金融支持科技创新政策框架 - 金融管理部门健全科技金融政策框架 持续提升支持科技创新的能力、强度和水平 满足科技型企业不同生命周期阶段的融资需求[2] - "十四五"期间明确科技金融"施工图" 推出15项举措支持加快构建科技金融体制 创新推出债券市场"科技板"[2] - 金融管理部门着力引导资源向新质生产力集聚 培育壮大耐心资本[3] 科技企业融资表现 - 科研技术贷款年均增长高达27.2%[1] - 高新技术企业贷款和科技型中小企业贷款年均增速均超过20%[2] - 新上市企业中九成以上是科技企业[1] - A股科技板块市值占比超过1/4[1] - A股市值前50名公司中科技企业从"十三五"末的18家提升至当前的24家[2] 保险与跨境融资支持 - 科技保险累计提供风险保障超过10万亿元 首台套、首批次保险支持创新应用项目3600个[2] - 保险资金投资股票和权益类基金超5.4万亿元 余额较"十三五"末增长85%[3] - 外汇局升级推广科创类企业跨境融资便利化政策 提升高新技术和"专精特新"企业自主借用外债额度[3] 资本市场改革举措 - 证监会以科创板、创业板"两创板"改革为抓手 推进发行上市、并购重组等制度改革[4] - 改革支持不同行业、不同类型、不同阶段的优质企业通过资本市场茁壮成长[4] 重点支持技术领域 - 金融活水精准灌溉量子计算与人工智能创新高地 以及生物医药与新能源研发前沿[2] - 新一轮科技革命加速演进 人工智能、生物医药、区块链等技术深度影响社会经济活动[3]

行业趋势 - 科技创新呈现系统性、生态化特征，不再是单一技术的线性突破[1] - 科技成果转化面临"死亡谷"难题，即从实验室样品到市场产品的转化阶段存在高失败率[1][3] - 孵化器成为连接科学研究与商业应用的关键桥梁[1] 金融服务创新 - 传统信贷逻辑与科创企业需求存在"供需错配"，主要因看重抵押物、财务报表和历史业绩[3] - 银行需要从"放贷者"转向"赋能者"，进行自我革命和逻辑重塑[3] - 构建覆盖科技企业全生命周期的服务体系，重点服务"更早、更小、更硬核"的科创主体[4] - 通过开放生态构建放大服务效能，为不同发展阶段企业定制差异化方案[4] 风险评价体系重塑 - 贷前采用投资视角评价企业，关注行业趋势、技术壁垒、团队基因和市场潜力[4] - 贷中运用投行思维设计合作方案，实施投贷联动策略[4] - 贷后以股东身份参与企业管理[4] 产品创新 - 大力推广认股权贷款、远期共赢利息等"股债联动"产品[4] - 通过远期收益平衡早期风险，不追求单笔业务盈亏[4] - 采用产品组合与生态服务实现与企业"风险共担、收益共享"[4] 机构实践 - 上海银行连续多年深度参与顶尖孵化器大会[1] - 金融服务前移至创新源头，陪伴企业走好"最先一公里"[1] - 与高质量孵化器开展深度合作[1]

9月22日，由上海市科学学研究所、上海市金融稳定发展研究中心、上海市科技创业中心、浦发银行上 海分行联合编撰的《上海科技金融生态年度观察2024》在浦江创新论坛成果发布会上正式亮相。根据报 告，2019-2024年上海科技金融生态指数呈现趋稳态势，进入2024年，生态指数和增长率较2023年略微 有所下滑。2024年上海辖内科技型企业贷款余额接近1.3万亿元，上海市科技创业中心科技信贷系列产 品当年累计完成66.68亿元，间接融资结构持续优化。《2024年上海科技保险工作要点》印发，临港新 片区科技保险创新引领区建设持续推进，首期《上海市科技保险产品目录》发布，科技保险机制与产品 逐渐完善。2024年，上海股权投资数量与规模同比均呈现一定程度下滑，投资规模在全国主要省市中仅 次于北京位居第二（包括深圳、不含广东全域），股权投资市场寒冬延续。2024年上海企业在境内外市 场首发上市共18家，硬科技领域公司超过半数，其中在科创板上市4家，达总数22.2%，投向科创氛围 浓厚，直接融资支持科创作用凸显。（上观新闻） ...

