核心观点 - 深圳建行首创"园区贷"模式 通过"政园银担"四方协同机制解决科技企业融资难题 实现从抵押贷款向数据信用贷款的转变 截至2025年8月服务超1万家企业 授信超220亿元 [9] - 该模式依托科技e贷平台实现全流程线上化操作 最快8分钟放款 最高额度1000万元 已服务超1.1万家企业 授信超5600家 累计放款超110亿元 [10] - 通过整合工商登记 税务数据 知识产权 研发投入 市场销售等多维度数据构建信用评价模型 并与深圳市税务局合作开展隐私计算平台税票数据应用 [11] 运营模式 - 与特区建发科技园区公司合作推出定制化方案 将研发投入 知识产权等"软实力"转化为信用资产 通过利率优化和结算服务提升金融资源可获得性 [12] - 采用"线上+线下"双通道服务模式 线上通过TsmartC小程序提供一键融资 线下组织沙龙活动实现闭环服务 在建智云城服务230余家企业 科技型企业服务覆盖率超50% 授信覆盖率20% [13] - 与中集智园共建企业大数据平台 将入驻年限 租金缴纳 水电能耗 专利成果等指标纳入风控模型 每月更新数据配合贷后监测 [14] 风险管控 - 与龙华区政府合作开展数据直连 将政府补贴数据接入科技e贷平台 给予10亿元专项授信额度 [15] - 青创智园作为首个风险分担模式落地项目 园区运营方通过物理半径优势协助银行进行实地调研和贷后监测 已成功推荐十余家企业获得首贷支持 [16] - 威峰半导体案例显示 企业5天内获得200万元贷款 有效降低对股东借款的依赖 [16] 服务延伸 - 开发定制化产品如"粤海贷" 针对高校成果转化和出海企业特征 将研发投入和出口量纳入定贷模型 一周内实现资金投放 [18] - 构建"债权+股权"全生命周期服务体系 提供融资 投资 跨境 财资 风控一站式综合金融服务 [18] - 开展"星光融智"专场项目提供企业成长类融智服务 组织高管培训班助力数字化转型 并探索与供应链金融结合的"园区贷+"服务 [19][20]

核心财务表现 - 2025年上半年营业收入1104.58亿元 同比下降2.29% 利息净收入737.55亿元 同比下降1.52% 非利息净收入367.03亿元 同比下降3.80% [10] - 归属于母公司股东净利润431.41亿元 同比增长0.21% 基本每股收益1.91元 同比下降1.55% [10] - 净息差1.75% 较上年全年下降7个基点 净利差1.51% 同比下降0.08个百分点 [10] - 总资产10.61万亿元 较上年末增长1.01% 贷款总额5.90万亿元 增长2.91% 存款总额5.87万亿元 增长6.10% [10] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率1.08% 较上年末上升0.01个百分点 不良贷款余额634.93亿元 增加20.16亿元 [17] - 拨备覆盖率228.54% 较上年末下降9.24个百分点 计提资产减值损失301.22亿元 同比下降12.19% [17] - 核心一级资本充足率9.54% 较上年同期上升0.06个百分点 资本充足率14.18% [10] - 对公房地产新发生不良同比减少46% 地方政府融资平台无新发生不良 信用卡新发生不良同比下降 [17][28][29] 战略业务发展 - 绿色金融融资余额2.43万亿元 较上年末增长10.71% 绿色贷款余额10756.26亿元 增长15.61% 不良率0.57% [18][39] - 科技金融融资余额2.01万亿元 增长14.18% 科技贷款余额1.11万亿元 增长14.73% 不良率0.97% [18][35] - 零售AUM达5.52万亿元 增长8% 私行客户数增长9.40% 双金客户增长8.34% [17][18] - 大投行FPA规模4.68万亿元 较上年末新增1512亿元 非金融企业债务融资工具承销规模4334.13亿元 市场排名第二 [18][25] 业务结构优化 - 公司贷款余额3.67万亿元 较上年末增长6.60% 个人贷款余额1.96万亿元 下降1.40% [10] - 定期存款余额3.29万亿元 增长10.10% 活期存款余额2.04万亿元 下降1.24% [10] - 手续费及佣金净收入130.75亿元 同比增长2.59% 托管中间业务收入19.43亿元 增长9.98% [16][21] - 制造业中长期贷款 绿色贷款 科技贷款增速分别为11.83% 15.61% 14.73% 均高于贷款整体增速 [15] 数字化转型进展 - 手机银行月活用户同比增长8.40% 兴业管家客户数增长5.12% 兴业生活注册用户数增长5.35% [31] - 兴业普惠平台注册用户50.06万户 增长30.20% 累计解决融资需求4415.50亿元 [43] - 启动分布式核心系统建设 智能体平台上架超200个智能体 部署全渠道AI数字客服 [47] - 实施科技人才万人计划 深化科技 数据 业务融合 [9] 行业环境与政策影响 - 2025年上半年GDP同比增长5.3% 高技术产业增加值增长9.5% 货物贸易进出口总值增长2.9% [12] - 银行业不良贷款率1.49% 较上年末下降0.01个百分点 拨备覆盖率212.50% [13] - 1年期和5年期以上LPR均下降10个基点 个人住房公积金贷款利率下调25个基点 [13] - 金融"五篇大文章"贷款增速均高于全部贷款增速 科技贷款增长12.5% 绿色贷款增长25.5% 普惠贷款增长11.5% [13]

