核心观点 - 江苏银行通过产业链金融、绿色金融和综合化金融服务等多维度举措，深度服务实体经济，实现业务高速增长和资产质量优化 [1][2][3][4][6][7] 产业链金融服务 - 公司以数字化"苏银e链"平台为核心，为产业链上下游企业提供场景化金融服务，覆盖钢铁、机械、粮棉等重点行业 [2] - 供应链业务融资规模突破3800亿元，通过订单、存货等场景创新"苏链贷"产品，为中小微企业提供无抵押融资（例如常州某企业获300万元融资且30分钟放款） [2] - 构建"链主企业+上下游企业"协同生态，有效缓解下游企业采购资金压力并加速核心企业销售资金回笼 [2] 绿色金融发展 - 绿色融资余额达7200亿元，较上年末增长32.1%，支持领域包括生态修复（如徐州潘安湖湿地2.4亿元授信）和工业绿色转型 [3][4] - 创新"绿色工厂贷"机制，将贷款利率与绿色工厂赋码、ESG评价挂钩，激励企业向"零碳工厂"目标迈进 [4] - 成为联合国环境署金融倡议组织银行理事会中东亚地区唯一理事单位，体现国际绿色金融领域领导力 [4] 综合化金融服务 - 对公贷款余额16250亿元，较上年末增长23.30%，通过政银联动推出"苏科贷""人才贷"等专项产品 [1][6] - 开展"百业千渠万企"等专项活动破解企业首贷难题，推动金融服务从被动响应向主动赋能转变 [6] - 2025年上半年营收448.64亿元，归母净利润202.38亿元，不良率0.84%，资产质量持续优化 [6] 创新项目实践 - 牵头组建7.6亿元银团授信支持全球首艘三文鱼养殖工船"苏海1号"，预计年产三文鱼8000吨并实现24小时内产品投放市场 [1] - 通过跨领域协同（政府、院所、园区）构建科创金融服务生态圈，运用"苏创融"等政策工具提升服务质效 [6]

核心业绩表现 - 9家江苏上市银行2025年中期业绩整体呈现稳步上升趋势 [1] - 江苏银行资产总额达4.79万亿元 较上年末增长21.16% 营业收入448.64亿元同比增长7.78% 归母净利润202.38亿元同比增长8.05% [2] - 南京银行营业收入284.8亿元同比增长8.64% 归母净利润126.19亿元同比增长8.84% 为万亿规模城商行中唯一双增速超8%的银行 [2] - 常熟银行营业收入60.62亿元同比增长10.10% 归母净利润19.69亿元同比增长13.51% [3] - 江阴银行净利润增速达16.63% 在六家农商行中位居首位 [3] 市场表现与分红 - 江苏银行和南京银行股价自2024年初至2025年上半年累计上涨约80%和67% [3] - 截至9月5日江苏银行市值1956亿元 南京银行市值1372亿元 分列上市城商行第一和第三位 [3] - 两家银行近三年保持30%稳定分红率 处于城商行领先地位 [3] 科创金融服务 - 苏州银行落地全国首单数据知识产权许可收益权质押融资案例 为苏州沃时数字科技提供300万元融资 [4] - 江苏银行"科创e贷"为生物科技企业提供1000万元贷款 审批仅需2个工作日 [5] - 江苏银行科技贷款余额达2740亿元 累计支持超4000家专精特新企业 高质量科技企业授信覆盖度较上年末提升1.9个百分点 [5] 普惠金融实践 - 常熟银行"常银微金模式"1000万元及以下贷款余额1813.41亿元 占总贷款72.11% 贷款户数占比99.64% [7] - 常熟银行"直播电商贷"累计为3500多个客户提供超4亿元信贷支持 [7] - 苏农银行成立科创投行部 落地全省农商行首单"贷款+认股权"业务 绿色贷款余额突破60亿元 [7] - 紫金银行涉农及小微企业贷款余额1283.80亿元创历史新高 占比66.89% 较年初提升2.29个百分点 [8] 业务创新与差异化发展 - 紫金银行打造"金陵惠农"系列产品 开展"百村千企"走访行动 [8] - 苏农银行组建科创金融直营团队和股权融资服务团队 [7] - 多家银行通过产品创新、服务下沉和科技赋能破解小微民营融资难题 [7]

