公司战略与产品发布 - 交通银行于2025年11月25日在浙江绍兴举办“惠有好生意”商圈金融生态大会，旨在通过政企银多方联动构建跨区域普惠金融共同体 [1] - 公司在大会上正式面向全国发布“商圈惠贷”产品，并与浙江、江苏、广东、湖南四省的七家重点商圈管理单位签署《普惠金融赋能商圈合作备忘录》[1] 产品体系与特点 - 交通银行已打造“3+2N”个人经营贷产品体系，以线上抵押贷、惠商贷和惠农贷三类基础产品为核心，并包含“商圈惠贷”和“链享惠贷”两款场景定制产品 [3] - “商圈惠贷”是公司于今年2月推出的个人经营性信用贷款，面向优质商圈及专业市场中的个体工商户和小微企业主，纯线上申请，最高额度可达500万元，纯信用免抵押，支持随借随还，最快可实现当日审批放款 [4] - 该产品依托数字化能力整合税务、银联、账户流水、微信支付宝等多维度经营信息及政府公开数据，为客户生成“信用画像”，实现自动化、个性化授信与差异化利率定价 [4] 产品优势与生态构建 - “商圈惠贷”具备三大核心优势：场景化定制可针对不同商圈特性“量体裁衣”；数字化风控将流水等转化为“信用资产”以解决信息不对称；全流程线上化提供7×24小时便捷服务 [5] - 公司的商圈金融服务已从单点赋能转向立体生态共建，通过“一圈一策”“一户一策”构建“总行标准化产品+商圈半标准化方案+区域项目定制产品”的多层次服务体系 [5] - 截至目前，该服务体系已覆盖全国270余个市场商圈，服务范围延伸至服装、农贸、冷链、食品等二十余种业态 [5] - 公司正推动“金融—市场方—商户”三方生态圈融合，以金融服务赋能实体经济 [6]

产品发布与战略合作 - 公司于11月25日在浙江绍兴主办“惠有好生意”商圈金融生态大会，旨在构建跨区域普惠金融共同体 [1] - 公司正式面向全国发布“商圈惠贷”产品，并与浙江、江苏、广东、湖南四省的七家重点商圈管理单位签署合作备忘录 [1] 产品体系架构 - 公司打造了“3+2N”个人经营贷产品体系，以线上抵押贷、惠商贷和惠农贷三类基础产品为核心 [3] - “2N”为两款场景定制产品，包括“商圈惠贷”和“链享惠贷”，服务于市场商圈商户及产业链上下游客户 [3] - 产品体系覆盖抵押、信用等多种担保方式，多款产品支持线上申请、随借随还，服务对象包括个体工商户、小微企业主等 [3][4] “商圈惠贷”产品细节 - “商圈惠贷”是公司为优质商圈及专业市场中的个体工商户、小微企业主定制的个人经营性信用贷款 [5] - 产品纯线上申请，最高额度达500万元，纯信用、免抵押担保，支持随借随还、先息后本等多种还款方式 [5] - 产品依托数字化能力整合多维度经营信息生成“信用画像”，实现自动化、个性化核定授信额度和差异化定价，最快可当日审批放款 [5] 产品核心优势与生态建设 - “商圈惠贷”具备场景化定制、数字化风控、全流程线上化三大核心优势，提供7×24小时服务 [6] - 公司商圈金融服务已从单点赋能转向立体生态共建，采用“一圈一策”、“一户一策”策略构建多层次服务体系 [7] - 服务体系已覆盖全国270余个市场商圈，延伸至服装、农贸、冷链、食品等二十余种业态，推动“金融—市场方—商户”三方生态圈融合 [7]

