人员变动 - 翟涛因公司治理及工作调整，辞去董事、副总经理等职务[2] - 翟涛继续担任公司其他职务，后当选职工代表董事[2][3] 股份情况 - 翟涛持有公司股份3338882股，占总股本2.41%[2][7] 个人信息 - 翟涛原定任期至2026年3月16日，无关联关系，无处罚惩戒[2][7]

股东大会信息 - 2025年11月26日召开股东大会，现场会议14:30开始，网络投票分两渠道[3] - 通过现场和网络投票股东170人，代表股份61,887,866股，占比44.7041%[4] - 通过现场投票股东5人，代表股份43,284,366股，占比31.2660%[4] - 通过网络投票股东165人，代表股份18,603,500股，占比13.4380%[6] 议案表决情况 - 《关于修订<公司章程>及其附件的议案》同意61,219,766股，占比98.9205%[7] - 《关于修订<独立董事工作制度>的议案》同意61,218,366股，占比98.9182%[10] - 《关于修订<关联交易管理制度>的议案》同意61,191,166股，占比98.8743%[12] - 《关于制定<对外投资管理制度>的议案》同意61,721,566股，占比99.7313%[16] - 《关于制定<对外担保管理办法>的议案》同意61,704,266股，占比99.7033%[19] - 《关于制定<募集资金管理制度>的议案》同意61,717,466股，占比99.7247%[21] - 中小股东某议案表决：同意807,400股，占比80.4584%；反对162,900股，占比16.2332%；弃权33,200股，占比3.3084%[25] - 议案3总表决：同意61,709,566股，占比99.7119%；反对157,400股，占比0.2543%；弃权20,900股，占比0.0338%[26] - 议案3中小股东表决：同意825,200股，占比82.2322%；反对157,400股，占比15.6851%；弃权20,900股，占比2.0827%[27] 其他 - 本次股东大会召集和召开等程序合法有效[28][29]

股东大会信息 - 公司2025年第三次临时股东大会于11月26日下午2点30分在上海召开，程序合规[7] - 通过现场和网络投票股东170人，代表股份61,887,866股，占比44.7041%[9] - 通过现场投票股东5人，代表股份43,284,366股，占比31.2660%[9] - 通过网络投票股东165人，代表股份18,603,500股，占比13.4380%[9] - 通过现场和网络投票中小股东164人，代表股份1,003,500股，占比0.7249%[9] 议案表决情况 - 《关于修订<公司章程>及其附件的议案》同意61,219,766股，占比98.9205%[12] - 《关于修订<独立董事工作制度>的议案》同意61,218,366股，占比98.9182%[14] - 《关于修订<关联交易管理制度>的议案》同意61,191,166股，占比98.8743%[16] - 《关于修订<会计师事务所选聘制度>的议案》同意61,217,166股，占比98.9163%[19] - 《关于制定<对外投资管理制度>的议案》同意61,721,566股，占比99.7313%[21] - 《关于制定<对外担保管理办法>的议案》总表决同意61,704,266股，占比99.7033%[23] - 《关于制定<对外担保管理办法>的议案》中小股东表决同意819,900股，占比81.7040%[25] - 《关于制定<募集资金管理制度>的议案》总表决同意61,717,466股，占比99.7247%[26] - 《关于制定<募集资金管理制度>的议案》中小股东表决同意833,100股，占比83.0194%[27] - 《关于制定<董事、高级管理人员薪酬管理制度>的议案》总表决同意61,691,766股，占比99.6831%[28] - 《关于制定<董事、高级管理人员薪酬管理制度>的议案》中小股东表决同意807,400股，占比80.4584%[29] - 《关于补选公司第五届董事会独立董事的议案》总表决同意61,709,566股，占比99.7119%[31] - 《关于补选公司第五届董事会独立董事的议案》中小股东表决同意825,200股，占比82.2322%[32] 其他 - 公司2025年第三次临时股东大会召集和召开程序合法有效[34] - 法律意见书一式两份，公司和律所各留存一份[35]

