核心财务表现 - 2025年前三季度实现归属于母公司股东的净利润39.92亿元，同比增长15.54% [1] - 2025年前三季度实现营业收入110.13亿元，同比增长5.03% [1] - 利息净收入为81.39亿元，同比增长12.00%，是收入增长的主要驱动力 [2] - 非利息收入为28.74亿元，同比下降10.72%，主要因投资收益和公允价值变动损益合计减少1.52亿元至16.90亿元 [2] 业务规模增长 - 截至9月末资产总额达7655.71亿元，较上年末增长10.96% [1] - 截至9月末客户贷款总额为3752.98亿元，较上年末增长10.16% [1] - 截至9月末客户存款总额为4817.27亿元，较上年末增长11.50% [1] 资产质量与资本 - 截至9月末不良贷款率为1.10%，较上年末下降0.04个百分点 [2] - 截至9月末拨备覆盖率为269.97%，较上年末显著提高28.65个百分点 [2] - 截至9月末核心一级资本充足率为8.75%，较上年末下降0.36个百分点 [2] - 截至9月末资本充足率为13.14%，较上年末下降0.66个百分点 [2] 经营策略成效 - 公司通过扩大贷款、金融投资等高收益生息资产规模促进收入增长 [1] - 公司深入发掘负债成本压降空间，实现成本率和利息支出同比下降 [1] - 非利息收入下降主要因债券市场走势弱于上年导致估值收益减少，尽管通过止盈操作使价差收益增加 [2]

债券发行事件 - 青岛银行于近日在全国银行间债券市场成功发行无固定期限资本债券 [1] - 该债券名称为青岛银行股份有限公司2025年无固定期限资本债券 [1] - 债券发行已获得国家金融监督管理总局青岛监管局和中国人民银行的批准 [1]

财务业绩 - 公司前三季度实现营收110.13亿元 同比增长5.03% [1] - 公司实现归属于母公司股东的净利润39.92亿元 同比增长15.54% [1] - 公司加权平均净资产收益率（年化）为13.16% 同比提高0.48个百分点 [1] 业务规模 - 公司客户贷款总额达3752.98亿元 增长10.16% 同比多增35.71亿元 [1] - 公司客户存款总额达4817.27亿元 增长11.50% 同比多增75.73亿元 [1] - 客户存款占负债总额比例为67.05% 较上年末提高0.08个百分点 [1] 资产质量 - 公司不良贷款率为1.10% 较上年末下降0.04个百分点 [1] - 公司拨备覆盖率为269.97% 较上年末提高28.65个百分点 [1] 资本充足率 - 公司核心一级资本充足率为8.75% 较上年末下降0.36个百分点 [1] - 公司资本充足率为13.14% 较上年末下降0.66个百分点 [1]

发行概况 - 青岛银行于2025年10月28日在全国银行间债券市场成功发行完毕无固定期限资本债券 [1] - 本期债券发行规模为人民币20亿元 [1] - 债券名称为"青岛银行股份有限公司2025年无固定期限资本债券" [1] 债券条款 - 本期债券前5年票面利率为2.45% [1] - 票面利率每5年调整一次 [1] - 银行有权在第5年及之后的每个付息日全部或部分赎回该债券 [1] 资金用途 - 本期债券募集资金将用于补充青岛银行其他一级资本 [1] - 债券发行已获得国家金融监督管理总局青岛监管局和中国人民银行的批准 [1]

