改变了以往需提交十几份材料、耗时费力的局面 [6] - 中信银行设立小微外贸专项工作组，积极对接政府获取外贸企业“推荐清单”，其苏州分行运用“跨境闪贷”为一家纺织外贸企业在24小时内完成审批放款，广州分行则携手京东集团及行业协会举办资源对接会，助力外贸企业拓展内销市场 [6] - 华夏银行组织分行联动多部门构建区域外贸企业经营信息基础设施，其长春分行为吉林采用“两头在外”加工贸易模式的小微出口企业定制专项信贷方案，扶持其全链条国际运作 [7]

文章核心观点 - 河北省通过建立并运行支持小微企业融资协调工作机制 有效破解了小微企业融资难题 截至2025年10月末 银行机构授信超1.6万亿元 放款超1.4万亿元 信贷资金直达小微企业 [1] - 该机制通过多部门协同、创新服务模式及专项行动 提升了金融服务的覆盖面和精准度 累计走访经营主体超560万户次 协助解决问题超1.8万个 [1][2] - 未来相关部门将继续探索机制常态化运行 采取更有力举措保障金融资源供给 以支持稳企业、强信心、促发展 [3] 工作机制建立与运行成效 - 省发展改革委与河北金融监管局于2024年10月牵头建立支持小微企业融资协调工作机制 并组建省、市、县三级工作专班 通过出台配套制度确保机制有序运转 [1] - 截至2025年10月末 各级工作专班累计走访各类经营主体超560万户次 银行机构授信总额超1.6万亿元 实际放款超1.4万亿元 [1] 具体措施与部门协同 - 省发展改革委联合9部门印发《支持小微企业融资具体措施》 制定了涵盖扩大供给、降本增效等8个方面22项细化举措 [2] - 工作机制建立以来 全省各级工作专班共协助企业解决各类问题超1.8万个 [2] - 持续开展小微企业首贷拓展提升行动 并将无还本续贷政策阶段性扩展至中型企业 [2] 服务模式创新与试点 - 以该工作机制为依托 创新开展小微金融试点 建立了针对产业集群的金融辅导员队伍 为企业定制个性化融资方案 [2] - 目前共有16家金融机构参与试点 参与工作人员超万人 [2] - 指导银行机构完善普惠信贷尽职免责制度 以助推敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制建设 [2] 未来工作方向 - 省发展改革委与河北金融监管局将继续探索形成支持小微企业融资协调工作机制常态化运行的有效模式 [3] - 未来将采取更有力举措保障金融资源供给 并加强对重点领域企业的走访对接服务 以推动融资环境改善 [3]

政策机制与银行响应 - 国家金融监督管理总局与发改委于2024年10月联合推出小微融资协调工作机制，旨在打通金融资源直达市场主体的最后一公里 [1] - 上海农商银行第一时间成立总分支行三级联动工作专班，行领导挂帅，主动对接各区发改委，融入区域协调机制 [2] - 全行前中后台协同开辟绿色通道，实现信贷资金直达、快速便捷、利率适宜 [2] 业务成果与规模 - 机制落地一年来，上海农商银行累计对接企业近10万户，为近2万户客户发放贷款超2300亿元 [1] - 通过专属营销二维码实现有需求的小微企业与银行双向奔赴 [4] 产品与服务创新 - 政策性产品方面，创担、农担业务规模保持同业首位，并拥有园区批次贷、鑫孵担保贷、汇率避险产品、政府采购贷、稳岗扩岗贷等 [4] - 标准化产品方面，打造个人房产抵押商e贷、小额类信用微贷、普惠易贷等标准化、场景化产品 [4] - 续贷服务方面，主动前置服务，完善无还本续贷流程，创新落地上海首笔创业担保贷款项下无还本续贷业务 [4] - 科技赋能方面，接入上海市融资信用服务平台，依托大数据风控模型迭代线上信贷产品，如“积数贷”、“银税贷”，将企业流水、纳税数据转化为授信依据 [4] 客户案例与解决方案 - 为初创科技企业中碳科技提供100万元创业担保贷款，该产品由市担保基金提供担保免收担保费，并可申请补贴实际利息的50% [3] - 为专精特新企业百善实业依托政策性融资担保基金批次贷方案高效办理续贷业务，解决其因订单增长及原材料预付款增加导致的资金周转压力 [5][6] - 为无人机研发企业歌尔泰克突破传统授信模式，创新推出知识产权质押融资方案，提供800万元授信额度 [8] 生态构建与服务模式 - 成立300人的普惠金融顾问团队，深入街道、园区、商会、协会，提供融资、政策解读、产业对接、咨询答疑的一站式服务 [7] - 与街道合作开展扫楼行动，协同走访楼宇企业及沿街商户，并主动走进产业园区参加各类线下活动，构建普惠金融生态圈 [7]

