深圳“专精特新”与产业园区发展 - 深圳有效期内专精特新“小巨人”企业总量达到1333家，位居全国城市首位[1] - 深圳拥有超过4400家不同类型和规模的产业园区，数量居于全国首位，贡献了全市超30%的GDP和70%以上的战略性新兴产业产值[1] “园区贷”产品模式与演进 - “园区贷”是深圳首创的业务，于2024年10月启动，以高额度、低利率、无抵押为特点，依托“政银园担”协同机制[2][3] - “园区贷”1.0阶段首批试点涵盖10家银行和10家产业园区，合计授信超115亿元[3] - 2025年9月，“园区贷”升级至2.0，试点范围扩容至27家银行和60个产业园区，截至11月5日授信金额已突破286亿元[3] - “园区贷2.0”核心创新体现为“三个转向”：从“普适”转向“精准”、从“被动”转向“主动”、从“单点”转向“综合”[5] 农业银行深圳分行业务实践与成效 - 截至2025年11月末，农业银行深圳分行普惠贷款余额超1120亿元，服务小微企业超4.7万户，普惠贷款利率较2021年下降125个基点[1] - 该行通过“园区贷”模式为多家企业提供贷款支持，例如为南山智园某企业放款200万元，为宝安华丰科技园区一家企业提供数百万元“无抵押”贷款[4] - 该行在龙华福城数字创新园新拓展“专精特新”企业近10户，并践行“一园一策、精准滴灌”服务模式[5] - 该行打破传统授信对抵押物的依赖，通过整合企业税务、水电、社保、订单等多维度数据，并将专利、研发投入等“软实力”转化为授信依据[6] - 该行“园区贷2.0”方案具备授信灵活、利率优惠、随借随还、无还本续贷特点，授信审批流程最快当日获批[8] - 该行构建了常态化上门走访服务体系，通过主动走访为多家企业匹配贷款产品，例如为深圳宏景动力信息技术有限公司提供250万元“园区·圳享贷”，为深思泰电子提供300万元“莹展e贷”[10][11] 产品矩阵与生态构建 - 农业银行深圳分行为园区小微企业定制了“园区e贷”，为产业链企业创新“产业链贷”，为科技型企业适配“科技e贷”、“科捷贷”、“科担e贷”等一揽子服务[9] - 通过“园区贷2.0”及政银园担协同机制，该行构建起覆盖企业全生命周期的金融服务生态[9] 模式意义与目标 - “园区贷”模式旨在破解小微企业融资中“低成本、低风险、高效率”的“不可能三角”[7] - 该模式通过政府、园区、银行、担保四方协同，为园区小微企业提供无抵押信贷支持，精准匹配企业“轻资产、重智力”特点[7] - 该模式已成为深圳破解小微企业融资瓶颈、激活园区经济的关键探索，旨在陪伴更多小微企业穿越周期、茁壮成长[11]

活动概况与目标 - 深圳市龙华区政府部门联合中国农业银行深圳市分行于12月5日在观澜银星科技园举办“‘深i企’有约·园区贷2.0”推广活动（第二期）[1] - 活动旨在发挥示范园区标杆作用，推动“园区贷2.0”与小微企业融资协调工作机制深度融合，探讨普惠金融赋能小微企业高质量发展路径[1] - 活动有深圳市及龙华区政府部门负责人、农行深圳分行副行长及90余位园区企业代表和多家媒体参与[1] 活动内容与政企协同 - 活动主题为“享政策+解融资 助企‘减负提速’”，通过政策解读、产品推介、案例分享聚焦小微企业融资需求[2] - 龙华区政府表示将持续优化营商环境，借助“园区贷2.0”等工具助力企业降低融资成本、提升效率[2] - 龙华区统计局专家解读“升规纳统”全流程，以帮助企业对接政策红利，实现从“轻资产”向“高成长”跃迁[2] - 活动设有专题座谈会，监管部门、政府部门及园区代表就深化小微企业融资协调工作机制、优化服务流程、提升融资可得性形成共识[2] 农业银行深圳分行业务数据与产品创新 - 截至2025年11月末，农行深圳分行普惠贷款余额超1120亿元，服务小微企业超4.7万户，普惠贷款利率较2021年下降125个基点[3] - 该行以2025年6月发布的《“园区贷”2.0版实施方案》为契机，推出专属融资方案，构建“政策倾斜+资金赋能+平台支撑+风险分担”四位一体服务生态[3] - 该行深度融合“园区+”场景，创新产品矩阵以满足不同客群需求，包括为园区小微企业定制的“园区e贷”、为产业链企业的“产业链贷”、为科技型企业的“科技e贷”“科捷贷”“科担e贷”，以及面向优质房产客户的“抵押e贷”[3] “园区贷2.0”综合金融服务方案核心优势 - 方案具备授信灵活、利率优惠、随借随还、无还本续贷四大特点[4] - 授信灵活：可根据企业水电费、租金、发票、纳税记录，结合园区及科创标签等信息定制化核额[4] - 快速审批：线上自动审批或线下快速审批，最快当天出额[4] - 随借随还：额度循环使用，按日计息，可采用“按月（季）还息、一次还本”方式还款[4] - 利率优惠：执行普惠金融利率，实行差异化定价[5] - 支持无还本续贷：贷款到期无需偿还本金，可继续使用贷款资金以节省成本[5] 银行服务模式与未来规划 - 农行深圳分行组织员工深入园区，联合管理方上门走访，摸排融资需求，并安排专属团队形成“一对一”服务模式以精准解决企业难题[6] - 该行计划扩大小微融资协调机制服务半径，持续推动“园区贷2.0”在龙华区及全市重点园区复制推广，打造场景化普惠金融服务的“农行样板”[6]

