If you’ve wondered what it takes to be a millionaire, you’re not alone. There’s something about having a net worth of at least $1 million that feels aspirational. Not only can it bring a sense of peace and financial security, but it can also give you the ability to pursue your financial goals. So, how do millionaires make their money? Unfortunately, there’s usually no shortcut. But the good news is you don’t need to win the lottery, inherit a fortune, or earn an enormous salary to grow your net worth to $ ...

Building wealth takes time and an effective strategy. Having both short- and long-term goals makes it much easier to increase your savings and succeed. Read More: How To Start Investing With Less Than $1,000 Find Out: 6 Big Shakeups Coming to Social Security in 2025 One good savings goal would be to save $500,000 over the course of 20 years. To do this, you’ll need to know how much to put away each month. How To Save $500k in 20 Years To determine how much you’ll need to invest each month to reach $500, ...

理财，听起来是不是有点高大上？其实，它和我们的生活息息相关。和大家分享一个普通人的理财故 事，一个从月薪5000元开始，通过5年的努力，逐渐实现财富积累和人生蜕变的故事。这不仅是关于钱 的故事，更是关于成长、自律和梦想的故事。 一、理财意识的觉醒：从月薪5000元开始 2009年，S先生刚刚大学毕业，踏入职场。那时候，月薪5000元在三线城市已经算不错了，但S先生很 快发现，钱总是不够用。房租、吃饭、交通……每个月的开销让我捉襟见肘。S先生意识到，如果不学 会理财，生活将永远被金钱束缚。 理财的第一步是存钱。S先生开始尝试将每月工资的50%存入银行，剩下的用于日常开销和应急。这个 过程并不容易，S先生需要克制自己的消费欲望，每天提醒自己：先存钱，再消费。慢慢地，S先生发 现自己不仅能存下钱，还能通过记账控制不必要的开支。一年下来，S先生竟然存下了人生中的第一个 10万元。 二、存钱大作战：从10万元到30万元 有了第一桶金后，S先生开始思考如何让钱生钱。2011年，尝试了纸黄金投资，但因为缺乏经验，最终 亏损了4000多元。这次失败让S先生明白，理财不是简单的存钱，而是需要学习和规划。 2012年，S先生开始 ...

文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处） 更有课程笔记、思维导图，帮您快速搞懂课程脉络，学习更高效。 如何才能做好基金定投? 回收 ጐ长按添加@课程小助手,回复「基金定投』 t 1000 免费领取《基金定投指南》课程 更有课程笔记、思维导图 帮你学会如何制定好一个基金定投计划 基金有风险,投资需谨慎 und #螺丝钉小知识 银行螺丝钉 本金不多，是不是就先不用着急开 始投资? 很多朋友可能会觉得,现在本金不多,不 如再攒一攒,等之后钱多了再开始投资。 基金定投是非常适合懒人的投资方式，但是如何才能聪明地做好基金定投？ 定投前要准备什么？如何制定好定投计划？ 4种定投方法，哪个更适合你？如何止盈？ 这里有一门限时免费的福利课程，能帮助你搞清楚这些问题。 想要获取这门课程，可以扫下方二维码添加 @课程小助手 ，回复「 基金定投 」领取哦～ 像股神巴菲特、全美最大主动基金经理约 翰·聂夫等,都是在很小的年纪就开始接触 投资的。 投资雪逐星。 我们举个例子，来看看尽早投资的好处～ 假设有早早、中中、晚晚三个人。 ·早早最早开始投资理财, 22岁大学毕业后 就开始每个月投1000元； ·中中进行投资理财比较晚, 27岁开 ...

Whether you’re investing hundreds or hundreds of thousands, having money in the stock market during a downturn can send anyone reaching for the Tums. Or make you panic. And in that panic, you might be tempted to dump everything and run for the hills. After all, when stock prices are falling, it can feel like the safest move is to wait it out. For You: Avoid These 4 Common Mistakes When You Get Rich Overnight Find Out: 3 Advanced Investing Moves Experts Use to Minimize Taxes and Help Boost Returns Your sto ...