业绩总结 - 2025年7 - 9月营业收入33.47亿元，同比减少0.73%；1 - 9月营业收入110.05亿元，同比增加5.83%[11] - 2025年7 - 9月归属母公司股东净利润9.27亿元，同比增加13.90%；1 - 9月归属母公司股东净利润39.92亿元，同比增加15.54%[11] - 2025年7 - 9月基本每股收益0.12元/股，同比增加20.00%；1 - 9月基本每股收益0.65元/股，同比增加18.18%[11] - 2025年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额130.55亿元，同比减少43.36%[11] - 2025年前三季度利息收入172.16亿元，较2024年同期增长3.54%[51] - 2025年前三季度净利润41.25亿元，较2024年同期增长15.86%[51] - 2025年前三季度综合收益总额34.68亿元，较2024年同期下降28.12%[52] - 2025年前9个月，税前利润较2024年同期增长11.78%[56] 用户数据 - 截至2025年9月末公司客户总数达29.57万户，比上年末增加2.03万户，增长7.37%[31] - 截至2025年9月末零售客户在本行保有资产规模为3700.21亿元，比上年末增加240.99亿元，增长6.97%[31] 财务指标 - 2025年9月30日资产总额7655.71亿元，较上年末增加10.96%；负债总额7184.17亿元，较上年末增加11.37%[11] - 2025年9月30日归属母公司股东权益461.03亿元，较上年末增加4.94%；股东权益471.55亿元，较上年末增加5.02%[11] - 2025年9月30日资本充足率13.14%，一级资本充足率10.18%，核心一级资本充足率8.75%[15] - 2025年9月30日拨备覆盖率269.97%，贷款拨备率2.97%，不良贷款率1.10%[15] - 2025年9月30日平均总资产回报率年化0.76%，成本占收入比率27.39%，净息差年化1.69%，净利息收益率年化1.68%[15] - 2025年9月30日杠杆率5.44%，流动性覆盖率146.10%，流动性比例94.82%[15] 贷款数据 - 截至2025年9月30日，公司客户贷款总额3752.98亿元，较上年末增长10.16%；客户存款总额4817.27亿元，较上年末增长11.50%[18][28] - 截至2025年9月30日，公司发放贷款和垫款减值准备105.56亿元，较上年末增长17.18%；贷款减值准备111.48亿元，较上年末增长19.26%[18] - 截至2025年9月末，正常类贷款3691.05亿元，占比98.35%；关注类贷款20.64亿元，占比0.55%；次级类贷款11.56亿元，占比0.31%；可疑类贷款5.58亿元，占比0.15%；损失类贷款24.15亿元，占比0.64%[26] - 截至2025年9月末科技金融贷款余额303.81亿元，比上年末增加45.43亿元，增长17.58%[32] - 截至2025年9月末绿色贷款余额548.30亿元，比上年末增加174.81亿元，增长46.80%[33] - 截至2025年9月末蓝色贷款余额213.41亿元，比上年末增加45.59亿元，增长27.17%[33] - 截至2025年9月末普惠贷款余额501.43亿元，比上年末增加50.54亿元，增长11.21%[33] 股东情况 - 前10名无限售条件股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持股1,248,808,894股，意大利联合圣保罗银行持股1,018,562,076股[37] - 报告期末普通股股东总数中，A股股东45,914户，H股登记股东143户[40] - 意大利联合圣保罗银行持有1,015,380,976股H股，其余3,181,100股H股代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下[40] - 青岛国信产融控股（集团）有限公司持有654,623,243股A股，通过港股通持有24,178,500股H股[40] - 青岛国信产融控股（集团）有限公司增持后其及其一致行动人合计持股比例将达19.00% - 19.99%[43] - 青岛国信产融控股（集团）有限公司通过港股通渠道累计增持本行H股股份24,178,500股，占本行股份总数的0.42%[45] 其他 - 公司董事会尚未提议进行2025年中期现金分红，若提议将及时披露[49] - 2025年9月有多次调研活动，涉及盈利能力、投资收益等内容[48] - 季度报告同时刊载于港交所披露易、深交所等网站[50] - 财务报表未经审计，涵盖2025年1 - 9月期间[51][52][53]

债券发行概况 - 青岛银行于2025年10月28日在全国银行间债券市场成功发行完毕2025年无固定期限资本债券 [1] - 本期债券发行规模为人民币20亿元 [1] - 债券于2025年10月24日簿记建档 [1] 债券核心条款 - 本期债券前五年票面利率设定为2.45% [1] - 票面利率每5年调整一次 [1] - 公司有权在第5年及之后的每个付息日全部或部分赎回本次债券 [1] 募集资金用途 - 本期债券募集资金将依据适用法律和监管部门的批准 用于补充公司其他一级资本 [1]

