文章核心观点 中国太保将ESG理念深度融入公司经营，通过服务国家战略、驱动自身转型和履行社会责任三大层面的协同实践，实现了商业价值与社会价值的统一，并获得多项权威认可，成为行业ESG实践的标杆[1] 服务国家战略的实践（金融“五篇大文章”） - **科技金融**：全方位护航科技创新与产业升级，科技保险累计保额超110万亿元，覆盖集成电路、航空航天等战略新兴产业[2] 公司推出“科创无忧”等综合服务方案及无人驾驶航空器低空综合责任保险等创新产品[2] 截至上半年末，科技投资余额增至1200亿元[2] - **绿色金融**：构建负债端、资产端及运营端“双碳”服务生态，绿色保险总保额超360万亿元，绿色投资累计达2600亿元[3] 公司提出2028年整体运营碳排放总量较2023年下降20%的量化目标[3] 创新方面，牵头建立相关标准，首创碳配额质押保险等30多款产品，并自主研发碳足迹管理平台及覆盖300余城、60万用户的“太保碳普惠”平台[3] - **普惠金融**：织密民生保障网络，大病保险、长护险、惠民保等产品覆盖全国240座城市，惠及约4.6亿人次[3] 在乡村振兴领域，累计开发近5000款农险产品，提供农业风险保障达6634亿元，并创新“保险+信贷”“保险+期货”等收入保障模式[3] - **养老金融**：深耕“保险+康养”融合模式，2025年上半年养老金管理规模近两位数增长，商保年金新保规模保费同比大增165.1%[4] 依托大康养战略，全面布局居家养老、养老社区、康复医疗等多维度场景，打造全链条服务体系[4] - **数字金融**：以科技创新赋能主业，推动大模型技术在业务全链条落地[4] 截至2025年上半年末，AI坐席承接近50%的客户服务量，大模型在理赔责任认定环节准确率达99%，件均处理成本降低47%[4][5] 基于图像识别的车险理赔风控工具累计检出风险金额超千万元[5] 驱动企业高质量发展的战略（三大核心战略） - **大康养战略**：2025年将“大健康”战略升级为“大康养”战略，聚焦“防-诊-疗-复-养”全周期需求，构建“保险保障+康养服务”生态[6][7] “太保蓝本”健康服务覆盖客户1358万人，同比增长12.6%[7] 13城15个“太保家园”养老社区在住人数、床位规模及入住率显著提升，“百岁居”居家服务设立超220个线下智慧体验中心[7] 战略支撑主业效果显著，太平洋健康险2025年上半年收入同比增长39.3%[7] - **国际化战略**：海外业务覆盖全球近160个国家和地区，保额超3万亿元，组建3个海外业务工作组，直连20余家境外当地保险企业[8] 在ESG领域积极构建全球合作网络，加入了联合国负责任投资原则（UN PRI）、联合国可持续保险原则（UN PSI）、“一带一路”绿色投资原则（GIP）等国际组织[8] - **“人工智能+”战略**：发布“633”战略蓝图，推动AI技术规模化应用[8] 公司布局上海、成都两地三个数据中心，自主研发AI中台年调用量超15亿次[9] 数字员工应用于审计、理赔等场景，生产效率提升近20%[9] 目前内部已有3万多名员工和9万多名外勤营销伙伴使用AI应用，预计到年底建成2700个数字化等效劳动力[9] - **战略财务成果**：2025年前三季度，公司实现营业收入3449.04亿元，同比增长11.1%，归母净利润457亿元，同比增长19.3%[9] 履行社会责任的公益实践 - **聚焦“一老一小”**：通过太保蓝公益基金会深耕认知障碍和孤独症关爱领域[10] 累计完成26.5万例认知障碍初筛、1500余例二筛，为上海近3000名退休老劳模、杭州2000余名退役军人提供脑健康服务[11] 建成“蓝智家”16个[11] 