"最近一款被称为'保底王者'的增额终身寿险悄然走红。对比内地险，在收益上，它保底2%，分红 3.1%，总预期收益率能达到5.1%，遥遥领先。"近日，深圳一家保险经纪公司的经纪人向记者推介一款 香港增额终身寿险产品时如此描述。这位经纪人称："对比内地险，这款产品在功能上堪称'降维打 击'：多货币自由选、被保人随便换、保单能拆分、货币可转换。" 保险产品能提供超过5%的预期收益率，听起来颇为诱人，可理想与现实会否有差距？业内人士和专家 告诉记者，高收益往往意味着高风险，一些保险营销中宣传的"高收益"并不可靠。虽然香港分红险有一 定客观收益优势，但市场上一些营销方式存在"过度渲染"，很容易误导消费者。高收益演示利率只是预 测值，实际分红受市场波动影响大。 近期，多地保险行业协会或监管部门相继发布提示信息，提醒消费者在购买境外保险产品前，需要了解 关键风险点，谨慎对待以"高收益"为卖点的投资型产品，关注非保证收益部分，并充分考虑保单的长期 性和稳定性。 ● 本报记者 薛瑾 渲染较高水平"复利" 根据该经纪人提供给记者的一份年交保费10万元、5年期交的演示保单，第一个到第五个保单年度，保 证部分的现金价值分别为1000 ...

这个世界，能赚钱的聪明人太多了。 但是能跨越各个经济周期，持续地把钱赚到，并留存下来的寥寥无几。 我就在思考，能持续赚钱靠的是什么？ 创业时间越长，答案就越来越清晰：增长飞轮。 去年，一位的同事问我：你觉得公司什么时候算是真正走向了正轨？ 创业2年，我领悟到： 当下的收益并非最有价值的东西，构建增长飞轮才是核心资产。 脑子里突然冒出一句话：赚钱不是本事，持续赚钱才是本事。 我告诉她：能构建一套从获客到交付的飞轮系统。 且连续3个季度现金流稳定覆盖所有成本，并产生少量净利润，基本盘才算稳。 飞轮的原理是什么？核心在于正反馈循环。 启动时候，找到飞轮的推点让飞轮转动起来，飞轮每转动一次都会产新能量，比如案例、口碑、信任、 内容素材。 这部分能量又反过来推动飞轮下一次转动，且动力越来越强。 早期飞轮启动最难，重点是找到推点，但一旦转动起来，依靠飞轮惯性就能维持其正常转动，我称之为 生意的盘子转起来了。 比如，我们的咨询业务，早期获客最难、成本最高。 但当你的飞轮转起来后，老客户的口碑、案例，成为了新内容。 新内容降低了新客户的信任门槛，从而显著降低了后续的获客成本。 所以，飞轮是一个环环相扣的系统 ： 交付不好，就 ...

我见过太多人陷入财富困局：有人月薪数万却月月赤字，有人极致节俭却资产停滞，有人盲目投资却血本无归。究其根源，皆因忽视了财富管理的铁三角 ——赚钱、省钱、理财，三者缺一不可。它们如同支撑金字塔的基石，单独发力难成气候，唯有协同作用，才能筑起财务自由的巍峨大厦。 一、赚钱：财富的源头，但绝非终点 赚钱是财富积累的起点，没有收入，一切理财与省钱都如无源之水。但赚钱的本质不是"拼命工作"，而是"提升价值创造能力"： 但赚钱绝非财富自由的终点。若只赚不省，再高的收入也会被挥霍吞噬；若只赚不理，财富难以抵御通胀，更无法实现指数级增长。赚钱是"开源"，而省钱 与理财则是"节流"与"放大"，三者环环相扣。 二、省钱：财富的防线，理性消费的智慧 省钱常被误解为"吝啬"，实则它是对金钱的敬畏与理性规划。省钱的核心在于"区分需求与欲望，优化支出结构"： 省钱的意义不仅是"节流"，更是为理财提供"弹药库"，为风险筑起"安全垫"。没有储蓄，理财无从谈起；没有储蓄，抗风险能力薄弱，一次意外就可能击溃 财富根基。 三、理财：财富的加速器，让钱为你工作 理财是财富增长的"魔法"，但绝非"赌博式投机"。其核心在于"科学配置资产，利用复利与时间 ...

