普惠金融战略实施成效 - 普惠型小微企业贷款余额超1850亿元 服务客户超12万户 涉农贷款余额超1800亿元（截至2024年一季度末）[1] 产品体系创新 - 线上标准化产品包括税银通、科技E贷、专精特新E贷、小微E秒贷 基于自主知识产权风控核心[2] - 线下标准化产品抵押易达成千亿贷款规模 配套快融通、科信贷、政采贷、政银通等产品[2] - 捷算通对公移动支付拓展企业扫码范围 提供智能化费用报销服务[2] - 区域化创新专案包括广东"粤菜师傅""广东技工""南粤家政"信贷产品 吉林"惠农E贷"打通农村金融最后一公里[2] 乡村振兴服务举措 - 制定金融服务乡村振兴工作方案及贯彻落实意见 完善内部体制机制[3] - 推出乡村振兴贷系列产品 研究农村承包土地经营权抵押贷款方案[3] - 制定广东省"百县千镇万村高质量发展工程"行动方案 获2023年人民网普惠金融助力乡村振兴奖[3] 数字化转型方向 - 加大小微企业场景大数据挖掘 提升线上产品研发与数字化渠道建设[3] - 推动普惠金融线上化、智能化、数字化转型 强化智能风控能力[3] 综合服务模式升级 - 构建"信贷+"综合金融服务模式 满足融资需求基础上提供有温度的服务[4] - 以科信贷、科技E贷、专精特新E贷服务专精特新小微企业[4] - 深化银政合作 聚焦广东省百千万工程及乡村产业升级重点领域[4]

核心观点 - 广发银行通过科技金融产品创新和服务模式升级 持续加大对粤港澳大湾区科技型企业的金融支持力度 助力新质生产力发展 [1][2][9] 业务发展概况 - 大湾区科技型企业贷款余额从2021年末369亿元增长至2023年末552亿元 复合增长率达22.2% [2] - 2024年一季度末科技贷款余额达646亿元 较年初增长17.1% 占全行科技贷款余额比重超30% [2] 产品创新体系 - 推出全线上化信用贷款产品"科技E贷"和"专精特新E贷" 累计投放金额达81.37亿元 [3] - 针对成熟期企业开发"科信贷""科技投联贷""制造业升级厂房建设贷"等线下产品 [3] - 2022年推出"科创慧融"专属服务方案 提供全生命周期"投资+信贷+结算"综合服务 [4] - 与政府融资担保公司合作推出"政担贷" 通过风险补偿机制支持专精特新小微企业 [4] 特色服务模式 - 深圳分行推出"腾飞贷"创新模式 提供灵活利率定价和利息偿付方式 [5] - 为宏芯宇电子提供5000万元两年期中长期贷款 采用"固定+浮动"计息方式 [6] - 与南山科技金融在线平台合作 上线"科技E贷"产品提升企业匹配效率 [7] 重点客户案例 - 为深圳瑞丰恒激光技术提供资金支持 助力其保持0.02mm以内加工精度 [7] - 向广东鼎泰高科技术股份有限公司及其关联企业提供集团统一授信敞口3.1亿元 [8] - 鼎泰高科为国家级专精特新"小巨人"企业 广东省制造业500强 [8] 战略定位 - 成立以行长为组长的科技金融工作专班 发挥中国人寿集团综合金融优势 [2] - 聚焦大湾区战略新兴、先进制造、科技创新等重点领域 赋能产业升级 [2] - 根植湾区36载 持续加强金融服务科技创新积极作用 [2][9]

公司背景与发展 - 广发银行是国内首批股份制商业银行，自1988年成立以来持续发展，2016年中国人寿保险股份有限公司入主为其注入动能，2022年成为财政部直接持股的唯一股份制银行 [3] - 广发银行烟台分行成立于2015年3月，截至2025年上半年普惠小微企业贷款余额突破3亿元，惠及近500户小微企业 [3] - 公司采用"保险 + 投资 + 银行"的综合金融模式，深耕普惠金融领域 [3] 普惠金融战略与机制 - 公司成立以行长为组长的普惠金融工作小组，完善体制机制建设 [5] - 通过"党建引领+产品创新"模式推动普惠金融服务创新 [4] - 开展"千企万户大走访"活动，已走访上百户企业，与50余户达成融资意向 [5][7] - 推出减费让利活动，减免企业结算业务相关费用，主动承担融资过程中的评估、登记、保险等费用，下调普惠小微企业贷款利率 [5] 产品创新与服务 - 针对小微企业抵押物不足问题推出"惠信通"产品，仅凭纳税记录即可获得信用贷款 [6] - 为专精特新类小微企业定制"专精特新E贷"，通过线上申请、科技创新打分、智能风控模式提升融资效率 [6] - 开展知识产权质押融资，为科创企业提供支持，成功服务创为新能源、裕东汽车零部件等企业 [6] - 推出无还本续贷业务，截至6月末已为50余户小微企业发放5300多万元，发放中长期贷款1.1亿元 [11] 科技赋能与数字化转型 - 推进普惠金融2.0模式转型，加强"批量化获客、综合化经营、数字化运营、合规化发展"模式建设 [9][10] - 建立"大数据+名单制"产品研发模式，实现线上化批量精准获客 [10] - 借助AI提高内部风控效率，优化贷款审批流程，最快1-2天完成全流程 [10] - 通过智能化系统改造实现福费廷业务秒级出账，提升服务效率 [10] 政企合作与创新模式 - 加强与政府部门合作，建立政策增信机制、补贴机制、风险补偿机制支持科技创新企业 [8] - 开展政银+合作模式，如政府风险补偿+银行贷款+保险/担保模式 [8] - 推进投贷联动试点，将股权投资与银行信贷相结合，2025年上半年成功发放烟台市首笔投贷联动贷款1000万元给创瑞激光 [8] 服务成效与社会影响 - 通过"媒体看国寿"活动展示普惠金融成果，主题为"保险为民 做好普惠金融大文章" [1] - 深入企业车间和田间地头，面对面了解需求，定制金融服务方案 [7] - 在黄渤海新区政府组织的普惠金融银政企交流会上推介特色产品，与多家企业达成初步合作意向 [7]

