深圳“专精特新”与产业园区发展 - 深圳有效期内专精特新“小巨人”企业总量达到1333家，位居全国城市首位[1] - 深圳拥有超过4400家不同类型和规模的产业园区，数量居于全国首位，贡献了全市超30%的GDP和70%以上的战略性新兴产业产值[1] “园区贷”产品模式与演进 - “园区贷”是深圳首创的业务，于2024年10月启动，以高额度、低利率、无抵押为特点，依托“政银园担”协同机制[2][3] - “园区贷”1.0阶段首批试点涵盖10家银行和10家产业园区，合计授信超115亿元[3] - 2025年9月，“园区贷”升级至2.0，试点范围扩容至27家银行和60个产业园区，截至11月5日授信金额已突破286亿元[3] - “园区贷2.0”核心创新体现为“三个转向”：从“普适”转向“精准”、从“被动”转向“主动”、从“单点”转向“综合”[5] 农业银行深圳分行业务实践与成效 - 截至2025年11月末，农业银行深圳分行普惠贷款余额超1120亿元，服务小微企业超4.7万户，普惠贷款利率较2021年下降125个基点[1] - 该行通过“园区贷”模式为多家企业提供贷款支持，例如为南山智园某企业放款200万元，为宝安华丰科技园区一家企业提供数百万元“无抵押”贷款[4] - 该行在龙华福城数字创新园新拓展“专精特新”企业近10户，并践行“一园一策、精准滴灌”服务模式[5] - 该行打破传统授信对抵押物的依赖，通过整合企业税务、水电、社保、订单等多维度数据，并将专利、研发投入等“软实力”转化为授信依据[6] - 该行“园区贷2.0”方案具备授信灵活、利率优惠、随借随还、无还本续贷特点，授信审批流程最快当日获批[8] - 该行构建了常态化上门走访服务体系，通过主动走访为多家企业匹配贷款产品，例如为深圳宏景动力信息技术有限公司提供250万元“园区·圳享贷”，为深思泰电子提供300万元“莹展e贷”[10][11] 产品矩阵与生态构建 - 农业银行深圳分行为园区小微企业定制了“园区e贷”，为产业链企业创新“产业链贷”，为科技型企业适配“科技e贷”、“科捷贷”、“科担e贷”等一揽子服务[9] - 通过“园区贷2.0”及政银园担协同机制，该行构建起覆盖企业全生命周期的金融服务生态[9] 模式意义与目标 - “园区贷”模式旨在破解小微企业融资中“低成本、低风险、高效率”的“不可能三角”[7] - 该模式通过政府、园区、银行、担保四方协同，为园区小微企业提供无抵押信贷支持，精准匹配企业“轻资产、重智力”特点[7] - 该模式已成为深圳破解小微企业融资瓶颈、激活园区经济的关键探索，旨在陪伴更多小微企业穿越周期、茁壮成长[11]

核心观点 - 工商银行德州分行通过聚焦重点产业赛道、创新金融服务模式，显著加大了对区域制造业、战略性新兴产业及产业链的信贷支持力度，贷款规模实现历史性突破，并致力于成为支持区域发展的领军银行 [1][2][3] 贷款业务总体表现 - 截至9月末，各项贷款余额近680亿元，较年初增长近56亿元，实现历史性突破 [1] - 今年以来累计为9400余户企业发放贷款92亿元，完成授信约120亿元 [3] 对制造业与重点项目的支持 - 投向制造业的贷款较年初新增20.2亿元，在可比同业中实现余额、增量“双第一” [1] - 动态更新重点项目清单，采用“一项目一方案一团队”机制确保资金投放 [1] - 参与山东坤河旅游、华能德州发电及骨干河道治理等项目，累计发放贷款近6亿元 [1] - 为尼龙66高端新材料项目提供2.5亿元融资支持 [2] 普惠金融与中小企业服务 - 建立便捷获贷中心，推动资产业务与客户经理下沉，下沉普惠业务在全行业务总量中占比达60% [1] - 通过“千企万户大走访”活动，累计为数百户企业发放“首贷” [1] - 今年以来已先后走访企业1.1万余户 [3] 产业链与供应链金融服务 - 围绕产业链推出园区e贷、产业e贷等特色产品，截至9月末已覆盖全市2个国家级园区、11个省级园区，为近100家企业投放贷款近2亿元 [2] - 探索“以链带群”服务模式，通过订单融资、应收账款质押等方式帮助上下游企业 [2] - 累计发放供应链贷款约1.5亿元 [3] - 具体案例包括：向武城县暖通空调产业园某企业提供50万元产业e贷；向夏津县新型纺织园区企业提供490万元贷款，助其产品附加值提升近三成；向乐陵市调味品产业园“老字号”企业提供50万元资金，助其年产能提升15% [2]