再融资计划与募投项目 - 公司计划通过定向增发募集不超过6亿元资金 [1] - 募投资金将投向基于人工智能技术的智慧信贷系统、全面风险数智化管理平台、数字金融研发中心升级项目及补充流动资金 [1] - 智慧信贷系统与风险数智化平台达产后预计将分别实现年销售收入6亿元与1亿元 [3] 募投项目技术细节与监管问询 - 新系统将新增智能尽调报告、客户风险评估、智能资金流向监控、智能数据和制度助手四个模块，并对11大核心模块进行智能化升级 [2] - 公司回应监管称，新项目将基于A3 Cloud技术架构，实现从流程驱动到智能决策驱动的技术跨越，项目实施不存在重大不确定性 [3] - 监管层对项目的必要性提出质疑，要求说明是否存在重复建设 [3] - 项目完全达产后，公司每年将新增折旧摊销约7168.79万元，占预计营业收入的5.08% [3] 公司财务状况 - 2022年至2025年上半年，公司扣非归母净利润分别为-8295.47万元、-5346.32万元、653.61万元和395.43万元，直至2024年才勉强扭亏 [4] - 公司将报告期内盈利水平较低甚至亏损的主要原因归结为宏观环境影响导致项目交付和验收效率较慢，进而使营业成本增加及资产减值损失较高 [4] - 公司最近一期末应收账款账面价值大幅上升，解释原因为经营有明显的季节性特征且客户主要为银行类金融机构，有较长的审核周期 [6] 历史违规记录 - 公司在2014年至2015年期间因误导性陈述被证监会处罚，被认定为A股概念炒作的典型反面案例 [7] - 当时公司通过释放布局互联网金融业务的利好消息，推动股价从28.30元上涨至450元，区间涨幅达15.9倍，但相关业务实际为空壳，收入仅137万元，占比不足1% [7] - 此后公司股价在2015年8月暴跌至38元，市值蒸发超90% [7]

公司融资进展 - 公司已完成对深交所关于向特定对象发行股票审核问询函的回复工作，并对募集说明书等申请文件进行了更新 [1] - 公司于2025年11月6日收到深交所出具的审核问询函（审核函〔2025〕020059号） [1] - 公司会同相关中介机构对问询函问题进行了认真研究与核查，已逐项完成回复 [1] 文件披露情况 - 相关回复报告及更新后的申请文件已于同日在巨潮资讯网披露 [1] 后续审批程序 - 本次向特定对象发行A股股票事项尚需通过深交所审核，并经中国证监会同意注册后方可实施 [1] - 最终能否通过审核及获得同意注册的决定以及时间均存在不确定性 [1] - 公司将根据该事项进展情况及时履行信息披露义务 [1]

融资进展 - 公司2025年11月6日收到深交所关于申请向特定对象发行股票的审核问询函[1] - 公司会同中介机构研究核查并回复问询函，更新申请文件[1] - 发行A股股票需通过深交所审核并经证监会同意注册，结果和时间不确定[2]

资金募集与项目投资 - 公司拟向特定对象发行募集资金不超过60,000.00万元[6] - 智慧信贷项目拟投资35,436万元，含设备软件采购、场地购置装修等[6] - 风险数智化项目开发人员投入2,826万元[6] - 数字金融研发中心升级项目总投资6,240.00万元[9] 设备与资产情况 - 2025年6月30日公司电子设备原值3954.24万元、净值647.69万元，成新率16.38%[29] - 智慧信贷项目电子设备采购金额9097万元，GPU等服务器合计占比94.10%[161] - 智慧信贷项目软件采购金额1525万元，中间件等合计占比59.02%[162] 研发人员与场地 - 截至2025年6月末公司拥有454名研发人员[32] - 公司拟1471平米用于智慧信贷系统项目，已签5000万元购买意向书[108][109] - 公司租赁650平方米场地用于全面风险数智化管理平台，租期3年，日租金每平3.05元[108][109] 市场规模与趋势 - 2023年中国银行业IT解决方案市场整体规模为692.96亿元，同比增长6.8%，预计2028年将达1021.7亿元[50] - 2024年中国金融行业生成式AI投资规模为36.26亿元，预计2028年为238.04亿元，增幅达556.5%[52][53] 订单与收入预期 - 募投项目相关产品订单金额8278.40万元，意向性协议金额2468.00万元，合计10746.40万元[63] - 两个募投项目预计T+2实现20%收入，T+3实现50%收入，T+4实现100%收入[63] 产品升级与优势 - 智慧信贷项目新增4个模块，升级11大核心模块[73] - 风险数智化项目新增3个模块，升级2项内容[78] - 智慧信贷项目AI模型支持日级迭代，响应新型风险速度行业领先[85] 财务与盈利情况 - 2024年公司主营业务信贷管理类系统和风险管理类系统毛利率分别为21.94%和16.50%[200] - 基于人工智能技术的智慧信贷系统达产后（T + 4）毛利率为25.25%，全面风险数智化管理平台项目达产后（T + 4）毛利率为22.11%[200]

