政策背景与目标 - 央行起草《银行业金融机构人民币跨境同业融资业务有关事宜的通知》以支持境内银行开展人民币跨境同业融资业务并促进人民币离岸市场发展 [1] - 人民币国际化取得积极成效 2024年人民币跨境收付金额达64万亿元 成为全球第二大贸易融资货币 离岸市场对人民币流动性需求明显增强 [2] - 政策旨在提高跨境同业融资透明度和规则性 通过稳定政策预期激发银行展业积极性 为离岸市场提供稳定流动性 [2] 业务范围与创新 - 人民币跨境同业融资涵盖境内银行与境外金融机构间账户融资、债券回购等人民币资金融入融出业务 融出方向是在岸向离岸提供流动性的重要渠道 [1] - 新政策改变以往按业务品种分别制定规则的模式 按照实质重于形式原则将存在实质债权债务关系的各类业务纳入统一框架管理 实现业务全覆盖 [4] - 政策允许境内银行在净融出上限内自主开展各类人民币跨境同业融资 减少因规则模糊产生的展业顾虑 提升银行业务发展空间和积极性 [4] 风险管理框架 - 政策将境内银行净融出余额上限与其一级资本净额挂钩 境内外资银行还可选择与上年人民币存款余额挂钩 体现"有多大能力做多大业务"原则 [5][6] - 对跨境资金流动引入逆周期调节机制 通过参数调整实现宏观审慎管理 在风险可控前提下稳定有序向境外提供人民币流动性 [6] - 针对境内外资银行资本普遍不高的情况作出合理化安排 提升外资银行业务发展空间 发挥其国际结算业务优势 [6] 政策优化意义 - 将融出方向业务纳入统一框架管理 解决原有"正面清单式"管理导致的规则不清晰、管理不透明和覆盖不全面等问题 [3] - 形成离岸市场人民币流动性保持稳定的预期 更好支持人民币同业融资业务持续健康发展 [3] - 平衡业务创新与规范管理 兼顾高质量发展和高水平安全 促进人民币跨境使用 [4][5]

核心观点 - 跨境人民币业务在政策支持和银企合作下实现快速增长 交通银行厦门分行2024年跨境人民币收付总额同比增长66.5% 货物贸易项下收付额同比增长20.21% [1] - 通过金融科技创新和定制化服务解决跨境支付痛点 提升企业资金效率和风险管理能力 [2] - 金砖创新基地等平台推动跨境人民币业务模式创新 拓展贸易融资和债券投资场景 [1] 业务表现 - 2024年跨境人民币收付总额较上年增长66.5% [1] - 货物贸易项下收付额同比增长20.21% [1] - 截至2025年8月末 货贸项下跨境人民币结算占比较上年末提升2.76个百分点 [1] 战略举措 - 构建"专家+团队"双轨服务体系推动跨境人民币首办户落地 [2] - 打造覆盖跨境支付和贸易融资的线上产品矩阵 [2] - 采用多边央行数字货币桥解决传统跨境支付速度慢、成本高问题 [2] - 建立多部门协同机制 通过"线下+线上直播"模式扩大业务影响力 [2] - 通过考核机制激发经营单位业务推动积极性 [2] 合作与创新 - 作为金砖创新基地跨境人民币创新政策牵头行 联动境外分行开展贸易融资和CIBM托管账户业务 [1] - 与厦门嘉晟供应链签署跨境人民币综合金融服务协议 提供国际结算、汇率风险管理和数字化金融方案 [2] - 通过定制化服务助力企业降低跨境交易成本和汇率风险 [2] 政策与区域发展 - 中国人民银行分支机构指导开展跨境人民币政策宣讲和银企签约活动 [1] - 服务国家战略和区域合作 依托金砖创新基地平台拓展业务场景 [1] - 紧跟政策导向深化产品创新 支持人民币国际化进程 [3]

跨境人民币业务发展 - 1至7月郑州市跨境人民币收付总额达1682亿元 同比增长38% 创同期历史新高 [1][2] - 跨境人民币结算业务覆盖2315家企业 其中首次办理企业新增597家 [2] - 自2011年以来累计近7000家企业办理跨境人民币结算 业务覆盖159个国家和地区 累计结算额超1.2万亿元 [2] 外汇管理政策成效 - 1至7月郑州市40家优质企业办理贸易外汇收支便利化业务3864笔 金额达461亿美元 [2] - 8家跨国公司开展跨境资金集中运营业务 涉及81家境内外成员企业 [2] - 郑州市涉外收支总规模达1013亿美元 同比增长8.7% 占全省涉外收支总规模的80% [2] 企业金融服务支持 - 人民银行河南分行支持银行扩大贸易外汇收支便利化政策覆盖范围 纳入更多专精特新 中小民营及自贸区企业 [1] - 通过跨境金融服务平台签约衍生品719笔 金额9亿美元 提升企业汇率风险管理能力 [2] - 指导银行提升优质企业资本项目收支便利化和数字化服务水平 便利跨国公司跨境资金集中运营 [1]

