新华社济南12月17日电（记者邵鲁文）为车辆张贴个性车衣，购买高额虚假发票，在前车变道时采 取不刹车或故意加速的方式撞上去，造成本人车辆"无责"的假象，以此骗取高额保费……这不是电视剧 中的剧情，而是公安机关破获的真实案例。 经办案民警调查发现，李某某的作案足迹涉及山东省内济南、济宁，及江苏、河北、山西、安徽、 江西、广西等多个省份，累计制造33起同类交通事故。被骗保险公司多达13家，累计诈骗金额487215 元。经过数月深入侦查，充分掌握其活动规律和犯罪证据后，济南市公安局历下区分局专案组民警在李 某某居住地将其抓获归案。目前，李某某因涉嫌保险诈骗罪被依法刑事拘留。 近日，济南市公安局历下区分局破获一起涉案地域广、手法专业的系列保险诈骗案。据济南市公安 局历下区分局经侦大队办案民警介绍，警方此前接到线索，反映有人涉嫌通过故意制造交通事故的方式 诈骗保险金。历下警方立即组织精干力量成立专案组展开调查，并协调全市各大保险公司协查，梳理可 疑理赔案件。经初步调查，李某某进入警方视线，民警仔细检查其理赔记录，发现存在诸多疑点。 警方提醒，"碰瓷"骗保是严重犯罪行为，不仅面临保险诈骗罪的刑责，其故意制造事故的行为还可 ...

案件概述与判决结果 - 上海市徐汇区人民法院对一起外卖骑手保险诈骗案作出一审判决，主犯张某某因诈骗罪和保险诈骗罪数罪并罚，获刑三年并处罚金，同案犯王某某因保险诈骗罪被判处有期徒刑九个月并处罚金 [1] - 案件持续近三年，涉案金额超过17万元，涉及利用虚假事故和伪造材料进行骗保 [1] 诈骗手法与涉案细节 - 被告人张某某在2020年12月至2023年9月期间，通过重复提交已理赔过的发票、提供虚假医疗发票和误工证明等手段夸大损失，骗取保险金 [1] - 张某某伙同王某某故意制造虚假的电动车相撞事故，随后向多个不同的外卖平台申请事故理赔 [2] - 张某某在不到两年时间里申请了20多起交通事故理赔，平均每月一起，甚至出现过半小时内连续发生三起事故的异常情况 [1] - 张某某以事故受害人身份，通过机动车第三者责任险虚假理赔7次，成功骗取保险金5万余元，另有9万余元未遂 [2] - 张某某以被保险人身份，通过骑手综合险、共享单车综合险虚假理赔21次，成功骗取保险金12万余元，另有1万余元未遂 [2] - 本案中共有四家保险公司遭遇骗保 [2] 行业风险与漏洞分析 - 外卖骑手工作流动性强、风险系数高，各大平台普遍采取每日自动扣费的方式为骑手强制投保意外险 [2] - 骑手跨平台接单现象普遍，但不同平台的保险产品相互独立，理赔审核流程相对简单，且保险公司之间数据共享不充分，给不法分子留下了可乘之机 [2] - 案件暴露了理赔审核漏洞，包括事故频率异常、案发地高度集中等疑点 [1] 行业改进与风控建议 - 建议行业联合搭建跨平台骑手理赔信息共享库，对高频理赔、集中案发地、相似材料等异常情况建立预警机制 [3] - 保险公司需优化理赔审核流程，除要求骑手提交医疗票据外，还可补充事故现场影像、医院诊疗记录、平台接单轨迹等多维度证据，强化材料真实性核验 [3] - 险企应持续加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升异常理赔识别能力，从源头压缩骗保空间 [3]

