股东大会召开情况 - 股东大会于2025年7月8日在江苏省苏州市吴江区东太湖大道10888号5楼报告厅召开 [2] - 会议采用现场投票和网络投票相结合的表决方式 [2] - 会议由董事长徐晓军主持 [2] 股东大会议案审议结果 - 关于不再设立监事会的议案获得通过 [5][6] - 关于变更注册资本的议案获得通过 [5][6] - 关于修订《公司章程》的议案获得通过 [5][6] - 关于修订《股东会议事规则》的议案获得通过 [5] - 关于修订《董事会议事规则》的议案获得通过 [5] - 关于选举束兰根为第七届董事会独立董事的议案获得通过 [5] - 关于发行苏州农商银行二级资本债券的议案获得通过 [5][6] 股东大会出席情况 - 公司在任董事14人，出席10人，执行董事庄颖杰、非执行董事唐林才及独立董事闫长乐、袁渊因公务未出席 [3] - 公司在任监事9人，出席3人，监事长孙开年及监事杨相宁、刘琼、束兰根、王渝涵、吴菊英因公务未出席 [4] - 董事会秘书陆颖栋出席会议，部分高级管理人员列席会议 [4] 股东大会法律意见 - 江苏世纪同仁律师事务所律师张桂敏、李霄对本次股东大会进行见证 [7] - 律师认为股东大会召集和召开程序、召集人资格、出席会议人员资格和表决程序符合相关法律法规及公司章程规定 [7] 机构投资者调研情况 - 公司于2025年4月1日至2025年6月30日期间通过现场调研形式共接待投资者调研3场次 [1]

区域布局策略 - 公司实施"三进"区域发展策略，包括吴江地区"稳中有进"、苏州城区"激流勇进"、泰州及异地机构"齐驱并进"，差异化推进业务发展 [1] - 吴江地区持续下沉服务重心，保持市场领先地位，苏州城区作为重要增长极扩大服务覆盖，泰州及异地机构聚焦千万以下普惠业务并加速零售转型 [1] 2025年经营展望 - 公司2025年一季度资产规模突破2200亿元，存贷款总额超3000亿元，营收利润双增，资产质量稳定 [2] - 全年将推进"三一五"发展战略，平衡规模、效益与质量，重点落实金融"五篇大文章"，强化区域标杆地位 [2] 市值管理措施 - 公司以提升内在价值为核心优化业务结构，计划通过中期分红增强股东回报，并提高信息披露透明度完善投资者沟通机制 [2] 资产质量情况 - 截至2025年3月末，公司不良贷款率0.90%、关注贷款率1.20%，与上年末持平，信用风险管理通过模型系统前置预警、强化信贷人员素质及智能化清收处置等手段维持稳定 [3] 新兴产业服务举措 - 公司针对苏州高端制造、电子信息、医疗器械、先进材料四大产业集群设立直营团队，将"产业集群突围"列为战略重点工程，深化产融结合 [4]

股东大会召集与召开程序 - 公司2025年第一次临时股东大会由董事会召集，会议通知在召开15日前公告，载明日期、时间、地点、审议事项、出席对象、登记方法及网络投票程序[1][2] - 现场会议于2025年7月8日14:30在太湖大道10888号5楼报告厅召开，网络投票通过上交所系统分时段进行（交易时段9:15-15:00）[2] - 召集程序符合《证券法》《公司法》《股东会规则》及《公司章程》规定，召集人资格合法有效[1][3] 出席情况与人员资格 - 出席股东及代理人共477人，代表表决权股份475,284,884股，占公司总股份的26.4047%[3] - 列席人员包括董事、监事、高管及律师，现场与会人员资格经查验合法有效[3] 议案表决结果 - **取消监事会议案**：获通过，具体投票比例未披露[4] - **变更注册资本议案**：获通过，具体投票比例未披露[4] - **修订公司章程议案**：获通过，具体投票比例未披露[4] - **修订股东会议事规则议案**：获通过，具体投票比例未披露[4] - **修订董事会议事规则议案**：以99.3716%同意票通过（472,298,497股），反对票占0.5462%（2,596,279股）[4] - **选举独立董事议案**：束兰根以99.2969%同意票（471,943,368股）当选，反对票占0.5757%（2,736,563股）[4] - **发行二级资本债券议案**：以79.9165%同意票（379,831,231股）通过，反对票占19.6578%（93,430,901股）[5] 表决程序有效性 - 议案审议与公告内容一致，无临时提案，采用现场+网络投票结合方式，计票程序合规[5][6] - 律师确认表决程序及结果符合法律法规及公司章程规定[6]