在少儿关爱方面，启动“星芯的孩子”等计划，为421名困境儿童及其家庭提供关爱服务，为260名儿童提供运动干预方案[12] - **教育公益**：长期开展“责任照亮未来”公益支教活动，累计捐款3000多万元，在江西、云南等地捐建或捐助60余所希望小学[12] - **生态及乡村公益**：自2011年以来连续承保云南普洱等地区野生动物保险，累计赔付1.29亿元[13] 公司与员工共同捐建3330万元，在青海三江源建设2000余亩公益林，植树12万余棵，每年减碳约1600吨[13] 截至2025年6月末，公司在20多个省区共有在岗驻村干部279名，并通过多种方式解决农产品滞销问题[13] - **灾害救援**：打造领先的巨灾风险减量服务体系，自主开发的“风险雷达”系统在2025年上半年累计为24.8万张保单精准发送台风预警[13] 灾害发生后提供快速理赔与捐赠，例如香港宏福苑火灾后紧急捐赠1000万港元[13] 获得的权威认可 - 在“2025第一财经·中国企业社会责任榜”中第16次蝉联最高荣誉“责任典范奖”[1] - 获得第二届上海慈善奖[1] - 在MSCI最新ESG评级中由“AA”上调至“AAA”级，成为率先获此殊荣的中国大陆保险机构[1]

文章核心观点 - 文章为一篇保险行业奖项的颁奖内容，核心观点是表彰在深圳地区市场表现优秀、服务水平优越且社会效益良好的保险机构，这些机构通过产品创新、科技赋能和聚焦特定战略领域，显著提升了客户体验并扩大了保险保障的覆盖范围 [1] 获奖机构及其表现 - 中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司：聚焦国家与区域战略，承保高新企业1520家、专精特新企业914家，创新机器人保险及首单中试保险，落地绿色建筑与储能专属保险，服务新市民1.9亿人次，承保业务覆盖近3万家中小微企业，并提供超万亿风险保障 [2] - 中国太平洋财产保险股份有限公司深圳分公司：深耕低空经济保险领域10余年，牵头制定全国首个无人机系列保险条款与服务标准，创新“保险+售后”模式，为近5000个运营人数万台设备提供保障，覆盖应急救援、物流及企业出海 [3] - 泰康人寿保险有限责任公司深圳分公司：坚持稳健经营与深耕寿险产业链，为深圳市民及家庭提供全方位保障，坚定推进集团大健康战略并发挥区域协同优势 [4] - 太平人寿保险有限公司深圳分公司：支持外籍及港澳居民办理全流程保险业务，通过多语言支持和跨境数字化改造优化服务，微信公众号实现线上预约查询并新增四大增值服务，搭建“消保驿站”提升服务体验 [5] - 瑞众人寿保险有限责任公司深圳分公司：产品体系多元，覆盖保障与储蓄需求，打造数字化智能服务平台，个险理赔时效1.22天、小额结案率达100%，扎实推进消费者保护并践行乡村振兴等社会责任 [6] - 中国人民健康保险股份有限公司深圳分公司：升级两大核心医疗险产品，保障范围扩容至1500余种先进药械及340余家高端医院，覆盖高龄及带病群体，提供20年保证续保与分段报销，融合7×24小时家庭医生服务，并推出陪伴式理赔与优化适老化及外籍服务 [8] - 同方全球人寿保险有限公司：依托科技推动服务升级并创新医疗健康服务，累计服务客户1.3万人次，理赔获赔率99%、线上使用率97%，小额秒赔时效仅15秒 [9] 产品与服务创新 - 产品创新覆盖科技、绿色、普惠、养老及数字金融等多个领域，例如机器人保险生态圈、首单中试保险、绿色建筑与储能专属保险、惠民保、校园“双险”等 [2] - 服务模式创新包括“保险+售后”模式、数字化智能服务平台、线上预约查询、多语言支持、跨境数字化服务、7×24小时家庭医生以及陪伴式理赔等 [3][5][6][8] - 医疗健康产品创新体现为保障范围大幅扩容至1500余种先进药械及340余家高端医院，并针对高龄、带病群体设计20年保证续保与分段报销机制 [8] 科技赋能与运营效率 - 多家公司利用科技打造数字化智能服务平台，实现线上服务高效化，如同方全球人寿线上使用率达97% [9] - 