普惠金融发展总体态势 - 自2015年规划印发以来，普惠金融进程稳步推进，高质量发展水平不断提高 [1] - 基础金融服务广泛覆盖，乡村振兴、民营小微、民生重点群体等领域贷款量增面扩 [1] - 数字普惠金融发展持续深化，数字人民币使用场景日趋丰富 [1] - 金融机构运用科技提高服务水平的力度增强，多层次资本市场普惠功能持续健全，金融信用信息归集共享大幅提升 [1] 政策发展时间线 - 2015年印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》 [3] - 2016年G20杭州峰会通过《G20数字普惠金融高级原则》 [3] - 2017年第五次全国金融工作会议提出建设普惠金融体系 [3] - 2019年党的十九届四中全会强调健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系 [3] - 2020年人民银行创设普惠小微企业延期支持工具和信用贷款支持计划 [3] - 2023年国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》 [3] - 2024年金融监管总局发布《关于做好续贷工作 提高小微企业金融服务水平的通知》 [3] - 2025年金融监管总局和人民银行印发《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》 [3] 使用情况维度指标分析 - **银行账户**：人均拥有银行账户1个 [5] - **数字支付**：2024年银行业金融机构处理电子支付业务2961.63亿笔，同比增长0.93%，处理金额3426.99万亿元，同比增长1.86% [5] - **农村移动支付**：2024年银行业金融机构处理农村地区移动支付业务339.33亿笔，同比增长8.98%，发生金额119.44万亿元，同比增长33.03% [5][6] - **数字人民币**：2024年累计处理交易25.6亿笔，当年交易笔数同比增长37.9% [7] - **个人金融资产**：2024年41.53%的受访者购买投资金融产品，较2023年的40.39%增长1.14个百分点 [7] - **个人消费贷**：不含个人住房贷款的消费性贷款余额21.29万亿元 [9] - **小微企业贷**：银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额36.5万亿元 [10] - **科技型中小企业贷**：科技型中小企业贷款余额3.27万亿元，同比增长21.2%，增速比各项贷款高14个百分点，获贷率达46.9%，比上年末提升2.1个百分点 [11] - **民生领域贷款**：2024年末助学贷款余额2811亿元，较2023年的2184亿元增长28.71% [12] - **保险**：2024年全国保险密度为4044.86元/人，保险深度为4.22%，较上年稳中有升 [12] 可得性维度指标分析 - **金融服务点**：2024年末全国平均每个乡镇有银行网点3个，网点覆盖率达97.9%，平均每个乡镇有保险网点1个，保险服务100%全覆盖 [14] - **助农取款服务点**：2024年银行卡助农取款服务点59.28万个，农村地区发生支付业务3.99亿笔，基础支付服务广泛覆盖村级行政区 [17] - **小额贷款公司**：存续5257家，每万人拥有0.037家，与2023年基本持平，贷款余额7533亿元，全年减少148亿元 [17] 质量维度指标分析 - **金融素养**：2024年67.4%的受访者认同金融产品的高收益往往意味着高风险，对金融产品投资的态度趋于理性，超八成受访者基本认可自身的金融能力 [17][18] - **信用卡授信**：2024年末授信总额22.9万亿元，同比增长1%，卡均授信额度3.14万元，同比增长6.08%，授信使用率38.03% [19] 未来发展展望 - 优化政策体系，更好发挥对普惠金融高质量发展的支持促进作用 [19] - 丰富普惠金融产品服务，切实满足重点领域和特定群体的金融需求 [19] - 巩固提升服务体系和能力，构建与经济高质量发展相适应的发展模式 [19] - 巩固优化基础金融服务，提升对覆盖群体的服务效率和保障能力 [19] - 完善配套机制，构建包容性高、透明度强、风险分担能力持续优化的金融环境 [19]