兴业银行南宁分行贷款支持新能源车企 - 兴业银行南宁分行向某上市新能源车企投放8680万元技术改造贷款 专项用于新能源汽车混合动力曲轴智能制造项目建设 [1] - 该企业拥有国家级专精特新"小巨人"等多项荣誉 其项目是广西重点产业升级项目 对提升我国新能源汽车核心零部件自主创新能力具有重要意义 [1] 企业背景与项目详情 - 该企业坐落于桂林经济技术开发区 是高新技术企业 跻身知识产权密集型产业和战略性新兴产业行列 [1] - 新能源汽车混合动力曲轴智能制造项目存在资金需求 兴业银行通过优化审批流程 匹配专项额度 给予优惠利率等举措确保资金直达 [2] 兴业银行金融支持策略 - 兴业银行2022年提出加快布局科创金融等"五大新赛道" 南宁分行对技术密集型产业园区开展调研 精准对接企业需求 [1] - 运用"技术流"授信评价体系 将企业专利技术等"软实力"转化为融资"硬通货" 已累计为该项目提供27693万元贷款支持 [2] - 优化"商行+投行"服务模式 提供投贷联动 供应链金融等一揽子服务 助力企业打通产业链上下游 [2] 区域经济与金融生态 - 桂林经济技术开发区是广西重要工业聚集区 汇聚科技创新型企业 [2] - 兴业银行南宁分行以"园区金融+科技金融"为切入点 构建"信贷支持+综合服务"全方位金融生态 [3] - 持续加大对科技创新 先进制造 绿色低碳等领域支持力度 未来将聚焦广西重点产业园区和科技型企业 [3]

园区金融战略布局 - 兴业银行将园区金融确立为重要业务赛道，以园区为载体、产业为落脚点，经历试水期、成长期、深耕期三个阶段，产品体系逐步完善 [1] - 截至2023年末，园区金融客户达46.6万户，占全行企金客户总数的30%；表内贷款余额1.45万亿元，占全行贷款余额44% [4] - 2024年调整组织架构，科技金融领导小组办公室迁至总行绿色金融部/战略客户部，园区金融处加挂科技金融处牌子，强化对园区科技企业的服务支撑 [3] "园区+科技"融合策略 - 2022年预判经济循环模式从"地产—基建—金融"转向"科技—产业—金融"，明确将科技金融与园区金融协同发展 [3] - 2023年末园区内科技金融客户数12.7万户，贷款余额5521亿元，全年增幅超22%，贡献园区贷款增量超60% [4] - 2024年一季度科技贷款余额突破万亿元，构建覆盖科技企业全生命周期的"1+4+N"产品体系 [1][3] 非金融生态服务平台 - 推出自研SaaS模式"园区生态服务平台"，整合"系统+运营+金融"功能，赋能园区数字化治理，累计交付超600个平台 [6][7] - 平台重点提升智能化水平，引入AI及政策推送技术，整合内外部资源提供政策咨询、在线融资等综合服务，目标覆盖市场化园区及产业龙头型园区 [8] - 通过平台与园区运营商深度绑定，实现金融引流，2024年计划提升转化率及应用覆盖率 [6][8] 早期企业扶持案例 - 广州分行通过"投联贷"为初创期企业奥松电子提供2730万元厂房按揭贷款，后续授信峰值达6000万元，助其成长为IDM模式传感器厂商 [10][11] - 对亏损运营的鼎甲科技初期给予500万元授信，后期支持扩至6000万元，推动其发展为数据保护行业头部企业 [10][11] - 深圳分行对坂田天安云谷产业园提供数十亿元建设资金，合作园区企业322户，融资规模近20亿元，运用"技术流"评价体系服务近百家科技企业 [11][12]

兴业银行战略转型 - 公司从依赖"房地产-地方政府-金融"旧三角转向"科技—产业—金融"新三角战略，以产业园区为支点布局科技金融[1] - 2022年将科创金融、园区金融纳入"五大新赛道"，推动授信逻辑从"钢筋水泥"转向"芯片代码"[2] - 截至2024年园区金融客户达46.6万户，科技金融客户12.73万户（同比+22%），园区贷款14540亿元，科技金融贷款5521亿元（同比+23%）[2] 园区金融实践案例 - 深圳坂田天安云谷产业园从低端工业区转型为年产值1500亿元的数字经济高地[1] - 广州奥松电子获2730万元厂房按揭贷款后建成8英寸MEMS芯片基地，现占据国内电容式温湿度传感器主要市场份额[3] - 广州高新区集聚2800家国家高新技术企业，银行通过园区管委会构建企业画像实现精准营销[4] 技术流评价体系创新 - 鼎甲科技凭借重复数据删除技术获500万元信用贷款，突破传统信贷模型限制[5][6] - 评估体系聚焦专利质量、产业链地位等技术指标，解决轻资产科技企业融资难题[6] - 深圳星火半导体因核心技术及比亚迪等客户订单获500万元综合授信[7] 生态共建与资本运作 - 首航新能获1500万元初始授信后，集团投资机构追加1000万元战略投资，累计授信达8.26亿元，最终实现创业板上市[7] - 银行提供海外业务资源对接及财务顾问服务，助力企业全球化布局[7] - 服务模式实现从单体企业到产业生态、从信贷工具到综合解决方案的跨越[8]