公司基本信息 - 公司注册资本为13843.9050万元[11] - 截至2025年6月30日，公司总股本为138439050股[14] 股权结构 - 截至2025年6月30日，有限售条件股份占比8.00%，无限售条件流通股份占比92.00%[14][15] - 截至2025年6月30日，上海安硕科技发展有限公司持股占比27.93%，高勇持股占比7.32%，高鸣持股占比6.03%等[16] - 截至2025年6月30日，公司前十名股东合计持股占比46.27%[16] 财务数据 - 2025年1 - 6月、2024年度、2023年度、2022年度营业收入分别为38023.15万元、99043.07万元、88802.43万元、77902.55万元[22] - 2025年1 - 6月、2024年度、2023年度、2022年度营业成本分别为27160.84万元、74652.43万元、71087.18万元、62079.34万元[22] - 2025年1 - 6月、2024年度、2023年度、2022年度经营活动产生的现金流量净额分别为 - 20472.10万元、3299.55万元、1654.43万元、 - 15633.71万元[25] - 2025年1 - 6月、2024年度、2023年度、2022年度投资活动产生的现金流量净额分别为116.20万元、 - 45.07万元、2905.61万元、7471.24万元[25] - 2025年1 - 6月、2024年度、2023年度、2022年度筹资活动产生的现金流量净额分别为22239.55万元、 - 2104.22万元、 - 1964.72万元、5649.87万元[25] - 2025年1 - 6月、2024年度、2023年度、2022年度资产负债率分别为63.86%、53.92%、55.21%、50.84%[26] - 2023年度和2024年度，公司归属于上市公司股东的净利润分别为 - 4602.97万元、1508.81万元[74] - 2023年度和2024年度，公司归属于上市公司股东扣除非经常性损益的净利润分别为 - 5346.32万元、653.61万元[74] - 报告期内公司毛利率分别为20.31%、19.95%、24.63%和28.57%，2025年1 - 6月同比下降0.45个百分点，2024年同比上升4.68个百分点[79][80][82] - 2025年1 - 6月公司期间费用率26.55%，2024年为20.97%同比下降2.49个百分点，2023年为23.46%[80][82] - 2025年1 - 6月公司减值损失843.84万元，2024年为2430.62万元，2023年为2416.22万元[80][82] - 2025年1 - 6月公司扣非归母净利润395.43万元，2024年为653.61万元，2023年为 -5346.32万元[80][82] - 2025年1 - 6月公司营业成本27160.84万元，同比变动15.21%，2024年为74652.43万元，同比变动5.02%[82] - 2025年1 - 6月公司营业毛利10862.31万元，同比变动12.70%，2024年为24390.64万元，同比变动37.68%[82] 发行情况 - 公司本次向特定对象发行A股股票每股面值为1.00元，发行价格不低于定价基准日前20个交易日公司股票交易均价的80%[44] - 本次发行方案经第五届董事会第十二次会议和2025年度第二次临时股东大会审议通过[42] - 本次发行股票数量不超过41531715股，不超过发行前公司股份总数的30%[64] - 本次发行完成后，高勇和高鸣合计控制公司31.75%的股份，仍为实际控制人[64] - 本次发行的发行对象不超过35名[59] - 特定投资者所认购股份自发行结束之日起六个月内不得转让[62] 募投项目 - 智慧信贷系统项目预计达产后年销售收入60000万元，销售毛利率25.25%；全面风险数智化管理平台项目预计达产后年销售收入10000万元，销售毛利率22.11%[94] - 募投项目固定资产投入20671万元，无形资产投入19997万元，使用权资产投入2571.75万元，长期待摊费用投入172万元[99] 用户数据 - 截至2025年6月末，政策性银行、大型国有银行客户数6家，市场覆盖程度66.67%[105] - 截至2025年6月末，全国股份制银行客户数12家，市场覆盖程度100.00%[105] - 截至2025年6月末，城市商业银行客户数103家，市场覆盖程度83.06%[105] 公司优势 - 公司是国内规模最大的银行IT解决方案提供商之一，在信贷系统、信用卡核心系统、咨询服务和测试服务处于行业领先位置[119] - 公司及部分子公司取得国家高新技术企业资格认定，每年获取大量软件产品著作权证书[108] - 公司形成专业高效研发队伍，每年为项目组和客户提供大量升级产品和技术改进方案[108] - 公司与许多优质客户建立长期稳定合作关系，树立良好品牌形象[110] - 公司总部位于上海，全国性战略布局提高客户响应速度和服务质量，便于招聘和留住人才[111] 技术趋势 - 银行信贷系统向分布式发展，分布式架构可缩短创新周期至数周，提升审批效率与决策科学性[113][114] - 云计算、大数据、人工智能与区块链等新兴技术融合，构建智能化、数字化银行服务体系[115][116] - 银行实施中台战略，构建产品中台、渠道中台和数据中台，对IT解决方案需求将不断增长[117][118] 其他 - 华福证券为公司2025年度向特定对象发行股票的保荐人[123] - 华福证券授权陈灿雄、沈羽珂担任公司本次发行上市的保荐代表人[123] - 公司本次发行上市项目协办人为孙路昊[123] - 华福证券法定代表人为黄德良[124]

