文章核心观点 - 农业银行苏州分行通过提供精准完善的金融服务 支持苏州纺织服装全产业链进行智能化与融合化升级 将传统制造业优势重塑为构建现代化产业体系的胜势 [1] 行业转型升级路径 - 纺织服装产业正从传统制造向智能化、数字化转型 例如波司登集团利用大数据、人工智能等技术赋能 其智能缝纫系统和自动化吊挂系统提升了生产效率 [1] - 行业升级需要金融服务的协同支持 新系统的研发、调试到上线运行离不开银行提供的“底层代码” [2] - 面对市场变化 企业需掌握“新需求引领新供给 新供给创造新需求”的规律 通过提升产品设计、品质与品牌来锻造核心竞争力 例如吴江横扇镇的羊毛衫产业通过引进设计师、使用高端纱线全面提升产品审美与品质 [3] 金融支持大型企业案例 (波司登) - 农业银行苏州分行为波司登集团提供近80亿元集团授信 为其智能化蜕变提供底气 [2] - 针对供应链上游企业融资痛点 该行通过“农银智链”平台提供“银票e融”产品 支持线上办理贴现、质押融资 系统自动审批 资金一秒到账 有效解决上游“融资难、融资贵”问题 [2] - 针对下游经销商 该行提供升级版“商户e贷” 改造原线下“产业链场景”贷款 按互联网经营场景模式提供线上融资“一站式”服务 量身定制的“波司登产业链e贷”余额已达5.63亿元 [2] - 波司登在当年“双十一”期间销售量领跑天猫等各大平台服饰销售榜 成交额超亿元 [1] 金融支持产业集群案例 (吴江横扇羊毛衫产业) - 农业银行苏州分行对横扇镇毛衫产业链上的美工设计、缝纫生产、会展销售、直播电商等企业实施白名单管理 进行批量审批与授信 [4] - 截至目前 该行已服务链上各类经营主体超460户 贷款余额达1.67亿元 [4] - 该行灵活运用“纳税e贷”、“小微贷”等普惠金融产品 为旺季备货、增资扩产的小微企业提供精准高效的授信支持 [4] - 在金融深度赋能下 吴江横扇羊毛衫产业已构建起“需求洞察—产品创新—消费升级”的良性生态 [4] 产业与市场动态 - 波司登“双十一”期间线下门店客流激增 [1] - 吴江横扇镇羊毛衫市场线上直播间销售热闹非凡 电商订单纷至沓来 打破了人们对毛衫“妈妈款”的固有印象 [3] - 当前市场对冬装的主流消费需求已不仅是舒适保暖 高性价比和时尚设计成为关键 [3]

文章核心观点 - “十四五”期间，金融活水通过一系列特色化、普惠化的金融产品与服务，精准滴灌千行百业，有效支持了非遗传承、现代农业、文旅产业、科技创新及小微商户等多个领域的发展，助力产业升级、居民增收与美好生活画卷的绘就 [1][3][31] 非遗产业（彝绣）金融支持 - 金融支持助力非遗工坊建设与产业发展，“十四五”时期全国建设非遗工坊1.29万家，带动相关产业120万余人就业增收 [3] - 农业银行推出金穗“绣娘贷”、“绣坊贷”、“园区贷”等一系列特色金融产品，为非遗传承人和绣娘制定专属金融服务方案，解决其融资难题 [4][5] - 金融支持使千年彝绣发展成为“把妈妈留在家门口”的幸福产业，帮助绣娘实现“带着娃、绣着花、养着家” [4] 现代农业与供应链金融 - 农业银行通过“农银智链”供应链金融服务平台，为包括现代化牧场在内的上下游企业提供融资解决方案 [8] - 供应链金融创新打通了成千上万上下游企业的融资路，让奶业等产业链更加高效畅通 [9] - 截至2025年9月末，农业银行累计提供供应链融资逾1.85万亿元，服务上下游客户30万户，其中90%以上为小微企业 [10] 智慧农业与普惠金融 - 农业银行创新推出“飞手贷”、“烟农e贷”、“粮农e贷”、“棉农e贷”等线上涉农大数据贷款产品，提高涉农客户申贷办贷便利性 [12][14] - “十四五”时期，我国普惠型涉农贷款年均增速达14.6% [12] - 金融活水助力端牢“中国饭碗”，“十四五”时期我国粮食产量历史性突破1.4万亿斤大关，农村居民人均可支配收入跃上2.3万元新台阶 [15] 文旅产业与金融服务覆盖 - “十四五”时期，我国优质文旅产品供给更加丰富，全国新推出58家5A级旅游景区，新增A级景区约2600家，总数达到1.65万家，县域覆盖率提升至97% [18] - 农业银行着力推动金融服务向偏远和边疆地区延伸，新迁建网点持续向县域、城乡结合部和乡镇倾斜 [22] - 截至目前，农业银行县域网点占比已提升至56.6%，是目前唯一一家网点覆盖全国所有县域的国有大行 [22] - “十四五”时期，我国金融服务覆盖面持续扩大，乡镇银行网点覆盖率超98%，基本实现了乡乡有网点、村村通服务 [21] 科技创新企业金融支持 - “十四五”时期，我国新增专精特新中小企业超10万家，累计达14万家以上，其中专精特新“小巨人”企业总数达1.46万家 [24] - 农业银行为科技型小微企业量身打造“科捷贷”等产品，化解其“融资难、融资慢”难题 [24] - “十四五”时期，我国科技型中小企业贷款年均增速超过20% [26] - 截至2025年9月末，农业银行科技型中小企业贷款余额近3000亿元，较上年末增速超30% [26] 小微商户与普惠金融 - “十四五”时期，我国企业净增1999.9万户，个体工商户净增3394.6万户 [28] - 农业银行通过“商户e贷”等产品“贷”动小商户，升腾“烟火气” [28] - 农业银行全面优化无还本续贷政策，升级“续捷e贷”产品，完善“微捷贷”、“抵押e贷”等特色产品续贷功能，实现对真经营、有需要的市场主体“能续尽续” [30]

