央视网消息：缺乏有效抵押物一直是农户贷款的"老大难"问题，近年来，随着乡村产业的发展，农户、新型农村经营主体等对资金的需求 量也越来越大。如何化解农村的融资难，各地进行了不少探索。 正当颜厥林还在盘算需要多少资金的时候，当地农商银行的信贷员已经来到了他的果园，除了了解果园的经营情况，信贷员还帮他测算了 资金需求，指导他直接在手机上申请了30万元纯信用贷款。 据介绍，当地农商银行通过与政府大数据进行对接，已搭建起"大数据+金融"的精准服务体系。 苍南农商银行业务管理部（普惠金融部）总经理周良景称："运用大数据技术整合农户的家庭资债、医保参保、信用历史等信息，通过这 些数据给每一位农户进行金融'画像'，确定授信的基础额度。" 在浙江，记者了解到，随着大数据技术应用的普及，不少地方已经开始为农户建立金融画像，形成贷款白名单，有效化解农户因缺乏抵押 物而面临的融资困境。 浙江省苍南县马站镇，当地的百香果刚刚迎来采摘季。种植大户颜厥林已经开始为来年的丰收做准备了。 马站厥林水果种植采摘园负责人颜厥林称："因为百香果我们10月份就要搭大棚，买种苗、买肥料还有工人工资，需要投入资金比较多。" 据了解，浙江农商银行已在全省推 ...

宏观经济背景 - 湖北省上半年地区生产总值同比增长6.2% 高于全国0.9个百分点 [1] - 规模以上工业增加值同比增长7.9% 高技术制造业增加值增长14.4% 对工业增长贡献率达27.5% [1] - 人工智能、人形机器人、脑机接口、新能源汽车等新兴产业取得突破性发展 [1] 邮储银行湖北省分行信贷投放 - 1至7月累计发放科技金融贷款151亿元 投放金额居在鄂金融机构前列 [1] - 截至7月底累计投放知识价值信用贷款55.35亿元 授信超80亿元 增速居全省前列 [3] - 通过系统接收商业价值信用贷款融资需求1458户 实现放款702笔 [3] - 计划2025年实体贷款投放不少于2000亿元 [7] 普惠金融服务模式创新 - 通过"鄂融通"平台实现1小时内完成企业信用评估 最高信用额度达1000万元 [2] - 作为湖北省内首家全生产环境验证银行 推行纯信用贷款模式 [2][3] - 通过"小微企业融资协调机制"专项行动建立绿色审批通道 [6] - 推广一站式数字化管理平台"易企营2.0" 上半年新增服务企业客户4000余家 [7] 重点支持领域与企业案例 - 黄冈沃克豪斯绿色建材有限公司获得500万元纯信用贷款 解决订单激增导致的资金紧张 [2] - 武汉艾特纸塑包装有限公司获得4000万元"科创信用贷" 该企业近3年营收增幅超45% [4] - 湖北大叶光学制造有限公司获得560万元"科创信用贷" 缓解应收账款周期长导致的资金压力 [6] - 重点聚焦新材料、人工智能、商业航天等前沿领域 [7] 服务网络与战略定位 - 凭借网络优势将金融服务延伸至县域地区 [5] - 定位为基础金融提供者、普惠金融引领者、国家战略支持者和金融市场稳定器 [8] - 针对批发零售、制造业、生物医药、能源化工等行业提供差异化服务 [7]

小微企业融资协调机制核心架构 - 机制于2024年10月由金融监管总局与国家发展改革委联合建立 在区县层面设立工作专班 通过"千企万户大走访"实现政银企精准对接 [1][3] - 工作专班一手牵企业掌握经营状况 一手牵银行疏通信息传递堵点 依托市场监管和统计普查数据预先筛选企业形成全量清单 [3][4] - 按"1家主办行+1家备选行"原则分配走访清单 避免银行扎堆或遗漏 实现全覆盖走访和全需求响应 [4][5][6] 机制运行成效与数据表现 - 截至2025年6月末累计走访超9000万户小微主体 新增授信23.6万亿元 新发放贷款17.8万亿元 信用贷款占比32.8% [2] - 浙江台州市实现65万户小微主体全覆盖走访 向31.78万户次发放贷款4893.24亿元 占全省贷款发放规模20% [6] - 浙江平阳县通过机制走访4万余户主体 其中1.7万户获贷 2025年1-6月民营经济贷款新增93.6亿元创五年同期新高 [8] 企业融资支持典型案例 - 浙江傲隆管道科技凭借7000余万元订单获温州银行420万元信用授信 解决初创企业无营收无抵押物难题 [1] - 浙江海龙卫浴因纳税信用A级获路桥农商行500万元纯信用贷款 缓解扩大生产与技术升级资金压力 [8] - 福建泉州新材料公司通过民生银行开立2500万元履约保函（手续费低于万分之五） 化解上下游结算资金占用困境 [14] - 华忠水产获瑞安农商行5500万元无还本续贷 受益于政策扩围至中型企业 有效降低财务成本 [15] 信息整合与风控创新 - 整合金融监管、税务、经信等多部门数据为企业"画像" 通过物流、资金流及水电费等替代数据评估经营状况 [8][9] - 建立融资辅导机制修复企业"瑕疵" 通过信用修复、并联审批等方式解决抵押物权属争议、行政处罚等融资障碍 [11][12] - 推动税务、环保等部门出具"无欠税证明"、合规整改确认等 消除企业不实或过期负面信息 [12] 银行服务模式变革 - 银行从自发零散走访转向系统化精准作战 政府带队提升企业信任度 客户经理从被动等待转为主动拓客 [7][9][10] - 银行差异化定位服务特定群体：农商行聚焦大学生创业者等"小而散"群体 商业银行重点支持规模以下企业 [10] - "公私联动"机制加速响应需求 理财经理与公司客户经理结对服务 提升融资效率 [14]