核心观点 - 成都银行在《2025中国银行业竞争力研究报告》中位列中国银行业竞争力100强第24名，稳居中西部城商行首位，其竞争力源于深耕区域、服务实体、创新实践及稳健的经营基本面 [1][6] 竞争力排名与评估依据 - 21世纪金融研究院发布的报告基于商业银行年报数据，构建了规模、盈利、成长、稳健四大核心指标体系，形成多维度榜单矩阵 [1] - 成都银行凭借综合实力在城商行阵营中持续领跑，并以深厚的区域服务能力与创新的金融实践，稳居中西部城商行竞争力首位 [1] 经营业绩与财务表现 - 2025年1-9月，公司实现营业收入177.61亿元，同比增长3.01%；归属于母公司股东的净利润94.93亿元，同比增长5.03% [2] - 截至2025年9月末，公司总资产达1.39万亿元，较上年末增长10.81%；贷款总额8474.81亿元，较上年末增幅14.13%；存款总额9864.32亿元，较上年末增幅达11.35% [3] - 公司资产质量保持行业顶尖水平，不良贷款率低至0.68%，拨备覆盖率高达433.08% [3] 区域战略与信贷投放 - 作为西部地区首家资产规模突破万亿元的城商行，公司主动服务成渝地区双城经济圈国家战略 [2] - 近五年来，公司为成渝地区双城经济圈区域内信贷投放超万亿元；2024年仅重大项目信贷投放就超3000亿元，其中累计支持轨道交通建设、TOD项目超280亿元 [2] - 公司通过“重点项目、产业升级、要素保障”三位一体的服务模式，精准支持区域发展 [2] 科技金融实践 - 公司早在2009年便在全国率先成立科技专营支行，通过“专营机构、专业团队、专项授信+专属产品”的“四专模式”深耕科技金融 [4] - 截至2025年上半年，公司对成都市专精特新“小巨人”企业及科创板上市企业的综合金融服务覆盖率已突破80% [4] 绿色金融发展 - 公司创新构建“绿色融资+科技赋能+生态协同”三位一体的绿色金融服务体系，并推出“绿色债券”、“碳排放权质押贷”等特色产品 [4] - 截至2024年末，公司绿色信贷余额达497.71亿元，较上年增长逾90亿元，增幅22.87%，市场占有率位居四川省法人银行首位 [4] 普惠金融成效 - 公司构建“园区+金融+场景”服务生态与特色信贷产品体系深化普惠金融，2024年累计对接超1万家企业 [5] - 通过供应链金融支持200余家核心企业及链上5000余家小微企业，授信超150亿元 [5] - 实施民营企业三大融资工程，普惠贷款加权平均利率为3.3%，让利超900万元 [5] 养老金融服务 - 公司系统化推进养老金融服务，建立健全老年客户“优先、优惠、优待”制度，并优化网点与线上服务 [5] - 截至2025年6月末，公司个人存款规模超5078亿元，较年初增长15.84%，占总存款比例提升至51.64% [5] 数字金融与科技赋能 - 公司围绕“精细化、数字化、大零售”战略，建成160余套应用系统及40余个工具服务，推动金融科技与业务深度融合 [6] - 在对公、普惠等领域迭代“秒贴宝”、“惠成信”等数字化产品，拓展远程视频、互联网贷款等服务 [6] - 2024年，个人电子银行客户突破634万户，覆盖超58%零售客户；手机银行月活达139万户；财资管理系统服务企业超2000户 [6]

报告与排名 - 21世纪金融研究院发布《2025中国银行业竞争力研究报告》及中国银行业竞争力100强榜单 [1] - 榜单以商业银行年报数据为核心，构建规模、盈利、成长、稳健四大核心指标体系 [1] - 成都银行在城商行阵营中持续领跑，稳居中西部城商行竞争力首位 [1] 区域战略与信贷投放 - 公司是西部地区首家资产规模突破万亿元的城商行 [3] - 公司主动服务成渝地区双城经济圈国家战略，近五年为该区域信贷投放超万亿元 [3] - 2024年，公司对重大项目信贷投放超3000亿元，其中支持轨道交通及TOD项目超280亿元 [3] 经营业绩与财务表现 - 2025年1-9月，公司实现营业收入177.61亿元，同比增长3.01% [3] - 2025年1-9月，公司实现归属于母公司股东的净利润94.93亿元，同比增长5.03% [3] - 截至2025年9月末，公司总资产达1.39万亿元，较上年末增长10.81% [4] - 