科技应用显著提升理赔效率，瑞众人寿个险理赔时效为1.22天且小额结案率达100%，同方全球人寿实现小额秒赔时效仅15秒 [6][9] - 科技还用于打造智能客服、优化全链路运营以及提供适老化和外籍人士服务 [8] 市场覆盖与社会效益 - 保险服务广泛覆盖企业客户，包括1520家高新企业、914家专精特新企业以及近3万家中小微企业 [2] - 普惠保险服务覆盖大量个人客户，如服务新市民1.9亿人次，承保惠民保等 [2] - 社会效益体现在提供超万亿风险保障、践行乡村振兴社会责任、关怀特殊群体以及优化外籍与港澳居民服务等方面 [2][5][6][9]

青岛市科技金融联盟的定位与目标 - 联盟聚焦科技型企业金融服务，整合政、银、投、保、担等78家机构资源，运用贷款、债券、股权、保险等手段提供全链条全生命周期金融服务 [2] - 目标是构建同全市科技创新相适应的科技金融体制，促进科技创新与金融服务深度融合 [2] 联盟协同运作机制 - 通过信息共享与产业部门对接，整合力量进入现有金融对接服务平台，定期发布产品服务巡展信息 [3] - 采用务实灵活原则开展金融供需对接活动，实现单体对接、联合对接和集中对接相结合 [3] - 通过行业培训、技术交流活动提升从业人员专业素质，并融合大数据公司和科技咨询公司资源 [3] 融资担保机构的作用与创新 - 融资担保集团作为政策传导纽带，确保科创企业清晰了解并享受优惠政策 [4] - 推动多方共担风险机制，将单家机构担风险变为多方协同控风险，引导更多金融资源流向科创领域 [4] - 联合金融机构定制担保产品，例如在青科融模式中提供50亿元专项担保额度，并联合地方法人银行推出低成本融资政策 [4] 券商在联盟中的角色与工具 - 通过股权投资绑定成长型资源，早期企业支持技术验证与样品研发，成长期企业支持市场推广与产能建设 [6] - 利用IPO挖掘合规型资源，帮助企业梳理核心专利、规范财务报表，将技术优势转化为市值优势 [7] - 通过资产证券化盘活存量资源，为无形资产设计ABS产品并引入信用增信和保险，为有形资产设计稳定现金流证券化产品 [8] 保险机构的定制化产品与服务 - 利用青科保政策落地中试保险、研发转化保险、重大科技攻关保险等创新产品，例如为半导体企业中试阶段提供综合保险方案并帮助获得1000万元专项贷款 [9] - 围绕青岛市10+1优势产业链，对集成电路、人工智能、海洋科技等关键领域给予资源倾斜，为不同阶段企业提供量体裁衣的保险产品 [10] - 今年以来已为1810家青岛科创企业提供3478亿元风险保障，在海洋科技领域为大国重器提供超6000亿元风险保障 [10]

人形机器人产业发展现状与前景 - 人形机器人已在5G智慧工厂、博物馆、银行大厅等场景实现分拣、搬运、讲解、业务咨询等应用 [1] - 中国信息通信研究院预计，2045年后我国在用人形机器人将超过1亿台，整机市场规模可达约10万亿元级别 [2] - 产业发展伴随风险，例如2025年世界人形机器人运动会出现机器人撞击工程师的意外事件 [2] 保险业对人形机器人产业的保障作用 - 保险业通过基础险种与创新险种为人形机器人产业保驾护航，意义不限于风险兜底，更在于助推产业升级 [1][2][4] - 基础保障层面，财产损失险与产品责任险已成为机器人标配，例如大家财险为傲鲨智能外骨骼机器人、平安产险为杭州智元研究院髋部外骨骼机器人提供责任险 [3] - 新兴险种层面，研发费用保险、中试保险、网络安全险、数据安全责任险等成为突破重点，以应对AI、物联网融合带来的新型风险 [3] - 头部险企如人保财险已构建覆盖数据安全、网络安全、云安全和设备安全的数字安全保险产品体系 [4] 机器人保险发展面临的挑战 - 行业面临数据稀缺、技术迭代快、风险结构复杂且动态变化等多重挑战 [5] - 