文章核心观点 - 为破解小微企业融资难题，金融监管总局、国家发展改革委等部门于去年10月联合建立了支持小微企业融资协调工作机制，该机制运行一年以来，银行业通过机制创新、数字化转型和跨境服务优化等一系列“新打法”，显著提升了金融服务的覆盖面、效率与精准度，使低成本信贷资金更多、更快、更准地流入小微企业，有效激发了市场主体活力 [1] 机制创新与顶层设计 - 中信银行推行“五专五强化”工作模式，并创新建立街道层级的“网格化管理”机制，截至2025年10月末，其小微企业贷款余额达1.75万亿元，较年初增长超840亿元 [2] - 广发银行为普惠金融足额配置贷款额度，内部资金转移价格较其他类型优惠80个基点，并完善尽职免责机制，截至2025年10月末，累计走访小微企业超15万户，为其中3.6万户小微企业授信超1400亿元 [2] - 兴业银行组建超1900人的“金融特派员”队伍开展“千企万户大走访”，自协调机制建立以来，累计为7.8万户小微企业发放贷款超4800亿元 [3] - 华夏银行由董事长挂帅成立专班，截至2025年6月末，已为融资协调机制清单内1.41万户市场主体投放贷款1211亿元 [3] - 机制赋能下银行业服务覆盖面与融资效率显著提升，2025年三季度末，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额达36.5万亿元，同比增长12.1% [3] 数字化转型与产品创新 - 中信银行深耕“中信易贷”数字化产品体系，迭代线上审批流程，其北京分行通过“订单e贷”产品，借助大数据模型审批，在极短时间内为一家建筑公司审批并投放500万元纯线上、纯信用流动资金贷款 [4] - 广发银行依托“普惠金融视图”功能智能匹配信贷产品，其针对义乌小商品城客群推出的“商城E贷”产品，可实现手机扫码申请、5分钟内完成，自上线以来已为超500家小微企业提供信贷支持，累计发放贷款超3亿元 [5] 跨境金融服务优化 - 兴业银行依托外汇展业项目构建标准化、信息化、智能化的系统，大幅提升小微外贸企业跨境交易效率，有企业表示线上提交业务指令5分钟即可办结，改变了以往需提交十几份材料、耗时费力的局面 [6] - 中信银行设立小微外贸专项工作组，积极对接政府获取外贸企业“推荐清单”，其苏州分行运用“跨境闪贷”为一家纺织外贸企业在24小时内完成审批放款，广州分行则携手京东集团及行业协会举办资源对接会，助力外贸企业拓展内销市场 [6] - 华夏银行组织分行联动多部门构建区域外贸企业经营信息基础设施，其长春分行为吉林采用“两头在外”加工贸易模式的小微出口企业定制专项信贷方案，扶持其全链条国际运作 [7]

文章核心观点 - 为破解小微企业融资难题，金融监管总局、国家发展改革委等部门于去年10月联合建立了支持小微企业融资协调工作机制，该机制运行一年以来，银行业通过机制创新、数字化转型和跨境服务优化等一系列“新打法”，显著提升了金融服务的覆盖面、效率与精准度，使低成本信贷资金以更多额度、更快速度、更准投向流入小微企业群体，有效激发了市场活力 [1] 机制创新与成效 - 中信银行推行“五专五强化”工作模式并创新街道层级“网格化管理”，截至2025年10月末，其小微企业贷款余额达1.75万亿元，较年初增长超840亿元 [2] - 广发银行为普惠金融配置优惠贷款额度，内部资金转移价格较其他类型优惠80个基点，截至2025年10月末，累计走访小微企业超15万户，为3.6万户小微企业授信超1400亿元 [2] - 兴业银行组建超1900人的“金融特派员”队伍开展走访，自协调机制建立以来，累计为7.8万户小微企业发放贷款超4800亿元 [3] - 华夏银行由董事长挂帅成立专班，截至2025年6月末，已为融资协调机制清单内1.41万户市场主体投放贷款1211亿元 [3] - 机制赋能下银行业服务覆盖面与融资效率显著提升，2025年三季度末，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额达36.5万亿元，同比增长12.1% [3] 数字化转型与产品创新 - 中信银行深耕“中信易贷”数字化产品体系，迭代线上审批流程，其北京分行通过“订单e贷”产品，借助大数据模型在极短时间内为一家建筑公司审批并投放500万元纯线上、纯信用流动资金贷款 [4] - 广发银行依托“普惠金融视图”智能匹配信贷产品，在杭州针对义乌小商品城客群推出“商城E贷”，实现扫码申请后不到5分钟完成申请，该产品上线后已为超500家小微企业提供信贷支持，累计发放贷款超3亿元 [5] 跨境金融服务优化 - 兴业银行依托外汇展业项目构建智能化系统，大幅提升小微外贸企业跨境交易效率，有企业表示线上办理业务指令5分钟即可办结 [6] - 中信银行设立小微外贸专项工作组，对接政府获取外贸企业“推荐清单”，在苏州运用“跨境闪贷”为一家纺织外贸企业实现24小时内审批放款，在广州携手京东集团及玩具协会举办资源对接会助力外贸企业拓展内销市场 [6] - 华夏银行联动多部门构建区域外贸企业经营信息基础设施，其长春分行为吉林从事“两头在外”加工贸易的小微出口企业定制专项信贷方案，扶持其全链条国际运作 [7]

