又一省份农信社改革迈出关键一步。7月30日，北京商报记者获悉，贵州省农村信用社联合社近日审议通过了取消省农村信用社联合社法人资格、组建贵州 农村商业联合银行股份有限公司（以下简称"贵州农商联合银行"）的相关议案。意味着这家将承接原省联社业务、资产及债权债务的省级联合银行，正式启 动组建工作。 近年来，省联社改革作为农信系统改革的"重头戏"，正通过理顺农信系统公司治理架构、强化服务功能、有效防范化解金融风险，全面驶入农村金融体系改 革的"快车道"。在分析人士看来，"一省一策"的改革路径，旨在推动农信社优化治理结构、强化支农支小的定位；而大型银行不断下沉县域市场，也迫使农 信社通过改革增强竞争力，整合资源形成规模效应，优化资产负债结构。 省联社改革进入"快车道" 据贵州省农村信用社联合社官网披露，该省联社已于7月28日召开社员大会，审议通过取消法人资格、组建贵州农商联合银行的议案。根据规划，贵州农商 联合银行将全面承接原省联社的业务、资产及债权债务，目前其筹建与开业正尚待金融监管部门核准。 这一动作并非孤例。从河南农商银行开业，到江苏、江西、内蒙古等地农信社改革密切落地，农信机构转型的"进度条"正在全国各地加速刷 ...

继吉林农商银行获批筹建后，贵州农商联合银行也要来了。 7月29日，贵州农信社官网发布公告称，贵州省联社日前召开社员大会，决定在贵州省联社基础上组建贵州农村商业联合银行股份有限公司（暂定名，下 称"贵州农商联合银行"）。 图源：贵州农信社官网 根据公告，贵州农商联合银行成立后，原贵州省联社的业务、资产，以及债权债务等权利义务均由贵州农商联合银行承接。贵州农商联合银行筹建和开业 尚待金融监管部门核准。 2月5日，贵州省人民政府在该省《政府工作报告》中明确提出，2025年将全力推动农村信用社改革，目标是组建贵州农商联合银行。事实上，这一改革计 划早在2024年年初就已纳入贵州省人民政府办公厅发布的《2024年〈政府工作报告〉重点工作责任分工方案》。 今年以来，农信社改革明显加速，全国已有多省份披露农信改革进展。中国城市专家智库委员会常务副秘书长林先平向时代周报表示，省级农商银行或农 商联合银行筹建的意义在于，可以更好地整合区域内金融机构资源，提高金融服务的覆盖面和便利性，优化金融市场结构，提高金融体系的稳定性和效 率。此外，这种改革也有助于推动地方经济的发展，为地方经济提供更多的金融支持和服务。 贵州金控集团、黔晟 ...

内蒙古农商银行改革与合作 - 内蒙古农商银行由原内蒙古自治区农村信用社联合社和93家旗县级法人农信机构及其发起设立的26家区内村镇银行以新设合并方式组建而成的地方性法人商业银行 [1] - 公司创造了全国农信改革时间最短、速度最快的纪录 提供"一步到位将121家涉改机构组建为统一法人农商银行"的"内蒙古样板" [2] - 改革部署周密、行动迅速、措施有力、成效显著 同步对不良资产进行高效处置 使新银行轻装上阵 [2] 改革模式创新 - 打破传统农信机构分散、各自为战的局面 实现资源快速集中整合与优化配置 避免分步实施改革付出更多时间成本 [2] - 通过发布征集发起人说明书等方式征集发起人 使改革后的股东结构更为多元化 [2] - 吸引不同性质的资本 形成稳定多元的股东结构 既保障充足的资本金 又引入灵活的市场思维 [2] 跨区域合作 - 甘肃农信与内蒙古农信是近邻 双方有着深厚的情感纽带、天然的合作基础和相似的社情现状 [1] - 甘肃农信今年两次来内蒙古调研交流 体现对内蒙古农信的高度信任和对内蒙古农信改革的充分肯定 [1] - 双方将健全长效合作交流机制 提升合作层次、丰富合作内涵、拓展合作空间 [1] 未来发展目标 - 以建设现代特色金融企业为目标 全方位革新体制机制、管理方式、经营模式 [2] - 成长为内蒙古金融行业的顶梁柱 [2] - 为欠发达地区农信机构破局突围、重塑再造、稳健发展提供更多有益经验 [1]