业绩总结 - 报告期内公司营业收入分别为77,902.55万元、88,802.43万元、99,043.07万元和38,023.15万元[19] - 报告期内公司净利润分别为 -7,969.78万元、 -5,343.35万元、1,683.91万元和518.04万元[19] - 报告期内公司毛利率分别为20.31%、19.95%、24.63%和28.57%[19] - 2025年1 - 6月营业收入38,023.15万元，同比增长14.48%；2024年度99,043.07万元，同比增长11.53%[20] - 2025年1 - 6月营业成本27,160.84万元，同比增长15.21%；2024年度74,652.43万元，同比增长5.02%[20] - 2025年1 - 6月毛利率28.57%，同比减少0.45个百分点；2024年度24.63%，同比增加4.68个百分点[20] 用户数据 - 截至2025年6月末，公司对政策性银行、大型国有银行客户覆盖数为6，市场覆盖程度66.67%[94] - 截至2025年6月末，公司对全国股份制银行客户覆盖数为12，市场覆盖程度100.00%[94] - 截至2025年6月末，公司对城市商业银行客户覆盖数为103，市场覆盖程度83.06%[94] - 截至2025年6月末，公司对资产规模2000亿以上的农村商业银行客户覆盖数为22，市场覆盖程度78.57%[94] - 截至2025年6月末，公司对民营银行客户覆盖数为15，市场覆盖程度78.95%[94] 未来展望 - 预计营业收入在T+1至T+13期间从99043.07万元到141043.07万元不等[32] - 预计净利润在T+1至T+13期间从632.95万元到9811.46万元不等[32] - 公司总体战略目标是成为金融资产生态圈综合服务商，扩大服务规模，拓展境内外市场，推进金融机构信创建设[173][174] - 未来三年公司围绕主营业务推进智能化方案研发推广，扩大业务规模，提升盈利能力[174] 新产品和新技术研发 - 募集资金拟投资于基于人工智能技术的智慧信贷系统、全面风险数智化管理平台、数字金融研发中心升级项目、补充流动资金[13] - 基于人工智能技术的智慧信贷系统项目预计完全达产后年销售收入60,000.00万元，销售毛利率25.25%[27] - 全面风险数智化管理平台项目预计完全达产后年销售收入10,000.00万元，销售毛利率22.11%[27] - 公司利用数据资源和行业知识体系，开展多模态行业大模型训练和建设[177] 市场扩张和并购 - 公司将深度经营现有核心客户，拓展新兴市场领域，启动并发展香港及境外市场[184] 其他新策略 - 公司未来重点加强人力资源管理，优化组织架构，提升人才竞争力[174] - 公司将完善人才引进、培养及激励机制，制定人才招聘计划，拓宽招聘渠道[181] - 公司将建立健全人才培训与发展体系，提供个性化培训课程与学习机会[182] - 公司将加强企业文化建设，开展活动增强员工归属感与凝聚力[183]

财务数据 - 2025年1 - 6月营业收入38,023.15万元，净利润518.04万元，毛利率28.57%[20][25] - 2025年1 - 6月研发费用5376.49万元，占营业收入比重14.14%[13][21] - 2025年1 - 6月应收账款周转率4.43次，存货周转率1.02次[21] - 2025年6月30日资产合计106611.37万元，负债合计68079.37万元[15] - 报告期内营业收入分别为77,902.55万元、88,802.43万元、99,043.07万元和38,023.15万元[25] - 报告期内净利润分别为 - 7,969.78万元、 - 5,343.35万元、1,683.91万元和518.04万元[25] 人员情况 - 2025年6月末研发人员数量454人，占员工总数的12.74%[12] 风险提示 - 公司面临市场竞争、监管和政策、业绩下滑或亏损等风险[22][23][25][28][29][30] 业务情况 - 公司客户主要为银行类金融机构，经营有季节性波动[28] 募投项目 - 募投项目固定资产投入20671.00万元，无形资产投入19997.00万元[41] 发行股票 - 向特定对象发行股票发行对象不超过35名，募集资金不超过60,000.00万元[48][53] - 发行价格不低于定价基准日前二十个交易日公司股票交易均价的80%[49] - 发行股票数量不超过41,531,715股[52] - 发行对象认购股份自发行结束之日起6个月内不得转让[56] 保荐信息 - 华福证券担任保荐机构，指定陈灿雄、沈羽珂为保荐代表人[60] - 华福证券指定孙路昊担任项目协办人[62]