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险企资本保证金存放银行类型限制取消
北京商报· 2025-09-07 15:56
所谓资本保证金,是指根据《中华人民共和国保险法》的规定,保险公司成立后按照其注册资本总额的 20%提取的,除保险公司清算时用于清偿债务外不得动用的资金。 根据《办法》,保险公司应遵循"足额、安全、稳定"的原则提存资本保证金。保险公司应当选择两家 (含)以上商业银行作为资本保证金的存放银行,且应当开立独立银行账户存放资本保证金。与此同 时,保险公司还应将资本保证金存放在符合规定的商业银行在保险公司法人机构住所地、直辖市、计划 单列市或省会城市的机构。 北京商报记者对比发现,与此前的要求相比,《办法》取消了资本保证金存放"国有商业银行、股份制 商业银行、邮政储蓄银行和城市商业银行"的银行类型限制,但对存放银行的净资产要求从不低于200亿 元提升至300亿元,且增加了多个风险监管指标要求,包括:上年末净资产不少于300亿元;上年末资本 充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、流动性比例等主要风险监管指标符合金融监管部门有关规定;具有 完善的公司治理结构、内部控制制度和风险管理制度;与本公司不具有关联方关系。 保险公司资本保证金管理新规出炉!9月5日,金融监管总局修订发布了《保险公司资本保证金管理办 法》(以下简称《办法》) ...
保险公司资本保证金管理办法修订发布
证券日报· 2025-09-06 01:38
核心修订内容 - 取消资本保证金存放银行类型限制 各类型商业银行均可作为存放银行[2] - 优化存放银行条件 提高存放银行净资产规模要求 补充完善审慎监管指标要求[2] - 完善资本保证金存放形式 增加大额存单存放形式 将大额协议存款调整为协议存款[2] - 提高单笔资本保证金存款金额要求 增加到期后续存或转存要求[2] - 资本保证金处置行为由事后备案制调整为事后报告制 简化报告资料要求[2][3] 修订背景与目的 - 原2015年办法已不能适应保险市场发展和监管要求[1] - 落实内地与香港澳门协议 允许港澳资银行作为内地保险公司资本保证金存放银行[1] - 通过提高存放银行净资产规模要求有效筛选规模适当银行[2] - 取消存放银行类型限制以落实对外开放要求[2] - 优化审慎监管指标要求以提高存放银行安全性[2] 监管措施与责任 - 保险公司对报告材料真实性准确性完整性负责[3] - 未按规定报告的监管机构将依法采取监管措施或处罚[3] - 金融监管总局将推动保险机构做好办法贯彻落实工作[3] 政策影响 - 精简保险公司报送事项优化报送方式[3] - 降低保险公司合规成本[3] - 提高监管质效[3]
险企资本保证金存放银行类型限制取消,净资产门槛提高至300亿
证券时报· 2025-09-05 22:56
核心监管修订内容 - 金融监管总局发布修订后的《保险公司资本保证金管理办法》对存放银行类型、标准、存放形式与金额等规定进行优化 [1] - 将资本保证金处置行为事后备案制调整为事后报告制并简化报告资料要求 [1][3] - 修订背景包括原办法不适应保险市场发展和监管要求以及落实内地与香港、澳门《服务贸易协议》修订协议允许港澳资银行作为存放银行 [1] 存放银行准入标准变化 - 存放银行上年末净资产要求从200亿元提高至300亿元 [1][2] - 风险指标由资本充足率和不良资产率两项扩展至包含不良贷款率、拨备覆盖率、流动性比例等全套核心监管指标 [1] - 取消存放银行类型限制以落实对外开放要求同时要求存放银行具有完善的内部控制制度和风险管理制度 [2] 资本保证金存放形式与金额调整 - 存放形式在原有定期存款和大额协议存款基础上新增大额存单并将大额协议存款扩展至全部协议存款 [2] - 每笔资本保证金存款金额从不低于1000万元提高至不低于2000万元人民币或等额外币 [2] - 保险公司增加注册资本低于1亿元人民币时按实际增资金额的20%一笔提存资本保证金 [2] 监管报告制度优化 - 资本保证金处置从事后备案改为事后报告制以精简报送事项和优化报送方式 [1][3] - 明确保险公司对报告材料真实性、准确性和完整性负责并压实报告主体责任 [3] - 对未按规定报告的保险公司监管机构将依法采取监管措施或进行处罚 [3]
金融监管总局规范险企资本保证金管理
上海证券报· 2025-09-05 20:30