核心观点 - 广发银行作为服务实体经济的金融主力军，将普惠金融作为工作重点，通过创新产品体系、深化数智化转型，持续为小微企业注入金融活水，其普惠金融服务覆盖面和精准度显著提升，年度小微金融服务监管评价居股份制银行第一梯队 [1] 产品创新与精准施策 - 针对小微企业“轻资产”融资痛点，公司构建了批量化获客的特色产品体系 [2] - 在杭州，针对义乌中国小商品城小微企业客群推出“商城E贷”线上融资产品，依托大数据风控实现智能信贷评估与快速放款，从申请到完成授信额度审批可不到5分钟 [2] - “商城E贷”自上线以来，已为超500家小微企业提供信贷支持，累计发放贷款超3亿元 [2] - 在东莞，聚焦外贸小微企业需求，创新采用“专利权评估+实际控制人连带担保”模式破解抵押物不足的融资瓶颈，为一家日用塑料制品制造领军企业迅速批复了1000万元信用贷款支持 [2] 科技赋能与服务质效 - 公司加速推进普惠金融数智化转型，通过“总行运营+分行支持”协同模式，依托“普惠金融视图”功能，根据客户特点智能匹配信贷产品 [3] - 面向义乌小商品城客群，整合商城征信数据，安排专职客户经理上门指导，实现“信息多跑路、企业少跑腿”的服务升级 [3] - 针对有“出海”需求的企业，发挥“跨境金融+”优势，搭建政银企对接平台，配套提供出口信用保险、汇率避险工具等综合服务 [3] 机制保障与资源配套 - 公司在资源配套上为各分行合理配置合意贷款额度，并足额配给、优先保证普惠金融贷款投放 [4] - 在优惠政策上，普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款的内部资金转移价格较其他类型优惠80个基点 [4] - 在尽职免责方面，推动落实普惠金融和“三农”业务尽职免责管理办法，将其与不良贷款容忍度有机结合 [4] - 截至2025年10月末，公司依托支持小微企业融资协调工作机制，累计走访小微企业超15万户，为其中的3.6万户小微企业授信超1400亿元 [4] 业务成果与数据表现 - 截至2025年10月末，广发银行普惠型小微企业贷款余额、普惠型涉农贷款余额、涉农贷款余额增速均高于各项贷款增速 [1] - 年度小微金融服务监管评价居股份制银行第一梯队 [1] 未来发展方向 - 下一步，公司将持续高效摸排小微企业融资需求，加力支持小微外贸企业，着力培育发展新质生产力 [4] - 公司将全力打通住宿、餐饮、文旅以及新场景新业态消费领域小微企业、个体工商户融资堵点，以多元化金融服务帮助小微经营主体解决实际困难 [4]