活动背景 - 2025天使投资大会长沙峰会暨上海天使会路演湖南专场活动于9月5日在湘江基金小镇举行 由财信金控联合湘江新区 上海科创金融研究院等单位共同主办 湖南省金芙蓉基金科创生态联盟 湖南股交所等单位承办 [1] 区域科创资源 - 湖南湘江新区汇聚20多所高校院所 集聚30余万名科研人员与在校大学生 是湖南科技创新高地 [2] - 湘江新区正加快打造具有核心竞争力的科技创新高地核心示范区 持续完善基金+基地 孵化+投资等投融资服务模式 不断优化天天麓演投融资平台功能 做优做强科创金融服务 [2] 天使投资战略意义 - 天使投资是科创企业的第一桶金 也是产业发展的最先一公里 [2] - 天使投资在推动创新发展中具有战略意义 [2] - 财信金控作为湖南省金芙蓉基金科创生态联盟发起人 愿与各方携手合作共同营造良好发展环境 推动天使投资在湖南蓬勃发展 [2] 湖南投资环境 - 湖南省委省政府高度重视投资基金发展 组建金芙蓉投资基金 着力构建多层次基金矩阵 营造良好发展生态 [3] - 湖南正式开启投资基金千亿时代 为天使投资人深耕湖南提供广阔舞台 [3] - 财信金控是湖南唯一省级金控平台 确立金融服务新质生产力发展主力军定位 全面履行金芙蓉产业引导 科创引导 其他类三大母基金管理人职责 着力当好长期资本 耐心资本与战略资本 [3] 联盟建设进展 - 财信金控今年3月发起成立湖南省金芙蓉基金科创生态联盟 目前正推动组建湖南天使投资联盟 [3] - 该联盟将整合高校院所 产业园区 科创企业 金融机构等多方资源 着力打造科研成果汇聚 高品质孵化服务 高效率金融对接三大平台 [3] - 联盟围绕全周期服务 多层次赋能 生态化协同 携手各方推进共建生态 共享资源 共创未来 [3]

核心观点 - 齐鲁银行2025年上半年实现规模与效益协同增长 资产总额达7513.05亿元（较上年末增8.96%） 净利润同比增长16.48%至27.34亿元 净息差企稳回升至1.53%（较2024年增2个基点）[1] - 资产质量显著优化 不良贷款率降至1.09%（较上年末降0.10个百分点） 拨备覆盖率提升至343.24%（增20.86个百分点）[3] - 科创金融与绿色贷款高速增长 科技型企业贷款余额408.12亿元（增17.60%） 绿色贷款余额436.92亿元（增30.03%）[4][5] - 零售与县域业务深化布局 个人存款余额2412.83亿元（增9.27%） 县域存贷款余额分别达1501.01亿元（增11.67%）和1108.92亿元（增10.97%）[6][7] 财务表现 - 总资产7513.05亿元 较上年末增长8.96% 贷款总额增长10.16% 存款总额增长8.88%[1] - 营业收入67.82亿元 同比增长5.76% 归母净利润27.34亿元 同比增长16.48%[1] - 手续费及佣金净收入同比增长13.64% 环比提升5.02个百分点[2] - 净息差1.53% 较2024年回升2个基点[1] 资产质量 - 不良贷款率1.09% 较上年末下降0.10个百分点 关注类贷款占比0.96% 下降0.11个百分点[3] - 拨备覆盖率343.24% 较上年末大幅提升20.86个百分点[3] - 制造业不良贷款率较上年末下降0.75个百分点[3] - 通过大数据风控和AI中台优化反欺诈模型与审批策略[3] 业务发展 科创金融 - 科技型企业贷款余额408.12亿元 较上年末增长17.60%[4] - 实施"五十百"计划 深耕100个科技园区 建立200家重点科创企业目标库[4] - 新增科技支行1家、科技金融特色支行1家 获中国人民银行山东省分行科技金融服务评估"优秀档"[5] 绿色金融 - 绿色贷款余额436.92亿元 较上年末增长30.03%[4] - 印发ESG风险管理实施细则 发放首笔可持续发展挂钩贷款和排污权质押贷款[5] - 重点支持清洁能源、绿色制造、节能环保等领域[5] 零售业务 - 个人存款余额2412.83亿元 较上年末增长9.27% 个人金融资产余额3208.09亿元 增长8.64%[6] - 中高端客户15.74万户 增长12.75%[6] - 推进数字化客户经营 构建精准营销画像与策略工作台[6] 县域业务 - 县域支行87家（含73家一级支行和14家乡村振兴支行） 设立65家县域普惠金融中心[7] - 县域客户数236.08万户 较上年末增长5.15%[7] - 县域存款余额1501.01亿元（增11.67%） 贷款余额1108.92亿元（增10.97%）[7] 资本与战略 - 累计79.93亿元可转债转股 有效补充核心一级资本[8] - 新三年规划聚焦产业专精、零售转型、城乡联动、数字化赋能等领域[8] - 强化区域发展战略 做优"五篇大文章" 构建"强总行+活力分支行"体系[8]