普惠金融发展总体态势 - 2024年普惠金融在延续较好发展势头的基础上呈现出新的特点 [2] 金融支持乡村振兴 - 涉农领域金融资源加快倾斜 农户经营贷款和消费贷款余额保持增长 [2] - 脱贫人口贷款覆盖面稳步扩大 [2] - 农产品期货期权品种日益丰富 服务农业风险管理的"保险+期货"项目持续增加 [2] - 乡村振兴债券和乡村振兴资产支持证券存续和发行规模保持稳定 [2] 民营和小微企业信贷支持 - 民营经济贷款规模持续增加 普惠小微贷款保持量增、价降、质优 [2] - 科技型中小企业贷款余额快速增长 获贷率持续提升 [2] 重点群体金融服务与民生保障 - 重点群体创业担保贷款、助学贷款政策进一步优化 [2] - 银行网点适老化、无障碍金融服务设施更加健全 满足民生领域需求的产品体系日益丰富 [2] 支付结算与数字化发展 - 银行结算账户开户数量保持增加 账户服务效率不断提升 [2] - 数字人民币应用试点扩大覆盖至17个省市的26个地区 应用场景不断丰富 [2] - 数字支付规模稳步提升 [2] 融资配套机制建设 - 上线全国中小微企业资金流信用信息共享平台 [2] - 金融信用信息基础数据库对企业和其他组织的覆盖率不断提高 [2] - 地方征信平台服务量保持高速增长 [2] - 动产融资统一登记公示系统有效促进动产融资业务增量扩面 [2] - 政府性融资担保业务规模不断扩大 [2] 多层次资本市场发展 - 北交所、新三板普惠金融试点深入推进 [2] - 多层次资本市场包容性和普惠性不断增强 [2] 普惠保险体系健全 - 普惠保险产品供给体系进一步健全 重点粮食作物保险政策持续优化 [2] - 保险密度和保险深度均有所提升 [2] - 农业保险风险保障金额和支付赔款金额规模增加 [2]

普惠金融政策与监管 - 中国人民银行通过问卷调查和指标填报监测评估普惠金融发展情况，发布分析报告[1] - 货币政策工具发挥引导作用，为普惠金融发展提供良好货币金融环境[2] - 落实金融支持民营经济25条举措，推动建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制[2] - 深入实施金融支持乡村全面振兴专项行动，完善农村金融服务体系[2] - 积极参与G20普惠金融长期议题和普惠金融联盟等国际合作[2] 普惠金融服务与产品 - 持续提升民生领域金融服务质量，围绕创业就业教育等需求丰富金融产品供给[2] - 银行网点适老化无障碍金融服务设施更加健全，民生领域产品体系日益丰富[3] - 银行结算账户开户数量增加，服务效率提升，数字人民币试点扩大至17个省市的26个地区[3] - 数字支付规模稳步提升，应用场景不断丰富[3] - 普惠保险产品供给体系健全，重点粮食作物保险政策优化，保险密度和深度提升[3] 小微企业与民营经济金融支持 - 民营和小微企业信贷支持力度持续加大，普惠小微贷款保持量增价降质优[3] - 民营经济贷款规模持续增加，科技型中小企业贷款余额快速增长，获贷率提升[3] - 规范应收账款电子凭证等供应链金融业务，上线全国中小微企业资金流信用信息共享平台[2][3] - 政府性融资担保业务规模不断扩大，动产融资统一登记公示系统促进业务增量扩面[3] 乡村振兴与涉农金融 - 金融支持乡村振兴更加有力，涉农领域金融资源加快倾斜[3] - 农户经营贷款和消费贷款余额保持增长，脱贫人口贷款覆盖面稳步扩大[3] - 农产品期货期权品种日益丰富，服务农业风险管理的保险+期货项目持续增加[3] - 乡村振兴债券和乡村振兴资产支持证券存续和发行规模保持稳定[3] - 农业保险风险保障金额和支付赔款金额规模增加[3] 金融基础设施与信用体系 - 增强央行基础征信服务功能，优化征信市场布局，提升信用信息共享质效[2] - 金融信用信息基础数据库对企业和其他组织的覆盖率不断提高[3] - 地方征信平台服务量保持高速增长[3] - 优化完善银行账户数字人民币现金等服务，保障多样化支付服务渠道[2] 资本市场与融资机制 - 多层次资本市场包容性和普惠性增强，北交所新三板普惠金融试点深入推进[3] - 重点群体创业担保贷款助学贷款政策进一步优化[3]