案件概况与核心模式 - 江苏南通破获一起特大职业人伤类保险诈骗案，涉案金额高达2.7亿余元，犯罪网络横跨9省16市，涉及企业多达200余家[1][8][9] - 犯罪团伙以保险代理公司员工李某荣为首，通过控制多家劳务派遣和信息咨询公司，伪造高危行业员工劳务派遣手续，为合作企业员工重复、超额投保雇主责任险和团体意外险[3][4][6] - 在发生工伤事故后，团伙通过伪造、扩大伤情、操控伤残鉴定、伪造赔付证明及资金流水等手段，向多家保险公司同时申报理赔，非法占有保险赔偿金[4][6] 诈骗实施的具体手段 - 在投保环节，犯罪团伙通过伪造劳务合同等材料，隐瞒工人真实工作性质，利用信息壁垒进行重复投保[4][6] - 在理赔调查环节，团伙故意选择外地保险公司投保以增加其调查成本，并通过贿赂第三方公估人员（每次约2000元）使调查流于形式[5] - 犯罪团伙还通过控制伤者银行卡、伪造住院记录和鉴定报告等方式，实现“无伤变有伤，有伤变重伤，低残变重残”[6] 暴露的行业问题与风险点 - 保险公司在“承保—查勘—理赔”全流程存在风控漏洞：投保时对投保人资质及保险利益审查不严，过度依赖书面合同；委托第三方公估机构后存在监督缺位，未能有效评估其可靠性[5][6][9] - 保险公司的反欺诈能力建设滞后，过度依赖理赔审核，在产品设计、投保核查、承保核赔及挽损等环节存在欠缺，侦查手段与经济地位和社会责任不匹配[7][9] - 部分保险代理公司丧失法律立场，部分第三方公估机构未能公正履职，行业存在外部利益输送问题，将保险的互助资金池异化为“零和赌局”[6][10] 行业改进建议与未来方向 - 保险公司应提升全流程、贯穿式的反欺诈工作，利用大数据等技术监测异常及重复投保行为，并通过现场查勘、医疗记录核对、资金流水追踪等方式强化理赔调查[9] - 建议由国家监管机构、行业协会牵头建立反欺诈大数据平台，实现数据互通，对地区黑名单和可疑案件数据实时共享[9] - 由于犯罪手段隐蔽，仅靠保险公司自身反诈能力不足，需加强与公安机关的协作；同时，保险公司若因自身风控疏漏未履行合理审查义务，可能在法律诉讼中面临不利局面[10]

雇主责任险欺诈案件概况 - 央视新闻公布一起跨领域特大保险诈骗案 不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节漏洞进行骗保 使雇主责任险沦为“摇钱树” [1] - 近两年雇主责任险成为保险欺诈“重灾区” 相关不法行为越来越多 [1] - 江苏一起特大保险诈骗案背后是一条横跨多行业、覆盖9省16市的骗保黑灰产业链 涉案金额高达2.7亿余元 [1] 欺诈手法与案件细节 - 主犯李某荣系保险代理公司员工 自2019年起伙同妻子等人 利用控制的多家劳务派遣公司伪造手续 将高危行业企业员工“包装”成自己控制的人力资源公司员工 代为投保雇主责任险 [2] - 待企业发生人伤事故后 伪造扩大工伤、伤残鉴定、赔付证明及资金流水等材料 申报多份保险理赔 获赔后通过操控伤者银行卡、截留赔偿金等方式非法占有部分保险赔偿金 [2] - 为理赔顺利 该团伙有针对性地购买外地保险公司保险 并专门派人以“金钱贿赂”打通各个理赔环节 [2] - 该案并非简单个案 串并后发现天津、重庆、福建、山东等地也存在类似案件 公安部将其列为督办案件 经梳理涉及企业多达200余家 分布在9省16市 [2] - 最终主犯李某荣、支某彬及涉案劳务派遣公司因保险诈骗罪等违法行为被判刑罚款 [3] 欺诈现象成因分析 - 高风险行业事故概率较高 为骗保提供了可乘之机 [3] - 保险公司在承保和理赔环节的风控机制不完善 对投保主体资质、事故真实性审核不严 [3] - 跨区域作案和团伙化欺诈增加了调查难度 行业信息共享不足导致“信息孤岛” [3] 行业反欺诈建议与措施 - 建议行业建立防范雇主责任险诈骗沟通协作机制 密切公安、金融监管、保险行业协会、各保险公司多方协作 加大打击诈骗力度 [4] - 保险公司应加强承保端风控 严格审核投保企业资质、用工关系和历史赔付记录 [4] - 利用大数据和人工智能技术监测异常投保、重复投保行为 强化理赔调查 通过现场查勘、医疗记录核对、资金流水追踪等方式核实事故真实性 [4] - 由保险行业协会牵头搭建全国性的反欺诈信息平台 实现跨公司、跨地区的黑名单和可疑案件数据实时共享 [4] - 在合规前提下 探索与社保、税务、司法等外部数据联动 交叉验证信息 建立联合调查机制 针对跨区域重大案件组织行业协同核查 [4] - 金融监管总局将持续推动保险公司改变反欺诈工作过度依靠理赔审核的传统观念 将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节 通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效 [5]