活动概况 - 10月17日成功举办“园区贷2.0盐田发布会暨银企对接会” [1] - 活动旨在深化普惠金融服务、优化营商环境，加速“园区贷”融资模式在盐田落地 [1] - 吸引辖区30余家企业财务负责人及合作银行代表参与，开展政策解读、服务推介、银企对接等深度交流 [1] 政策推进与服务体系 - 盐田区今年以来已推动5家园区入选全市第二批“园区贷”试点名单，包括盐田综合保税区、大百汇生命健康产业园等 [3] - 通过“三项举措”构建普惠金融服务体系：搭建“政府搭台、园区赋能、银行让利、担保增信”的多方协同平台，推出面向中小微企业的无抵押、低利率、快审批专属信贷产品 [3] - 在“盐i企”金融服务专区开辟“园区贷”盐企专享通道，整合银行融资产品信息，实现企业“一键查询、精准匹配”金融方案以提升平台赋能效率 [3] - 设置“园区贷”服务专员岗，常态化联系走访企业，建立“企业需求+银行服务”两张清单，通过“政园银担”协同机制精准破解企业融资难题 [3] 产品优化与现场对接 - 活动现场详细介绍了《“园区贷”2.0版实施方案》及盐田试点园区情况，并对政策进行专业解读 [3] - 合作银行代表展示“园区贷2.0”在额度提升、审批提速、服务升级等方面的优化亮点 [3] - 银企对接环节合作银行设点提供“一对一”咨询服务，为企业量身定制金融解决方案，现场氛围热烈 [4] - 与会企业代表表示活动摸清了政策细节，与多家银行建立了联系，为融资难题指明了方向 [4] 战略定位与未来规划 - “园区贷2.0”被视为盐田区优化营商环境、深化金融服务的关键抓手，以及中小微企业高质量发展的“新引擎” [4] - 下一步盐田区将持续推动政策与服务双向发力，以更精准的金融赋能助力企业行稳致远 [4]

政策与机制创新 - 深圳多部门建立支持小微企业融资协调工作机制 开发“千企万户大走访”系统 建立企业需求与银行服务“两张清单” 构建“监管—行业—机构”与“市—区—街道”三级联动机制 [3] - 工作机制针对园区、外贸、民营、科技“四个重点”领域加强融资支持 截至8月末深圳新增授信破万亿元 新发放贷款7982亿元 金额居大中城市首位 [3] - “园区贷2.0”实施方案在信息共享、风险分担、资源整合方面更进一步 强化“园区+”一揽子综合金融服务保障 助力构建园区金融服务生态 [4] 产品与服务升级 - “园区贷”业务针对初创期中小微企业缺信息、缺抵押的痛点 构建“政园银担”四位一体协同架构 推动园区与银行信息互通和资源整合 [3] - 升级版信贷产品面向中小微企业打造无抵押、优惠利率、快审快批模式 汇聚政府、监管、园区、银行、担保等多方力量 [5] - 强化数据赋能与科技赋能 做实“打分卡”模式 由园区管理方向银行共享企业入驻年限、管理团队、水电租赁、专利奖惩、员工人数等数据 助力银行对企业精准画像 [5] 试点实施与推广 - 首批试点银行向试点园区企业合计授信超115亿元 [3] - 在全面摸排基础上 遴选了27家银行和60个产业园区作为第二批“园区贷”试点 实行结对 [4] - 10家银行机构与10家产业园区签署战略合作协议 包括工商银行深圳市分行牵手星河world产业园 交通银行与盐田综合保税区等 [7] - 建立“园区贷”专员机制、常态化跟踪监测机制、定期更新及退出机制 升级支持政策 优化贷款风险补偿流程 开辟绿色通道 设置专项担保额度 推行批量担保、见贷即担模式 提高担保代偿比例 [5]