活动概况 - 兴业银行西安分行与陕西省科技资源统筹中心联合举办科技创新型企业融资对接活动 旨在构建科技金融服务生态 为科创企业发展注入金融动能 [1][3] - 活动汇聚科创企业 投资机构 专业律所等多方力量 聚焦科创企业全周期融资需求 打造协同高效的投融资交流平台 [3] 服务方案 - 兴业银行西安分行以商行+投行特色服务为依托 联动政府 投资机构 律所等资源 推介专属科创金融产品 覆盖信贷 股权融资等多元形式 [3] - 分行双维度输出金融服务方案 包括满足科创企业高净值人群财富管理 家族财富传承等需求的私行及信托产品 [3] 政策与专业支持 - 陕西省科技资源统筹中心专家解读科创金融扶持政策 涵盖政策红利内容到申报实操路径 助力企业把握政策风口 [3] - 陕西稼轩律师事务所专业团队分享科创企业法律风险与税务优化 包括知识产权保护 股权架构设计法律要点及税务筹划实操策略 [3] 项目对接成效 - 科创企业代表进行项目路演 展示硬科技研发 创新服务模式 核心技术优势及市场应用前景 吸引投资机构关注 [4] - 自由交流环节中 企业 银行 投资机构 律所开展一对一研讨 多家企业与投资机构 银行就定制化融资方案达成初步共识 [4] 生态建设与后续规划 - 活动构建政银投企服协同生态 汇聚政策指引 金融服务 资本助力 专业护航 推动金融资源精准滴灌科创实体 [4] - 兴业银行西安分行将持续锚定政策 资本 产业 人才 创新五链融合 深化科技金融服务模式 推动科技 产业 金融良性循环 [4]

资本市场政策支持 - 资本市场近年推出"科技十六条""科创板八条""并购六条"等系列制度创新 为科创企业提供发展窗口 [1] - 证监会宣布继续发挥科创板示范效应 推出深化改革"1+6"政策措施 创业板启用第三套标准支持未盈利创新企业上市 [6] 券商服务转型与成效 - 深圳证监局指导券商从"中介服务商"向"战略价值伙伴"转型 提供战略咨询、股债融资、并购重组等全链条服务 [4] - 近3年深圳券商助力190家企业登陆沪深北交易所 融资总额超2400亿元 其中科创板50家、创业板66家 [1] - 注册制改革以来深圳券商累计助力193家企业登陆科创板 162家登陆创业板 覆盖新一代信息技术、生物医药等战略领域 [5] - 深圳券商积极挖掘符合创业板第三套标准的未盈利企业 截至7月底全国13家在审未盈利企业中6家由深圳券商保荐 [6] 并购重组典型案例 - 华泰联合助力闻泰科技完成对安世半导体的并购 创A股半导体史上最大跨境并购记录 [7] - 华泰联合推动思瑞浦收购创芯微（首单定向可转债并购案例）及芯联集成收购芯联越州（首单未盈利资产并购案） [7] 多元化融资工具创新 - 券商服务工具拓展至科技创新债、收益权ABS等渠道 适配企业全周期融资需求 [1][8] - 6家深圳券商发行科技创新债规模达160亿元 构建"股债基联动"生态 [8] - 华鑫证券落地全国首单数据资产ABS 首期发行规模1.337亿元 [8] - 中信证券2025年上半年服务40余家企业发行科技创新债 融资规模逾700亿元 [8] 直接投资与资金支持 - 招商证券在科技创新领域投资约82.5亿元 [8] - 国信证券通过子公司完成251个科创类投资项目 投资金额超100亿元 管理基金总规模150亿元 [8] 区域生态建设 - 以券商为枢纽的科创金融生态圈在深圳及粤港澳大湾区加速成型 [2] - 深圳证监局2024年举办活动58场 走访券商50家次 培训从业人员近2000名以凝聚行业共识 [4]