产品创新 - 杭州银行与同业合作推出浙江省首批"浙科联合贷" 构建银银合作新范式 为科技型企业提供全周期更普惠的融资支持[1] - 产品下设三类子产品："普惠联合贷"针对小微企业 "成长联合贷"针对成长期企业 "领航联合贷"针对成熟期企业[2] - 配套"认股权+"和动态增信措施 使企业获得额度更高期限更长成本更低的贷款 多家银行联合授信可分散风险[2] 合作机制 - 在人民银行浙江省分行等四家机构共同指导下 建立信息共享风险共担资源互补政策集成"四位一体"机制[2] - 通过园区合作批量授信 合作银行协商联合尽调 标准化银团大额集中授信等方式给予联动支持[2] - 采用"银行+产业专家"双轨评估制 对企业的技术实力市场前景及商业模式进行深入评估[6] 普惠金融服务 - 杭州银行与工商银行浙江省分行携手 聚焦城西科创大走廊普惠类科技贷款业务[3] - 双方发挥数据优势与专业能力 对普惠类科技贷款用户进行全面画像梳理 筛选高成长性科技型小企业[3] - 为机器视觉解决方案提供商HC公司提供联合授信支持 有效缓解企业生产经营资金压力[3] 成长型企业支持 - 为西湖大学孵化的医疗企业WT公司量身定制1200万元授信方案[5] - 贷款利率较同期企业贷款利率低26个基点[5] - 在企业成立初期即提供资金支持并引荐股权融资伙伴 帮助企业完成研发转化和生产运营[4][5] 成熟期企业融资 - 通过银团贷款方式为数字医疗企业提供"领航联合贷" 具有额度高期限长风险共担优势[6] - 满足企业在研发投入市场推广及服务网络扩张等方面的大额资金需求[6] - 资金支持将加速AI技术在医疗健康领域的应用创新 提升服务质量与市场竞争力[6]

文章核心观点 - 华夏银行石家庄分行通过创新金融产品和服务模式 为专精特新企业提供定制化融资解决方案 有效破解企业轻资产、缺抵押导致的融资难题 助力企业实现产能提升和规模扩张 [1][4][6][7][9][11] 科技金融服务模式 - 针对轻资产企业推出"专利质押+应收账款质押"组合担保模式 为沧州某科技企业提供300万元信用贷款 [4] - 审批流程从20个工作日压缩至5个工作日 通过绿色通道实现快速放款 [4] - 建立"一户一策"服务机制 通过分析专利价值、订单情况等软信息 创新推出知识产权质押、股权质押等特色产品 [6] - 服务团队深入企业车间分析近3年专利转化效益与在手订单合同 [4] 综合金融服务方案 - 为交通设施企业提供500万元信用贷款 并设计"融资+代发工资"综合服务方案 [7] - 运用财资管理云系统提供"融资+资金监管"服务 实时追踪资金流向优化配置 [7] - 已帮助5家企业实现资金精细化管理 其中4家配置私行理财产品 [9] - 通过供应链金融打造"一点授信、链上共享"模式 计划年内将上下游小微企业纳入服务体系 [9] 企业经营成效 - 企业获得融资后产能提升30% 新订单排至年底 [4] - 沧州某精密仪器制造企业营收同比增长12% 达到国家级小巨人企业申报标准 [11] - 20家支持企业累计新增就业岗位约110个 [11] 政银合作生态 - 从沧州市工信局获取企业名单提前介入培育阶段 [11] - 与担保公司合作降低担保费率节省企业融资成本 [11] - 联合政府部门开展3场专场对接会覆盖50余家企业 [11]

金融业发展成就总体概述 - 金融事业在"十四五"期间取得新的重大成就 今年是规划收官之年[1] - 银行业总资产达470万亿元人民币 规模位居世界第一[3] - 股票与债券市场规模位居世界第二 外汇储备规模连续20年保持全球首位[3] - 绿色金融 普惠金融 数字金融领域处于世界前列 移动支付技术国际领先[3] 金融体制改革深化 - 完成金融工作领导体制与监管体制重塑性改革 设立中央金融委员会与中央金融工作委员会[4] - 加强党中央对金融工作集中统一领导 将制度优势转化为金融治理效能[4] - 对标金融强国六大核心要素 加快构建现代金融体系[4] 金融服务实体经济成效 - 形成中国特色现代货币政策框架 实施传导机制更为有效[4] - 科技型中小企业贷款 普惠小微贷款 绿色贷款年均增速均超20%[4] - 金融政策有力支持国家重大战略 重点领域与薄弱环节[4] - 健全科技金融政策框架 提升全生命周期科技企业融资能力[4] 金融改革开放进展 - 持续推动金融供给侧结构性改革 深化金融机构改革[5] - 发展多层次金融市场 优化整体金融结构[5] - 提升金融业制度型开放水平 增强国际金融治理参与度与话语权[5] 金融风险防控成果 - 有序处置金融领域突出风险点 有效防范外部风险外溢冲击[6] - 金融体系总体保持稳健 金融机构整体健康 市场运行平稳[6] - 风险处置过程有力保护储户与中小投资者利益[6]