政策支持与市场背景 - 中国人民银行印发《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》以支持银行和支付机构服务外贸新业态发展[1] - 国务院办公厅2021年提出便捷贸易支付结算管理并深化贸易外汇收支便利化试点[3] - 央行将稳步推进通知落地实施以服务实体经济并推动外贸新业态高质量发展[5][6] 跨境人民币结算发展 - 货物贸易人民币跨境收付规模前四个月达2.2万亿元同比增长26%占比16%较去年末提升1.3个百分点[3] - 直接投资人民币跨境收付规模前四个月达1.9万亿元同比增长19%占比66%[3] - 人民币作为国际储备货币可填补美元回流市场空缺[3] 金融机构服务案例 - 农业银行重庆分行提供远期购汇服务帮助重庆金果源实业锁定2亿元人民币未来3至8个月购汇成本[2] - 中信银行提供跨境人民币便利化服务减少企业脚底成本并通过减费让利促进跨境人民币结算[3] - 泰隆银行宣传跨境人民币结算帮助台州市欧森纳进出口规避汇率损失[4] 企业跨境结算实践 - 重庆金果源实业通过农业银行办理2亿元人民币远期购汇业务以应对汇率波动[2] - 台州市欧森纳进出口采用跨境人民币结算避免汇率损失五六千个基点[4] - 连连国际推出助企纾困礼包惠及120多万跨境店铺通过手续费减免等方式帮助企业降本增效[4] 银行创新产品与服务 - 中国银行出台二十条行动措施支持贸易高质量发展并举办56场活动覆盖9000多家进出口企业[7] - 中信银行通过组合融资产品如本外币流贷和订单融资+运费融资为企业提供低成本高效率方案[8] - 建设银行推出跨境e汇实现亚马逊店铺销售资金秒提和零成本跨境收汇[9] 离岸贸易与融资支持 - 兴业银行哈尔滨分行为九三集团设计NRA人民币账户融资业务保障境外资金周转[8] - 交通银行重庆分行为渝新欧公司办理432万美元离岸外债融资满足国际物流资金需求[9] - 出口信用保险支持外贸新业态业务88.9亿美元和服务贸易出口32.8亿美元[10] 出口信用保险作用 - 中国信保短期险保单融资客户4004家实现融资增信保额1173.7亿元同比增长33.6%[10] - 中国信保支持一带一路沿线国家出口和投资877.8亿美元支持RCEP国家493.7亿美元[11] - 中国信保累计承保金额4329.8亿美元服务客户15.6万家支付赔款7.2亿美元[11] 对中小微企业支持 - 中国信保服务中小微企业13.2万家累计承保金额1033.9亿美元支付赔款1.1亿美元[11] - 出口信用保险间接带动固定资产投资占比3.8%带动消费占比1.5%[11] - 出口信用保险直接和间接带动出口占GDP4.2%关系超过1500万个就业岗位[11] 行业影响与趋势 - 外贸新业态新模式成为外贸发展有生力量和国际贸易重要趋势[12] - 金融支持政策有助于推动贸易高质量发展和培育国际经济竞争新优势[12] - 跨境电商市场采购离岸贸易和海外仓等新业态获得巨大发展[1]