农信机构发展历程 - 截至2024年12月末中国共有银行业金融机构法人4295家其中农村商业银行1563家农村合作银行23家农村信用社458家农信机构合计占比47.59% [1] - 新中国成立初期农信机构数量超过10万家经过70年改革缩减至4000余家 [1] - 农信体系经历了产权结构组织形式管理体制多轮改革 [1] 20世纪50年代-2000年改革阶段 - 1951年首次全国农村金融工作会议提出试办农村信用合作社1954年统一命名为"信用合作社"1956年底全国达10.3万个 [2] - 1979年农业银行恢复后领导信用社1980年启动扩大信用社经营自主权试点1982年细化改革内容包括恢复"三性"(群众性民主性灵活性) [2] - 1984年国务院批转改革方案要求信用社办成群众性合作金融组织1985年建立信用社县联社1996年农信社与农行脱钩明确合作制原则1997年规定社员贷款占比不得低于50% [3] - 1997-1999年信用社连续亏损2001年底不良贷款率44%46%信用社亏损58%资不抵债 [4] 2000年-2018年改革阶段 - 2001年江苏率先改革成立省联社张家港常熟江阴试点组建农商行 [5] - 2003年国务院《试点方案》启动8省市改革重点解决产权制度和管理体制问题 [5] - 产权改革提供股份制改造股份合作制完善合作制三种选择组织形式包括组建银行机构统一法人等 [6] - 省级政府接管信用社管理职责成立省联社2003年原银监会出台《暂行规定》明确省联社合作制原则 [7] - 2004年改革推广至全国2007年除西藏外30省份完成改革2002-2007年两级法人信用社从2356家减至460家统一法人信用社从不足100家增至1818家 [8] - 2006年原银监会明确加快股份制改造2018年末农商行达1427家占农信机构63%农合行和农信社分别减至30家812家 [8] 2018年至今改革焦点 - 2018年中央一号文件提出推动省联社改革保持县域法人地位稳定 [9] - 改革探讨省联社与农信社治理矛盾2018-2021年原银保监会排查发现股东资质不合格入股资金不合规等问题 [9] - 2019年央行评级显示高风险农合机构占比高农商行农信社农合行高风险机构分别有178家189家11家 [9][10] - 当前半数省联社方案确定浙江采取"下参上"模式多数省份选择"上参下"组建农商联合银行辽宁等省采取统一法人省级农商行模式 [10]

人事变动 - 广东省联社迎来关键人事调整，刘鹏获批出任理事、副理事长、主任，其此前担任广东省揭阳市副市长 [1][3] - 刘鹏拥有丰富的金融监管经验，曾在原银监会、中国人民银行工作多年，2020年6月至2025年2月任揭阳市副市长 [5] - 广东省联社原主任麦延厚已于2023年10月升任理事长，此后主任职位空缺 [6] 改革进展 - 广东省首次官方宣布将改制组建农商联合银行，2024年报明确提出推进此项工作 [7] - 广东省联社成立于2005年，由省内农商行自愿入股组成，履行管理、指导、协调和服务职能 [8] - 2020年广东省完成64家农信社改制组建农商行任务，部分农商行已脱离省联社系统由当地政府直接管理 [8] 经营数据 - 2023年广东省81家农商行总资产达4.8万亿元，同比增长3.79% [9] - 账面财务收入1605.59亿元，账面利润248.7亿元，分别同比下滑3.6%和14.7%，连续两年下滑 [9] 全国改革情况 - 全国已有10个省份完成农信社改革，包括浙江、辽宁、山西、四川、广西、海南、河南、江苏、江西、内蒙古 [10] - 改革模式主要为联合银行和统一法人两种，联合银行模式改革成本较低，适用于优质农商行较多的省份 [11] - 部分省份如河南从联合银行转向统一法人模式，辽宁农商银行是全国首例全省统一法人模式 [12][13] - 多个省份改革进展明确，内蒙古农商银行于2025年5月挂牌成立，江苏和江西农商联合银行于2025年4月成立 [2]