文章核心观点 - 深圳启动“园区贷2.0”模式，标志着该普惠金融模式进入全域深化阶段，旨在通过政府、园区、银行、担保四方协同破解小微企业融资的“不可能三角” [1] - “园区贷”模式是一种系统性创新，通过数据赋能、风险共担和机制优化，将园区从“二房东”转变为“孵化者”，银行从资金提供者升级为“成长合伙人”，重构产融关系 [9] “园区贷”模式的发展与升级 - 从“1.0”到“2.0”是系统性升级，2024年7月出台工作方案，10月首批10个园区与10家银行签约启动，首批试点银行授信超115亿元 [5] - “园区贷2.0”实现三重跃升：数据维度扩展至企业入驻年限、水电租赁、专利奖惩等动态数据；风险共担优化，政府性担保机构设置专项额度并提高代偿比例；升级工作机制，建立专员机制和常态化监测 [5][6] 模式运作机制与目标 - 模式核心是“政园银担”四位一体协同，园区提供企业经营数据助银行精准画像，政府性担保机构增信，为园区小微企业提供无抵押、低利率、快审快批的信贷产品 [1][5] - 模式直指初创企业缺信息、缺抵押两大痛点，将无形信用转化为有形信贷支持，目标在于服务下沉增量扩面，深圳园区数量达4423个居全国首位，是普惠金融批量获客重要场景 [8] 未来规划与影响 - 深圳计划将“园区贷”经验复制到外贸、供应链、专业市场等八大场景，因其物理集聚形成风控闭环，可推出针对性特色信贷服务 [8] - 下一步深圳金融监管局将推动“园区贷”良好经验复制到外贸、供应链、特定群体等其他细分场景 [9]

文章核心观点 - “园区贷2.0”模式通过“政园银担”四方协同机制，旨在破解小微企业融资困局，是普惠金融场景化服务的重要创新 [1][4][7] 小微企业融资现状与挑战 - 深圳汇聚了超过270万家中小企业，贡献了约50%的GDP，是经济发展的核心力量 [2] - 传统融资模式下，信息不对称问题突出，小微企业轻资产运营导致缺少足额抵押物，造成银行“不敢贷”、企业“贷不到”的困局 [2] - 产业园区贡献了深圳市超30%的GDP和70%以上的战略性新兴产业产值，是解决小微企业融资难的关键物理载体 [2] “园区贷”试点成果 - 国家金融监督管理总局深圳监管局于2024年7月联合印发工作方案，首批选择11家银行和10家示范基地园区以“结对制”形式开展试点 [2] - 首批试点银行对试点园区内企业的累计授信金额已超115亿元，印证了“园区金融”模式的生命力 [2] - 以工商银行深圳市分行为例，截至2025年8月末，该行已累计为2700余家入园企业授信超130亿元，其中专精特新、高新技术企业获授信66亿元 [3] - 工商银行深圳市分行整体普惠贷款余额已突破2000亿元，成为该系统内首家达成此里程碑的城市分行 [3] “园区贷2.0”模式创新与升级 - “园区贷2.0”是服务理念、工作机制、系统效能的全方位提升，采用“政园银担”四方协同模式 [4] - 该模式构建了政府统筹、园区协同、银行参与、担保增信的多方合作机制，实现“见贷即保、风险共担” [4] - 具体升级包括打破“数据孤岛”，整合多方数据为企业精准“画像”，以及构建四位一体风险分担机制 [5][6] - 通过整合资源打造全方位金融服务体系，推动银行定制产品、政府提供贴息、保险提供保障，以降低企业融资成本 [6] 银行的具体实践与方案 - 工商银行深圳市分行打造了“四融并举，数智赋能”的园区金融服务方案 [3] - 在融资方面，推出标准化“园区e贷”产品，为300余个优质合作园区内小微企业提供最高1000万元、最长3年的纯信用贷款 [3] - 在融智方面，研发“科创企业AI智能顾问”，实现企业一键查询匹配专属金融方案 [3] - 在融技方面，联动外部资源搭建专利技术对接平台，精准匹配需求 [3] - 在融商方面，构建数字金融联盟，对接200家外部机构，实现信息流与合作网深度融合 [3] - 该行成立了49支“普惠青年先锋队”，开展专项行动覆盖300余家产业园区以深度触达企业需求 [3] 未来发展规划与展望 - 工商银行深圳市分行计划通过扩大“硬科技”“新外贸”园区覆盖、深化数据融合以实现智能风控、构建一站式服务平台等举措进一步升级服务生态 [4] - 在本次活动现场，有10家产业园区与10家银行机构签署了战略合作协议，覆盖深圳各区重点园区和主要银行，标志着模式从创新理念走向规模实践 [6] - 深圳将以更坚定步伐完善“园区贷2.0”模式，扩大试点范围，持续探索金融服务创新路径，为城市经济高质量发展筑牢根基 [7]