责任界定争议易引发理赔纠纷，故障可能涉及制造商、运营商、系统开发商等多个责任主体，缺乏历史数据和界定标准给精算定价与理赔带来挑战 [6] - 解决数据孤岛问题是关键，需要加强产业、科技与保险行业的数据共享和标准共建，并完善数据脱敏与隐私保护方案 [6] 政策对机器人保险的推动 - 2025年《政府工作报告》明确提出持续推进“人工智能+”行动，国家金融监督管理总局推动研发机器人等新兴领域保险产品 [7] - 地方层面精准施策，例如宁波市对投保保费费率不超过3%的企业给予不超过保费金额80%、最高200万元的补助，杭州、广东、江苏等地也推出支持政策 [8] - 政策支持已初步形成实质性推动，有望引导保险机构提供全生命周期服务，丰富供给，助力产业创新升级和商业化应用 [8]

科技保险征集动态 - 今年以来多地密集推出科技保险征集公告，部分地区甚至启动二次征集 [1] - 征集活动呈现需求与供给双轮驱动的显著特征 [1] - 行业预期科技保险将从单一险种试点迈向全链条生态构建 [1] 征集险种与保障范围 - 北京市海淀区征集的科技保险产品类型包括研发类、产品类、金融类、财产类、责任类保险 [3] - 研发类保险具体涵盖研发费用损失保险、中试保险等，为科技项目研发和成果转化提供风险保障 [3] - 山东省征集的“鲁科保”险种标的涵盖科技企业的有形无形财产、从业人员生命身体、第三方经济赔偿责任及创新活动预期成果 [4] - 科技保险的保障作用主要覆盖研发全流程风险、核心资产安全以及缓解融资约束三大方面 [6] 政策支持与推广机制 - 北京市海淀区将根据征集结果形成产品目录并向全区推广，并对符合条件的企业购买保险给予财政资金支持 [3] - 长沙市科技局在征集险种的同时征集典型案例，并协调企业、保险机构、服务机构进行对接 [4] - 通过后续的保费补贴与企业投保举措可形成政策合力，进一步推动保险产品创新 [5] 行业数据与覆盖规模 - 截至2024年底，保险业累计提供科技保险保障金额约9万亿元 [6] - 科技保险资金投资覆盖科技企业超过6000亿元 [6] 发展挑战与未来方向 - 科技保险发展面临风险定价难度大、产品适配性不足、风控能力有待提升等挑战 [8] - 保险机构需利用大数据、人工智能等技术构建精准风险定价模型，并联合企业、科研机构定制细分领域保障方案 [8] - 需从政策支持、供给改革与市场引导三方面协同发力，构建完备的科技保险服务体系 [8]

政策指导文件核心内容 - 七部门联合印发《关于金融支持新型工业化的指导意见》，推出18条针对性支持举措 [1] - 提出到2027年，支持制造业高端化智能化绿色化发展的金融体系基本成熟，各类金融工具联动衔接更加紧密 [1] 中试保险发展 - 《意见》明确支持保险机构与中试机构合作创新型保险业务，破解科技成果转化难题 [2] - 中试保险为企业中试阶段风险管理提供保障，是科技成果从实验室走向生产线的关键环节保障 [2] - 中国人保与中国银行发布《“中试保融通”综合金融服务方案》，计划未来3年提供银行端1000亿元综合金融支持和保险端1000亿元保险保障 [2] - 浙江省舟山市首个试点项目落地，实践“保—贷—补”协同模式 [2] - 陕西省落地首笔“中试贷款+中试保险”业务，提供500万元资金支持和50万元风险保障 [3] - 全国首个聚焦药品研发中试环节的保险共保体在武汉光谷成立，发布“药研保”综合保险 [3] - 中试保险补偿机制可优先从保障中试项目未能达到预期效果的费用投入开展试点 [4] 科技保险体系 - 《意见》鼓励保险公司积极开展各类科技保险业务，为制造业转型升级和企业数据资产安全提供风险保障 [5] - 科技保险体系已初步形成覆盖科技研发应用全周期的产品体系，包括研发费用保险、“三首”保险、知识产权保险等 [5][6] - 2024年保险业提供科技保险保障约9万亿元，投资科技企业超过6000亿元 [6] - 