金融支持乡村振兴 - 涉农领域金融资源加快倾斜 农户经营贷款和消费贷款余额保持增长 脱贫人口贷款覆盖面稳步扩大[1] - 农产品期货期权品种日益丰富 "保险+期货"项目持续增加 乡村振兴债券和乡村振兴资产支持证券存续和发行规模保持稳定[1] 民营和小微企业信贷 - 民营经济贷款规模持续增加 普惠小微贷款保持量增、价降、质优[1] - 科技型中小企业贷款余额快速增长 获贷率持续提升[1] 民生领域金融服务 - 重点群体创业担保贷款 助学贷款政策进一步优化[1] - 银行网点适老化 无障碍金融服务设施更加健全 满足民生领域金融服务需求的产品体系日益丰富[1] 账户服务与数字支付 - 银行结算账户开户数量保持增加 账户服务效率不断提升[1] - 数字人民币应用试点扩大覆盖至17个省市的26个地区 应用场景不断丰富 数字支付规模稳步提升[1] 融资配套机制 - 上线全国中小微企业资金流信用信息共享平台 金融信用信息基础数据库对企业和其他组织的覆盖率不断提高[1] - 地方征信平台服务量保持高速增长 动产融资统一登记公示系统促进动产融资业务增量扩面 政府性融资担保业务规模不断扩大[1] 普惠保险产品 - 普惠保险产品供给体系进一步健全 重点粮食作物保险政策持续优化 保险密度和保险深度均有所提升[1] - 农业保险风险保障金额和支付赔款金额规模增加[1]

普惠金融整体发展态势 - 2025年9月末普惠小微贷款余额达36.09万亿元人民币，同比增长12.2%，增速比各项贷款高5.6个百分点 [2] - 2025年前三季度普惠小微贷款增加3.15万亿元 [3] - 单户授信小于500万元的农户经营性贷款余额为9.92万亿元，前三季度增加3465亿元 [2][3] - 助学贷款余额2944亿元，同比增长41.1% [3] - 支持小微企业融资协调工作机制建立以来已发放贷款22万亿元 [2] 银行业普惠金融表现 - 上市银行普惠贷款余额普遍高速增长，部分银行增速已接近两成 [3] - 截至9月末，多家国有银行普惠金融贷款余额或普惠型小微企业贷款余额较上年末增幅均超过一成，最高超过18% [4] - 截至8月末，广东普惠贷款同比增长8%，增速快于广东各项贷款增速2.3个百分点 [8] 普惠金融创新亮点 - 推进普惠金融数智转型：金融机构运用大数据、人工智能技术将企业信用数据转化为信贷资产，实现从人审到智审的效能革命 [6] - 探索普惠型供应链金融：银行依托核心企业向产业链上下游小微企业提供金融服务，有银行前三季度通过线上供应链金融带动普惠金融贷款余额294.88亿元，同比增长2.91% [6] - 深耕区域特色普惠金融：各地机构结合地方经济特点创新信贷产品，如推出茶香贷、生猪贷、民宿贷、水果贷等特色产品 [7] 政策与行业活动 - 2025年6月国家金融监督管理总局与中国人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，提出六部分16条措施 [3] - 十五五规划建议强调大力发展普惠金融 [2] - 在中国人民银行广东省分行指导下，南方都市报社启动广东普惠金融创新实践案例征集评选表彰活动，征集方向为三大创新亮点 [8][9]

普惠小微贷款 - 截至三季度末，人民币普惠小微贷款余额为36.09万亿元，同比增长12.2% [1] - 普惠小微贷款增速比各项贷款高5.6个百分点 [1] - 前三季度普惠小微贷款增加3.15万亿元 [1] - 单户授信小于500万元的农户经营性贷款余额为9.92万亿元 [1] - 前三季度农户经营性贷款增加3465亿元 [1] - 助学贷款余额为2944亿元，同比增长41.1% [1] 涉农贷款 - 截至三季度末，本外币涉农贷款余额为53.4万亿元，同比增长6.8% [1] - 涉农贷款增速比各项贷款高0.3个百分点 [1] - 前三季度涉农贷款增加3.28万亿元 [1]