公司概况 - 内蒙古农商银行于5月27日在呼和浩特正式开业，标志着内蒙古农村合作金融结束70余年分散经营历史，进入统一法人运营新阶段 [1] - 公司注册资本金580.2亿元，资产总额9288亿元，存款余额7778亿元，贷款余额4405亿元，成为内蒙古资产规模最大的地方性法人银行 [1] - 通过"一步到位"模式整合121家农信机构及村镇银行，创全国农信系统改革首例，覆盖原内蒙古农信联社、93家旗县级农信机构和26家村镇银行 [3] 股权结构 - 股东构成以国有资本为主导，包括内蒙古农村金融学会（持股19%）、内蒙古资产管理公司（12.927%）、鄂尔多斯财政局（12.41%）、自治区财政厅（12.0654%）和内蒙古电力集团（7.7563%）[4] - 多元化股东结构涵盖自治区级学会、资产管理公司、各级财政局及大型国企，为资源整合提供基础支持 [1][4] 组织架构 - 总行设23个职能部门和3个区域审计中心，下辖14个中心支行、103个旗县区支行及2000余家营业网点 [2][6] - 全行员工约3万人，服务网络覆盖全区，成为内蒙古服务范围最广的银行之一 [2][6] 改革特点 - 从获批筹建到开业仅用90天，创全国农信改革罕见速度 [3] - 采用新设合并方式一次性解决原系统"小散弱"问题，实现统一法人、品牌和管理 [3][4] - 整合目标包括提升运营效率、优化资源配置、增强风险抵御能力，形成规模效应 [4] 业务战略 - 重点支持"三农三牧"和小微企业，推出春耕备耕等专项信贷产品，简化流程缩短资金获取周期 [7] - 围绕奶业、肉羊、肉牛等特色产业提供综合金融服务，支持产能扩张和技术升级 [8] - 构建线上线下一体化服务平台，开展金融知识普及活动助力乡村振兴 [7] 区域影响 - 通过统一服务标准解决原金融服务差异性，改变自治区农村金融格局 [7] - 计划为重大基础设施和产业升级项目融资，同时提供消费贷款挖掘市场潜力 [8] - 资产规模和服务网络使其成为区域重要竞争者，可能促使其他机构加速创新 [8] 行业意义 - "一步到位"模式为其他地区农信改革提供观察样本，其成效将受业界持续关注 [9] - 整合实践探索了解决农信系统资源分散、管理链条长等问题的创新路径 [3][4]

农信社改革进展 - 内蒙古农商银行于5月27日正式挂牌开业 注册资本达580 17亿元 采用"一步整合"模式将100多家机构组建为统一法人农商银行 [1] - 全国已有浙江 山西 辽宁 四川 广西 海南等10地农信社改革方案落地 各地因地制宜选择改革路径 [1][4] - 内蒙古农商银行股权结构中 法人股东持股占比80 99% 主要股东包括内蒙古金融资产管理公司(12 93%) 鄂尔多斯市财政局(12 41%) 自治区财政厅(12 07%) [2] 改革模式差异 - 内蒙古采取"一步到位"改革模式 涉及93家农信法人和26家村镇银行 [2][3] - 辽宁采用分步实施方式 先于2023年组建辽宁农商银行 2024年又吸收合并36家农村中小银行 [3] - 河南在2023年成立农商联合银行基础上 2024年宣布以新设合并方式组建河南农商银行 涉及25家法人机构 [4] 改革核心内容 - 改革关键环节包括清收处置不良资产 化解历史风险包袱 重塑公司治理机制 [1] - 统一法人模式实施难点包括各农信社资产质量差异大 总分行部门设置待明确 需有效剥离风险资产包袱 [5] - 监管部门要求将省联社改制为产权清晰 权责明确的金融企业 增强两级法人经济联系 [6] 改革目标与挑战 - 改革根本目的是通过省级整合分散风险 提升服务能力 实现风险处置与转型发展同步推进 [6] - 核心诉求包括化解历史包袱 重塑治理机制 回归服务乡村振兴本源定位 [6] - 不良资产清收 问题资产处置 股东股权处置是改革过程中的主要难点 [6][7] 区域差异与实施 - 西北地区某省联社近年主要工作为不良资产处置 需压降不良规模才能推进统一法人改革 [5] - 统一法人模式可能削弱基层服务灵活性 导致偏远地区金融供给不足 [5] - 不同地区农商银行基础差异大 部分面临管理能力弱 盈利能力差等问题 部分已步入良性发展轨道 [7]

内蒙古农商银行成立 - 内蒙古农商银行于2025年5月17日登记成立，注册资本580亿元，成为全国首家一次性整合120家农信机构和村镇银行的省级统一法人银行 [1][5] - 公司法定代表人为刘丰，注册地址为内蒙古呼和浩特市赛罕区，经营范围包括银行业务 [2] - 该行由鄂尔多斯市德运物流有限公司、内蒙古电力集团等共同持股，注册资本达580.2亿元 [5] 农信社改革模式 - 内蒙古农商银行采取省级统一法人模式，一次性整合内蒙古农信联合社、93家农信法人机构和26家村镇银行 [6][7] - 全国农信改革主要呈现四种模式：统一法人农商银行、省级农商联合银行、金融服务公司、金融控股公司 [6] - 浙江、山西、四川等地选择联合银行模式，辽宁、海南、河南等地选择省级农商银行模式 [7] 改革进展与行业动态 - 截至2025年5月，全国已有10省份完成省级农商银行或农商联合银行改革，包括浙江、辽宁、江苏、江西等 [2][10] - 河南农商银行于2025年2月挂牌，由25家机构新设合并组建 [11] - 新疆、贵州等地已将农信社改革列为2025年重点工作，新疆计划年内挂牌新疆农商银行，贵州将组建农商联合银行 [12] 公司财务与业务数据 - 内蒙古农信社联合社截至2024年末资产总额8833亿元，存款余额7435亿元（同比增长6.2%），贷款余额4379亿元（实际增长4.6%） [8] - 内蒙古农商银行在筹备阶段多次部署不良资产清收，2024年9月召开专题会议提升清收处置质效 [4] 改革背景与政策支持 - 2025年政府工作报告提出要推进中小金融机构风险处置和转型发展，采取补充资本金、兼并重组等方式化解风险 [9] - 金融监管总局2025年会议要求加快推进中小金融机构改革化险，促进治理重塑和管理重构 [9]