政策支持小微企业融资 - 中共中央政治局会议指出要加力支持科技创新、提振消费、小微企业、稳定外贸等[1] - 从去年9月到今年5月再到近期，一系列金融政策出台，解决小微企业融资难是政策发力重点[1] - 建立支持小微企业融资协调工作机制，优化无还本续贷政策，改进授信审批和风险管理模型[1] 协调机制促进银企对接 - 金融监管总局和国家发展改革委牵头建立支持小微企业融资协调工作机制[2] - 各地建立相应工作机制和专班，打通小微企业融资堵点卡点[2] - 截至6月底，浙江96万家小微企业通过该机制获得授信支持[3] - 河南濮阳将企业分为"绿灯企业"和"黄灯企业"，推动"黄转绿"提高获贷率[3] 政策实施效果显著 - 截至6月底，各地累计走访超9000万户小微企业，其中1100万户纳入"推荐清单"[4] - 银行对"推荐清单"经营主体新增授信23.6万亿元，新发放贷款17.8万亿元[4] - 信用贷款占比达32.8%[4] 无还本续贷政策扩围 - 优化后的无还本续贷政策服务对象扩展至所有小微企业[5] - 截至6月底，全国小微企业续贷余额8.2万亿元，同比增长43.8%[6] - 今年前6月新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.89%，较2020年下降1.98个百分点[7] 信用平台提升融资效率 - 四川"天府信用通"征信平台通过大数据为企业信用画像[8] - 浙江金融综合服务平台汇集54个政府部门信息，实现智能化审批[9] - 各地强化信用信息共享，改进授信审批和风险管理模型[9] 金融支持助力企业发展 - 农业银行温州乐清城南支行为迈龙电气提供990万元贷款[2] - 邮储银行武平县支行为金时裕电子提供2500万元无还本续贷[5] - 凉山农商银行为天云生物发放200万元纯信用贷款[8]

政策支持小微企业融资 - 中共中央政治局会议指出要加力支持科技创新、提振消费、小微企业、稳定外贸等[3] - 从去年9月到今年5月再到近期，一系列金融政策出台，解决小微企业融资难是政策发力重点[3] - 建立支持小微企业融资协调工作机制，优化无还本续贷政策，改进授信审批和风险管理模型[3] 协调机制成效 - 金融监管总局和国家发展改革委牵头建立支持小微企业融资协调工作机制，各地建立相应工作机制和专班[4] - 浙江衢州江山监管支局通过"千企万户大走访"活动摸排融资需求，建立"推荐清单"[4] - 截至今年6月底，浙江96万家小微企业通过该机制获得授信支持[5] - 河南濮阳将企业分为"绿灯企业"和"黄灯企业"，推动"黄转绿"提高获贷率[5] - 全国累计走访超9000万户经营主体，1100万户纳入"推荐清单"，新增授信23.6万亿元，新发放贷款17.8万亿元[5] 无还本续贷政策 - 无还本续贷政策服务对象扩展至所有小微企业[7] - 福建龙岩金时裕电子获得2500万元无还本续贷，减轻转贷成本[6][7] - 截至6月底全国小微企业续贷余额8.2万亿元，同比增长43.8%[7] 降低融资成本 - 浙江龙泉舟龙竹木获得220万元授信，利率优惠45个基点[8] - 前6月全国新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.89%，较2020年下降1.98个百分点[8] 信用平台建设 - 四川凉山天云生物科技通过"天府信用通"征信平台获得200万元纯信用贷款[9] - 四川加强数据资源整合，浙江汇集54个政府部门信息实现智能化审批[10]

