公司发展历程与定位 - 公司于2000年11月18日成立，至今已有25年历史，从扎根九江发展到服务全省、辐射粤皖 [1] - 公司定位为地方金融主力军，是江西金融业高质量发展的中坚力量 [1] - 公司战略定位为“党建领行、特色办行、质量兴行、科技立行、人才强行、从严治行” [7] 服务实体经济与产业金融 - 公司聚焦服务实体经济主航道，助力构建现代化产业体系 [1] - 创新“存货质押+供应链金融”模式，为上投金叶（江西）新材料有限公司发放首笔1.3亿元贷款，解决轻资产铜加工企业融资难题 [2] - 在全省率先构建“产业+政策+科技+金融”产融生态，打造“1+2+4+N”产业金融产品体系 [2] - 产业金融综合服务平台截至10月末累计交易金额达2526亿元 [2] - 累计为8000余户小微企业授信超140亿元 [2] 科技金融发展 - 公司聚焦科技金融，推出“技术流”评价体系及授信服务方案，该方案荣获2023年度江西省金融支持科技创新案例一等奖 [3] - 创新推出“九银数智贷”、“科企融-科贷通”、“投贷联动”等特色金融产品矩阵 [3] - 截至10月末，全行科技贷款余额447.06亿元，较年初增长11.75% [3] - 成功发行江西首单银行间市场金融机构科技创新债券 [4] 绿色金融举措 - 率先设立全省首个绿色金融事业部，创设“碳效贷”、“数碳融”、“铜转贷”、“光伏贷”等多款绿色金融产品 [4] - 率先加入香港绿色金融协会和碳核算金融联盟，相关做法获中国人民银行专题刊发 [4] - 截至10月末，全行绿色贷款余额446.97亿元，较年初增长16.13% [4] - 今年以来成功发行40亿元绿色金融债券 [4] 社会责任与普惠金融 - 公司与九江市委社会工作部联合设立“新就业群体服务驿站”，提供便民服务与一站式金融服务 [6] - 聚焦老年客群，打造适老化营业网点，并推出江西首个养老金融综合服务品牌“九银幸福时光” [6] - 创新“党建+金融+公益”模式，积极开展公益慈善事业 [6] - 2013年捐资成立九江银行敬老爱幼慈善基金会，2024年获评省本级社会组织3A等级 [6]

公司发展历程与成就 - 公司于2000年11月18日成立，从九江起步，服务范围已辐射至全省及粤皖地区 [1] - 公司资产总额突破5000亿元，已跻身中型商业银行行列，并连续多年入围全球银行500强及江西企业100强 [3] - 公司在江西省内贷款余额达2792.09亿元，占全行贷款总额的87.21%，持续将金融资源向本土倾斜 [4] - 自2014年以来，公司连续11年纳税超10亿元，连续12年入库税收排名九江市本土企业第一 [4] - 公司已成长为江西金融业高质量发展的中坚力量，培育近800名研究生及以上人才、400余名中高级专业人才 [5] - 过去一年公司收获170多项荣誉，包括江西省优秀企业、江西省工人先锋号等 [5] 党建引领与公司治理 - 公司将加强党的领导融入公司治理与经营发展全过程，把党建工作写入公司章程 [3] - 公司创新“党建链引领产业链”模式，建立党委班子挂点、支部书记带队、党员骨干冲锋的联动机制 [3] 服务实体经济与产业金融 - 公司聚焦服务实体经济，全力助力构建体现江西特色和优势的现代化产业体系 [6] - 公司创新“存货质押+供应链金融”模式，为上投金叶（江西）新材料有限公司基于2754吨铜材存货发放首笔1.3亿元贷款 [7] - 公司全面支持江西省“1269”行动计划，确定产业金融为战略转型重点，在全省率先构建“产业+政策+科技+金融”产融生态 [7] - 公司创新打造“1+2+4+N”产业金融产品体系，其产业金融综合服务平台截至10月末累计交易金额达2526亿元 [7] - 