截至2025年9月末，公司贷款总额8474.81亿元，较上年末增长14.13% [4] - 截至2025年9月末，公司存款总额9864.32亿元，较上年末增长11.35% [4] 资产质量与风险抵御 - 截至2025年9月末，公司不良贷款率低至0.68% [4] - 截至2025年9月末，公司拨备覆盖率达433.08% [4] 科技金融实践 - 公司于2009年在全国率先成立科技专营支行，采用“四专模式” [7] - 截至2025年上半年，公司对成都市专精特新“小巨人”及科创板上市企业的综合金融服务覆盖率突破80% [7] 绿色金融发展 - 公司构建“绿色融资+科技赋能+生态协同”三位一体服务体系，推出多项特色绿色金融产品 [7] - 截至2024年末，公司绿色信贷余额达497.71亿元，较上年增长逾90亿元，增幅22.87%，市场占有率居全省法人银行首位 [7] 普惠金融举措 - 公司构建“园区+金融+场景”服务生态，2024年累计对接超1万家企业 [8] - 公司通过供应链金融支持200余家核心企业及链上5000余家小微企业，授信超150亿元 [8] - 公司普惠贷款加权平均利率为3.3%，让利超900万元 [8] 养老金融服务 - 公司系统化推进养老金融服务，建立健全老年客户“优先、优惠、优待”制度 [9] - 截至2025年6月末，公司个人存款规模超5078亿元，较年初增长15.84%，占总存款比例提升至51.64% [9] 数字金融与科技赋能 - 公司围绕“精细化、数字化、大零售”战略，建成160余套应用系统及40余个工具服务 [10] - 公司迭代“秒贴宝”、“惠成信”、“惠税贷”等数字化产品 [10] - 2024年，公司个人电子银行客户突破634万户，覆盖超58%零售客户，手机银行月活达139万户 [10] - 2024年，公司财资管理系统服务企业超2000户 [10] 综合竞争力与展望 - 公司在2025年中国银行业竞争力100强榜单中位列第24名 [11] - 公司将继续深耕成渝地区双城经济圈，做优金融“五篇大文章” [11]

普惠金融高质量发展新阶段核心特征 - 行业发展从规模驱动转向质量导向，更强调精准滴灌与服务效能，截至2025年6月末全国普惠型小微企业贷款余额达36万亿元，是“十三五”末的2.36倍 [5] - 服务模式从单一信贷向综合服务拓展，《实施方案》明确提出优化普惠金融服务体系、加强普惠保险体系建设等16条措施 [5] - 数字化从工具升级为生产方式，强调数据要素对传统模式的重塑 [5] 普惠金融发展面临的关键挑战 - 行业面临风险成本与商业可持续性矛盾、普惠金融机构同质化竞争以及农村信用体系薄弱等挑战 [6] - 转型关键在于构建“数字化+制度化”双轮驱动机制，通过完善风险补偿、政策性信贷等制度，配合智能风控、线上化产品创新 [6] 新型金融机构的差异化发展路径 - 新型机构需实现市场定位差异化，村镇银行应坚守“支农支小”，民营银行应发挥科技优势服务民营经济，消费金融公司聚焦细分消费场景 [7] - 服务模式需差异化，利用人缘、地缘优势下沉服务重心，避免与传统银行在标准化产品上正面竞争 [7] - 风控技术需差异化，构建大数据风控平台，实现从“以财务指标为核心”向“数字化评分模式”转型 [7] 数字普惠金融的协同生态构建 - 破局关键在于构建“技术—制度—数据”三位一体协同生态，技术层面以数据和模型开发线上化、智能化产品 [8] - 制度层面需完善风险补偿、政策性信贷等配套机制，深化政府性融资担保体系建设，推进农村信用体系建设 [8][9] - 协同效应依赖于制度先行建立数据要素市场化机制，技术驱动整合内外部数据，生态共建实现技术创新与制度保障良性互动 [9] 