还得提醒三件事。其一，年化10%只是一个参考，市场会有涨有跌，别把历史回报等同于未来回报。其 二，通胀会侵蚀名义收益，要关注实际购买力，而不是只盯着账户数目。其三，纪律往往比选基更关 键：定投靠的是长期坚持，不要因为短期回撤就停投或频繁赎回，这样复利的效果会大打折扣。 具体落地可以这么做：开通自动扣款，选择低费率的被动指数基金或ETF；构建一个简单的资产配置， 比如较激进的可以做80%权益、20%债券，随着年龄或风险偏好逐步调整；每年或两年做一次再平衡， 避免某一类资产占比跑偏；预留3到6个月的生活费作为应急金，防止被迫在低点卖出；关注费率和跟踪 误差，别总换基来回凑"更好"的错觉。 那么，愿不愿意把每天一杯咖啡或一杯奶茶的钱，变成几十年后改变生活的本金？觉得复杂没关系，评 论里告诉我你的月收入和可投额，我可以帮你粗略测算；或者自己在微信/网页上的理财计算器里敲一 敲数字，马上有图有数。记住，定投不是速成致富法，而是一种把时间和纪律变成财富的工具。长期坚 持，时间会给答案。 最近一条"每天只花2块，50年后能攒出100万"的帖子在各大平台刷屏。听起来像传说故事吧？其实不完 全是胡编——这是数学和时间的合谋，只 ...

核心机制解析 - 定投通过固定时间、固定金额、固定标的的三维约束实现强制储蓄和自动调仓功能 自动调仓在市场下跌时买入更多份额 上涨时减少买入 形成低位吸筹高位减仓的对冲机制 [2][4] 与一次性投资对比 - 以沪深300指数为例 2018年1月一次性投入10万元至2021年1月收益率32% 同期每月定投2500元总投入10万元收益率达45% 差异源于定投在2018年下跌市中积累更多廉价筹码 [4] 基础公式推导 - 定投收益计算公式为（期末净值-平均成本）×持有份额 平均成本=总投入金额/总持有份额 持有份额=每期投入金额/当期净值之和 [4][5] 实战案例拆解 - 每月定投1000元连续6个月 净值依次为1.0/1.1/1.2/1.3/1.4/1.5 赎回净值1.7时持有份额4892.61份 平均成本1.23元/份 收益2299.53元 实际收益率38.33% 年化约12.8% [4][5][6] 手续费影响 - 申购费1.5%赎回费0.5%情况下总费用109.55元 净收益2189.98元 建议选择C类份额无申购费或持有满2年免赎回费产品 [7][10] 基础版策略 - 普通定投采用每周/月固定金额投入 周定投与月定投长期收益差异不足1% 但周定投心理波动更小 [11] 智能增强策略 - 估值策略在指数PE处于历史30%分位数以下时加倍投入 70%分位数以上暂停定投 以中证500为例2012-2022年采用该策略年化收益提升4.2个百分点 [9] - 均线偏离策略以250日均线为基准 指数低于均线5%时投入1.5倍金额 高于5%时投入0.5倍 某沪深300增强基金采用后最大回撤从32%降至19% [16] - 市盈率波动策略在市盈率低于均值-1倍标准差时满仓 高于均值+1倍标准差时空仓 2015年股灾期间成功规避40%回撤 [16] 资产配置策略 - 核心卫星组合配置60%宽基指数（如沪深300） 30%行业主题基金（如科技/医药） 10%QDII基金（如纳斯达克100） 2019-2021年该组合年化收益21%优于单纯定投沪深300的15% [16] - 股债平衡策略根据美林时钟理论 经济衰退期（如2022年）调整为40%股票基金+60%债券基金 复苏期（如2023年）恢复70%股票+30%债券 [16] 标的选择标准 - 选择近3年年化波动率＞25%的基金如创业板指增强基金 避开钢铁煤炭等强周期性行业 优选消费医药科技等长坡厚雪赛道 主动管理型基金规模控制在50-200亿之间 [17] 时机把握艺术 - 在沪深300市盈率低于12倍时开始定投 历史回测显示此时入场3年正收益概率达92% 设置30%目标收益率时采用分批止盈法 到达目标赎回50% 每上涨10%再赎回25% [17] - 选择分红方式为红利再投的基金 长期复利效应显著 以年化分红率3%基金计算 20年后再投资收益比现金分红高41% [17] 风险控制体系 - 当组合回撤超过15%时暂停定投并评估标的基本面 确保定投资金为3年内不用闲钱 每半年检查基金经理变更/规模激增/费率调整等情况 [17] 常见误区澄清 - 需每季度检视基金表现 如某消费基金连续3个季度跑输同类平均水平应考虑替换 [14] - 需结合估值水平 当沪深300市净率低于1.2倍时再考虑加倍投入 [15] - 高净值投资者可采用核心定投+卫星单笔策略 50%资金用于定投 50%用于捕捉市场极端低估机会 [18]