核心观点 - 公司2025年上半年资产、贷款、存款规模同步增长，营业收入与净利润增幅显著，不良贷款率下降且拨备覆盖率提升，资产质量韧性突出 [1] - 公司在科创与绿色信贷领域表现突出，科技型企业贷款和绿色贷款余额分别较上年末增长17.60%和30.03%，并通过完善ESG风险管理及发放可持续发展挂钩贷款支持实体经济绿色转型与科技创新 [1][6] - 公司深耕县域普惠业务服务乡村振兴，可转债转股增强资本实力，为后续发展奠定基础 [1][11] 规模增长 - 资产总额7513.05亿元，较上年末增长8.96% [2] - 贷款总额3714.10亿元，较上年末增长10.16%，其中公司贷款（不含贴现）余额2780.61亿元，增幅15.72% [2] - 存款总额4785.71亿元，较上年末增长8.88%，公司存款余额2372.88亿元增长8.49%，个人存款余额2412.83亿元增长9.27% [2] 业绩表现 - 营业收入67.82亿元，同比增长5.76%，利息净收入49.86亿元，同比增长13.29% [3] - 手续费及佣金净收入8.17亿元，同比增长13.64% [3] - 归属于上市公司股东的净利润27.34亿元，同比增长16.48%，基本每股收益0.54元，同比增长17.39%，加权平均净资产收益率（年化）12.80%，同比提高0.14个百分点 [3] - 成本收入比24.90%，较上年下降2.51个百分点 [3] 资产质量 - 不良贷款率1.09%，较上年末下降0.10个百分点，关注类贷款占比0.96%，较上年末下降0.11个百分点，拨备覆盖率343.24%，较上年末提高20.86个百分点 [4] - 制造业不良贷款率较上年末下降0.75个百分点 [5] - 关注类贷款迁徙率26.96%，较上年末下降9.23个百分点 [5] 风控体系 - 构建“风险预判-分类管控-动态调整”全流程机制，建立“双名单”客户管理体系 [5] - 加快推进“数据+模型+场景”智能风控体系建设，运用知识图谱技术识别隐性关联交易与集中度风险，优化反欺诈模型 [5] 科创与绿色信贷 - 科技型企业贷款余额408.12亿元，较上年末增长17.60%，增加61.08亿元 [6] - 绿色贷款余额436.92亿元，较上年末增长30.03%，增加100.92亿元 [6] - 发放首笔可持续发展挂钩贷款，将贷款利率与清洁能源氢气回收量指标动态绑定 [6] 零售金融 - 个人金融资产余额3208.09亿元，较上年末增长8.64%，中高端客户15.74万户，较上年末增长12.75% [8] - 发行济南市首张“来华工作外国人”社保卡，打造儿童“1+N”家庭财富综合管理经营模式 [7] - 创新上线商业养老金保险产品，完成多家头部基金公司准入，首发浮动费率型基金产品 [8] 县域业务 - 县域支行存款余额1501.01亿元，较上年末增长11.67%，增加156.87亿元，贷款余额1108.92亿元，较上年末增长10.97%，增加109.59亿元 [9] - 县域支行87家，其中一级支行73家、乡村振兴支行14家，县域普惠金融中心65家，县域客户数236.08万户，较上年末增长5.15%，增加11.57万户 [10] - 推出“农户e贷-粮食种植贷”、利津“黄羊贷”、临清“轴承贷”、平邑“手套贷”等80余款特色产品 [10] 资本实力 - 累计79.9亿元“齐鲁转债”转换为公司A股普通股，累计转股数约15.7亿股，总股本增至61.5亿股 [11] - 可转债转股后核心一级资本充足率预计提升至11.62% [11]

财务表现 - 上半年实现营业收入659.18亿元，净利润247.41亿元，同比增长0.53% [1] - 资产总额达72385.91亿元，较上年末增长4.02%（增加2795.70亿元） [1] - 贷款和垫款本金总额40840.70亿元，较上年末增长3.82%（增加1501.68亿元） [1] - 存款余额42531.82亿元，较上年末增长5.39%（增加2174.95亿元） [1] 资产质量 - 不良贷款率1.25%，与上年末持平 [1] - 拨备覆盖率172.47% [1] 业务发展 - 推动16家分行设立"科创金融中心"，创设64家科技金融专营机构 [1] - 科技型企业贷款较上年末增长9.88% [1] - 绿色贷款较上年末增长12.37% [1] - 普惠贷款、涉农贷款分别较上年末增长3.95%、9.18% [1] - 养老产业贷款较上年末增长29.95% [1] 重点领域贷款 - 制造业中长期贷款较上年末增长7.61% [2] - 战略性新兴产业贷款较上年末增长19.11% [2] - 批复小微企业融资协调机制清单企业3.34万户，实现投放2134.69亿元 [2] - 批复房地产融资协调机制项目343个，实现投放1133.48亿元 [2] 创新与服务 - 云缴费保持行业领先地位，推动AI技术应用 [1] - 打造"约惠中国"旅游场景消费品牌，优化个人消费贷产品流程 [2] - 建设普惠金融"3+1+N"线上化产品体系，拓展小微企业"信贷+"服务 [1]