文章核心观点 - 广发银行作为服务实体经济的金融主力军，将普惠金融作为工作重点，通过创新产品体系、深化数智化转型，持续为小微企业注入金融活水，其普惠金融服务覆盖面和精准度显著提升，年度小微金融服务监管评价居股份制银行第一梯队 [1] 普惠金融业务成果 - 截至2025年10月末，广发银行普惠型小微企业贷款余额、普惠型涉农贷款余额、涉农贷款余额增速均高于各项贷款增速 [1] - 截至10月末，公司累计走访小微企业超15万户，为其中的3.6万户小微企业授信超1400亿元 [4] - 年度小微金融服务监管评价居股份制银行第一梯队 [1] 产品创新与精准施策 - 针对小微企业“轻资产”融资痛点，公司建立批量化获客的产品体系 [2] - 在杭州，针对义乌中国小商品城小微企业推出“商城E贷”线上融资产品，依托大数据风控实现智能信贷评估与快速放款 [2] - “商城E贷”自上线以来，已为超500家小微企业提供信贷支持，累计发放贷款超3亿元 [2] - 在东莞，聚焦外贸小微企业需求，创新采用“专利权评估+实际控制人连带担保”模式破解抵押物不足的融资瓶颈 [2] - 为东莞市某领军塑料制品企业以其多项发明专利和稳定经营情况，迅速批复1000万元信用贷款支持 [2] 科技赋能与服务模式 - 公司加速推进普惠金融数智化转型，通过“总行运营+分行支持”协同模式，依托“普惠金融视图”功能智能匹配信贷产品 [3] - 面向义乌小商品城小微企业，整合商城征信数据，安排专职客户经理上门指导，实现“信息多跑路、企业少跑腿” [3] - 针对有“出海”需求的企业，发挥“跨境金融+”优势，搭建政银企对接平台，配套提供出口信用保险、汇率避险工具等综合服务 [3] 内部机制与资源保障 - 公司为各分行合理配置合意贷款额度，足额配给并优先保证普惠金融贷款投放 [4] - 对普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款的内部资金转移价格较其他类型优惠80个基点 [4] - 推动落实普惠金融和“三农”业务尽职免责管理办法，将尽职免责与不良贷款容忍度有机结合 [4] 未来发展方向 - 公司将持续高效摸排小微企业融资需求，加力支持小微外贸企业，着力培育发展新质生产力 [4] - 全力打通住宿、餐饮、文旅以及新场景新业态消费领域小微企业、个体工商户融资堵点，以多元化金融服务帮助小微经营主体解决实际困难 [4]

最高人民法院发布《指导意见》支持民营经济发展 - 最高人民法院发布《关于贯彻落实〈中华人民共和国民营经济促进法〉的指导意见》，提出五部分司法保障举措，旨在破解民营经济发展难题[1] - 银行业作为普惠金融主力军，需将司法保障优势转化为优化金融服务、降低民企融资门槛的实践效能[1] 银行业提升普惠金融服务质效 - 银行业从产品创新、服务模式革新、重点领域深耕等维度全面发力，提升普惠金融供给质量与服务效能[2] - 广发银行推出"惠民兴村贷""惠易贷"等标准化产品矩阵，并针对区域特色定制解决方案如浙江义乌的"商城E贷"[2] - 银行业打造"信贷+"综合服务模式，提供全生命周期金融服务，覆盖民营企业初创、成长、壮大各阶段[2] 重点领域金融支持案例 - 山东莘县农商银行构建"信贷产品创新+服务流程优化+定制方案赋能"三维体系，支持当地大蒜产业，提供最高500万元循环授信及优惠利率[3] - 采用"整村授信+白名单"模式，服务队深入田间地头，带动200余户蒜农增收，形成"产得出、收得快、销得远"的良性循环[4] 多维度破解民企融资困局 - 银行业针对民企轻资产特点推出基于大数据和AI的信用贷款产品，如网商银行"大雁系统"通过智能风控提供纯信用贷款[5] - 构建多层次服务体系：对龙头企业"一户一策"，对中型企业健全服务机制，对小微企业构建现代化普惠金融体系[5][6] - 部分地区建立"政府+银行+保险"风险共担模式，平衡服务积极性与风险控制[6] 专家建议与未来方向 - 专家建议强化数字赋能、增强精准滴灌能力、优化制度建设，打造覆盖企业全周期的资金供给体系[4] - 银行业需依托信息技术打破"二八定律"，增强长尾效应，实现普惠金融的"普"与"惠"[6] - 未来应以《指导意见》为指南，持续优化普惠金融供给，助力民营经济高质量发展[6]