金融政策支持 - 中国人民银行韶关市分行制定并出台一系列支持实体经济发展的金融政策 [1] - 各金融机构积极响应政策号召为不同规模的企业量身定制解决方案 [1] - 截至2025年4月末韶关制造业贷款余额达26774亿元同比增长1072% [1] - 普惠小微贷款余额达39624亿元同比增长1324% [1] 制造业企业融资案例 - 韶关得力包装科技有限公司年产9000吨包装膜项目获得乳源农商银行2000万元贷款支持 [2] - 该企业成立于2000年主营业务涵盖PE收缩膜 印刷膜 拉伸膜和农膜等多元化产品线 [2] - 企业为饮料包装领域佼佼者与我国饮料一线品牌建立长期稳定合作关系 [2] - 乳源农商银行创新推出农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款将农村集体经营性建设用地使用权纳入抵押物范围 [3] - 该银行为韶关首笔农村集体经营性建设用地抵押贷款支持客户 [3] - 银行聚焦支持制造业企业 招商引资项目及百千万工程项目 [3] 小微企业金融服务 - 广发银行韶关分行曲江支行为韶关市曲江区柏睿建筑工程有限公司提供40个基点贷款利率优惠 [4] - 利率优惠每年可为企业节省4万元利息支出 [4] - 企业贷款利息支出约占运营成本的43% [4] - 银行提供无还本续贷服务将续贷时间从半个月压缩至3天 [4][5] - 同步推进数字化服务实现网银和手机银行办理还款业务 [4] - 银行通过精准定位科技 绿色等政策扶持领域企业平衡风险 [5] - 提供集人事管理 差旅管理 财务服务等功能于一体的数企通数字金融产品 [6] - 通过惠信通 专精特新E贷 科技E贷等全线上化方式提供724小时信用贷款服务 [6] - 将中型企业纳入无还本续贷服务范围并执行减费让利政策 [6]

资金流信息平台 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台整合企业近三年交易流水 清晰展示企业经营活力 资金脉络 偿债能力和履约信用 有效破解银企信息壁垒 [1] - 平台如同企业经营"透视窗" 成为解决中小微企业融资难的利器 [1] - 广发银行作为首批深度应用机构 构建覆盖客户授权 系统查询 数据分析及辅助决策的全流程闭环管理机制 [1] 平台应用成效 - 广发银行2024年完成广东首笔小微企业资金流贷款投放 [1] - 截至2025年5月累计查询企业流水信息1.47万笔 基于动态数据精准投放信贷资金超100亿元 其中99%流向中小微企业 [1] - 湛江某企业管理公司通过平台授权账户流水报告获862万元贷款 其半年交易86笔 资金流水总额1090万元 [2] - 河源某医药公司凭借平台信用报告获1000万元信贷 其半年完成267笔交易 资金流水达3197万元 [2] 普惠金融创新 - 广发银行推出"科技E贷""专精特新E贷""惠信通"等专属产品 以及"数企通" 惠财计划等"信贷+"综合金融服务 [3] - 公司持续深化平台应用 拓展信贷场景 深挖数据价值 提升服务精准度 [3] - 创新产品服务 优化迭代普惠金融产品与服务模式 满足企业多元化金融需求 [3] 行业意义 - 中小微企业是国民经济毛细血管 对扩大就业 繁荣市场 改善民生具有重要支撑作用 [3] - 资金流信息平台推动下 金融机构将金融活水精准灌溉至中小微企业 [3]

退伍军人创业支持 - 退伍军人是小微企业创业的重要力量，南京润亚广告有限公司法人黄先生为典型案例[1] - 企业中标"农村生活垃圾分类投放设施"政府采购项目，因前期资金投入大面临短期周转难题[1] - 广发银行南京分行为其匹配"政采通"融资产品，优化流程后7个工作日内完成贷款审批投放[1] - 资金支持使项目顺利启动，预计落地后将创造15个就业岗位[1] 金融产品创新与服务优化 - 广发银行针对小微企业推出"惠信通""专精特新E贷""政采通"等特色金融产品[2] - 通过数字化手段实现从申请到放款的全链条服务提速[2] - 南京分行计划深化与地方政府、产业园区合作，提供专项额度保障和利率优惠以降低融资成本[2] 政企协同与普惠金融实践 - 广发银行南京分行通过支持政府采购中标企业，体现普惠金融政策落实[1] - 未来将聚焦小微企业"急难愁盼"问题，通过减费让利等措施持续赋能实体经济发展[2]