工作机制搭建 - 枣庄市建立由市发展改革委和金融监管局牵头，联合科技、工信、农业农村、市场监管等部门参与的小微企业融资协调工作机制 [3] - 区市级层面参照市级模式成立工作协调机制，由政府主要负责同志任召集人，并从相关部门和金融机构抽调人员组建工作专班 [3] - 各银行机构均组建工作专班，完善内部流程并安排专门人员主动对接小微企业 [3] 工作质效提升 - 枣庄市组织各区市工作专班开展“千企万户大走访”活动，主动上门了解企业需求 [4] - 编制包含8个方面25项工作流程的明白纸，为高效走访、精准对接和便利获贷提供保障 [4] - 对暂不满足授信条件的企业提供“融资辅导”服务，并建立“联合会诊”制度协同相关部门破解融资难题 [4] 融资成果数据 - 截至8月底，全市共走访企业116,997户，其中10,989户成功获得贷款，累计发放贷款183.79亿元 [1][4] - 信贷资金快速直达基层小微企业效果明显 [1][4]

小微企业融资支持成效 - 齐商银行潍坊分行为山东某绿色食品公司发放200万元小额出口贷款 解决企业现金流压力并支持其完成出口订单交付 [1] - 自去年11月启动小微企业融资协调工作机制后 该行迅速搭建市、区县两级工作专班 有效解决小微企业融资难融资贵问题 [1] - 融资协调机制持续深化 贷款政策扩大覆盖范围 显著缓解小微企业转贷压力并降低融资成本 [1] 具体企业案例表现 - 绿色食品公司获得贷款后顺利采购果蔬组织生产 完成订单交付 企业负责人高度认可银行服务效率 [1] - 高密市某牧业公司通过工作专班对接 成功办理原到期贷款续贷业务 实现生产经营扩大和养殖规模升级 [2] - 银行客户经理提供上门实地调查服务 对经营正常、用途真实、征信良好的小微企业提供便捷高效的续贷支持 [2] 银行战略部署 - 齐商银行将小微企业融资协调工作机制建设作为重点工作 集中资源持续提供优质金融服务 [2] - 分行层面加强统筹部署和组织协调 通过主动上门对接、快速办理手续等方式推动工作机制取得实效 [1][2]

小微企业融资支持进展 - 截至2025年6月末全国累计走访超9000万户小微经营主体银行对"推荐清单"内主体新增授信23.6万亿元新发放贷款17.8万亿元其中信用贷款占比32.8% [1] - 金融监管总局联合多部门自2024年10月建立协调工作机制通过"几家抬"模式拓展小微企业融资空间 [1] 地方政府实践案例（通辽市） - 政府以"优化营商环境巩固提升年"为抓手建立"直截了当"助企机制通过"一企一问/一企一档/一企一策"精准帮扶截至5月底清偿拖欠账款16.9亿元解决企业诉求415个 [1] - 中国人民银行通辽市分行构建五大差异化服务体系推动民营及普惠小微贷款连续30个月保持15%以上增速 [2] 金融机构服务创新 - 通辽金融机构针对小微企业阶段性周转/转型发展/产能扩张等需求提供定制化信贷解决方案 [2] - 通过"助企联合行动"实现政策协同落实金融活水持续精准滴灌小微企业 [2]

公司运营与转型 - 鼎博水暖正在改造产线 产品从民用软连接转向工业领域 同时运行数字化和传统产线[1][3] - 公司为外贸型水暖制造企业 产品销往100多个国家和地区 面临出口成本上升和利润压缩挑战[3] - 公司获工行温州鹿城支行500万元经营性贷款 基于专精特新企业资质和定制融资方案[4][7] 金融服务机制 - 国家建立小微企业融资协调工作机制 通过精准筛分和双线对接解决融资难题[4] - 温州市联合多部门按信用状况和区域分类形成走访清单 筛选活跃经营主体 减少无效走访[7] - 金融机构按"1家主办行+1家备选行"原则分配清单 银行内部设立专班响应融资需求[8] 企业融资案例 - 瑞得机械作为科技型中小企业 获浙商银行100万元数字化信用贷款 2日内完成放款[9] - 浙商银行累计为38910户小微企业授信1277.06亿元 其中首贷户2672户 信用贷款230.22亿元[10] - 傲隆管道作为新成立科技企业 获温州银行420万元信用授信 支持其参与国际桥梁项目建设[13] 首贷支持体系 - 温州建立"无贷户—首贷户—伙伴客户"全流程服务 分层形成储备库提升对接精准性[14] - 平阳县走访4万余家小微主体 1.7万家获贷款 1-5月民营经济贷款新增72亿元创五年新高[14] - 傲隆管道后续将获流贷、固贷、承兑等多元融资支持 向伙伴客户关系发展[15] 无还本续贷推进 - 浙江优化无还本续贷政策 通过数字化平台赋能信用融资 累计放贷2.6万亿元居全国第一[17] - 华忠水产食品获5500万元无还本续贷 解决季节性资金需求 降低转贷压力[18] - 温州市无还本续贷余额2567.89亿元 较年初增326.07亿元 同比增速达42.24%[19] 工作机制实施 - 浙江走访413万家小微企业 覆盖率达40%以上 重点对接4万多家下沉市场主体[22] - 建立省市区县三级联动机制 纳入多部门形成合力 制定标准化操作手册推进实施[20] - 针对外贸企业启动"护航行动" 走访6.2万家企业 累计放贷3885亿元[19]