公司战略定位 - 作为中国人寿集团单位 在粤港澳大湾区"9+2"城市实现机构全覆盖 深耕湾区多年[1] - 力推人民币国际化路线 致力于推动跨境人民币政策红利转化为发展实效[1] - 不断完善金融服务及产品体系 探索服务实体经济便利化道路[1] 跨境业务创新突破 - 首批实现粤港澳大湾区贸易融资资产跨境双向转让人民币结算业务落地[2] - 突破原有单向转出模式 扩展至转入和转出双向交易 试点机构范围从自贸区延伸至大湾区[2] - 开展信用证福费廷等贸易融资业务 帮助企业利用境内外两个渠道满足融资需求[2] 产品服务体系 - 推出"跨境人民币直通车"综合金融服务方案 包含结算通/担保通/资本通/商贸通四大功能[4][5] - 结算通支持企业通过网银/手机银行在线办理跨境人民币汇款/开证/来单业务[5] - 担保通通过人民币国际保函/FT贷/NRA贷等工具为境外关联企业提供资金融通[5] - 资本通帮助企业融入低成本跨境人民币资金 支持资金池业务和跨境资金调拨[5] - 商贸通提供跨境人民币信用证福费廷融资/进出口代付/押汇等贸易融资产品[5] 政策响应与市场认可 - 迅速跟进中国人民银行等六部委跨境人民币新政 简化跨境人民币境内再投资业务流程[3] - 率先落地CIPS收发器/支付透镜/债券通/跨境理财通等创新业务[3] - 跨境人民币结算量持续攀升 连续两年被人民银行广州分行评为跨境人民币业务先进单位[3] 业务成效 - 贸易融资资产跨境双向转让业务有效降低企业融资成本 丰富人民币流通渠道[2] - 盘活基于真实贸易背景的融资资产 促进粤港澳金融资产互联互通[2] - 助力企业融入国内国际双循环 为"引进来、走出去"创造新发展优势[2]

为提升业务质量与效率，潍坊银行牢牢把握服务基准线。在中国人民银行潍坊市分行指导下，潍坊 银行成功上线 CIPS 标准收发器，成为山东省内首家上线 API 模式的间参行，并顺利完成省内首笔通过 CIPS 标准收发器办理的人民币跨境支付业务。这一创新举措简化了单据处理与审核流程，实现了跨境 支付一体化处理，极大地提升了跨境支付效率和数据安全性，让企业切实感受到 "潍坊银行速度"。此 外，潍坊银行还为企业提供涵盖账户开立、跨境结算、贸易融资等全流程、一体化的跨境人民币综合服 务方案，从多方面帮助企业解决在国际业务中面临的痛点、难点和堵点。 为扩大跨境人民币业务的影响力和覆盖面，潍坊银行多措并举。在宣传推广方面，依托134 家支行 网点资源，通过电子屏轮播、厅堂展示、手册分发等方式，广泛传导跨境人民币便利化政策；走进社 区、广场等场所举办宣传活动，普及相关知识；组建"鲁贸汇企服务队"，开展 "进企入户" 活动，主动 上门服务，提升宣传精度；借力社交软件、视频短片、新闻媒体等线上渠道，多维度宣传 "本币优 先""便利化政策"，扩大活动普及范围。同时，组织集中宣讲，邀请涉外企业参会，将便利化政策和金 融外汇服务产品精准送 ...

跨境人民币业务规模 - 上半年贵州省跨境人民币收付额达131.6亿元 [3] - 经常项目和直接投资项下人民币收付101.9亿元 同比增长12.7% [3] - 占同口径本外币收付比重达31.7% 较2024年提高3.4个百分点 [3] - 全省470户企业办理跨境人民币业务 较上年同期增加31户 [1][3] 业务结构 - 货物贸易占全省跨境人民币收付额的50.8% [5] - 直接投资占16.6% [5] - 服务贸易中旅游相关跨境人民币收付4658.6万元 较去年同期增加1052.8万元 [5] - 白酒出口 铜和铁矿石等大宗商品进口是货物贸易人民币结算主要增长因素 [5] 政策推动 - 人民银行贵州省分行联合多部门成立跨境人民币工作专班 [3] - 印发《2025年贵州省跨境人民币业务工作要点》提出12项重点工作任务 [3] - 组织58家国有企业召开汇率风险管理与跨境人民币工作培训会 [3] - 召开金融机构跨境人民币业务分析会和自律机制工作会 [3] 业务覆盖 - 全省25家具备国际结算资格的商业银行全部办理跨境人民币业务 [4] - 经办网点247个 覆盖全省9个市州 [4] - 与79个国家(地区)开展人民币跨境交易 较去年同期增加3个 [5] 便利化措施 - 上半年84家企业累计办理便利化业务31.2亿元 [4] - 评选出202户跨境人民币结算业务优质企业 较上年增加15户 [4] - 优质企业可凭《跨境人民币结算收/付款说明》直接办理多项业务 [4] - "跨境支付通"业务累计办理超3200万元 [4]