农行深圳分行产品创新 - 在第十九届深圳国际金融博览会发布“深圳AI城市旅行卡数字人民币硬钱包”，该产品集“AI+文旅+金融”于一体，旨在提升外籍人士来华体验 [2] - 卡片通过“碰一碰”操作为外籍游客提供涵盖自然景观、饮食购物、导览、退税等全方位信息服务，并支持全市地铁公交通行，其内置实时翻译功能支持全球145种语言互译 [4] - 卡片加载数字人民币硬钱包功能，境外人士凭护照即可自助领取，可使用外币或境外银行卡直接充值，并在全市支持数字人民币的场景“拍卡”支付 [4] 数字人民币战略与应用拓展 - AI城市旅行卡是数字人民币在跨境小额支付领域潜力的展示，也是对提升境外来华人员支付便利化水平的响应 [4] - 公司近年推动多项数字人民币创新试点，包括在预付式经营领域应用以解决民生痛点，探索央行数字货币桥在跨境支付中的应用，并与香港地区银行及企业开展货物贸易项下数字人民币跨境交易 [5] - 公司联合太平财产保险落地数字人民币车险实名支付业务，实现全链条贯通，此次AI旅行卡发布标志其应用场景从民生、跨境进一步拓展至智慧城市与国际文旅服务领域 [5] 科技金融成果 - 公司以“新范式、新载体、新角色、新生态”为主线服务深圳“20+8”产业集群，截至2025年10月服务科技型企业超1.3万户，科技型企业贷款增速超40% [6] - 通过“投贷联动”模式联动农银国际、深投控等设立“深圳千帆企航壹号基金”，该基金已完成11笔投资，助力6家专精特新“小巨人”企业成长，其中1家已上市，2家申报IPO [6] - 联动各方推动深圳深投控千帆企航私募股权投资基金完成工商登记注册，基金规模20亿元，为深圳首只注册首只备案的AIC试点基金，并落地深圳市场首个AIC试点基金项目投资 [6] - 打造“千帆企航”科创企业全生命周期服务品牌，“投、贷、债、服”协同发力，推出“科担e贷”等创新产品，2025年以来已向超500家企业新增投放近25亿元 [6] - 打造科技金融服务生态圈融智联盟，目前有80余个成员，通过聚合专业优势提供从主体融资到员工股权激励的全流程服务，促进“四链”融合 [6] 普惠金融与农业金融 - 公司展示“产业链贷”、“园区e贷”、“抵押e贷”等特色产品，精准支持产业链上下游及园区小微企业，截至2025年10月末小微企业贷款余额超1400亿元，今年以来服务小微贷款户数超3万户 [7] - 通过“惠企万里行”活动、银企对接会及深入产业园区调研等方式主动对接企业需求，提供定制化服务 [7] - 作为联合承办单位展示农业金融服务创新成果，详细介绍涉农场景中的数字人民币创新应用案例，并参与农业产业链金融服务经验交流 [7] 公司战略方向 - 公司通过金博会传递以科技创新为驱动、以服务实体经济为根本的战略方向 [8] - 公司表示将继续坚守“金融为民”初心，丰富金融供给，提升服务体验，助力深圳打造更具全球影响力的产业金融中心 [8]