普惠非信贷业态的发展方向 - 普惠理财、普惠信托等业态需大幅降低服务门槛，银行理财产品起投金额已降至1元，保险金信托门槛拟降至100万以下 [10] - 需提升产品适配性，针对中产和下沉市场开发低门槛、低费率、低风险产品，如利用保险杠杆的保险金信托 [10] - 需突破触达限制，通过数字化手段提高服务可得性，推动非信贷业态从服务高净值人群向服务广大群众转型 [10] 金融机构数字化转型现状与短板 - 金融机构数字化“驾驶技术”取得进展，大模型已用于智能风控，部分银行实现普惠贷款全流程线上化，业务线上渗透率提升，审批周期缩短 [11] - 转型仍存在战略规划与组织管理能力不足、数据治理与融合应用基础薄弱、服务能力与技术迭代速度不匹配三大短板 [12] - 未来需强化数字技术支撑、夯实数据治理基础，推动机构完成以数据为关键生产要素的全面转型 [12]

公司战略与定位 - 公司积极发挥农村金融主力军作用，全面落实普惠金融措施，聚焦行业关键环节 [1] - 公司以普惠金融、精准服务为宗旨助力实体经济发展，为养殖户种植户小微企业等注入金融活水 [3] - 公司针对大棚种植行业客群，展开全周期服务渗透，实施动态驻村机制 [5] 金融产品创新与支持 - 公司创新推出“金牛贷”，依据养殖规模核定信用额度，定制3-5年中长期贷款，按季度灵活还款 [2] - 为肉鸭养殖链主企业高效发放150万元“鲁担惠农贷”，支持其将养殖规模从40万只扩充至60万只 [3] - 为葡萄种植合作社办理30万元“信e贷”线上纯信用授信，手机申请即批即放 [5] 行业支持成效 - 在高青县782户养牛主体中，90%已获得公司信贷支持，其中25户黑牛养殖户户均授信达300万元 [2] - 公司支持葡萄种植合作社从1999年3000元贷款起步，发展至目前每亩产量达1500公斤，直供27家连锁店 [4] - 公司大棚种植户授信总额达7000万元，并通过联合农资公司争取团购价使棚膜采购成本直降15% [5]

政策背景与总体成效 - 2024年9月广东省茂名市被纳入国家深化普惠金融改革试点城市，核心要求为完善普惠保险体系，推动农业保险“扩面、增品、提标” [1] - 推进“百千万工程”三年来，全市农业总产值连续5年超1000亿元，成功培育8个超百亿元农业产业集群 [1] - 保险作为普惠金融重要载体，探索出“保险+”模式支撑农业高质量发展的新路径 [1] 特色产业发展与保险支持 - 茂名荔枝种植面积达142万亩，全世界每5颗荔枝就有1颗产自茂名，已发展成为“百亿级产业” [2] - 中国太保产险茂名中支针对荔枝产业开发了古树救护保险、采摘工人意外险、气象指数保险等各环节产品 [2] - 已建立起贯穿种业、生产、冷链、运输、加工、采摘等全产业链的保险体系 [3] 保险产品创新与科技应用 - 公司运用无人机、遥感、大数据与AI技术实现作物全流程监测与灾害预警，提升承保理赔效率 [3] - 持续拓展保险产品维度，开发地理标志被侵权损失保险、价格指数保险及“保险+期货”等模式 [3] - 2023年至2025年10月，通过198个定制化产品开发，为26.45万户次参保农户提供风险保障584.18亿元，同期支付赔款24.75亿元 [3] 服务模式创新与风险防控 - 形成“保险机构—服务企业—农户”联动模式，共建“农业保险防灾减损中心”，实现从“被动防灾”到“主动控险”转变 [4][5] - 通过“保险+科技”模式，赋能加工环节的冷链中断险减少损耗80万元，AI病害诊断、卫星遥感勘灾降本提效 [5] - 电白区沙琅镇桂味荔枝高接换种面积三年增长40%，加工产能翻倍，电商复购率达57% [5] 财政支持与服务网络建设 - 财政局指导保险机构运用财政补贴加强产品创新，量身定制全链条特色保险 [6] - 推动保险机构在全市建立三农营销服务部、服务站，实现“镇镇有网点、村村有服务” [6] - 截至2025年9月末，保险机构为茂名农业农户提供保险保障超1600亿元，赔付政策性农业保险理赔款3亿元 [6] - 自2025年5月起，不到半年内茂名市连续3次触发巨灾指数保险，累计获赔1211.7万元 [6]

