《科创板日报》9月11日讯（记者 李佳怡）今日，"2025 Inclusion·外滩大会"在上海黄浦世博园区正式开幕。本次大会以"重塑创新增长"为主 题，汇聚全球科技领袖、青年科学家、创业者及科技爱好者，共同探索智能时代的创新路径。 外滩大会也是上海报业集团（以下简称"上报集团"）服务上海科创中心建设的重要平台，上报集团在金融信息服务领域的标杆——财跃星辰 的"财跃F1"模型亮相大会。 大会现场，财跃星辰集中展示了四大金融AI成果，全面展现其在推动金融服务智能化升级与普惠化发展中所取得的突破性进展。 与此同时，财跃星辰与国金证券共同推出的"国金AI投顾"，构建了以 "策略 + 服务" 深度融合模式的买方顾问服务。双方基于移动端应用、人 工智能及大数据技术进行深度研发，显著降低了专业投资的门槛，使广大中小投资者也能够享受到以往仅面向高净值客户的个性化投顾服务， 切实推动了财富管理行业向更广泛、更普惠的方向发展。 财跃星辰推出的金融深度研究智能体产品"AI小财神Pro"，凭借卓越的金融研究能力迅速吸引现场观众关注。 财跃星辰的系列创新成果不仅体现了技术的前沿性，更展现了金融科技与产业实践的深度结合。从智能投研到方 ...

产品创新与功能特点 - 推出以"对话即服务"为核心的AI手机银行 彻底打破传统图形化操作界面的功能壁垒 用户通过文字或语音输入需求即可完成业务办理 覆盖转账还款 理财咨询 养老金管理等十余项高频交易 [1] - AI系统能够分析用户资产负债 现金流 风险偏好等信息 从数百余款理财产品中快速筛选合适产品 并提供专业解读 操作流畅度堪比面对面银行顾问服务 [1] - 采用"服务找人"智能预判模式 通过分析用户上下文 历史行为数据及偏好画像主动挖掘潜在需求 例如在养老金发放日推送网点预约信息 [2] 技术架构与运营效能 - 技术架构采用分层架构+模块化设计 开发工艺从瀑布式流程转向数据驱动闭环 包含能力定义 模型训练 测试和持续运营环节 [3] - 融合大模型与金融 通用知识 通过思维链训练提升问题解决率 业务办理转化率提升10个百分点 线上问题解决率显著提高 人工服务依赖降低 [3] - 构建用户反馈闭环 通过真实交互数据迭代模型能力 完善多模态意图识别体系 减少"幻觉"问题 [4] 客群服务与生态建设 - 针对老年客群推出沪语模式 支持听说全流程沪语交互 解决方言沟通障碍 [2] - 联合社区打造超300家"美好生活工作室" 围绕医食住行康娱游学需求开展健康讲座 文化体验等活动 将线上服务延伸至线下 [2] - 适老化设计与养老服务生态完善推动老年客群线上使用活跃度增长 实现金融服务普惠性与安全性双重强化 [3] 战略规划与发展方向 - 将持续深化大模型在垂直领域的训练 注入监管法规 产品参数等专业知识 [4] - 围绕"对话即服务"深化LUI语言用户界面布局 推动手机银行从功能工具向智能伙伴升级 [5] - 以AI为纽带链接政务 医疗 教育等生活场景 提供不止于金融的综合服务 打造客户身边的金融顾问 [5]

AI+金融创新应用 - 智能投顾可实时生成个性化资产配置方案并精准预判市场波动 [1] - 数字员工具备解读理财产品条款能力 支付场景实现AI算法"秒级"识别完成 [1] - 具身智能与Agent成为行业新热点 交通银行展示具象化数字员工"小姣" 提供引导及理财产品查询等全流程服务 [2] - 蚂蚁集团推出可支付AI眼镜 通过语音指令及扫码实现便捷支付体验 [2] 金融机构具体实践 - 上海银行推出AI手机银行 采用"对话即服务"模式打破功能壁垒 支持沪语识别且准确率超85% 覆盖转账及养老金管理等十余项高频交易 [3] - 中信证券为员工配备数字分身及专属数字助理 构建"智算底座-大模型中台-业务应用"三位一体人工智能体系 [3] - 数字员工具备全时高效及业务全能特性 重塑金融服务协作范式 [3] 行业影响与认知变革 - AI有效降低金融领域协调成本 推动机构从流程自动化向数据驱动智能决策跃迁 [4] - AI技术通过学习推理与知识迭代形成核心优势 与人工能力形成接续延展关系而非简单替代 [6] - 商业银行需重点解决"如何应用AI"而非"是否应用"问题 需兼顾应用速度与持之以恒的落地策略 [6] 发展挑战与需求 - 金融行业面临算力高成本压力及中小机构技术门槛 需应对监管合规等结构性矛盾 [5] - 通用大模型存在金融专业知识鸿沟 需提升复杂业务逻辑推理能力及金融级安全合规要求 [5] - 需实现AI技术从"能做到"到"做得好"的跨越 构建开放生态惠及更广泛市场主体 [5]

核心观点 - 上海银行在2025世界人工智能大会上推出全新AI手机银行，以"对话即服务"为核心，重新定义银行服务入口，并凭借"服务找人"能力和适老化设计成为大会焦点 [1][2][3] - AI手机银行通过技术底座和实践验证，显著提升服务效能，包括业务办理转化率提升10个百分点，线上问题解决率提高，人工服务依赖降低，以及老年客群线上使用活跃度增长 [4] - 公司未来将持续深化AI在金融场景的创新，推动手机银行从"功能工具"向"智能伙伴"升级，并链接政务、医疗、教育等生活场景，提供综合服务 [5][6] 产品创新 - AI手机银行采用"对话即服务"的交互模式，用户通过文字或语音输入需求即可完成业务办理，覆盖转账还款、理财咨询、养老金管理等十余项高频交易 [2] - 系统能够分析用户资产负债、现金流、风险偏好等信息，从数百余款理财产品中精准推荐，并提供专业解读，操作流畅度堪比与专业银行顾问面对面交流 [2] - 通过"智能预判"功能，系统可主动挖掘用户潜在需求，例如在养老金发放日推送详细信息及网点预约服务 [3] - 针对老年用户推出沪语模式，支持"听""说"全流程沪语交互，解决方言沟通障碍 [3] 服务生态 - 公司联合社区打造超300家"美好生活工作室"，围绕老年客群"医、食、住、行、康、娱、游、学"需求，提供健康讲座、文化体验等线下活动，构建"场景嵌入"的综合服务生态 [3] - 未来将以AI为纽带链接政务、医疗、教育等生活场景，提供"不止于金融"的综合服务，让AI手机银行成为客户"身边的金融顾问" [6] 技术架构 - AI手机银行采用"分层架构+模块化设计"构建核心技术底座 [4] - 开发工艺从瀑布式流程转向"能力定义→模型训练→测试→持续运营"的数据驱动闭环 [4] - 融合大模型与金融、通用知识，通过思维链训练提升问题解决率 [4] 未来规划 - 公司将深化大模型在垂直领域的训练，注入监管法规、产品参数等专业知识，减少"幻觉"问题 [5] - 搭建用户反馈闭环，通过真实交互数据迭代模型能力，完善多模态意图识别体系 [5] - 围绕"对话即服务"深化LUI（语言用户界面）布局，推动手机银行从"功能工具"向"智能伙伴"升级 [6]