普惠型涉农贷款整体情况 - 截至2025年10月末，全国普惠型涉农贷款余额达13.99万亿元，较年初增长8.72% [3] - 2025年1至10月，全国新发放普惠型涉农贷款平均利率较2024年同期下降0.61个百分点，融资成本持续降低 [4] 重点支持的行业与领域 - 生物育种、农机装备、智慧农业等领域的贷款增长明显 [3] - 金融机构加大对粮食产能提升重点县的信贷投放，支持粮油作物大面积单产提升 [4] - 特色农业、农产品精深加工、农村物流体系建设等乡村产业提质升级相关领域贷款加快投放 [4] 农业保险支持情况 - 中央财政补贴的农业保险已达16个，多地还对当地特色农业保险给予补贴支持 [6] - 全国农业保险承保品种已超过500个，基本覆盖农林牧副渔各个领域 [6]

海南省学习贯彻省委八届八次全会精神的核心部署 - 全省各市县、部门及单位正传达学习省委八届八次全会精神，旨在将全会部署转化为实际行动和工作成效，为高标准建设海南自由贸易港贡献力量 [1] 各市县发展重点与规划 - **东方市**：聚焦自贸港封关运作、高质量发展、一流营商环境、社会文明国际化四大重点任务，以“5+3”大突破行动为路径，以“五大工程”为抓手，加快建设海南西南部中心城市，打造全省高质量发展重要增长点 [1] - **陵水黎族自治县**：全力以赴抓经济，破解重大项目堵点难点，加快推进招商引资、激活内需、加速重点项目投产达效，打好年底经济发展攻坚战 [2] - **保亭黎族苗族自治县**：高标准、高效率推进中欧(保亭)绿色数字创新合作区建设，科学谋划“十五五”期间改革发展目标及明年重点工作 [3] - **琼中黎族苗族自治县**：加紧推进封关政策落地，深化“放管服”改革，升级热带特色高效农业，延伸热带水果、南药等精深加工链条，促进文体康养产业融合 [4] 省级部门与机构的具体举措 - **省林业局**：科学编制林业“十五五”规划，加强鸟类、红树林、海防林保护，推进“绿美自贸港”行动，推动林业一二三产业融合，力争在集体林权制度改革上取得新突破 [5] - **省地质局**：加强基础地质调查，实施新一轮国家地质填图，聚焦铁、金、锆、铪等战略性矿产绿色勘查，加快建设国家锆铪资源保障利用研发基地，高质量开展全省全口径自然资源调查监测分析预警 [7] - **省考试局**：积极稳妥推进考试招生制度改革，深化数字赋能，服务自贸港高质量发展 [8] - **海南自由贸易港知识产权法院**：全面强化旅游业、现代服务业、高新技术产业、热带特色高效农业四大主导产业的知识产权司法保护，培育典型案例，推动生物制造、氢能、脑机接口、具身智能等“四新”未来产业创新发展 [9] 国有企业与金融机构的战略方向 - **省交通投资集团有限公司**：立足“三区一中心”战略定位，加快建设产业链清晰、管理现代化的新质生产力交通集团 [9] - **海南农商银行**：锚定“一核、三转、六向”发展战略，科学谋划自身“十五五”规划，聚焦乡村振兴与实体经济，深耕金融“五篇大文章”，扩大普惠型涉农贷款与小微贷款投放，提升跨境金融服务能力 [10] - **中国邮政储蓄银行海南省分行**：持续加大对“45432”产业发展框架相关产业的信贷投放力度，深化跨境金融、离岸贸易等特色服务创新，加大免税购物、医疗旅游等场景的金融支持，以“专项政策+专属产品+专业团队”模式深耕南繁种业等未来产业，未来三年计划新增专项投入额度 [10][11]