小微企业金融支持 - 小微企业是经济新动能培育的重要源泉 在稳定经济大盘 促进就业增加 激发创新活力等方面发挥重要作用 [1] - 2025年上半年 普惠型小微贷款呈现"量增 价降 质优"态势 贷款增速高于各项贷款平均增速2 08个百分点 新发放贷款加权平均利率较年初下降32Bp 不良率低于容忍度计划值 [1] - 公司构建普惠金融2 0模式 打造多层次普惠金融体系 标准化产品贷款余额达1500亿元 [2] 产品与服务创新 - 推出"科创贷""科技人才贷""惠民兴村贷""惠易贷"等产品矩阵 满足小微企业差异化需求 [2] - 开发区域特色专属方案 如华为 习酒 三一重工供应链产品及义乌"商城E贷" [2] - 打造"信贷+"服务模式 提供结算 财务咨询 汇率避险等综合金融服务 [2] 乡村振兴服务 - 普惠型涉农贷款及涉农贷款余额较年初均增长超9% [3] - 推出"惠农贷""菠萝贷""葡萄贷"等特色农业产品 累计为"百千万工程"投放贷款3100亿元 2025年新增700亿元 [3] - 肇庆分行运用"乡村E贷"构建"科技+金融+产业"闭环 创新"政银担"模式及供应链金融 助力170亩玉米基地增产 [4] 协调工作机制 - 制定《支持小微企业融资协调工作机制行动方案》 聚焦顶层设计 机制完善 能力建设 服务提升四大维度 [6] - 累计走访小微企业超12万户 为"推荐清单"企业授信1100亿元 [6]

普惠贷款业务表现 - 普惠型小微贷款整体呈现量增价降质优态势 普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款平均增速208个百分点 新发放贷款加权平均利率较年初下降32基点 不良率低于容忍度计划值[1] 产品创新与服务体系 - 构建普惠金融20模式 形成涵盖科创贷 科技人才贷 惠民兴村贷 惠易贷等标准化产品矩阵[2] - 针对区域特色开发专属方案 包括服务华为 习酒 三一重工供应链的专属产品 以及为义乌小商品城定制的商城E贷[2] - 重点标准化产品贷款余额近1500亿元[2] - 打造信贷+服务模式 提供便捷结算 财务咨询 汇率避险等综合金融服务[2] 乡村振兴领域布局 - 普惠型涉农贷款和涉农贷款余额较年初均增长超9%[3] - 推出惠农贷 菠萝贷 葡萄贷等特色农业专案产品 基于50个乡村振兴帮扶点资源禀赋[3] - 为百千万工程相关领域累计投放贷款超3100亿元 其中2025年新增近700亿元[3] - 肇庆分行运用乡村E贷构建科技+金融+产业闭环 通过政银担模式和创新供应链金融支持农业生产[4] 客户服务与机制建设 - 制定支持小微企业融资协调工作机制行动方案 聚焦顶层设计 工作机制 专业能力和服务质效四大维度[5] - 累计走访对接小微企业超12万户 为推荐清单企业授信超1100亿元[5] - 建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制 下沉服务重心实施应贷尽贷[5] 战略定位与发展方向 - 践行金融央企成员单位使命 强调金融工作的政治性和人民性[1] - 持续强化小微企业金融支持 实现自身发展与经济社会同频共振[1] - 计划以更精准产品 更高效机制和更温暖服务支持小微企业高质量发展[6]

普惠金融发展态势 - 2025年上半年普惠型小微贷款呈现"量增、价降、质优"态势 普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款平均增速2 08个百分点 新发放贷款加权平均利率较年初下降32Bp 不良率低于容忍度计划值 [1] - 截至6月末重点标准化普惠金融产品贷款余额近1500亿元 产品矩阵包括"科创贷""科技人才贷""惠民兴村贷""惠易贷"等 并针对区域特色开发供应链专属方案如"商城E贷" [2] 乡村振兴服务成效 - 普惠型涉农贷款及涉农贷款余额较年初均增长超9% 围绕50个乡村振兴帮扶点推出"惠农贷""菠萝贷""葡萄贷"等特色产品 [3] - 累计为"百县千镇万村高质量发展工程"投放贷款超3100亿元 其中2025年新增近700亿元 肇庆分行通过"乡村E贷"构建"科技+金融+产业"闭环 支持170亩玉米种植基地 [3][4] 服务机制创新 - 制定《支持小微企业融资协调工作机制行动方案》 聚焦顶层设计 工作机制 专业能力 服务质效四大维度 建立"敢贷 愿贷 能贷 会贷"长效机制 [5] - 截至6月末累计走访小微企业超12万户 为"推荐清单"企业授信超1100亿元 通过"政银担"模式 供应链金融创新解决农民贷款难题 [4][5] 战略定位与规划 - 公司作为金融央企成员单位 强调金融工作的政治性和人民性 通过普惠金融2 0模式提升服务覆盖面 提供全周期综合金融服务包括结算 财务咨询 汇率避险等 [1][2] - 未来将持续优化产品机制与服务 为小微企业注入发展动能 突出"信贷+"服务模式整合行内资源支持企业初创 成长 壮大全流程 [2][6]