网商银行接入资金信息流平台 - 网商银行成为首家接入中国人民银行组织的"全国中小微企业资金流信用信息共享平台"的互联网银行 [1] - 该平台由央行征信中心运营，覆盖全国范围，动态整合企业经营状况、收支、偿债能力等全生命周期数据 [1] - 小微企业主通过支付宝网商银行小程序授权后，可实时生成信用评分，最快1分钟获得纯信用贷款，无需手动提交材料 [1] - 平台已接入279家银行，免费提供查询服务，解决传统线下流水打印的跑腿难题和银行尽调高成本问题 [1] 网商银行数据协同效应 - 网商银行共享自身小微经营数据，丰富平台数据源 [1] - 同时获取平台权威数据，提升大数据风控系统对企业信用的评估精准度 [1] 网商银行小微服务规模 - 截至2024年底累计服务超6800万小微企业、个体工商户及经营性农户 [2] - 近五年新增客户中80%为信用记录缺失或薄弱的"征信白户" [2]

专项行动方案与成效 - 中国人民银行荆州市分行牵头制定《"金融活水润民企普惠金融提质效"专项行动方案》，联合市工商联、市经信局等部门成立金融支持民营经济工作专班，建立协同推进机制 [1] - 截至2025年4月末，荆州市民营企业贷款余额达1149.08亿元，同比增长12.16%，较年初净增88.42亿元，占各项贷款新增额的38.54% [1] 融资成本降低与政策支持 - 工商银行荆州市分行为某纺织企业发放5000万元智能制造专项贷款，通过"再贷款+财政贴息"政策组合累计降低融资成本近百万元 [2] - 截至2025年4月末，全市支农支小再贷款使用余额19.23亿元，支持1153户涉农小微企业，12个项目授信96亿元，企业实际承担年利率低至0.7% [3] - 运用碳减排支持工具为14家企业提供37.16亿元低成本资金支持，预计年均带动碳减排量46.82万吨 [3] 创新融资模式与信贷产品 - 建设银行荆州分行为某生物科技公司发放1500万元纯信用贷款，基于湖北省科技型企业知识价值信用贷款政策突破传统抵押限制 [4] - 推广"301"线上信用贷款模式（3分钟申贷、0抵押0担保0人工干预、1键式提款），截至2025年4月末，9.49万户小微客户通过该模式获得105.8亿元信用贷款 [4] - 普惠小微企业信用贷款余额达264.2亿元，同比增长20.35% [4] 服务模式创新与案例实践 - 荆州农商银行通过"非常5+1"包保服务应急机制为某小微企业发放800万元流动资金贷款，解决其高标准工业厂房项目资金缺口 [5] - 线上推广"楚天贷款码"实现"足不出户、码上融资"，线下开展"金融早春行"等政银企对接专项行动 [6] - 一季度全市组织政银企对接活动12场，促成签约授信516亿元，1593家企业通过"楚天贷款码"提交融资申请，"非常5+1"包保和"四方会商"机制解决融资难题7个 [6]

民营经济促进法 - 我国第一部专门关于民营经济发展的基础性法律将于2025年5月20日起施行 [1] - 法律旨在优化民营经济发展环境 保证各类经济组织公平竞争 促进民营经济健康发展 [1] - 法律将构建高水平社会主义市场经济体制 发挥民营经济在国民经济中的重要作用 [1] 银行业支持措施 - 银行业作为金融服务实体经济主力军 需落实支持举措 提供精准高效多元的金融服务 [1] - 针对民营企业"短小频急"融资特点 开发专属信贷产品 [1] - 针对科创类民营企业轻资产重研发特点 完善特色产品体系 [1] - 增加信用贷款占比 对优质民营企业减少抵押物依赖 提供纯信用贷款 [1] 降低融资成本 - 银行需合理定价 主动降低贷款利率 传导政策红利至民营企业 [2] - 对民营小微企业实施定价优惠 推动利率下行 [2] - 减免评估费手续费等中间环节费用 降低综合融资成本 [2] 提升服务效率 - 简化审批流程 运用金融科技优化信贷审批模式 [2] - 实现贷款全流程网络化自助化操作 缩短审批时间 [2] - 适度下放信贷审批权限 对小微企业实施批量化审批 [2] - 提供个性化服务 制定差异化金融方案 [2] 金融生态建设 - 与政府部门建立信息共享机制 减少信息不对称 [3] - 与担保机构合作完善增信机制 提供更多融资担保支持 [3]