行业整体表现 - 银行业金融机构本外币资产总额达到474.3万亿元，同比增长7.9% [5] - 行业总资产突破474万亿元，普惠金融贷款保持两位数增长，盈利能力稳定 [1] - 大型商业银行本外币资产总额达208.1万亿元，同比增长10%，占总资产43.9% [5] - 股份制商业银行本外币资产总额达76.2万亿元，同比增长4.7%，占总资产16.1% [5] 服务实体经济 - 普惠型小微企业贷款余额达36.5万亿元，同比增长12.1% [6] - 普惠型涉农贷款余额达到14.1万亿元，较年初增加1.2万亿元 [6] - 资产规模扩张体现金融血脉滋养实体经济能力增强 [5] 资产质量与风险抵补 - 商业银行不良贷款余额为3.5万亿元，较二季度末增加883亿元 [7] - 商业银行不良贷款率为1.52%，较二季度末上升0.03个百分点 [7] - 商业银行正常贷款余额为228.8万亿元，其中正常类贷款余额为223.7万亿元 [7] - 商业银行贷款损失准备余额达到7.3万亿元，拨备覆盖率为207.15% [8] 盈利能力与资本充足性 - 2025年前三季度商业银行累计实现净利润1.9万亿元 [8] - 商业银行平均资本利润率和资产利润率分别为8.18%和0.63% [8] - 商业银行资本充足率达到15.36%，核心一级资本充足率为10.87% [8] - 流动性覆盖率、净稳定资金比例等流动性指标保持平稳且略有上升 [8]

大型银行普惠型涉农贷款增长 - 截至2025年三季度末，普惠型涉农贷款余额达14.1万亿元，较年初增加1.2万亿元 [2] - 大型商业银行普惠型涉农贷款余额约5.4万亿元，农村金融机构余额约7.2万亿元，两者规模越发接近 [2] - 国有大行普惠型涉农贷款连续3个季度增长，而农村金融机构贷款投放稳中有降 [2] 大型银行加速下沉县域市场 - 农业银行县域贷款余额达10.9万亿元，新增10417亿元，增速为10.57% [3] - 政策引导国有商业银行、股份制商业银行加强对县域支行的信贷资源倾斜 [3] - 大型银行下沉县域市场旨在响应政策、寻求新增长点及实现客户基础多元化 [3] 农村中小银行面临的竞争格局 - 大型银行深度下沉产生“鲇鱼效应”，倒逼中小银行提升竞争意识并填补服务盲区 [4] - 大行在客户争夺和价格竞争上对中小银行形成压力 [8] - 中小银行需通过差异化策略实现突围 [8] 农村中小银行的数字化挑战与对策 - 农村中小银行受限于资金投入，年科技预算低，且科技人才匮乏，导致技术迭代滞后 [5] - 数字化手段可整合多维度数据，解决传统信贷中抵押物不足、信息不透明的问题 [6] - 中小银行应构建聚焦服务农户小微和县域特色产业的“小而美”数字化服务场景 [7] 农村中小银行的差异化发展策略 - 引导金融机构专注主业、错位竞争，实现特色化经营和差异化发展 [8] - 多地农信系统通过体制机制革新，优化风控机制、降本增效以应对竞争 [8] - 中小银行应创新金融产品，提供定制化服务，避免与大行拼价格，以提升用户黏性和服务附加值 [9]

普惠型涉农贷款市场格局 - 截至2025年三季度末，普惠型涉农贷款余额为14.1万亿元，较年初增加1.2万亿元 [2] - 大型商业银行普惠型涉农贷款余额约5.4万亿元，农村金融机构余额约7.2万亿元，两者规模越发接近 [2] - 国有大行普惠型涉农贷款连续3个季度增长，而农村金融机构贷款投放稳中有降 [2] 大型银行县域金融战略 - 农业银行县域贷款余额达10.9万亿元，新增10417亿元，增速为10.57% [3] - 大型银行下沉县域金融市场是大势所趋，主要动因包括响应政策、寻求新增长点及降低业务集中度风险 [3] - 大型银行依托科技优势，县域手机银行月活客户数增速较快 [5] 农村中小银行面临的挑战 - 大型银行加速下沉对农村中小银行形成客户争夺和价格竞争的双重压力 [4][7] - 农村中小银行在数字化方面存在明显劣势，受制于科技预算低、数据资产有限及科技人才匮乏 [5] - 传统贷款模式下，涉农小微企业缺乏有效抵押物，面临融资瓶颈 [8] 中小银行的应对策略：数字化转型 - 中小银行需加快数字化转型，整合本地农业、电商、税务等数据构建专属风控模型 [6] - 数字化手段可解决农户信用信息缺失、财务数据不规范导致的“不敢贷、不愿贷”问题 [6] - 数字化转型应聚焦服务农户小微和县域特色产业，构建“小而美”的专注场景，而非“大而全” [6] 中小银行的应对策略：差异化竞争 - 差异化服务是中小银行应对大行下沉的重要突破口，可凭借地缘优势和灵活机制实现突围 [7] - 中小银行应避免与大行拼价格，转而提供定制化服务，如“信贷+农技指导”、“支付+物流对接”以提升附加值 [8] - 多地农信系统通过体制机制革新，如新设合并等方式整合机构，以提升风控能力和服务效率 [7]