债市"科技板"落地至今已四月有余，科创债发行主体和规模持续扩容。金融机构中，在前期国有大 行、股份行的先入参与后，地方性银行正积极入场。 9月19日，青岛银行发行了"25青岛银行科创债"，发行规模10亿元，此外，重庆三峡银行也将于9月22 日至24日发行该行"25三峡银行科创债01"，计划发行规模20亿元。 券商中国记者梳理，过去一周有余时间，已有9家地方性银行成功发行、上市了科创债。另外，Wind统 计数据显示，截至9月18日，国内银行共发行了50只科创债，发行规模近2600亿元，其中包含地方性银 行30余家。 中小银行积极入场发行科创债 9月以来，已有齐鲁银行、赣州银行、武汉农商行、苏州银行、厦门银行、东莞农商行、福州农商行和莱 商银行成功发行了其今年首批科创债，发行规模94亿元。 发行规模较大的是齐鲁银行和苏州银行，两家银行均在9月发行了20亿元规模的科创债。其中，苏州银行 近日成功发行了20亿元规模的"25苏州银行科创01"，并成功于9月15日上市，票面利率1.89%，期限为 5年期，募集资金用于科创领域，包括发放科技贷款、投资科技创新企业发行的债券等，专项支持科技创 新领域业务。 发行科创债规模最小 ...

北京商报讯（记者 廖蒙）9月22日，国务院新闻办公室举行"高质量完成'十四五'规划"系列主题新闻发 布会，介绍"十四五"时期金融业发展成就。 会上，中国人民银行行长潘功胜指出，金融服务实体经济质效大幅提升。坚持支持性的货币政策立场， 中国特色现代货币政策框架初步形成，实施和传导更为有效，助力"十四五"经济社会发展主要目标顺利 完成。与此同时，扎实做好金融"五篇大文章"，有力支持国家重大战略、经济社会发展的重点领域和薄 弱环节。健全科技金融政策框架，持续提升金融支持科技创新的能力、强度和水平，满足科技型企业不 同生命周期阶段的融资需求。 潘功胜表示，"十四五"时期，我国科技型中小企业贷款、普惠小微、绿色贷款年均增速超过20%。特别 是2024年9月中央政治局会议以来，人民银行按照中央部署，出台了一系列货币金融政策举措，有效稳 定市场预期、提振信心，推动经济持续回升向好和高质量发展。 ...

洞察需求 解侨商融资之渴 清晨，三元桥支行刚开门，华侨客户林先生便前来咨询跨境资产配置业务。他长年往返于中国与东南亚之间从事贸易，是该行"京侨卡"的首批 用户。"在这里办业务不仅顺畅，更有一种亲切感，他们懂华侨的需求。"林先生笑着说。 这样的场景，正是厦门国际银行北京分行深耕"华侨金融"战略的生动缩影。作为总行"北上布局"的关键一子，北京分行自设立之初，便肩负 起"重塑华侨金融旗帜"的使命。 "北京不仅是全国的政治中心、文化中心，更是国际交往中心，侨商侨胞聚集，涉外经济活跃，为我们发挥'侨'的特色提供了广阔舞台。"厦门 国际银行北京分行相关负责人介绍。基于这一洞察，分行率先制定综合金融服务方案，推出个人抵押经营贷、专享结构性存款、跨境结算优惠 等一系列涉侨特色产品，并积极同北京侨商会等侨界组织加强合作交流，担任北京侨商会2025年下半年轮值会长单位，并落地华侨金融服务 站，持续扩展侨界金融生态圈。 三元桥支行坐落于首都机场高速起点，是众多侨胞归国的"首站"，配备英语专员、翻译设备及侨胞专属通道，致力打造"华侨之家"式服务体 验。截至2024年末，分行已设立15家网点，存贷款规模分别突破1100亿元和600亿元 ...

债市"科技板"落地至今已四月有余，科创债发行主体和规模持续扩容。金融机构中，在前期国有大行、股份行的先入 参与后，地方性银行正积极入场。 9月19日，青岛银行发行了"25青岛银行科创债"，发行规模10亿元，此外，重庆三峡银行也将于9月22日至24日发行该 行"25三峡银行科创债01"，计划发行规模20亿元。 券商中国记者梳理，过去一周有余时间，已有9家地方性银行成功发行、上市了科创债。另外，Wind统计数据显示，截 至9月18日，国内银行共发行了50只科创债，发行规模近2600亿元，其中包含地方性银行30余家。 中小银行积极入场发行科创债 9月以来，已有齐鲁银行、赣州银行、武汉农商行、苏州银行、厦门银行、东莞农商行、福州农商行和莱商银行成功发行 了其今年首批科创债，发行规模94亿元。 发行规模较大的是齐鲁银行和苏州银行，两家银行均在9月发行了20亿元规模的科创债。其中，苏州银行近日成功发行了 20亿元规模的"25苏州银行科创01"，并成功于9月15日上市，票面利率1.89%，期限为5年期，募集资金用于科创领域，包 括发放科技贷款、投资科技创新企业发行的债券等，专项支持科技创新领域业务。 发行科创债规模最小的是 ...