文章核心观点 - 雇主责任险正成为保险欺诈的重灾区 不法分子利用保险公司风控漏洞 通过伪造材料、跨区域团伙作案等方式进行骗保 涉案金额巨大 形成黑灰产业链 [1][3][4] - 行业需建立多方协作的反欺诈机制 保险公司需强化全流程风控 并利用技术及信息共享平台打击骗保行为 [5][6][7] 案件情况与欺诈手法 - 江苏一起特大保险诈骗案涉案金额高达2.7亿余元 横跨9省16市 涉及企业多达200余家 [4] - 主犯为保险代理公司员工 其通过控制劳务派遣和人力资源公司 将高危行业员工“包装”成自己公司员工代为投保 [4] - 欺诈手法包括伪造工伤伤残鉴定、赔付证明及资金流水等材料 申报多份理赔 并通过操控伤者银行卡截留赔偿金 [4] - 为顺利理赔 该团伙有针对性地购买外地保险公司的保险 并以金钱贿赂打通理赔环节 [4] 欺诈现象猖獗的原因 - 高风险行业事故概率较高 为骗保提供了可乘之机 [5] - 保险公司在承保和理赔环节的风控机制不完善 对投保主体资质、事故真实性审核不严 [5] - 跨区域作案和团伙化欺诈增加了调查难度 行业信息共享不足导致“信息孤岛” [5] - 通过虚假劳务合同、伪造住院病历等手段骗保的行为已形成造假产业链 [6] 行业建议与反欺诈措施 - 建议行业建立防范雇主责任险诈骗的沟通协作机制 密切公安、金融监管、保险行业协会、各保险公司多方协作 [7] - 保险公司需加强承保端风控 严格审核投保企业资质、用工关系和历史赔付记录 [7] - 利用大数据和人工智能技术监测异常投保、重复投保行为 [7] - 强化理赔调查 通过现场查勘、医疗记录核对、资金流水追踪等方式核实事故真实性 [7] - 由保险行业协会牵头搭建全国性的反欺诈信息平台 实现跨公司、跨地区的黑名单和可疑案件数据实时共享 [7] - 在合规前提下 探索与社保、税务、司法等外部数据联动 交叉验证信息 建立联合调查机制 [7] - 金融监管总局将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节 实施全流程反欺诈 [7]

电商运费险欺诈现象 - 不法分子通过购买高额运费险并虚假退货以骗取保费 此类“薅羊毛”行为在社交平台有教程传播 教程核心是利用“自行寄回”方式 以低于赔付金额的运费寄出退货包裹 赚取差价 例如赔付11元而运费仅5.8元 可赚取5.2元差价 [1][2] - 欺诈手法包括利用自有店铺和买家账号进行自买自卖 使用虚假物流单号 单次成本约1元 可获赔7至8元 形成套利 [1] - 欺诈行为已呈现团伙化、产业化特征 涉及倒卖平台账号、设备 进行批量集中下单 甚至有快递行业人员参与 通过伪造物流单号并分成获利 [3][4] 欺诈操作的具体模式与案例 - 犯罪团伙注册大量空壳网店 上架低价商品 组织“刷手”集中下单并立即退货 使用伪造的发货和退货物流单号 [4] - 为获取更高赔付 欺诈者常将店铺地址设在偏远地区 因为运费险赔付金额与物流距离挂钩 [4] - 典型案例显示 有犯罪嫌疑人通过编造虚假退货信息理赔运费险3万多次 非法获利达20余万元 单笔获利仅十几二十元 但通过高频操作积少成多 [2][3] 行业面临的挑战与平台应对 - 保险行业面临的主要难点在于如何平衡便利用户理赔与确保据实赔付 [2] - 平台目前多采用大数据和AI系统进行基础分析治理 但对于小额高频的欺诈行为（例如涉及金额几千元）在初期难以识别和拦截 通常需要形成一定规模后才能被风控系统发现 [5] - 平台已采取部分措施进行治理 例如大部分平台与保险公司合作 将运费险赔付直接支付给快递公司 而非个人买家 以切断资金流向 [4] 涉及的法律定性及后果 - 法律人士指出 若非基于真实需求的退货并获取运费险差额 可能构成民事不当得利 保险公司有权要求返还 [2] - 以非法占有为目的 编造虚假退货信息理赔运费险 可能构成保险诈骗罪 根据中国刑法 数额较大者可处五年以下有期徒刑或拘役 并处1万元以上10万元以下罚金 [5] - 不仅组织者 明知故犯并提供虚假物流的快递员、担任刷手的下线等 均可能成为共犯并被迫究刑事责任 [5]