内蒙古农商银行设立 - 内蒙古农村商业银行股份有限公司于5月17日正式设立，注册资本580.17亿元，经营范围涵盖银行业务，法定代表人刘丰 [1] - 公司筹建工作于2024年启动，涉及全区120家法人机构、6.7万户股东、近9000亿元资产，截至2024年末资产规模达8833亿元 [1] - 国家金融监督管理总局2024年3月批复同意筹建，要求6个月内完成筹备工作 [1] 筹备期重点工作 - 筹备期内多次部署不良资产清收处置工作，董事长刘丰召开调度会、座谈会并赴多地调研清收进展与合规管理问题 [2] - 全系统制定八类清收责任单，分类施策推进不良资产处置，建立定期通报机制 [2] - 筹备组强调压减会议文件、避免内部扯皮，集中精力完成客户营销、不良清收及挂牌工作 [3] 农信社改革方向 - 金融监管总局提出将省联社改制为产权清晰的金融企业，构建统分结合、多级经营的农信体系 [3] - 内蒙古计划2025年打好风险防范"四大战役"，重点推进农商银行组建与高风险机构处置 [3] - 改革需因地制宜分阶段推进，目标为整合资源、增强资本实力并化解区域中小银行风险 [3] 行业改革成效 - 金融监管总局2024年11月表示"一省一策"风险处置方案成效显著，农信社和村镇银行改革稳步实施 [4]

广东农信社改革模式 - 广东省联社改革模式确定为"组建农商联合银行"，形成"1+7"格局（1家联合银行+7家农商银行）[1] - 改革采取"多步走"策略：先完成法人机构化险改制，再由头部农商银行参控股弱势机构，最后移交7家农商银行管理权至地方政府[2] - 7家农商银行包括广州、深圳、东莞、顺德、南海、珠海和海湾农商银行，其中5家资产规模超3000亿元[2][3] - 广州农商银行资产规模最大达1.36万亿元，海湾农商银行最小为171.44亿元[3] 参控股情况 - 头部农商银行跨地区控股弱势机构：广州农商银行控股韶关、南雄、潮州农商银行（持股均超50%）[5] - 深圳农商银行以69.61%控股惠来农商银行，并通过间接持股控制博罗、海丰农商银行[6] - 东莞农商银行通过特殊交易结构成为普宁农商银行股东，并实际控制湛江、潮阳农商银行[7] - 顺德农商银行参股揭东农商银行37.27%，珠海农商银行管理罗定农商银行[7] 机构分化与业绩表现 - 广东农信机构分化严重：7家头部农商银行资产占全省农信系统68%，合计规模5.61万亿元[9] - 头部农商银行业绩普遍走弱：2024年珠三角8家大型农商银行中3家营收下滑，仅1家净利润增长[10] - 广州农商银行净利润从2019年高点79.11亿元持续下滑，2023年上半年不良率达2.25%[10] - 全省农商银行（不含深圳）2024年资产增长3.8%但利润下滑14.69%，贷款增速低于行业平均水平[11] 改革挑战 - 头部农商银行控股成本高：广州农商银行注资68.22亿元控股3家机构，接近其2018年净利润[14] - 跨区域管理难度大：被控股机构与控股机构在服务对象、金融环境等方面存在显著差异[14] - 资源调配能力受限：管理权移交后可能影响从全省系统获取资源的能力[14] - 东莞农商银行已开始通过专项调研提升集团化管理效能，解决附属机构管理难题[15] 区域经济背景 - 广东省区域经济差异大：深圳、广州GDP占全省48%，加上佛山、东莞合计占66%[12] - 珠三角以服务业和制造业为主，粤东西北更多承接产业转移和农业[12] - 农商银行经营状况与当地经济社会发展高度相关，受地方政府影响显著[13]