业绩数据 - 2025年资产规模突破2200亿元，存贷款总额突破3000亿元[1] - 截至2025年3月末不良贷款率0.90%，关注贷款率1.20%，与上年末持平[3] 未来策略 - 2025年推进“三进”区域发展策略[1] - 以提升内在价值为核心优化业务结构等[2] - 满足条件下关注股东利益提升投资者获得感[2] - 提升信息披露透明度完善沟通机制[2] - 多方面发力提高信贷管理质效[3] - 实施“产业集群突围”拓展四大产业集群[4] 投资者接待 - 2025年4月1日至6月30日接待投资者调研3场次[1]

股东大会信息 - 2025年7月8日在苏州吴江召开股东大会[2] - 477人出席，持有表决权股份475,284,884股，占比23.5459%[2] 人员出席情况 - 14位董事10人出席，9位监事3人出席，董秘出席[3][4] 议案表决结果 - 多项议案A股同意比例超99%，发行二级资本债券议案同意比例79.9165%[5][6][7] 表决有效性 - 律师见证股东大会表决结果合法有效[9]

股东大会安排 - 2025年6月13日董事会通过召开第一次临时股东大会议案[3] - 6月14日刊登会议通知，股东大会15日前刊登通知[3][5] - 现场会议7月8日14:30召开，网络投票7月8日9:15 - 15:00[7] 股东大会情况 - 出席股东及代理人和网络投票股东477人，持股475,284,884股，占比23.5459%[9] 议案表决结果 - 《关于不再设立监事会的议案》同意股数473,583,542股，比例99.6420%[13] - 《关于变更注册资本的议案》同意股数474,387,026股，比例99.8110%[13] - 《关于修订<公司章程>的议案》同意股数381,508,652股，比例80.2694%[14] - 《关于修订<股东会议事规则>的议案》同意股数472,060,436股，比例99.3215%[14] - 《关于修订<董事会议事规则>的议案》同意股数472,298,497股，比例99.3716%[15] - 《关于发行苏州农商银行二级资本债券的议案》同意股数379,831,231股，比例79.9165%[19]

银行业经营压力 - 银行业整体净息差首次低于不良率，一季度净息差为1 43%，较去年四季度下降9个基点，不良贷款率上升0 01个百分点至1 51% [2][4] - 国有大行、股份制银行、城商行、民营银行、农商行的净息差分别为1 33%、1 56%、1 37%、3 95%、1 58%，不良率分别为1 22%、1 23%、1 79%、1 76%、2 86% [4] - 42家A股上市银行中9家净息差低于不良率，包括1家国有大行、2家股份行和6家城农商行 [4] 净息差与不良率分析 - 净息差与不良率计算分母不同，前者为生息资产，后者为贷款总额，直接比较参考意义有限 [4][5] - 42家上市银行资产总额约314万亿元，生息资产规模约237万亿元，贷款总额约182万亿元，贷款占总资产和生息资产比例分别为六成和八成 [5] - 从存贷款盈利对信用成本的覆盖角度分析，净息差与不良贷款净生成率的比较更具参考性 [5] 盈利承压原因 - 一季度银行盈利低于预期主要受息差压力、债市波动拖累非息收入、个贷资产质量承压削弱拨备反哺作用影响 [6] - 息差下行原因包括贷款和债券重定价导致资产收益率下行、信贷需求偏弱导致新投放资产利率偏低、负债成本黏性较强 [6] - 58家A股和港股上市银行平均净息差为1 52%，连续5年下降，近3年均低于2% [7] 行业应对措施 - 银行业需在其他资产收益和非息业务上下功夫，多元化拓展利润来源 [1][8] - 银行应构建更稳健的收入结构，通过"加法"如发展金融市场业务、推动综合化经营，"减法"如优化负债结构降低资金成本、严控新增风险 [9] - 大型银行与中小银行在拓展非息收入方面策略不同，中小银行需聚焦现有客户群和本地客户，协同联动信贷与投行、财富管理等业务 [9] 未来趋势 - 银行净息差预计未来一段时期继续下行，但整体仍将处于合理区间，监管部门将出台措施稳定息差水平 [7] - 5月降准降息和存款利率调整对银行息差短期影响正面，存款利率降幅大于LPR下调幅度体现监管对银行息差的呵护 [7] - 商业银行还需继续下调存款利率，减少对存款的利息补贴及利息之外费用，压降存款隐性成本 [8]