监管政策修订 - 金融监管总局修订印发《保险公司资本保证金管理办法》 加强对保险公司资本保证金的监管 保护投保人利益 维护保险市场平稳健康发展 [1] - 办法对保险公司资本保证金提存 处置等行为进行规范 [1] - 资本保证金指保险公司成立后按照注册资本总额20%提取的资金 除清算时用于清偿债务外不得动用 [1] 资本保证金提存要求 - 保险公司应遵循足额 安全 稳定原则提存资本保证金 [1] - 每笔资本保证金存款金额不得低于2000万元或等额外币 [1] - 增加注册资本低于1亿元或等额外币时 按实际增资金额20%一笔提存资本保证金 [1] - 因汇率波动造成资本保证金总额连续20个工作日低于法定要求时 需在5个工作日内按实际差额一笔提存 [2] 存放银行规定 - 应开立独立银行账户存放资本保证金 选择两家及以上商业银行作为存放银行 [1] - 存放银行需符合上年末净资产不少于300亿元等条件 [1] - 资本保证金存款存期不得短于一年 [1] - 监管要求存放于两家及以上指标达标银行 让未尽审查义务银行承担连带责任 [2] 资本保证金使用限制 - 提前支取仅限于清算时偿还债务或注册资本减少时部分支取 [2] - 除清算清偿债务或存放银行不符合规定外 不得动用资本保证金 [2] - 资本保证金存款不得用于质押融资 [2] 支取审批要求 - 提前支取需向金融监管总局或其派出机构提交处置情况报告表 [2] - 需提供监管批准的保险公司清算文件或减资文件 [2]
险企资本保证金存放银行类型限制取消!净资产门槛提高至300亿元
搜狐财经· 2025-09-05 16:31
核心政策修订 - 金融监管总局发布修订后的《保险公司资本保证金管理办法》 对保险公司资本保证金的存放银行类型、标准、存放形式与金额等规定进行优化 [1] - 将资本保证金处置行为事后备案制调整为事后报告制 适当简化报告资料要求 [1][3] - 原办法为2015年修订发布 已不能完全适应保险市场发展和监管要求 [1] 存放银行准入标准调整 - 提高存放银行准入门槛 上年末净资产要求由200亿元提至300亿元 [1] - 风险指标由"资本充足率、不良资产率"两项扩展为"不良贷款率、拨备覆盖率、流动性比例"等全套核心监管指标 [1] - 取消存放银行类型限制 允许香港资银行、澳门资银行作为内地保险公司资本保证金存放银行 [1][2] - 要求存放银行具有完善的内部控制制度和风险管理制度 [2] 存放形式与金额要求变化 - 在原有定期存款、大额协议存款基础上 将"大额存单"纳入存放形式 [2] - "大额协议存款"扩展至全部"协议存款" [2] - 每笔资本保证金存款金额由不低于1000万元提高至不低于2000万元 [2] - 增加注册资本低于1亿元的 按实际增资金额的20%一笔提存资本保证金 [2] 监管流程优化 - 资本保证金处置行为由事后备案制调整为事后报告制 [3] - 精简保险公司报送事项 优化报送方式 降低合规成本 提高监管质效 [3] - 明确保险公司对报告材料的真实性、准确性、完整性负责 [3] - 对未按规定报告的监管机构将依法采取监管措施或进行处罚 [3]
险企资本保证金管理迎新规!监管重新划定银行门槛、存放形式
北京商报· 2025-09-05 15:21
保险公司资本保证金管理新规出炉!9月5日,金融监管总局修订发布了《保险公司资本保证金管理办法》(以下简称《办法》)。原《办法》发布于2015 年,在规范保险公司资本保证金管理方面发挥了重要作用。金融监管总局有关负责人表示,随着我国保险市场持续快速发展,原办法已不能完全适应保险 市场发展和监管的要求。 综合来看,《办法》主要进行了五大方面调整,包括取消资本保证金存放银行类型限制、完善资本保证金存放形式、完善资本保证金管理要求等。 重新划定存放银行门槛 所谓资本保证金,是指根据《中华人民共和国保险法》的规定,保险公司成立后按照其注册资本总额的20%提取的,除保险公司清算时用于清偿债务外不 得动用的资金。 根据《办法》,保险公司应遵循"足额、安全、稳定"的原则提存资本保证金。保险公司应当选择两家(含)以上商业银行作为资本保证金的存放银行,且 应当开立独立银行账户存放资本保证金。与此同时,保险公司还应将资本保证金存放在符合规定的商业银行在保险公司法人机构住所地、直辖市、计划单 列市或省会城市的机构。 "近年来,我国银行机构资产规模持续增长,原《办法》存在资本保证金存放银行净资产规模要求偏低问题,此次修订提高了存放银行 ...