普惠小微贷款 - 截至三季度末人民币普惠小微贷款余额为36.09万亿元，同比增长12.2% [1] - 普惠小微贷款增速比各项贷款高5.6个百分点 [1] - 前三季度普惠小微贷款增加3.15万亿元 [1] - 单户授信小于500万元的农户经营性贷款余额为9.92万亿元 [1] - 前三季度农户经营性贷款增加3465亿元 [1] - 助学贷款余额为2944亿元，同比增长41.1% [1] 涉农贷款 - 截至三季度末本外币涉农贷款余额为53.4万亿元，同比增长6.8% [1] - 涉农贷款增速比各项贷款高0.3个百分点 [1] - 前三季度涉农贷款增加3.28万亿元 [1]

文章核心观点 - 教育部全国学生资助管理中心发布2025年第3号预警，提醒学生警惕“助学贷款办理”骗局，不法分子在贷款办理高峰期通过社交群假冒工作人员实施诈骗 [1] - 中心强调国家助学贷款办理不收取任何费用且不会要求转账，学生应通过官方渠道解决疑问 [1] - 2025年教育部已围绕助学贷款发布3次预警，前两次分别针对“助学贷款还款”骗局和非法“校园贷”陷阱，揭示诈骗手段多样且危害严重 [2] 助学贷款诈骗预警动态 - 2025年第3号预警发布于生源地信用助学贷款办理高峰期，发现不法分子混入贷款咨询QQ、微信群，以“贷款办理遇到问题”为由添加学生好友进行诈骗 [1] - 第1号预警提醒警惕“助学贷款还款”骗局，不法分子冒充教育部门或银行人员，通过共享屏幕获取验证码、窃取密码、引导向第三方转账等方式骗取钱财 [2] - 第2号预警针对非法“校园贷”陷阱，指出不法网贷平台以低门槛、快办理、高额度、低利率为诱饵，导致学生陷入债务困境和高利贷风险 [2] 官方防诈骗指导 - 教育部要求学生不轻易通过陌生人好友申请，办理贷款时如有疑问应联系当地县级或高校学生资助管理部门 [1] - 官方明确教育部门或银行人员不会通过共享屏幕协助贷款操作，也不会索要验证码或密码，还款需通过正规渠道 [2] - 非法“校园贷”可能导致学生遭受非法催收，引发严重后果，需增强防范意识保护信息与财产安全 [2]

骗局预警核心内容 - 全国学生资助管理中心发布2025年第3号预警，提醒警惕“助学贷款办理”骗局 [1] - 骗局发生在生源地信用助学贷款办理高峰期 [1] - 不法分子混入助学贷款咨询QQ、微信群，假冒工作人员添加学生好友，以贷款办理遇到问题为由实施诈骗 [1] 骗局手法与防范措施 - 学生需提高警惕，不要轻易通过陌生人的好友申请 [1] - 国家助学贷款办理不收取任何费用，也不会要求转账 [1] - 办理贷款过程中如有疑问，应联系当地县级或就读高校学生资助管理部门 [1] - 如遇财物损失，需第一时间向公安机关报案 [1]

普惠小微贷款增长 - 6月末普惠小微贷款余额35.57万亿元 同比增长12.3% 增速高于各项贷款5.2个百分点 [1] - 上半年普惠小微贷款增加2.63万亿元 [1] - 单户授信小于500万元的农户经营性贷款增加3516亿元 [1] 企事业单位贷款结构 - 上半年本外币企事业单位贷款增加11.5万亿元 占全部新增贷款近90% [1] - 企事业单位中长期贷款增加7.08万亿元 显示金融对实体经济稳定资金支持 [1] 薄弱领域信贷投放 - 6月末助学贷款余额2677亿元 同比增长28.4% [1] - 涉农贷款余额53.19万亿元 同比增长7.4% 高于金融机构人民币各项贷款增速 [1] 绿色信贷发展 - 6月末绿色贷款余额42.39万亿元 较年初增长14.4% [2] 科技企业金融支持 - 科技型中小企业贷款余额同比增速22.9% 高新技术企业贷款余额同比增速8.2% [2] - 科技型中小企业获贷率50.0% 较去年同期高3.2个百分点 高新技术企业获贷率57.6% 较去年同期高1个百分点 [2]