公司治理调整 - 公司拟不再设立监事会及其下设专委会[1] - 职工监事孙开年等自监事会撤销起不再任职[1] - 调整待议案通过及批复后生效[1] 公告信息 - 公告发布时间为2025年7月8日[3]

资本补充计划 - 公司拟发行不超过10亿元二级资本债券用于补充资本，提高资本充足率 [1] - 债券期限设定为5年以上，可能分次发行 [3] - 此前2021年和2024年分别发行5亿元（票面利率4.8%）和10亿元（票面利率2.73%）二级资本债券 [3] 资本充足率变动 - 截至2025年3月末资本充足率12.91%，较2024年末下降0.17个百分点 [2][3] - 2024年末资本充足率13.08%，较2021年（12.99%）、2022年（12.09%）、2023年（11.88%）先降后升 [3] - 2025年3月末一级资本充足率和核心一级资本充足率均为10.77%，较2024年末下降0.14个百分点 [3] 分红政策调整 - 2024年现金分红3.3亿元，分红率16.98%，为近8年最低且连续两年低于20% [2][4][5] - 2016-2023年分红率区间为10.28%-29.71%，2023年为18.64% [4] - 分红率低于A股上市银行平均水平（2024年26.13%），在农商行中处于末位 [5] 财务表现 - 2024年营业收入41.74亿元（同比+3.17%），净利润19.45亿元（同比+11.62%） [2][5] - 2025年一季度营业收入11.32亿元（同比+3.29%），净利润4.40亿元（同比+6.19%） [6] - 一季度利息净收入7.03亿元（同比-3%），但手续费及佣金净收入2840.7万元（同比+346%） [6] 业务发展 - 2024年末零售客户AUM突破1180亿元，零售存款余额超1000亿元 [5] - 吴江区储蓄存款增量市场份额达45.85% [5] - 2025年3月末总资产2218.90亿元（较年初+3.69%），贷款总额1332.20亿元（较年初+3%） [6] 资产质量与高管薪酬 - 2025年3月末不良贷款率0.90%，关注贷款率1.20%，拨备覆盖率420.03% [6] - 2024年董事长和行长薪酬分别为181.3万元、180.39万元，行长薪酬在农商行中排名第二 [6]

产品创新 - 昆山农商银行推出"E驾金"培训资金监管服务，采用"手机银行App + 微信小程序"双端协同模式，通过银行独立监管账户保障学员学费安全 [1] - 该服务旨在解决传统驾培行业资金监管难、学员权益保障不足的痛点，推动行业向更加规范、透明方向发展 [1] - 手机银行App端定位为"学车+金融"一站式综合服务平台，提供账户管理、财富增值、信贷融资等全面金融服务 [2] - 微信小程序端主打学车场景轻便快捷体验，无需下载App即可完成电子账户开立、资金圈存、学车进度查询等全流程操作 [2] 用户体验 - 双端设计覆盖用户不同使用习惯，App满足深度金融需求，小程序实现极简操作 [2][3] - 用户可便捷开立电子二类账户，绑定他行卡完成充值，大幅降低使用门槛 [3] - 小程序与App数据互联互通，用户可在不同终端无缝切换，获得无差别一致服务体验 [2][3] - 操作流程简洁高效，体验顺畅 [3] 核心优势 - 安全托底：学员学费全程存放于银行独立监管账户，仅当完成对应科目后款项才会划付给驾校，杜绝预付费风险 [3] - 灵活普惠：双端设计满足不同用户需求，电子账户开立和绑定他行卡充值降低使用门槛 [3] - 行业赋能：引入银行信用和规范资金管理流程，推动驾培行业资金管理标准化、透明化，提升行业整体信誉和服务质量 [3] 未来发展 - 公司将持续优化"E驾金"服务体验，深化场景应用 [3] - 积极探索更多金融科技赋能民生领域的创新实践，提升金融服务普惠性、安全性和便捷性 [3]