普惠金融整体发展态势 - 三季度末银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额达36.5万亿元，同比增长12.1% [1] - 三季度末普惠型涉农贷款余额为14.1万亿元，较年初增加1.2万亿元 [1] - 三季度末商业银行不良贷款率为1.52%，拨备覆盖率为207.15% [6] 银行机构普惠金融实践案例 - 北京农商行通过银政协同机制，成立由行长牵头的小微企业融资协调工作专班，与区政府建立“周沟通、月复盘”机制 [2] - 北京农商行采用“银行客户经理+区专班工作人员”联合走访模式，年内已完成超1500家企业走访，落地融资支持超25亿元 [2] - 上海农商行与上海市融资担保中心合作开展“园区批次贷”和“商会批次贷”，累计发放贷款近170亿元，支持2000余家园区及商会企业 [3] - 武汉众邦银行作为湖北省首家民营银行，引导资金流向民营、小微及个人客户 [2] - 武汉众邦银行针对湖北小龙虾、柑橘等特色农业产业链升级“农链贷”，截至2024年末其涉农贷款余额63.59亿元，增速高出全部贷款增速24.71个百分点 [2] 数字科技与模式创新 - 武汉众邦银行运用金融科技搭建覆盖全产业链的信用体系，将纳税信用、流水信息等数据转化为信贷动能 [2] - 武汉众邦银行将场景深度嵌入产业链，搭建“产业+金融”、“数据+金融”、“信用+金融”等数智化普惠金融服务模式 [4] - 武汉众邦银行累计发放产业链金融贷款超1500亿元，覆盖150多条特色产业链，服务产业链上中小微客户近50万家 [4] - 武汉众邦银行通过创新仓单质押贷款为纺织企业提供700万元融资，解决其因账期不固定、订单波动大导致的融资难题 [4][5] - 武汉众邦银行以“数字原生”理念构建供应链金融风控体系，自主研发“五位一体”大数据风控平台，实现全流程线上化、自动化 [7] 差异化风控与政策支持 - 中小银行及本土法人银行对当地经济、产业、居民等软信息掌握更深，能有效弥补财务报表等硬信息的不足 [7] - 北京农商行通过“区域专班推荐+行内存量挖潜”确定走访清单，结合线下调研与线上视频核验把控企业经营真实性 [7] - 政策明确要求健全多层次、广覆盖、差异化、可持续的普惠金融机构体系，地方中小银行要坚守支农支小市场定位 [7]

金融总量与增长 - 截至2025年5月，山东省社会融资规模超过25万亿元 [1] - 2024年11月，山东省本外币贷款余额突破15万亿元 [1] - 社会融资规模增速连续25个季度高于全国平均水平，本外币贷款余额增速连续20个季度领跑全国 [1] 融资成本与普惠金融 - 2025年9月，新发放企业贷款加权平均利率降至3.61%，较2020年末下降1.06个百分点 [2] - 2025年9月，个人住房贷款加权平均利率为3.05%，较2020年末下降2.2个百分点，存量利率下调使房贷居民平均每年节省利息支出约6000元 [2] - “十四五”期间普惠型小微企业贷款增加1.27万亿元，年均增长24.69% [2] - “十四五”期间普惠型涉农贷款增加4802.36亿元，年均增长15.67% [2] 重点领域资源配置 - 累计为科技创新、乡村振兴等领域对接争取资金8644.45亿元 [2] - 精准服务343个文旅项目，投放融资378亿元 [2] - 为1.51万户个体工商户发放贷款58.7亿元 [2] 金融改革与创新 - 济南科创金融改革试验区的科创企业贷款余额较获批前增长176.7% [3] - 青岛财富管理金融综合试验区形成100余项改革创新成果 [3] - 临沂普惠金融服务乡村振兴改革试验区的创新经验在全国推广 [3] 风险防控 - 近五年累计处置不良贷款8159.82亿元 [3] - 行业资本和拨备总规模超过11117.01亿元，十余家高风险机构“摘帽” [3] - 企业外汇套保比率从2020年的16.83%提升至2025年9月的30.39% [3]