金博会概况 - 第十九届深圳国际金融博览会于11月19日至21日举行，展览面积达1.5万平方米，吸引288家全球机构参展 [2] AI城市旅行卡数字人民币硬钱包 - 农行深圳分行联合加推科技发布“深圳AI城市旅行卡数字人民币硬钱包”，集“AI+文旅+金融”于一体，旨在提升外籍人士来华体验 [2][3] - 该卡通过“碰一碰”操作提供全方位信息服务及全市地铁公交功能，内置实时翻译支持全球145种语言 [3] - 卡片加载数字人民币硬钱包，境外人士可凭护照领取并使用外币或境外银行卡充值，在全市支持场景“拍卡”支付 [4] - 此产品是数字人民币在跨境小额支付领域的重大突破，助力深圳建设国际消费中心城市 [4] 数字人民币创新实践 - 农行深圳分行推动数字人民币在预付式经营领域应用以解决民生痛点，并探索央行数字货币桥在跨境支付中的应用 [5] - 该行与香港地区银行及供应链企业合作开展货物贸易项下数字人民币跨境交易，并落地数字人民币车险实名支付业务 [5] - AI城市旅行卡标志着数字人民币应用场景从民生、跨境拓展至智慧城市与国际文旅服务领域 [5] 科技金融成果 - 截至2025年10月，农行深圳分行服务科技型企业超1.3万户，科技型企业贷款增速超40% [7] - 通过“投贷联动”设立“深圳千帆企航壹号基金”，已完成11笔投资，助力6家专精特新“小巨人”企业成长，其中1家已上市，2家申报IPO [7] - 推动成立规模20亿元的深圳深投控千帆企航私募股权投资基金，为深圳首只注册备案的AIC试点基金 [7] - 打造“千帆企航”服务品牌，推出“科担e贷”等产品，2025年以来向超500家企业新增投放近25亿元 [7] - 构建80余个成员组成的融智联盟，促进科技型企业“四链”融合 [7] 普惠金融成果 - 重点展示“产业链贷”、“园区e贷”、“抵押e贷”等产品，精准支持小微企业 [8] - 截至2025年10月末，该行小微企业贷款余额超1400亿元，今年以来服务小微贷款户数超3万户 [9] 其他展区展示 - 在农业金融专区展示涉农场景中的数字人民币创新应用案例 [9] - 在金融知识宣教专区通过趣味互动活动普及金融防诈等知识 [9]

文章核心观点 - 中国工商银行深圳市分行在第十九届深圳国际金融博览会上展示其在科技金融、普惠金融及十五运会金融三大领域的创新成果与实践案例，体现其服务实体经济、支持科技创新及融入国家战略的定位 [6][7][14] 科技金融 - 通过全周期"科创产品族群"破解科技企业"高技术、高成长、轻资产"融资难题，包括落地深圳首笔著作权质押融资、广东省首笔跨境知识产权质押融资 [8][9] - 创新"三位一体"评审机制，弱化当期营收考核，聚焦人才结构、研发能力等未来价值维度，实现从"押得住"到"看得准"转变 [8][9] - 搭建数字化平台提升效率，自去年末上线以来已高效审批新拓展前沿硬科技企业超240户 [9] - 以肯綮科技为例，通过金融支持帮助其实现技术转化、扩大生产规模及品牌提升 [8] 普惠金融 - 构建"3+N"数字化全产品体系，覆盖信用、抵押、质押等多元需求，包括经营快贷、网贷通、数字供应链三大支柱及政采贷、园区e贷等个性化产品 [10] - 推出"园区e贷"试点产品，将企业发明专利数量、研发投入占比等"软实力"转化为量化指标，并实施"一园一策"定制化服务 [10] - 支持专精特新"小巨人"企业腾信百纳科技，提供流动资金贷款满足采购与研发需求 [11] - 截至2025年8月，普惠贷款余额突破2000亿元，年均增幅达43%，成为工商银行系统内首家达成此成就的城市分行 [12] 十五运会金融 - 围绕"全民全运"理念推出全运会主题借记卡、信用卡及数字人民币硬钱包，构建覆盖赛事保障与民生消费的服务体系 [13] - 通过"体育+金融+文化"融合模式设置打卡拍照区、纪念品展示区，将观赛热情转化为生活实惠，提供立减福利等权益 [13] 行业与公司定位 - 深圳每平方公里孕育超12.5家国家级高新技术企业，PCT国际专利申请量连续21年居全国首位，凸显区域科技创新高地特征 [8] - 公司以服务"五篇大文章"为导向，将金融实践与"十五五"规划中"加快建设金融强国"目标结合，强化金融工作的政治性与人民性 [6][7]

金博会概况 - 第十九届深圳国际金融博览会以"产业金融新高地 科创赋能向未来"为主题，吸引全球288家机构、企业参展[1] - 中国工商银行深圳市分行（深圳工行）的展台展示了服务实体经济的金融成果，包括科技金融、普惠金融和十五运会主题金融产品[1] 科技金融 - 深圳工行打造全周期"科创产品族群"，落地深圳首笔著作权质押融资和广东省首笔跨境知识产权质押融资[6] - 独创"三位一体"评审机制，弱化当期营收利润考核，重点评估人才结构、研发能力等反映未来价值的维度[6] - 搭建数字化平台提升效率，自去年末上线以来已高效审批新拓展前沿硬科技企业超240户[6] - 深圳每平方公里孕育着超12.5家国家级高新技术企业，PCT国际专利申请量连续21年居全国首位[5] 普惠金融 - 深圳工行构建"3+N"数字化全产品体系，包括经营快贷、网贷通、数字供应链三大支柱产品及政采贷、普惠商户贷等多种个性化产品[8] - 推出"园区e贷"产品，将企业发明专利数量、研发投入占比等"软实力"转化为可量化评估指标，并实行"一园一策"定制化服务[10] - 截至2025年8月，深圳工行普惠贷款余额历史性突破2000亿元大关，年均增幅达43%，成为工商银行系统内首家达成此成就的城市分行[11] 十五运会金融 - 深圳工行作为十五运会银行合作伙伴，推出全运会主题借记卡、主题信用卡和数字人民币硬钱包等金融产品[12] - 数字人民币硬钱包支持"无网无电、碰一碰支付"功能，并在口岸为境外人士提供"2分钟极速申领"服务[14] - 主题信用卡具备多币种账户设计，支持境外银联网络统一人民币记账，解决跨境支付的货币转换难题[15] - 主题借记卡具备普通借记卡全部金融功能，面向全国客户发行[15]