资产规模与财务表现 - 资产规模达7500亿元 较上年末增长8.83% [1] - 各项存款4627.52亿元 较上年末增长10.98% [1] - 各项贷款3634.97亿元 较上年末增长9.04% [1] - 营收65.04亿元 归母净利润31.34亿元 [1] 资产质量与风控能力 - 不良贷款率0.83% 拨备覆盖率437.91% 拨贷比3.63% [1] - 核心一级资本充足率9.87% 一级资本充足率11.67% 资本充足率14.57% 均符合监管要求 [1] - 构建矩阵式风险管理架构 智能风控体系持续优化 [2] - 建设"苏智明"员工行为管理系统 强化合规管理 [2] 科创金融业务 - 科创企业客户数超13000家 授信总额超1300亿元 [3] - 公司贷款本金2739.35亿元 较上年末增长13.44% [3] - 建立"10+9+N"科创金融组织架构 推出三大金融支持计划 [3] - 更新"苏心科创力"评价模型 形成全生命周期管理布局 [3] 跨境金融业务 - 国际结算量136亿美元 同比增长30% [4] - 跨境人民币结算量145亿元 同比增长53% [4] - 外币贷款及贸易融资投放金额同比增长52% [4] - 与230多家海外金融机构建立代理行关系 覆盖30多个国家和地区 [4] 民生金融服务 - 养老金融服务品牌管理金融资产超1800亿元 服务超210万名老年客户 [5] - 人才卡累计发卡超2.3万张 [5] - 个人消费贷款余额较年初增长8.32% [5] 财富管理业务 - 管理个人客户金融总资产(AUM)超3900亿元 [6] - 私人银行客户数较年初增长19% 金融总资产较年初增长16% [6] - 深化金字塔型产品体系建设 增加权益类产品配置 [6] - 上线资产配置系统 优化手机银行私行专区功能 [6] 战略协同体系 - 风控体系与业务发展形成深度咬合的协同关系 [7] - 风控能力为业务发展提供保障 业务成长反哺风控迭代 [7]

核心财务表现 - 2025年上半年营业收入134.44亿元，扣非后同比上升0.38% [1][3] - 归母净利润70.13亿元，扣非后同比增长6.69% [1][3] - 非利息净收入38.19亿元，同比增长2.19%，营收占比28.41%同比上升1.56个百分点 [3] - 平均付息率降至1.57%，同比下降26个基点，业务及管理费同比下降7.46% [3] 资产质量与资本充足率 - 不良贷款率0.97%，自上市以来持续低于1% [1][3][4] - 拨备覆盖率336.55%，风险抵补能力强劲 [1][3][4] - 上海地区贷款不良率0.93%同比下降0.01个百分点，企业贷款不良率0.94%同比下降0.08个百分点 [4] - 核心一级资本充足率14.52%，一级资本充足率14.55%，资本充足率16.90% [4] 股东回报与市场认可 - 派发现金红利23.24亿元，中期分红比例达33.14%较2024年提升7个基点 [1][2] - 上市以来现金分红比例持续保持在归母净利润30%以上 [2] - 入选沪深300指数与上证180指数样本股 [2] 对公业务发展 - 公司客户总数达34.56万户，对公贷款余额4959.29亿元 [5] - 对公客户交易结算额同比增长3.59%，贸易结算量同比增长68.61% [5] - 代客活跃客户数同比增长55.31% [5] 普惠与三农金融 - 普惠小微贷款余额913.47亿元，较上年末增长5.47% [5] - 涉农贷款余额650.68亿元，其中普惠涉农贷款余额151.59亿元 [5] 科创金融创新 - 科技型企业贷款余额突破1200亿元 [6] - 科技型企业客户数4624家，较上年末增长8.09% [6] - 首创"捐赠+"合作方案覆盖高校成果转化早期科创领域 [6] 绿色金融布局 - 绿色金融资产规模突破1000亿元 [7] - 打造"绿鑫同舟"品牌集成绿色债券、租赁等综合服务平台 [7] 养老金融与社会服务 - 建成60家养老金融特色网点，代发养老客群达129万户 [8] - 新增养老客户数同比提升42%，代发养老金笔数增量上海第一 [8] - 布局超1000家"心家园"公益服务站实现街道乡镇全覆盖 [8]