农信社改革进展 - 贵州省农村信用社联合社审议通过取消法人资格并组建贵州农商联合银行 该银行将承接原省联社业务、资产及债权债务 目前筹建待监管部门核准[1] - 河南农商银行于2025年2月开业 由河南农商联合银行与25家法人机构合并组建 改革采取分步走方式 包括清收不良资产、清理问题股东及补充资本[2] - 江苏农商联合银行与江西农商联合银行于2025年4月挂牌成立 截至6月末江苏农商联合银行资产规模突破5万亿元 存贷款余额分别达4.13万亿元和3.25万亿元 增幅分别为7.6%和5.4% 不良贷款率稳中有降[2] - 内蒙古农商银行于2025年5月开业 一次性整合121家农信机构及村镇银行 为全国首例整合村镇银行的改革 截至6月末存款余额7562亿元 贷款余额4413亿元 跃居全区银行业首位[2] 改革模式与结构 - 省级农商银行模式（河南、内蒙古）采用吸收合并方式 将下辖机构变为分支机构 决策权集中[4] - 农商联合银行模式（江苏、江西）保留基层社行独立法人地位和自主经营权 省级机构主要承担服务与协调职能[4] - 省级农商银行模式优势包括集中资源实施统一管理 形成规模效应 提升经营与抗风险能力 但股权梳理复杂且基层机构独立性可能受限[5][6] 改革成效与意义 - 改革破解两级法人制"小散弱"困局 实现资本金更充足、抗风险能力更强、资源更集聚集约 对实体经济和小微企业资金支持更精准 对农牧民融资保障更有效[3] - 改革后服务"三农"效率显著提升 通过整合资源、优化流程增强资金支持能力 同时风险防控能力加强 统一管理降低信用风险和操作风险[3] - 改革实现线上线下渠道融合提升服务便捷性 通过培训和引进专业人才提高服务质量 业务扩展更好满足农村经济多样化需求 短期改善金融供给 长期重塑农村金融生态[4] 政策推动 - 2025年中央一号文件要求坚持农村中小银行支农支小定位 "一省一策"加快农信社改革 稳妥有序推进村镇银行改革重组 为连续第六年强调改革[3] - 金融监管总局2025年4月发布通知 明确要健全层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系[3]