公司推出“一链一策、一产业一方案”服务体系，打造“特色产业贷”等标准化产品，已为27个产业场景提供专业化定制服务方案 [8] 普惠金融与小微企业服务 - 公司通过“千企万户大走访”机制，累计为8000余户小微企业授信超140亿元 [9][10] - 2024年以来公司为各类市场主体减免手续费8.74亿元，切实降低企业融资成本 [10] - 公司出台《九江银行“金融活水润民企春风行动”实施方案》，2024年民营经济效果评估新方案实施后连续三个季度获中国人民银行江西省分行优秀评价 [10] - 公司深耕乡村振兴，以普惠金融服务站为支点延伸服务触角，优化涉农信贷产品 [10] 科技金融与绿色金融 - 在科技金融领域，公司推出“技术流”评价体系及授信服务方案，该方案荣获2023年度江西省金融支持科技创新案例一等奖 [11] - 公司创新推出“九银数智贷”、“科企融-科贷通”、“投贷联动”等特色金融产品，截至10月末全行科技贷款余额447.06亿元，较年初增长11.75% [11] - 在绿色金融领域，公司率先设立全省首个绿色金融事业部，创设“碳效贷”、“数碳融”、“铜转贷”、“光伏贷”等多款绿色金融产品 [12] - 截至10月末，全行绿色贷款余额446.97亿元，较年初增长16.13% [12] - 公司成功发行40亿元绿色金融债券、江西首单银行间市场金融机构科技创新债券，落地江西首单民营企业科技创新债券 [12] 金融为民与社会责任 - 公司与九江市委社会工作部联合设立“新就业群体服务驿站”，提供便民服务与一站式金融支持 [13] - 公司打造适老化营业网点，其中5家网点获评全省首批适老服务达标网点，并推出江西首个养老金融综合服务品牌“九银幸福时光” [14] - 截至10月末，公司累计投放政府消费券121万张，满足居民多样化消费需求 [14] - 2024年以来公司累计成功拦截涉诈资金2300余万元 [14] - 公司创新“党建+金融+公益”模式，2013年捐资成立九江银行敬老爱幼慈善基金会，并获评2024年度省本级社会组织3A等级 [15] - 公司连续19年举办“慈善一日捐”活动，长期开展公益慈善事业，先后获江西年度功勋企业、江西省脱贫攻坚先进集体、江西社会责任企业等荣誉 [15]

公司发展历程与整体成就 - 公司于2000年11月18日成立，从九江起步，现已服务全省并辐射粤皖 [3] - 25年来坚持党建引领，将党的领导融入公司治理，资产总额突破5000亿元，跻身中型商业银行，连续多年入围全球银行500强和江西企业100强 [3] - 公司由八家城市信用社组建而来，培育近800名研究生及以上人才、400余名中高级专业人才，过去一年收获170多项荣誉 [4][5] 服务地方经济与贡献 - 作为地方法人银行，省内贷款余额2792.09亿元，占全行贷款总额的87.21%，持续将金融资源向本土倾斜 [4] - 自2014年以来连续11年纳税超10亿元，连续12年入库税收排名九江市本土企业第一 [4] - 积极策应省委打造“三大高地”、实施“五大战略”等决策部署，聚焦重点产业、重大项目、薄弱环节攻坚服务 [4] 产业金融服务与创新 - 全面支持江西省“1269”行动计划，创新“存货质押+供应链金融”模式，为上投金叶公司基于2754吨铜材存货发放首笔1.3亿元贷款 [7] - 在全省率先构建“产业+政策+科技+金融”产融生态，产业金融综合服务平台累计交易金额达2526亿元 [7] - 推出“一链一策、一产业一方案”服务体系，为27个产业场景提供专业化定制服务方案 [8] 普惠金融与小微企业支持 - 通过“千企万户大走访”和融资协调机制，累计为8000余户小微企业授信超140亿元 [9] - 2024年以来为各类市场主体减免手续费8.74亿元，切实降低企业融资成本 [9] - 出台“金融活水润民企春风行动”实施方案，2024年民营经济效果评估新方案实施后连续三个季度获中国人民银行江西省分行优秀评价 [10] 科技金融与绿色金融 - 科技贷款余额447.06亿元，较年初增长11.75%，推出“技术流”评价体系及授信服务方案荣获2023年度江西省金融支持科技创新案例一等奖 [12] - 绿色贷款余额446.97亿元，较年初增长16.13%，设立全省首个绿色金融事业部，创设多款绿色金融产品 [12] - 成功发行40亿元绿色金融债券、江西首单银行间市场金融机构科技创新债券，落地江西首单民营企业科技创新债券 [13] 社会责任与金融惠民 - 与九江市委社会工作部联合设立“新就业群体服务驿站”，提供便民服务和一站式金融服务 [14] - 打造适老化营业网点，5家网点获评全省首批适老服务达标网点，推出江西首个养老金融综合服务品牌“九银幸福时光” [15] - 累计投放政府消费券121万张，2024年以来累计成功拦截涉诈资金2300余万元 [15] - 捐资成立九江银行敬老爱幼慈善基金会，获评2024年度省本级社会组织3A等级，连续19年举办“慈善一日捐”活动 [15]

地方中小银行在绿色金融中的角色与优势 - 作为推动绿色发展的重要力量，金融机构特别是地方中小银行在服务生态环保、促进地方绿色低碳转型中扮演不可或缺的角色 [1] - 地方中小银行具备贴近基层、服务灵活、适应市场、了解本地经济结构的优势，不仅在支持小微企业和“三农”发展中发挥重要作用，更具备服务区域绿色发展的天然条件 [1] - 新形势下，地方中小银行亟须转变传统思维，主动对接国家战略，将绿色金融理念深度嵌入业务发展全过程 [1] 当前探索与面临挑战 - 近年来，随着国家绿色发展战略深入推进，各地中小银行积极响应政策号召，在服务绿色发展方面进行了很多探索 [1] - 但仍面临不少挑战，需要继续深化绿色金融服务，为地方绿色发展提供支撑 [1] 深化绿色金融服务的战略举措 - 地方中小银行应积极融入国家绿色发展战略，提升对生态环保项目的金融服务能力 [1] - 各地中小银行可结合本地区资源禀赋和发展阶段，设立绿色信贷专项额度，优先支持节能环保、清洁能源、循环经济等重点领域的优质项目 [1] - 通过优化信贷资源配置，推动区域内传统产业转型升级，助力构建绿色低碳的经济体系 [1] 优化信贷流程与政策 - 建立绿色审批通道，简化贷款流程、提高审批效率，确保符合条件的绿色项目能够快速获得资金支持，尽早落地见效 [2] - 根据地方特色制定差异化的信贷政策，引导金融资源精准投向具有显著环境效益的重点行业和关键环节 [2] 绿色金融产品与服务创新 - 地方中小银行应加快绿色金融产品和服务模式的创新步伐 [2] - 围绕绿色农业、林业碳汇、湿地保护、生态旅游等特色产业，开发具有地域特色的绿色信贷产品，满足多样化融资需求 [2] - 例如湖州银行聚力打造“长三角绿色金融联盟”，与上海银行、南京银行共建绿色项目库，推动产品和服务模式创新 [2] - 开发“碳效贷”系列产品，将企业碳效等级与贷款利率挂钩，形成差异化定价体系 [2] - 联动湖州“生态+科技”双轮驱动战略，开发“碳账户+供应链金融”产品，将企业碳排放数据转化为可质押的资产 [2] 拓展多元化融资工具与场景 - 可推出针对绿色农业经营主体的专属信贷方案，支持有机种植、生态养殖等可持续农业模式 [3] - 探索以碳排放权、排污权、用能权等环境权益为基础资产的质押融资工具，拓宽中小环保企业的融资渠道 [3] - 进一步拓展绿色债券、绿色基金、绿色供应链金融等多元化金融工具的应用场景，构建覆盖企业全生命周期的绿色金融服务链条，扩大绿色金融服务的覆盖面 [3] - 积极探索碳金融衍生品、绿色保险等新型业务，提升风险管理和资源配置的专业化水平 [3] 构建协同合作的绿色金融生态 - 地方中小银行应加强与政府、生态环境部门及第三方服务机构的协同合作，打造多方联动的绿色金融生态体系 [3] - 例如贵阳银行加强与贵安龙山工业园合作，量身定做金融服务方案，通过产品创新、优质服务、减费让利等一系列举措，助力符合绿色产业导向的专精特新企业高质量发展 [3] - 银行可以通过参与政府主导的绿色产业引导基金、联合举办绿色项目路演等方式，实现政策导向与市场机制的有效衔接 [3] 运用科技提升专业能力 - 借助大数据、区块链、人工智能等现代科技手段，提升中小银行的绿色识别能力和风险评估水平，确保金融资源真正流向绿色低碳领域 [4] - 通过搭建绿色项目数据库，实现绿色信息的动态更新与共享管理 [4] - 引入专业环境评估机构对贷款项目进行环境影响评价，强化绿色信贷的科学决策与过程监管 [4]

绿色金融改革创新成果 - 威海市绿色贷款余额达1353.12亿元 同比增长35.49% 占全部贷款比重21.8% [1] - 创新推出"绿色工厂贷"及碳汇质押贷款等10款特色金融产品 [1] - 绿色金融数智化平台"绿e融"正式上线 整合11类部门数据覆盖14万户企业 [2] 数字化平台建设 - "绿e融"平台实现蓝绿项目一键认定及环境效益自动测算 集成143款绿色金融产品 [2] - 平台入驻31家银行及53家保险机构 通过智能引擎实现企业需求与金融产品双向匹配 [2] - 碳信用平台接入129家规上企业 累计处理数据180万条 为40余家企业完成碳足迹核算 [3] 蓝色金融体系创新 - 建立全国首个蓝色投融资项目库 首批入库71个项目 涵盖海工装备及海上风电等领域 [4] - 蓝色项目已获授信159亿元 其中海洋生态修复贷款65.2亿元 海上清洁能源贷款37.6亿元 [4] - 蓝色贷款余额达284.7亿元 占绿色贷款总量21.4% 180笔贷款获政策性激励 [4] 碳汇交易突破 - 开发全省首个牡蛎碳汇核算标准 年均减排量达130.77万吨CO?当量 [6] - 完成全省首笔1500吨牡蛎碳汇交易 涉及5家企业用于自身碳中和 [6] - 探索碳汇保险及质押融资产品 将碳汇概念融入生态旅游项目 [6] 金融机构专业化建设 - 全省首创绿色支行"认定+考核"体系 已评定21家绿色支行 [7] - 绿色支行累计授信565.96亿元 发放贷款350.42亿元 其中绿色贷款占比83% [7] - 创新推出55款特色产品包括"碳效贷"等 精准支持50余个绿色项目 [7]

长江经济带生态保护与金融支持 - 长江经济带建设是国家重大战略，2016年提出"共抓大保护、不搞大开发"的生态优先导向，九江作为重要节点城市拥有152公里长江岸线，既是生态功能区也是工业基地 [1] - 九江金融系统将长江生态修复列为首要任务，与产业转型、生态价值转换并列为三大核心工作，推动出台《九江市金融支持长江经济带高质量发展三年行动方案》 [3] - 截至2025年6月末，九江绿色贷款余额达990.15亿元，同比增长23.25%，新增绿色贷款占比达54.4% [4] 生物多样性保护与金融创新 - 湖口县江豚湾项目获农业发展银行10.6亿元贷款，采用未来收益权质押模式，江豚数量从800只增至1249只，配套科普馆两年接待23万人，年均收入1.64亿元 [2] - 全国首单生物多样性挂钩银团贷款5亿元落地九江，利率与鄱阳湖保护目标挂钩，最高可为企业年降成本25万元 [11] 水环境治理与金融工具应用 - 九江金融系统累计投入193.7亿元信贷资金治水，通过银团贷款和项目库机制降低风险，入湖污染削减率超80%，长江干流水质连续7年保持Ⅱ类 [6][7] - 工商银行在滨江改造项目中采用"一项目一策"，通过特许经营、收益权质押破解公益项目融资难题 [7] 工业转型与绿色金融实践 - 湖口县工业园区开展转型金融试点，九江银行推出"碳效贷"5.35亿元，利率较普通贷款低1个百分点以上，与企业碳减排表现挂钩 [9] - 交通银行18亿元银团贷款支持心连心化工清洁改造，其甲醇项目获全国节能双十佳奖，企业获评"国家级绿色工厂" [9] 生态价值市场化机制突破 - 九江首创排污权抵押贷款400万元，通过排污权交易试点将环境容量使用权市场化 [10] - 金融系统通过量化生态价值标的（如排污权、生物多样性指标）建立"资金流入—环境改善—价值提升"循环机制 [12] 零碳能源与产业升级 - 彭泽县棉船岛风电项目年发电2.44亿度，节约标煤9.6万吨，减少CO₂排放24万吨，获工商银行6亿元联合授信支持，成为长江首个"零碳岛" [8] - 转型金融推动高碳行业绿色升级，银行通过价格杠杆引导企业实现"节能降本"与"低碳发展"双赢 [13]

公司核心业务与定位 - 浙江省首家上市农商银行 深耕本土市场 坚持银行自身发展好 区域经济服务好 社会责任履行好的经营初心 [1][2] - 构建全方位成体系以人为核心的普惠金融服务体系 做老百姓家门口银行 借助点多面广的农信优势构建强大普惠金融服务平台 [3] - 在柯桥区存款市场占比超40% 贷款市场占比30% 连续十年获得行风评议第一名 2023年获优胜单位称号 [3] - 近10年坚持推进大零售和数字化转型 三次获得农商银行标杆银行称号 2023年6月成为绍兴金融系统首家全国银行业百佳示范单位 [3] 区域经济环境 - 柯桥区拥有市场主体19万余家 规上工业企业1300余家 上市企业25家 上规模民营企业数量居浙江省第一 [1] - 纺织业为支柱产业 年产值超1300亿元 产能约占全国三分之一 [1] - 新材料 生命健康 泛半导体三大新兴产业加速集聚 初步形成新材料园 健康岛 光电谷等新兴产业集群 [1] 绿色金融战略实施 - 出台绿色金融发展三年行动计划(2024-2026) 实施差异化绿色信贷政策 结合信贷投向指引发挥资源配置功能 [5] - 截至2024年12月末绿色贷款金额45.909亿元 较年初新增27.13亿元 增速达144.44% [5] - 绿色贷款余额占全行贷款3.56% 较年初提升1.9个百分点 年均增速高于各项贷款平均增速 不良率为零 [5] - 重点支持印染产业集聚升级 截至2024年12月末对印染企业相关升级贷款投放余额达35.44亿元 [4] 绿色金融产品创新 - 创新绿能贷系列产品 包括碳效贷 节能减碳技改贷 碳减排贷 [5][6] - 截至2024年12月末服务碳效码企业561户 贷款121.56亿元 服务节能减碳技改企业88户 贷款37.4亿元 [6] - 服务绿色能源金融评价运用企业677户 贷款113.58亿元 [6] - 通过排污权抵押 碳排放权抵押等方式累计发放绿色贷款144.24亿元 余额5.96亿元 [6] - 开发基于碳排放权交易 排污权交易的金融产品 探索纺织行业碳足迹金融产品 [6] 特色化运营体系 - 设立两家绿色金融特色支行：滨海支行支持绿色工业贷款 王坛支行支持绿色农业贷款 [6] - 总行在信贷资源配置 资金价格 产品试点 人员配备 尽职免责等方面给予政策倾斜 [6] - 客户选择该行主要因服务团队重视客户痛点 尽管大行利率更低仍保持合作 [3]