十年首修!金监总局发布新版《保险公司资本保证金管理办法》
21世纪经济报道· 2025-09-05 14:48
核心观点 - 国家金融监管总局修订发布《保险公司资本保证金管理办法》以改进保险公司资本保证金监管 推动保险公司提高资本保证金管理水平 适应保险市场发展和监管要求 并落实内地与香港、澳门协议允许香港资银行、澳门资银行作为内地保险公司资本保证金存放银行的要求 [1] 存放银行限制与条件优化 - 取消资本保证金存放银行类型限制 各类型商业银行均可作为存放银行 而原办法仅允许国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行和城市商业银行 [2] - 提高存放银行上年末净资产要求从不少于200亿元人民币提高至不少于300亿元人民币 [3] - 补充完善存放银行审慎监管指标要求 包括上年末资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、流动性比例等主要风险监管指标都需符合金融监管部门有关规定 原办法仅要求资本充足率、不良资产率符合规定 [3] - 增加存放银行需具有完善的内部控制制度和风险管理制度的要求 [3] 资本保证金存放形式与管理要求 - 完善资本保证金存放形式 增加大额存单存放形式 将大额协议存款调整为协议存款 目前保险公司可以以定期存款、协议存款、大额存单、金融监管总局批准的其他形式四种形式存放资本保证金 [3] - 提高单笔资本保证金存款金额要求 从每笔不得低于人民币1000万元调整为不得低于人民币2000万元(或等额外币) [4] - 调整增加注册资本(营运资金)的提存要求 从增加注册资本低于人民币5000万元按实际增资金额的20%一笔提存 调整为低于人民币1亿元按实际增资金额的20%一笔提存 [4] - 增加资本保证金到期后的续存或转存要求 [4] 资本保证金处置报告制度 - 将资本保证金处置行为事后备案制调整为事后报告制 适当简化报告资料要求 以精简保险公司报送事项 优化报送方式 降低合规成本 提高监管质效 [5][6] - 明确因汇率波动造成资本保证金总额连续20个工作日低于法定要求的 应自下一个工作日起5个工作日内按实际差额一笔提存资本保证金并办理事后报告手续 [6] - 压实保险公司对报告材料的真实性、准确性、完整性主体责任 对未按规定进行报告的监管机构将依法采取监管措施或进行处罚 [6]
金融监管总局,最新发布
中国基金报· 2025-09-05 14:35
核心观点 - 金融监管总局发布修订后《保险公司资本保证金管理办法》 强化资本保证金存放 管理和处置要求 旨在保护投保人利益 维护保险市场平稳健康发展 [2] 存放银行要求 - 存放银行上年末净资产不少于300亿元人民币 [5] - 存放银行需满足资本充足率 不良贷款率 拨备覆盖率 流动性比例等主要风险监管指标要求 [5] - 存放银行需具有完善公司治理结构 内部控制制度和风险管理制度 [5] - 存放银行与保险公司不具有关联方关系 [5] - 保险公司应选择两家以上商业银行作为存放银行 [5] 存款形式与期限 - 资本保证金可存放形式包括定期存款 协议存款 大额存单及金融监管总局批准的其他形式 [6] - 资本保证金存款存期不得短于一年 [6] 存款金额与汇率管理 - 每笔资本保证金存款金额不得低于人民币2000万元或等额外币 [8] - 保险公司增加注册资本低于人民币1亿元时 按实际增资金额20%一笔提存资本保证金 [8] - 保险公司需密切关注外币资本保证金存款汇率波动 若因汇率波动导致总额连续20个工作日低于法定要求 需在5个工作日内按差额补提 [8] 银行责任与监管要求 - 存放银行需对资本保证金存单进行背书 明确存款不得用于质押融资 未经同意不得变更存款性质或转出本金 [8] - 存放银行未尽审查义务时 需在被动用额度内对保险公司债务承担连带责任 [8] - 保险公司对资本保证金的处置行为需在存妥后10个工作日内向监管机构事后报告 [8]
金融监管总局提高保险公司资本保证金存放银行净资产规模要求
新华网· 2025-09-05 14:08
资本保证金存放银行要求 - 提高资本保证金存放银行净资产规模要求 上年末净资产应不少于300亿元人民币 [1] - 保险公司应当选择两家(含)以上商业银行作为资本保证金的存放银行 [1] 存放银行资质管理 - 取消存放银行类型限制以落实对外开放要求 [1] - 要求存放银行具有完善的内部控制制度和风险管理制度 [1] - 优化审慎监管指标要求以提高存放银行安全性 [1] 资本保证金处置流程优化 - 将资本保证金处置行为事后备案制调整为事后报告制 [1] - 适当简化报告资料要求以降低保险公司合规成本 [1] - 明确保险公司对报告材料的真实性、准确性、完整性负责 [1] - 对未按规定进行报告的监管机构将依法采取监管措施或进行处罚 [1]
金融监管总局发布新规,2015年文件同时废止!
金融时报· 2025-09-05 13:24
核心监管要求 - 资本保证金提取标准为保险公司注册资本总额的20%且仅限清算时清偿债务使用 [1] - 存放银行需满足上年末净资产不少于300亿元人民币且主要风险监管指标符合规定 [1] - 每笔资本保证金存款金额不得低于人民币2000万元或等额外币 [2] 资本保证金操作规范 - 增资低于1亿元时按实际增资额20%一笔提存资本保证金 [2] - 因汇率波动导致保证金总额低于法定要求时需在5个工作日内补足差额 [2] - 资本保证金处置行为需在存妥后10个工作日内向监管机构事后报告 [2] 特殊情形处理 - 提前支取仅限于清算偿还债务或减资时部分支取且需提交批准文件 [3] - 处置报告需涵盖续存、转存、变更币种等六类操作情形 [2] - 存放银行需与保险公司无关联方关系且具备完善治理与风控体系 [1]