活动概况 - 深圳市2025年“诚信兴商”银企融资对接活动工行专场顺利举行，由深圳市商务局主办、中国工商银行深圳市分行协办，吸引全市内外贸小微企业代表参与 [2] - 活动聚焦跨境出口、民生消费等重点行业，通过“银政企”协同联动新模式，旨在为市场主体稳订单、拓市场、促转型注入新金融动能 [2] - 本年度活动重点包括扩大“诚信兴商”系列活动影响力、营造“诚信受益”社会氛围以推动金融机构加大支持、推动商务信用体系建设高质量发展三方面 [2][3] 普惠金融服务成果与模式 - 深圳汇聚超过160万户小微商贸经济主体，工行深圳市分行深度聚焦区域经济发展特点，打造“融资、融智、融技、融商”四融并举服务方案赋能小微企业经营发展 [4] - 截至2025年10月末，工行深圳市分行累计为超过2.1万户商贸小微企业提供超过770亿元融资支持 [4] - 公司创新打造“精准、流畅、聪明”的数字普惠体系，线下设立39家普惠金融旗舰网点、19家标杆网点、83家普及型网点，组建50支“普惠青年先锋队”，累计触达和服务小微企业和个体工商户超10万户 [5] - 线上搭建普惠数字化运营体系，实现“一点即达、一触即贷”，提供在线签约、评估、抵押一体化服务及7×24小时全天候专属服务支持 [5] 融资服务具体产品 - 面向进出口贸易企业推出普适性“跨境贷”产品，支持手机银行实时发起额度测算，最快1分钟放款 [6] - 面向特定跨境电商平台小微企业提供“跨境电商贷”，面向烟草、农批商户创新打造“鹏叶商户贷”、“鹏农商户贷”系列产品，随借随还 [6][7] - 面向科创类进出口企业推出“兴科贷”、“园区e贷”等普惠科创系列产品，额度最高可达3000万元 [7] - 提供无还本续贷功能，支持到期前线上申请续贷，并配备专属企业微信服务通道，提供还款提醒、政策解读等一站式综合服务 [7] 融智与融技服务 - 通过“千企万户大走访”、“工银普惠行”等系列活动，走进园区、市场和企业开展政策产品宣讲、人才培训及论坛沙龙 [8] - 面向小微企业开放“融智e信”咨询平台，提供全面专业线上咨询服务，帮助企业科学决策 [8] - 联动4家知识产权评估机构、67家头部企业等外部资源，搭建专利技术引进服务对接渠道，形成近70项模块化接口加快企业技术适配 [9] 融商与生态构建 - 积极探索“平台+撮合+金融”创新服务模式，整合资源构建数字金融生态联盟，对接超过200家外部合作机构 [10] - 依托“环球撮合荟”、“工银兴农通”等多元化撮合平台，为企业提供一站式融资对接及贸易撮合服务 [10] - 成功举办多场跨境撮合活动，累计为250余家企业提供深度洽谈机会，促成合作意向超200项 [10]