核心财务表现 - 2025年前三季度，公司实现归属于母公司股东的净利润39.92亿元，同比增加5.37亿元，增长15.54% [1] - 2025年前三季度，公司实现营业收入110.05亿元，同比增加6.06亿元，增长5.83% [1] - 2025年前三季度，公司年化加权平均净资产收益率为13.16%，同比提高0.48个百分点 [1] 收入结构分析 - 利息净收入为81.39亿元，同比增加8.72亿元，增长12.00%，主要得益于利息支出减少2.83亿元至90.78亿元，同时利息收入增加5.89亿元至172.16亿元 [1] - 非利息净收入为28.66亿元，同比减少2.66亿元，下降8.50% [1] - 投资净收益为14.99亿元，同比减少1.92亿元，主要因债券市场走势弱于上年导致估值收益减少，尽管价差收益有所增加 [1] - 手续费及佣金净收入为12.32亿元，同比减少0.45亿元，主要因理财业务手续费收入减少 [1] 支出与减值情况 - 2025年前三季度，营业费用为31.48亿元，同比小幅增加0.49亿元 [1] - 2025年前三季度，信用减值损失为31.60亿元，同比增加0.60亿元 [1] 资产质量与风险指标 - 截至2025年9月末，公司不良贷款率为1.10%，较上年末下降0.04个百分点 [2] - 截至2025年9月末，公司拨备覆盖率为269.97%，较上年末大幅提高28.65个百分点 [2] 资本充足水平 - 截至2025年9月末，公司核心一级资本充足率为8.75%，较上年末下降0.36个百分点 [2] - 截至2025年9月末，公司资本充足率为13.14%，较上年末下降0.66个百分点 [2] - 公司持续推进轻资本转型与资本集约型发展，通过利润留存夯实内源性资本补充，风险加权资产随业务发展相应增加，资本充足率虽有所下降但仍较好满足监管要求 [2]

债券发行概况 - 公司于2025年10月28日在全国银行间债券市场成功发行完毕无固定期限资本债券 [1] - 本期债券发行规模为人民币20亿元 [1] - 债券簿记建档日期为2025年10月24日 [1] 债券核心条款 - 本期债券前五年票面利率设定为2.45% [1] - 票面利率每5年调整一次 [1] - 公司有权在第5年及之后的每个付息日全部或部分赎回该债券 [1] 募集资金用途 - 债券募集资金将依据适用法律和监管部门批准用于补充公司其他一级资本 [1]

债券发行核心信息 - 公司成功发行2025年无固定期限资本债券，发行规模为人民币20亿元 [1] - 本期债券于2025年10月24日簿记建档，并于2025年10月28日发行完毕 [1] - 债券前五年票面利率设定为2.45% [1] 债券条款细节 - 债券票面利率每5年调整一次 [1] - 公司有权在第5年及后的每个付息日全部或部分赎回本次债券 [1] 募集资金用途 - 本期债券募集资金将用于补充公司其他一级资本 [1]

核心财务表现 - 2025年前三季度归属于母公司股东的净利润为39.92亿元，同比增加5.37亿元，增长15.54% [1] - 2025年前三季度营业收入为110.05亿元，同比增加6.06亿元，增长5.83% [1] - 年化加权平均净资产收益率为13.16%，同比提高0.48个百分点 [1] 收入结构分析 - 利息净收入为81.39亿元，同比增加8.72亿元，增长12.00% [2] - 利息收入为172.16亿元，同比增加5.89亿元，利息支出为90.78亿元，同比减少2.83亿元 [2] - 非利息净收入为28.66亿元，同比减少2.66亿元，下降8.50% [2] 非利息收入明细 - 投资净收益为14.99亿元，同比减少1.92亿元，主要因债券市场走势弱于上年导致估值收益减少，尽管价差收益因止盈操作而增加 [2] - 手续费及佣金净收入为12.32亿元，同比减少0.45亿元，主要因理财业务手续费收入减少 [2] 支出与成本控制 - 营业费用为31.48亿元，同比增加0.49亿元 [2] - 信用减值损失为31.60亿元，同比增加0.60亿元 [2] - 公司通过扩大贷款和金融投资等生息资产规模，并压降负债成本，使得成本率和利息支出同比下降 [2]