绿色金融发展现状 - 中国已成为全球最大的绿色金融市场 绿色信贷余额从2014年不到6万亿元增长至2024年末的36 6万亿元 绿色债券发行规模每年近万亿元 绿色投融资总量超过每年5万亿元 [2] - 截至2024年四季度末 中国本外币绿色贷款余额达36 6万亿元 同比增长21 7% 远超各项贷款增速 [1] - 绿色金融产品日益丰富 除传统绿色信贷外 绿色债券 绿色保险等产品创新活跃 如湖州推出的"碳效贷""碳价贷""零碳车险"等 [2] 湖州绿色金融改革创新成果 - 湖州自2017年成为全国首批绿色金融改革创新试验区以来 累计形成74项全国首创性试点成果 绿色信贷年均增长41% 绿色信贷余额占全部贷款比重超33% 高于全国平均近20个百分点 [1] - 湖州发布《绿色金融能力建设基地实施方案》 启动政银协同工作机制 国家开发银行 中国农业发展银行等10家银行将共建绿色金融能力建设基地 [1] - 湖州通过绿色金融改革引导金融资源流向绿色产业和项目 支持传统产业绿色低碳转型 如推动制造业节能减排和技术创新 [3] 政策支持与国际合作 - 中国人民银行将加快推动绿色金融与转型金融有效衔接 引导金融支持自然和生物多样性保护 深化绿色金融国际合作 支持浙江湖州打造绿色金融能力建设基地 [3] - 浙江以绿色金融改革创新试验区建设为引领 形成可复制的"湖州经验" 成功实践已推广至国内外多个地区 [3] - 政策体系持续完善 国际合作不断深化 为绿色金融发展提供坚实支撑 [1] 绿色金融改革意义 - 深化绿色金融改革能推动经济绿色转型 引导金融资源支持产业低碳发展 促进经济高质量增长 [3] - 可完善绿色金融体系 提升金融服务能力 助力生态价值转化 为国际合作提供实践经验 [3] - 绿色金融整体呈现良性发展势头 方向明确 支持措施精准 规模快速增长 金融产品创新和服务能效不断提升 [2]

党建领行与战略执行 - 公司严格落实"第一议题"制度，开展"书记领航"重点工程，完善党建和业务联动互促工作机制，打造"九久红银"党建品牌，创新推出"党建链引领产业链"模式 [2] - 公司坚持稳中求进工作总基调，推动量的合理增长和质的有效提升，2024年末资产总额同比增长2.5%至5164.59亿元，客户贷款及垫款总额同比增长6.4%至3208.35亿元，负债总额同比增长2.4%至4739.26亿元 [2] - 公司实现营业收入103.88亿元，净利润7.62亿元，取得营收与净利双增长 [2] 业务转型与创新 - 公司推出全国首单"银行保函"增信的知识产权证券化ABN，落地江西省首单"全国中小微企业资金流信用信息共享平台"普惠贷款业务 [3] - 公司推进厅堂一体化，远程柜台日均交易量增长近3.74倍，提升业务线上化、数字化、智能化水平 [3] - 公司打造"15分钟金融服务业态圈"，搭建线上线下深度融合的"一站式"产业金融综合服务平台 [4] 服务地方经济与产业支持 - 公司将信贷资源优先投向本土，累计服务新市民客户约15万名 [3] - 公司支持制造业、文旅产业、航运产业快速发展，创新推出"有机硅产业贷""模具产业贷""航运产业贷""纺织产业贷"等专属服务方案 [4] - 公司探索区域级产业大脑建设，加快形成"一县一策、一产业一方案" [4] 科技金融与绿色金融 - 公司创新打造"技术流"评价体系及授信服务方案，为科技型制造企业提供免抵押、免担保授信服务，推出"九银数智贷"和"科企融"产品 [5] - 公司将绿色信贷纳入全行党建考核，创设"碳效贷""数碳融"产品，累计投放碳减排贷款4.05亿元，带动年度减排量8.22万吨二氧化碳当量 [5] - 公司获批人民银行首批碳减排支持工具扩容机构，支持九江、上饶等地落地11个碳减排项目 [5] 普惠金融与小微企业服务 - 公司创新"四专"工作机制，打造"五应五尽"服务模式，推进小微企业融资协调工作机制 [5] - 公司持续优化信贷结构，加大金融供给，切实解决小微企业融资难、贵、慢问题 [5]