公司贷款业务总体表现 - 截至2025年9月末，公司贷款余额达201.74亿元，历史性突破200亿元大关，成为区域内首家跨越此关口的国有大型商业银行 [1] - 公司贷款较年初增长26.92亿元，余额和增量在四家银行中均位列第一 [1] - 公司贷款同比多增11亿元，创历史新高 [3] 普惠金融领域 - 截至9月末，普惠贷款余额57.9亿元，较年初增长12.7亿元，增幅28.17% [2] - 服务小微企业、个体工商户等小微经营主体较年初增长2200户，增幅42.6% [2] - 累计为79户科技型企业发放“科创e贷”超4.9亿元 [2] - 为工业园区、开发区80户企业提供“园区e贷”融资2.2亿元 [2] 绿色金融领域 - 绿色贷款余额突破110亿元 [2] - 创新推出“可再生能源补贴确权贷”产品 [2] 制造业与民营企业服务 - 截至9月末，制造业贷款余额突破70亿元，较年初净增18.8亿元 [4] - 制造业中长期贷款余额41.12亿元，占制造业贷款比重超57%，较年初净增13.43亿元 [4] - 民营企业贷款余额突破70亿元，较年初增长11.7亿元 [4] 涉农与乡村振兴领域 - 截至9月末，涉农贷款余额达104亿元，较年初增长17.26亿元 [5] - 普惠型涉农贷款余额19.21亿元，较年初增长5.81亿元 [5] - 围绕“石榴之乡”特色设计“石榴e贷”场景方案，累计为石榴产业链小微企业、农户授信超6500万元，投放超6000万元 [5] 重大项目支持 - 累计为台儿庄区国资并购项目、联泓格润一体化项目等重点项目投放项目贷款超30亿元 [3] - 项目类贷款余额占比达57% [3]

普惠贷款业绩 - 截至2025年三季度末，普惠贷款余额达58.09亿元，较年初增长12.85亿元，增幅28.4% [1] - 普惠贷款增幅高于各项贷款增幅19.48个百分点，较同期多增3.54亿元 [1] - 贷款增量序时计划完成率排名全省系统第3 [1] 战略与组织保障 - 将普惠金融提升至全行战略核心位置，持续加强顶层设计，明确发展目标与路径 [1] - 通过制定专项发展规划、优化资源配置机制、强化考核激励导向，引导全行资源向普惠领域倾斜 [1] - 加强“网点+普惠”场景建设，深化普惠业务下沉网点，强化网点普惠队伍建设 [2] 产品创新与客户服务 - 累计为78户科技型企业发放“科创e贷”5.27亿元，贷款余额5.67亿元 [3] - 为136户工业园区、开发区内企业提供“园区e贷”融资支持3.68亿元，贷款余额3.47亿元 [3] - 创新“石榴e贷”场景方案，为59户石榴产业链小微企业、农户授信超6500万元，累计投放超6000万元 [3] - 落实省行普惠拓户“321”工程，差异化定制拓户计划，提升网点普惠服务效能 [2]

文章核心观点 - “园区贷2.0”是深圳为解决小微企业融资难题而推出的普惠金融创新模式，通过“政园银担”四位一体协同架构，实现信息共享、风险分担和资源整合，旨在为园区内小微企业提供无抵押、优惠利率、快审快批的信贷支持 [6][7][8][13] 项目背景与意义 - 深圳汇聚超过270万家中小微企业，贡献约50%的GDP，但传统融资模式下信息不对称和缺乏抵押物导致融资困局 [6] - 产业园区贡献全市超30%的GDP和70%以上的战略性新兴产业产值，是解决小微企业融资难的关键物理载体 [6] “园区贷”试点成果 - 首批试点选择11家银行和10家产业园区，采用“结对制”，累计授信金额已超115亿元 [7] - 截至8月末，深圳新增授信破万亿元，新发放贷款7982亿元，金额居大中城市首位 [6] “园区贷2.0”升级内容 - 试点范围扩大至27家银行和60个产业园区，实行结对合作 [8] - 建立“园区贷”专员机制、常态化跟踪监测机制及定期更新退出机制 [9] - 优化贷款风险补偿流程，设置专项担保额度，推行批量担保、见贷即担模式，提高担保代偿比例 [9] 合作银行与园区案例 - 工商银行深圳市分行与星河world产业园等10家银行机构与10家产业园区签署战略合作协议 [10] - 工商银行深圳市分行累计为2700余家入园企业授信超130亿元，其中专精特新、高新技术企业获授信66亿元 [11] - 该行推出标准化“园区e贷”产品，为300余个园区内小微企业提供最高1000万元、最长3年的纯信用贷款 [11] 模式创新与运作机制 - 打破“数据孤岛”，整合政府、园区及银行数据，利用企业入驻年限、水电租赁、专利等数据为企业精准画像 [8][13] - 构建“政园银担”风险分担机制，实现“见贷即保、风险共担”，降低银行放贷风险 [12][13] - 提供“四融并举”综合服务：融资、融智（如AI智能顾问）、融技（专利对接）、融商（资源整合） [11] 未来展望 - 深圳将持续完善“园区贷2.0”模式，扩大试点范围，探索普惠金融场景化服务创新 [14][15] - 目标是将金融资源高效配置至实体经济毛细血管，为城市经济高质量发展注入金融活水 [14][15]