案件概况 - 一起特大保险诈骗案在江苏南通启东市人民法院宣判，涉案金额高达2.7亿余元 [1] - 主犯李某荣因保险诈骗罪、洗钱罪、伪造印章罪等被判处有期徒刑6年3个月，并处罚金45000元；主犯支某彬被判处有期徒刑3年，缓刑4年 [1] - 涉案劳务派遣公司被判处罚金最高15万元，并被责令退赔被害单位损失 [1] 诈骗模式与手段 - 犯罪团伙利用控制的多家劳务派遣公司，伪造劳务派遣手续，为金属加工、船舶制造等高危行业员工重复投保多份雇主责任险和团体意外险 [7][9] - 通过伪造扩大工伤事故、办理虚假伤残鉴定、伪造赔付证明材料及资金流水，同时向多家保险公司申报理赔 [9][14] - 在获得保险赔偿金后，通过操控伤者银行卡或直接截留赔款等方式非法占有资金 [9] - 具体案例：一名工人脚拇指受伤，经伪造材料后获得6万元理赔款，但实际伤情与理赔金额严重不符 [9] 案件发现与调查 - 案件源于2023年2月8日，一家保险公司报案称其承保的一家小型金属制品加工企业频繁出现保险事故，有骗保嫌疑 [1] - 该企业仅15名员工，但连续两三年每年出险人数超过5人 [3] - 调查发现，该公司在2020年从2家保险公司获得65.7万余元赔偿，其中35.7万余元流入了公司负责人或劳务公司账户 [3][5] 规避监管的手法 - 犯罪团伙专门选择距离遥远的外地保险公司（如北京、深圳、北部湾）投保，以增加保险公司的调查成本 [10] - 通过金钱贿赂（如向第三方公估公司调查人员行贿2000元）打通理赔环节，使调查流于表面 [10] - 拉拢腐蚀保险公司员工、公估公司、医疗机构及相关企业从业人员，利用信息壁垒进行重复、超额投保 [12][14][18] 案件特点与影响范围 - 专业化：涉案人员多有保险、法律或高危行业背景，熟悉行业监管漏洞 [18] - 链条化：形成横跨多行业、覆盖9省16市的骗保黑灰产业链，涉及企业多达200余家 [16][18] - 隐蔽性强：以合法公司为幌子，内部分工明确，犯罪行为难以被发现 [18]

运费险套利模式 - 社交平台流传通过退货赚取运费险差价的教程，核心逻辑是消费者选择“自行寄回”方式，通过特定低价快递平台寄出退货包裹以获取赔付金额与实际运费之间的差价，例如赔付11元而运费仅5.8元，可赚取5.2元差价 [1][3] - 操作流程为先查看订单详情页中运费险的具体赔付金额，判断公式为“运费险赔付金额 - 预估运费成本 > 0”，并必须选择“自行寄回”而非平台默认的“上门取件” [3] - 指导“羊毛党”的机构会推荐运费价格更便宜的第三方寄件平台，使套利行为得以实现 [3] 法律风险与违法案例 - 以套取差价为目的的刻意退货行为，本质是利用平台规则漏洞损害保险公司和商家利益，违反诚信原则，需承担返还不当得利的民事责任 [4][5] - 此类行为已构成保险诈骗犯罪，2024年湖南郴州警方侦破一起案件，犯罪嫌疑人通过编造虚假退货信息理赔运费险3万多次，非法获利达20余万元，达到保险诈骗罪立案追诉标准 [5] - 当前保险诈骗犯罪呈现由传统险种向运费险、退货险等全保险业态蔓延的态势 [5] 行业成本与生态影响 - 频繁的“骗保”行为会导致保险公司赔付成本上升，进而可能反映在保费或平台服务费用的上涨上 [6] - 异常高的退货率会直接导致商家购买的运费险保费上涨，每单保费可从几毛钱涨至四五元，同时商家还需承担货损、重新包装上架的人力成本及库存积压风险 [6][7] - 增加的成本最终可能通过商品涨价转嫁给所有消费者，一些不堪重负的商家选择关闭运费险服务，损害诚信消费者体验，形成“劣币驱逐良币”的恶性循环 [7] 风控与规则完善措施 - 保险公司已启动防护机制，包括通过智能风控平台实时筛查拦截异常投保行为，以及推行强制性措施如要求用户必须通过合作物流上门取件，或将理赔款直接支付至商家账户以阻断套利资金流 [8][10] - 平台通过大数据分析监测频繁退货、异常寄递等行为，并探索使赔付金额与实际距离、商品品类、消费者历史退货信用等因素动态挂钩的机制 [9][10] - 行业建议加强平台与险企间的数据共享以建立行业黑名单，并对确认参与骗保的账户采取限制交易、封号等严厉措施 [10][11]