中国人保形成覆盖13类、200余款产品的科技创新全链条风险产品体系，2025年上半年为科技活动提供保险保障近24万亿元 [7] - 中国太平旗下太平科技推出多项行业首创产品，如“科技成果先用后转履约保险”、“概念验证费用损失保险”等 [7] 保险资金支持 - 《意见》明确推进投资端改革，推动保险公司等长线资金加快布局未来产业，为先进制造业提供长期稳定资金支持 [8] - 金融监管总局调整保险资金对未上市企业重大股权投资行业范围，扩展至科技、大数据产业，并提高投资创业投资基金比例至30% [8] - 金融监管总局优化保险公司偿付能力监管标准，将投资战略性新兴产业未上市股权的风险因子调整为0.4 [9] - 中国人寿旗下国寿投资公司支持科技自立自强领域累计投资规模超400亿元 [9] - 中国太平2025年半年报显示科技领域存量投资规模698.8亿元，科技保险保费收入同比增长7.3% [9] - 新华保险出资10亿元联合设立智集芯基金支持半导体产业，并投资中科创星基金支持硬科技企业 [9] - 保险资金可通过附转股权的可转债、参与S基金市场、发展企业风险投资（CVC）等多种工具响应科技企业资金需求 [11]

中试环节的重要性与挑战 - 中试是产品正式大规模量产前的较小规模试验，负责验证并优化研发成果，确保生产安全性、经济性及产品稳定性，是科技成果从理论走向实践的关键环节 [1] - 中试环节因技术复杂性高、资金投入大、试验结果不确定性强，成为众多科创企业难以跨越的“死亡之谷” [1] 政策支持与发展背景 - 金融监管总局副局长周亮在2025天津五大道金融论坛上透露，正在研究制定科技保险专项政策，重点强化保险在中试环节的风险减量和资金杠杆作用 [1] - 2024年4月，金融监管总局、工信部、国家发展改革委联合发布通知，要求保险机构围绕制造业关键领域中试服务，探索个性化、针对性的支持方式 [2] - 2024年5月，科技部等7部门联合印发的政策举措再次提到要推动科技保险产品和服务创新 [2] 市场实践与产品创新 - 太保产险在宁波推出“中试无忧”综合保险，为一家专精特新“小巨人”企业提供中试阶段风险保障，创新构建“中试费用损失保险+财产险+线上法律咨询”三重保障机制，并助力企业从银行成功获得2000万元融资 [3] - 人保财险成都市分公司在成都高新区落地四川省首单中试平台科技研发转化综合保险，为先进微球材料中试平台的中试项目提供研发费用损失风险保障，覆盖从概念验证到产业化推广的全流程 [3] - 平安产险山西分公司为“晋创谷·太原”产业园区企业推出科技中试保险解决方案，包含研发费用损失保险、成果转化费用损失保障及知识产权侵权保险 [4] - 中试保险已在深圳、宁波、南京、成都、绵阳、太原、佛山等城市落地，覆盖生物医药、新材料、电子信息等多个高新技术领域 [4] 行业发展阶段与趋势 - 中试保险已逐步从试点探索迈向规模化发展阶段，呈现出覆盖风险更大的研发活动、重大技术攻关环节的趋势 [1][5] - 中试保险能够减轻企业资金压力，降低试错成本，增强企业创新信心，并长远促进科技成果转化和加速产业化进程 [4] 当前面临的挑战 - 中试保险发展面临的首要问题是风险识别与定价难度较大，企业技术创新处于行业前沿，专业性高且缺乏历史数据参照 [6] - 当前中试保险产品种类相对单一，主要集中在研发费用损失补偿、产品责任和专利侵权纠纷等方面，难以满足科技企业多样化风险保障需求 [6] - 部分科技企业对中试保险认知不足，投保意愿有待提高，认为购买保险会增加成本且对保障作用认识不充分 [6] 未来展望与建议 - 随着创新驱动发展战略深入实施，中试保险将迎来更广阔发展空间，在推动科技成果转化、培育新质生产力方面发挥更重要作用 [7] - 建议保险机构持续加大产品和服务创新力度，优化中试保险产品结构，丰富保险责任范围，并加强与科技产业链上下游企业合作 [7]