普惠贷款业务增长 - 截至9月末，普惠贷款余额达408.19亿元，较年初增长100.17亿元，增量连续两年突破百亿大关[1] - 融资协调机制下累计支持小微企业5.71万户，累放贷款金额318.35亿元[1] 三农特色产业金融服务 - 乡村产业贷款余额1078.74亿元，较年初增长206.72亿元，其中粮食产业贷款余额389.16亿元，较年初增长103.86亿元[1] - 创新“粮农贷”、“设施贷”、“智慧畜牧贷”等特色产品，并采用“金融副主任＋龙头企业＋信用村信用户评定＋整村授信”模式支持大豆、中草药等产业[1] - 通过政府贴息方式支持肉牛养殖产业，例如为赤峰市养殖户提供30万元育肥贴息贷款[2] 产品与服务模式创新 - 创建“普惠+绿色”制造业贷款新模式，以小微企业用电数据为依据形成白名单，成功投放自治区首笔绿色清洁能源消纳小微企业贷款1000万元，授信金额1亿元[3] - 深化银担合作，创新“见贷即保”信贷产品，截至9月末累计支持小微企业342户，发放贷款14.18亿元[4] - 实施线下小微企业法人贷款集中作业模式，优化信贷业务流程以提升效率[4] 数字化转型与供应链金融 - 推进普惠金融数字化转型工程，将企业授信响应时间压缩至48小时，“政采e贷”已累计为448户小微企业发放贷款12.39亿元[5][6] - 在乳业、钢铁等产业链部署“农银智链”平台，截至9月末累计为蒙牛集团、包钢集团上下游1252家小微企业提供贷款114.2亿元[6]

业务模式与核心机制 - 通过将应收账款转化为可流转、可融资的电子信用凭证，破解小微企业融资难题 [1] - 业务基于核心企业信用，通过电子凭证的可拆分、可流转特性，将大企业信用精准传导至供应链末端的小微企业 [2] - 银行主要占用核心企业授信额度，原则上不对供应商做独立主体信用评估，有效盘活核心企业信用 [2] 业务规模与覆盖范围 - 截至今年8月末，德阳金融机构应收账款电子凭证业务累计发生17.6亿元，余额14.8亿元 [1] - 服务核心企业34家，服务上游供应商250余户 [1] - 例如，农行德阳分行通过“保理e融”产品为四川康博瑞医疗器械有限公司快速完成33万元纯信用融资发放 [2] 效率与成本优势 - 供应商从发起融资申请到资金到账，最快可实现当天到位，过去需要数周甚至数月的融资流程缩短到了数小时 [3] - 融资成本低于其他方式，例如民生银行德阳分行为某制药公司的两家供应商融资2000万元，成本更低 [3] - 全流程线上化操作显著提升业务效率 [3] 产业链与生态影响 - 该业务模式保障了供应链稳定运行，例如一家本地材料公司通过建行“e信通”业务快速获得3000万元融资，保障了项目正常推进 [4] - 核心企业通过应收账款电子凭证支付，既能维护与供应商的良好关系，又可优化自身资金调度 [4] - 数字化结算方式有助于构建更加稳定、健康的供应链生态圈 [4]