金融总量增长 - 西藏社会融资规模存量达9447.29亿元 同比增长6.19% [1] - 本外币各项贷款余额6568.2亿元 较年初增长9.25% [1] - 金融业增加值同比增长26.7% 拉动地区生产总值增长2.9个百分点 [1] 金融服务质效 - 科技贷款余额1353.95亿元 同比增长18.18% 覆盖156家企业累计放贷144.38亿元 [2] - 绿色贷款余额1956.19亿元 较年初增长12.2% 碳减排贷款发放68.86亿元 [2] - 普惠小微企业贷款余额529.56亿元 同比增长25.72% 通过76场对接活动向425家企业放款12.1亿元 [2] - 养老金融产品"康养贷""安享贷"发放624笔 金额2.48亿元 [2] - 数字经济产业贷款余额58.61亿元 [2] 重点领域支撑 - 基础设施 个人消费 房地产 制造业 涉农贷款均实现增长 [2] 融资成本 - 新发放一般商业性贷款加权平均利率1.46% 同比下降0.34个百分点 [2] - 企业贷款利率1.39% 同比下降0.45个百分点 [2] - 普惠小微贷款利率1.15% 同比下降0.51个百分点 [2] 跨境人民币业务 - 4家银行开通5个人民币同业往来账户 [3] - 跨境支付通业务办理286笔 金额237.63万元 [3] - 对周边国家跨境人民币收付总额同比增长71.72% [3] - 贸易外汇收支便利化试点业务量大幅增长 [3]

存款情况 - 天津市存款规模保持稳定较快增长 截至6月末全市各项存款余额达4 92万亿元 同比增长7 4% 上半年新增存款1797亿元 同比多增550亿元 [1] - 住户储蓄意愿增强 住户存款余额2 55万亿元 同比增长9 9% 增速领跑 [1] 贷款情况 - 贷款投放呈现量增质优态势 截至6月末全市各项贷款余额4 77万亿元 同比增长3 2% 上半年新增1527亿元 [2] - 贷款结构优化 企事业单位贷款余额达3 63万亿元 同比多增 主要产业贷款快速增长 住宿和餐饮业贷款增长66 9% 信息传输 软件和信息技术服务业贷款增长40 8% [2] - 重点领域贷款保持较快增长 科技贷款同比增长10 5% 绿色贷款较年初增长15 9% 普惠小微企业贷款增长15 7% 农林牧渔业贷款增长10 5% [2] 社会融资规模 - 上半年天津全市社会融资规模累计增加3058亿元 同比多增708亿元 [2] - 企业债券融资净增165亿元 同比多增402亿元 政府债券融资放量 地方政府债券净融资1080亿元 同比多增453亿元 信托贷款增加420亿元 同比多增156亿元 [2] 金融科技创新 - "京津冀征信链"汇集工商 司法 电力 电信等多领域数据 截至2025年6月末天津辖内2家金融机构调用征信产品近923万笔 支持放贷户数超448万户 贷款发放总额超342亿元 [3] 跨境人民币业务 - 2025年1-6月天津市跨境人民币收付金额达2755亿元 同比增长19 3% [3] - 国家开发银行天津市分行向埃及合作区发放2 2亿元人民币境外贷款 渤海银行获批成为CIPS直接参与者 [4] - "跨境支付通"业务上线以来办理业务1745笔 超880万元 中国银行"中银跨境e商通"产品投产首月处理业务约3000万元 [4] - 银行创新近20项航运金融产品 满足企业多样化需求 [4]

记者从中国人民银行黑龙江省分行召开的2025年第三次例行新闻发布会上获悉，2025年上半年，全省社 会融资规模累计增加1254.2亿元，较上年同期多增227.5亿元。 各项贷款稳步增长。年初以来，全省住户经营、三农、绿色贷款等重点领域信贷投放力度进一步加强。 截至2025年6月末，全省金融机构人民币各项贷款余额28774.9亿元，剔除隐债置换及中小银行改革化险 等非可比因素，实际增速可达5.3%。 各项存款同比多增。6月末，全省人民币各项存款余额49132.3亿元，同比增长9.7%，比年初增加2667.3 亿元，同比多增980.8亿元。其中，住户存款余额36412.3亿元，同比增长9.5%，比年初增加1446.0亿 元，余额和增量分别占全省存款总量的74.1%和54.2%。 同时，中国人民银行黑龙江省分行、国家外汇局黑龙江省分局持续提升涉外经济服务质效。稳步扩大跨 境人民币使用，开展助力国有企业跨境人民币使用专项行动，推动跨境人民币优质企业实现跨省共享互 认，扩大综合金融服务队对接企业覆盖范围。上半年，全省跨境人民币实际收付343.6亿元，同比增长 20.6%。跨境人民币业务市场主体增至1872家，同比增长1 ...