银行业总体情况 - 银行业金融机构本外币资产总额474.3万亿元，同比增长7.9% [1] - 商业银行信贷资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足 [1] - 商业银行前三季度累计实现净利润1.9万亿元 [1] 银行业普惠金融贷款 - 普惠型小微企业贷款余额36.5万亿元，同比增长12.1% [1] - 普惠型涉农贷款余额14.1万亿元，较年初增加1.2万亿元 [1] 保险业经营情况 - 保险公司前三季度原保险保费收入5.2万亿元，同比增长8.5% [1] - 保险公司前三季度赔款与给付支出1.9万亿元，同比增长7.6% [1] - 保险公司前三季度新增保单件数846亿件，同比增长7.9% [1] - 保险业偿付能力充足 [1]

涉农产业金融投入 - 普惠型涉农贷款余额达9620.93亿元，较2020年末翻了一番 [1] - 联合多部门出台推动现代设施农业发展等政策15项，强化政策协同 [1] - 引导银行机构加大对烟台苹果、寿光蔬菜等全省知名特色农产品的信贷支持力度 [1] 粮食生产金融支持 - 地方法人银行机构粮食重点领域贷款余额534.39亿元，较年初增加167.92亿元，增幅45.82% [2] - 94个产粮大县各项贷款余额合计61126.61亿元，较年初增加4508.92亿元，增幅7.96% [2] - 拓展粮食及农产品生产、流通、收储、加工等全产业链金融服务场景 [2] 县域乡镇金融服务 - 纳入日常监测的99个县（市、区）各项贷款余额6.44万亿元，较2022年末增加1.71万亿元，增幅36.15% [2] - 实现银行业金融机构乡镇全覆盖，基础金融服务行政村全覆盖，保险基础金融服务乡镇全覆盖 [2] - 引导银行机构主动对接地方产业需求，推动提高县域资金适配性 [2] 脱贫人口金融支持 - 累计带动脱贫人口5.96万户，累计贷款金额26.25亿元，较2020年末增加2.24亿元 [3] - 持续加大对黄河原蓄滞洪区居民、黄河滩区迁建群体及9市23县享受政策脱贫人群的金融服务 [3] - 推动金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，实现应贷尽贷 [3]

行业资产规模 - 截至三季度末银行业金融机构本外币资产总额达474.3万亿元，同比增长7.9% [1] - 大型商业银行本外币资产总额208.1万亿元，同比增长10%，占银行业总资产比重升至43.88%，较2019年末提高4.74个百分点 [1][7] - 保险业总资产40.4万亿元，较年初增加4.5万亿元，增长12.5%，其中人身险公司资产35.4万亿元，较年初增长12.3% [2] 银行业盈利与效率指标 - 前三季度商业银行累计实现净利润1.9万亿元，与去年同期大致持平 [3] - 三季度末商业银行净息差为1.42%，环比稳定，同比减少11个基点，其中股份制银行净息差环比回升1个基点 [3] - 三季度末商业银行成本收入比较去年末下降3.74个百分点，整体经营质效提升 [3] 资产质量与流动性 - 三季度末商业银行不良贷款余额3.5万亿元，较上季末增加883亿元，不良贷款率1.52%，较上季末上升0.03个百分点 [6] - 三季度末商业银行流动性覆盖率149.73%，净稳定资金比例127.67%，流动性比例80.10%，各项流动性指标保持平稳 [8] 信贷投放结构 - 三季度末普惠型小微企业贷款余额36.5万亿元，同比增长12.1%，增速高于人民币各项贷款整体6.6%的同比增速 [7] - 普惠型涉农贷款余额14.1万亿元，较年初增加1.2万亿元 [7]