案件核心与模式 - 案件核心为一起由汽修厂老板何某与张某牵头，勾结网约车司机等多方人员实施的系列保险诈骗案，团伙通过故意制造交通事故骗取保险理赔金 [1][5] - 诈骗团伙在2024年8月至2025年10月期间共作案140余起，总诈骗金额达120多万元 [17] - 案件关键线索源于数据异常，网约车司机李某在半年内发生42次交通事故，远超正常水平，且10余名高频次出险人员均与同一家汽修厂关联 [1] 作案手法与流程 - 诈骗形成完整链条，主要采用两种作案方式：一是使用修理厂提供的车辆，事先商量在路面制造事故；二是随机寻找违章变道车辆，主动加速撞击以让对方承担全责 [17] - 事故多发生于偏僻路段及早晚高峰时段，作案车辆存在长时间跟随行驶行为，例如一次事故中红色车辆跟随白色车辆长达15分钟，被警方认定为蓄意制造 [3] - 汽修厂老板何某通过承诺“帮助客户套取次年保费”等方式游说客户参与，并支付几十元至几百元不等的小额“好处费”给参与作案人员 [11][13] 涉案人员与组织 - 案件主犯为汽修厂老板何某及其合伙人张某，他们最初利用厂内代步车和朋友制造事故，后发展为招揽客户及在娱乐场所结识的人员如成某、胡某等共同作案 [5][9][15] - 警方在集中收网行动中一举抓获包括何某、张某及主要负责碰瓷的李某在内的16名嫌疑人，后续又锁定成某、胡某等7人，共计23名嫌疑人因涉嫌诈骗罪被采取刑事强制措施 [11][13][17] - 部分参与者如成某在何某指使下两次制造事故，骗取保险理赔金超4万元，并从中收取上千元好处费 [18]

案件核心事实 - 浙江省慈溪市警方破获一起由汽修厂老板何某与张某牵头，网约车司机等多方人员参与的保险诈骗案 [1][22] - 该团伙在2024年8月至2025年10月期间共作案140余起，诈骗金额达120多万元 [22] - 主犯何某、张某及团伙成员共23人因涉嫌诈骗罪被采取刑事强制措施 [13][22] 作案手法 - 团伙成员驾驶车辆在偏僻路段及早晚高峰时段，通过长时间跟随前车后制造碰撞，蓄意制造交通事故 [4] - 另一种手法为随机寻找违章变道车辆，主动加速撞击以让对方承担全责，进而申请保险理赔 [21] - 网约车司机李某在半年内异常发生42次交通事故，远超往年水平 [2] 犯罪链条与利益分配 - 汽修厂老板何某最初以修车返点方式留住客户，后发展为勾结客户共同骗保 [8][10] - 何某游说客户，以帮助套取次年保费为诱饵，使其参与骗保并形成长期合作 [12] - 所有车辆的保险理赔款均统一打入何某汽修厂的账户 [2] - 何某通过资金流水向参与作案人员支付几十元至几百元不等的小额“好处费” [15] - 犯罪嫌疑人成某通过两次故意事故骗取保险理赔金超4万元，并收取上千元好处费 [19]