小微企业融资协调工作机制成效 - 工作机制通过央地联动从供需两端统筹解决小微企业融资难和银行放贷难问题 [1] - 累计走访超7000万户小微经营主体 近900万户纳入推荐清单 [1] - 银行对清单内经营主体新增授信超18万亿元 新发放贷款近14万亿元 [1] 政策执行中的挑战 - 地方部门和银行机构存在政策理解差异导致执行标准不统一 [1] - 地方配套政策过于抽象造成银行基层员工执行困惑 [1] - 不同地区因政策和金融资源差异导致政策执行效果分化 [1] 银行风控与小微企业融资矛盾 - 银行风控严要求与小微企业高风险特点存在天然矛盾 [2] - 地方政府通过担保和补贴分担风险但仍无法完全消除银行担忧 [2] - 银行对无法提供足够担保物的小微企业放贷意愿降低 [2] 信息不对称与信用体系问题 - 地方政府掌握的小微企业信息分散且整合困难 [2] - 银行需要真实可靠数据但地方信用评价体系不健全 [2] - 需加快地方数据平台建设以提供精准企业信用评估报告 [2] 多方协同改进方向 - 金融机构需优化审批流程创新金融产品提高服务质效 [2] - 成熟金融机构可开发大数据信用贷款产品支持经营数据良好企业 [2] - 地方政府需加强政策引导完善信用数据平台提供全面企业信息 [2] 工作机制持续优化目标 - 围绕"直达基层 快速便捷 利率适宜"目标总结推广经验 [3] - 避免政策执行出现"上热中温下冷"局面 [3] - 通过调动各方积极性让小微企业获得更多实惠 [3]

小微企业融资协调工作机制成效 - 工作机制通过央地联动从供需两端统筹解决小微企业融资难和银行放贷难问题 [1] - 截至4月末累计走访超7000万户小微主体 近900万户纳入推荐清单 [1] - 银行对清单内主体新增授信超18万亿元 新发放贷款近14万亿元 [1] 执行中存在的问题 - 地方与银行对政策理解存在差异 导致执行标准不统一 [1] - 银行风控要求与小微企业高风险特性存在天然矛盾 [2] - 地方政府担保和补贴仍不足以完全消除银行风险担忧 [2] - 信息不对称和信用评价体系不健全制约机制效果 [2] 改进方向与建议 - 金融机构需优化审批流程 创新大数据信用贷款产品 [2] - 地方政府需加快信用数据平台建设 提供精准企业信用评估 [2] - 各方需围绕"直达基层 快速便捷 利率适宜"目标加强互学互鉴 [3] - 需避免政策执行中出现"上热中温下冷"局面 [3]

小微企业融资支持成效 - 江苏省已组织主动走访企业403万户，累计发放贷款1.9万亿元，成效位居全国前列 [1] - 6月末全省小微企业贷款余额达9.6万亿元，同比增长16.7% [1] 重点客群金融支持措施 - 民营企业贷款余额7.9万亿元，同比增长10.7%，开展科技型企业首贷扩面专项行动 [2] - 为2.7万户外贸企业提供授信近5000亿元、发放贷款超2500亿元，出口信用保险承保金额超500亿美元 [2] - 个体工商户贷款户数较去年同期增加23万户，实施分型分类融资对接行动 [2] - 实施金融人才赋能乡村振兴专项行动，形成"1名金融人才+N名金融明白人"服务格局 [2] 金融服务创新举措 - 创新企业精细化画像体系，通过纳税、水电等数据交叉验证提高审贷效率 [3] - 升级小微贷、苏贸贷等政银合作产品，累放贷款超6500亿元，信用贷款投放超5900亿元 [3] - 组织银行参与"苏新消费"等展会活动，通过电商平台资源对接助力企业拓宽市场 [3] - 升级"苏易融"普惠金融服务平台，嵌入800余款特色金融产品 [3] 保障机制与执行效率 - 新发放普惠小微贷款利率较去年下降34BP，办理无还本续贷超5600亿元 [4] - 建立"辅导清单"跟踪服务模式，配套外贸企业阶段性帮扶机制 [4] - 依托"江苏小微企业融资一网通"实现"码上办"，开展银企对接活动近50场 [5] - 通过"四个一"宣传行动扩大政策知晓面，包括服务指南、产品手册等形式 [5]