核心观点 - 农行南平分行通过金融支持推动延平区传统产业转型升级和新兴产业发展 为制造业企业提供贷款投放累计21.22亿元 其中延平区制造业企业46家获得贷款3.99亿元 [1] 产业链金融服务 - 农行南平分行为太阳电缆提供超30亿元信贷支持 产品覆盖流动资金贷款 银行承兑汇票 国内信用证等多元化融资需求 [2] - 通过供应链金融服务平台为太阳电缆上下游企业办理贴现超8亿元 落地首单供应链保理业务 [3] - 创新定制"国内证+买方押汇"方案 3个工作日内完成开证及放款 [2] 科技型企业支持 - 为元力股份提供1.98亿元综合授信 支持其从区域生产商成长为全球最大木质活性炭企业 [4] - 聚焦专精特新企业和科创企业 今年投放战略性新兴产业贷款22.58亿元 科技型企业贷款2亿元 [4] - 企业通过技术创新将农林废弃物制成高附加值活性炭 热能综合利用率提升30%以上 [4] 传统产业纾困 - 美众针纺新印花生产线日产能达2吨面料 供应延平区80%针纺企业 [5] - 针对资金链紧张问题 发放1000万元流动资金贷款 采用无还本续贷方案缓解企业流动性压力 [6] - 通过市县级联动开展上门服务 实施无还本续贷和降息让利措施支持传统产业转型 [6] 区域工业发展 - 延平区作为福建老工业基地 原有"五南"骨干企业支撑工业发展 现由元力 长富等新锐企业接棒 [1] - 传统产业面临转型突破需求 新兴产业需要市场拓展 金融支持成为关键推动力 [1]

金融支持民营企业发展 - 民营企业从传统产业转型升级到新兴产业发展壮大中扮演重要角色 金融"活水"精准滴灌助力其成长 [1] - 银行通过创新金融产品 优化服务 加大信贷投放为民营企业排忧解难 激发企业活力 [1] - 专家建议银行应长期陪伴民营企业成长 在顺境和困难时期均提供支持 并借助金融科技拓宽融资渠道 [1] 银行具体支持案例 - 工商银行北京顺义支行为铭镓半导体提供信贷支持 四天完成尽调到放款 并引入科技型企业专属评级授信模型加大支持力度 [2] - 铭镓半导体因上下游账期不一致需要银行信贷资金支持 确保产品量产运转所需大量资金 [1] - 圣湘生物董事长表示金融力量是驱动民营企业高质量发展的重要引擎 [2] 银行创新产品与服务 - 工商银行推出"助商组合贷" 建设银行聚焦"善科贷" 农业银行打造"农银智链"服务平台 为不同领域民营企业提供融资解决方案 [3] - 专家建议优化信贷业务流程 创新金融产品 借助科技手段提高服务效率 构建多方协同金融服务生态 [3] - 银行可将知识产权价值 研发投入强度 供应链稳定性等非财务指标纳入风险评估体系 缓解信息不对称问题 [3] 金融科技应用 - 金融科技呈现爆发式增长 人工智能 区块链 大数据等技术深度重构金融生态 银行需主动拥抱变革 [3] - 工商银行 建设银行等探索应用人工智能大模型 在智能运维 智能招聘 智能决策方面提高效率降低成本 [4] - 银行可运用人工智能搭建智能化融资服务平台 抓取多维度数据自动生成风险评估报告 压缩审批周期 [4] - 借助互联网和移动通信技术提供线上支付 跨境结算 企业咨询等业务 拓宽服务渠道和覆盖面 [4]

民营企业金融支持现状 - 民营企业从传统产业转型到新兴产业和未来产业发展中扮演重要角色，金融"活水"精准滴灌是其成长关键[1] - 银行通过创新金融产品、优化服务、加大信贷投放为民营企业排忧解难，激发企业活力[1] - 专家建议银行需长期陪伴民营企业成长，顺境逆境均提供支持，并借助金融科技拓宽融资渠道[1] 典型案例分析 - 铭镓半导体因氧化镓量产早期账期问题依赖银行信贷支持，其产品可使新能源汽车续航提升20%[1] - 工商银行北京顺义支行4天内完成铭镓半导体尽调放款，并采用科技型企业专属评级模型加大信贷支持[2] - 圣湘生物董事长指出金融力量是驱动民营企业高质量发展的核心引擎[2] 银行创新服务举措 - 工商银行推出"助商组合贷"突破单一贷款限制，建设银行"善科贷"支持科技企业，农业银行"农银智链"提供产业链融资方案[2] - 民生银行强调需优化信贷流程、创新产品、构建协同生态以提升服务精准度与效率[2] - 银行业协会建议将知识产权、研发投入等非财务指标纳入风险评估体系缓解信息不对称[3] 金融科技应用方向 - 银行需通过人工智能、区块链等技术打造智能化民营经济服务体系，重构金融生态[3] - 工商银行、建设银行已探索AI大模型在智能运维、招聘、决策中的应用以提升效率降低成本[3] - 智能化融资平台可抓取企业经营流水、纳税数据自动生成风控报告，压缩审批周期[3][4] - 互联网与移动通信技术可拓展线上支付、跨境结算等服务，大数据与AI能强化风控体系识别能力[4]