项目融资审批状态 - 波黑联邦议会民族院未能批准欧洲复兴开发银行的修订续贷协议 [2] - 该贷款协议旨在为5C走廊5.5公里高速公路建设提供资金 [2] - 由于决议也未通过波黑联邦议会代表院审议，波布里库舍-内米拉路段的建设计划目前受阻 [2] 融资与成本问题 - 贷款金额因施工成本上涨及项目工期延误而增加至9500万欧元 [2] - 民主行动党代表指出涉及金额巨大，但所有数据并未透明公开 [2] 公司治理与透明度 - 波黑联邦高速公路公司被指未依照《公司法》和《公共企业法》透明运作 [2] - 公司本应公布2024年度经营报告和审计报告，但上述报告因负面及保留意见未公开披露 [2] - 监管机构需要对公司的运作实施监督 [2]

诈骗手法分析 - 诈骗分子伪装成银行或网贷平台客服 以"无抵押""零成本""高额补助"等话术吸引目标人群 [11] - 诱导受害人提供个人身份信息 企业账户 U盾 营业执照等敏感资料 [3][4][6] - 以"刷流水"为名要求受害人将资金转入指定账户或进行取现再转账操作 [7][8][13] 银行流水与贷款规范 - 银行流水是评估借款人还款能力的重要依据 但并非贷款审批的必要条件 [15] - 根据《个人贷款管理办法》 银行需调查借款人收入 还款来源 担保能力等综合因素 [16][17] - 即时转账 异常大额流水等非正常交易记录不被银行认可 [17] 诈骗目标群体特征 - 精准锁定小微企业主 以"国家扶持政策"为幌子诱导提供企业账户信息 [2][3] - 针对贫困人群 虚构"扶贫资金发放"等福利项目获取银行卡信息 [6][7] - 利用资金周转困难等紧急需求降低受害者警惕性 [1][2] 违法行为后果 - "刷流水"操作涉嫌帮助洗钱 可能导致银行卡冻结及刑事责任 [17] - 出借银行卡和账户信息可能被用于转移涉诈资金 [13][14] - 诈骗分子通过受害人账户实现资金"洗白" 使受害者成为犯罪工具 [13][14] 行业监管要求 - 金融机构需严格执行贷前调查 包括借款人基本情况 收入证明 担保能力等核心要素 [16][17] - 监管规定强调对还款来源和借款用途的实质性审查 而非仅依赖流水数据 [16][17]