红色金融历史与传承 - 晋察冀边区银行于1938年在保定阜平诞生，通过货币发行、信贷扶持与金融调控为革命胜利筑牢经济根基[2] - 现代金融体系系统梳理红色金融历史实践，形成“红色金融+学术研究+实践创新”的传承体系[2] - “来自大众为大众”的红色金融初心已转化为金融精准服务实体经济的行动[3] 普惠金融与县域经济支持 - 截至2025年5月末，保定市县域贷款余额4452.1亿元，占全部贷款余额的50.8%[3] - 涉农贷款余额2868亿元，占全部贷款余额的32.7%[3] - 普惠小微贷款余额1479.6亿元，同比增长22.7%，增速高于去年同期15.2个百分点[3] - 已脱贫人口贷款余额47.4亿元，同比增长6.5%；脱贫人口小额信贷余额1.3亿元，同比增长29.1%[3] 特色产业金融赋能 - 针对革命老区推出20余个特色产业贷款产品，如“曲阳雕刻贷”、“顺平肠衣贷”等，累计支持企业超1300家[4] - 截至2025年5月末，保定市8个革命老区贷款余额588.5亿元，同比增长9.59%，高于各项贷款增速2.75个百分点[4] - 阜平县通过“金穗小康贷”等产品推动形成以食用菌为龙头的产业格局，产值近10亿元[5] - 阜平久丰农业科技公司获得450万元“科技赋能贷”，发展为河北省食用菌优秀龙头企业[5] 龙头企业与全产业链发展 - 唐县肉羊产业年出栏超800万只，养殖年销售额达160亿元，带动6000余户养殖户[6] - 保定丰饶农业科技公司获得2800万元特色贷款，助力建立肉羊养殖全产业链[6] - 工商银行曲阳县支行通过“经营快贷”支持定瓷产业，推动线上销售额同比增长50%，40余件高端产品问世[7][8] 文旅与科技融合 - 保定银行累计向野三坡景区内小微企业和个体工商户发放贷款4000万元，带动周边产业发展[7] - 曲阳耗资1.2亿元项目贷款支持经开区3D打印全产业链基地，吸引15家企业入驻，年产值可达4.8亿元[9] 绿色金融与低碳转型 - 截至2025年一季度末，全市绿色贷款余额达1000.87亿元，较年初增长114.62亿元，同比增长23.87%[9] - 绿色节能与绿色建筑贷款余额209.7亿元，增速为21.3%[9] - 曲阳县35家石材企业获得2.1亿元低息贷款，某公司引入智能设备后能耗降低30%，年减粉尘排放200吨[9] - 构建气候投融资项目库，纳入68个重点项目，推动年减排二氧化碳350万吨[10] - 高阳县印染行业示范区节约建设用地207.39亩，减少碳排放2.5万吨[10]

公司近期荣誉与市场活动 - 公司在“第十九届深圳国际金融博览会暨2025中国金融机构年会”上荣获“2025高质量发展保险公司方舟奖”和“2025保险业普惠金融实践方舟奖”两项荣誉 [1] 公司经营业绩与财务表现 - 前三季度实现总保费6696.45亿元，同比增长10.1%，创历史同期新高 [1] - 前三季度新单保费2180.34亿元，同比增长10.4% [1] - 前三季度新业务价值实现强劲增长，增幅达41.8% [2] - 前三季度实现归属于母公司股东的净利润超1678亿元，在上年同期高基数上增长60.5% [2] - 截至2025年9月30日，归属于母公司股东的股东权益达6258.28亿元，较上年度末增长22.8% [2] - 截至2025年9月30日，核心偿付能力充足率为137.50%，综合偿付能力充足率为183.94% [2] - 在保险公司风险综合评级中，公司已连续29个季度保持A类评级 [2] 公司业务发展与社会责任 - 公司锚定高质量发展，聚焦主业、深耕实体，以创新驱动发展，推进经营业绩稳健增长 [1] - 2025年上半年，公司拥有3.27亿份有效长期保单覆盖城乡 [3] - 2025年上半年，公司在140余个城市推出定制型商业医疗保险惠及普通家庭 [3] - 2025年上半年，个人养老金保费同比大幅增长，近4万亿元年金责任准备金筑牢养老防线 [3] - 公司推动普惠保险扩面提质，聚焦“两新”、“老年”、“小微企业”、“乡村”等重点群体和特定区域保障需求，提供专属产品等个性化解决方案 [3] - 公司推出老年专属旅游意外、家政人员意外和疾病、“一带一路”系列等保险产品 [3] - 2025年上半年，公司为小微企业和个体工商户提供风险保障约2.7万亿元 [3]

文章核心观点 - 证监会发布《推动公募基金高质量发展行动方案》，强调以投资者为本并聚焦“五篇大文章”（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融）作为实现金融强国战略的核心路径 [1] - 景顺长城基金作为案例，展示其如何通过坚守资管本源、加强投资能力建设，在“五篇大文章”所涉领域进行全面布局并发挥积极作用 [1] 普惠金融实践 - 公募基金是普惠金融特性鲜明的重要投资工具，公司服务客户超7000万，累计为投资者实现盈利971.23亿元，分红564.16亿元（截至6月30日） [2] - 公司积极响应行业费率改革，自2023年以来主动下调多只产品管理费率，并推进浮动费率产品试点以强化利益绑定，目前已成立3只浮动费率基金 [2] - 公司重视投资者获得感，通过发布《权益类基金个人投资者调研白皮书》等系列报告研究客户行为，并形成完善的投教素材矩阵和客户陪伴体系 [3] 科技金融布局 - 公司持仓科技类股票规模达837亿元，占整体持仓规模比例为48%（以中国战略新兴产业综合指数成分股统计，截至6月30日） [4] - 科技团队共有12位基金经理，科技成长领域研究员数量较2020年末增长70%（截至9月30日） [5] - 公司共有科技主题基金40只，合计规模达943.72亿元，产品覆盖新能源、半导体、AI等战略性新兴产业，并延伸至债券领域 [6] - 公司与外方股东协作将创业板50指数推向欧洲，在海外发行相关产品以提升国际投资者对中国科技及资本市场的认知 [7] - 公司发布《新能源汽车洞察报告》等系列报告，帮助投资者解析科技领域发展趋势 [8] 养老金融发展 - 公司共管理6只养老FOF产品，合计规模达17.31亿元，另有5只基金被纳入个人养老金产品名录并设置Y份额（截至9月30日） [9] - 公司建立了养老及资产配置部，并通过专栏投教内容、走进社区高校举办讲座等方式提升大众对个人养老金的认知 [9] 绿色金融与ESG实践 - 公司共管理6只绿色金融主题基金，合计规模达110.22亿元，并自建了适用于本土市场的ESG评级体系，覆盖全部A股和港股 [10] - 公司形成了“董事会-高级管理层-专业部门”的责任投资治理结构，设立ESG业务委员会统筹绿色金融等ESG业务开展 [10] - 公司与清华大学绿色金融研究中心等机构合作开展ESG和绿色指数研究，并已连续三年披露《环境信息披露报告》 [11][12] 数字金融转型 - 公司加强信息技术团队建设，提高AI应用服务器算力投入，利用人工智能、大数据等技术提升数字化治理水平 [13] - 在投研交易、产品运营、市场销售等领域完成数字化平台建设，并持续探索AI大模型在业务场景的应用以提升效率 [13]