核心观点 - 公司2025年上半年业绩展现韧性 总资产突破4300亿元 存贷款规模较上年末增幅均超7% 二季度营收环比劲增21.45% 净息差企稳回升 不良贷款率持续稳定1%以下 拨备覆盖率超320% [1] - 公司深耕两岸金融 台企贷款余额较上年末增幅高达51% 台胞户均金融资产达全行零售客户的1.66倍 [1] - 公司坚持"稳、进、立"战略打造价值银行 通过规模筑基、效益向好、结构优化实现经营业绩显著修复 [2][3] 规模与效益表现 - 总资产规模超4300亿元 较上年末增长6.43% 贷款及垫款总额2209.14亿元 较上年末增长7.52% 总负债4013.22亿元 较上年末增长6.90% 存款总额2299.01亿元 较上年末大幅增长7.35% [3] - 上半年实现营业收入26.89亿元 净利润12.16亿元 二季度单季营收达14.75亿元 环比大幅增长21.45% [3] - 净息差较一季度回升4个基点 分红政策稳定 2024年中期现金分红率达32.62% 全年现金分红率31.53% 连续四年超30% [4] 对公业务发展 - 企业贷款及垫款余额（不含票据贴现）达1430.96亿元 较上年末增长17.21% 增速远超整体贷款增速 对公贷款不良率（不含票据贴现）仅0.55% [5][6] - 普惠金融领域新增投放普惠小微贷款利率较上年末下降0.32个百分点 支农支小再贷款余额超120亿元 撬动贷款超140亿元 支持小微企业和民营企业超4900户 [6] - 绿色信贷余额达169.36亿元 较上年末增长29.58% 金监局口径绿色信贷客户数同比增长10.7% [6] - 科技贷款余额214.87亿元 较上年末增长18.59% 战略性新兴产业贷款余额较上年末增长超50% 专精特新企业贷款余额较上年末增长超20% [7] 零售业务转型 - 零售客户总数达277.19万户 较上年末增长7.25万户 增幅2.69% 创富客户、私行客户增量均超过上年全年 [9] - 零售金融资产余额1181.64亿元 较上年末增长91.53亿元 增幅8.40% 零售存款突破900亿元 较上年末增长12.23% [10] - 个人手机银行签约客户达165.54万户 智能客服命中率99.67%、问题解决率81.65% "厦e站"小程序整合代发、财富、信用卡、台胞、贷款五大专区 [11] 战略布局与区域特色 - 公司深耕普惠金融、绿色金融、科技金融三大方向 服务实体经济 [4][5] - 两岸金融业务量质齐升 台企客户数、授信户数较上年末均增长7% 台胞客户数较上年末增长10% [1] - 设立22家科技特色支行（团队） 推出"高新贷"等特色产品 与地方科技局、担保公司合作降低科创企业贷款门槛 [7]

财务表现 - 总资产规模突破4300亿元，较上年末增长6.43% [1][2] - 二季度营收达14.75亿元，环比大幅增长21.45% [1][2] - 上半年净利润12.16亿元，净息差较一季度回升4个基点 [2][3] - 现金分红率32.62%，创上市以来新高 [3] 业务规模与结构 - 贷款及垫款总额2209.14亿元，较上年末增长7.52% [2] - 存款总额2299.01亿元，较上年末增长7.35%，存贷增速基本匹配 [2] - 企业贷款余额1430.96亿元，较上年末增长17.21%，增速远超整体贷款 [1][3] - 对公贷款不良率仅0.55%，保持低位 [3] 普惠金融 - 普惠小微贷款利率较上年末下降0.32个百分点 [4] - 支农支小再贷款余额超120亿元，撬动贷款超140亿元 [4] - 支持小微企业和民营企业超4900户，累计放款超480亿元 [4] 绿色金融 - 绿色信贷余额169.36亿元，较上年末增长29.58% [5] - 绿色信贷客户数同比增长10.7% [5] - 创新推出"光伏贷""碳排放权质押贷"等特色产品 [5] 科技金融 - 科技贷款余额214.87亿元，较上年末增长18.59% [6] - 战略性新兴产业贷款余额增长超50% [6] - 专精特新企业贷款余额增长超20% [6] - 设立22家科技特色支行，提供全生命周期金融服务 [6] 两岸金融 - 台企贷款余额较上年末增长51%，显著跑赢对公贷款 [1] - 台企客户数、授信户数均增长7% [1] - 台胞客户数增长10%，户均金融资产达全行零售客户的1.66倍 [1] 零售业务 - 零售客户总数277.19万户，较上年末增长2.69% [7] - 零售金融资产余额1181.64亿元，较上年末增长8.40% [7] - 零售存款突破900亿元，较上年末增长12.23% [7] - 私行客户增量超过上年全年 [6] 数字化转型 - 个人手机银行签约客户165.54万户 [7] - 智能客服命中率99.67%，问题解决率81.65% [7] - 推出"厦e站"小程序，整合五大业务专区 [7]

核心观点 - 富滇银行2024年经营质效显著提升 资产规模突破4000亿元 实现营收利润双增长 不良拨备双稳 对公贷款零售存款双升 全球银行排名升至第373位 连续三年入选国有企业社会责任先锋100指数 [1] 财务表现 - 资产规模站上4000亿元新台阶 营收利润实现双增长 不良拨备保持双稳态势 对公贷款与零售存款实现双升 [1] - 全球银行1000强排名持续攀升至第373位 连续三年入选国务院国资委国有企业社会责任先锋100指数 [1] 实体经济支持 - 全年累计投放各类金融资金3157亿元 中长期制造业贷款同比增长37.7% 战略性新兴产业贷款增长29.9% [2] - 设立20亿元园区经济产业基金 资源经济贷款同比增长38.44% 智慧旅游场景平台结算金额超55亿元 [2] - 边民互市和市场采购贸易跨境结算量及市场占有率均位列全省第一 实现主要陆路口岸边民互市贸易电子结算全覆盖 [2] 金融产品创新 - 科创金融信贷规模同比增长36.41% 绿色金融增长15.5% 普惠金融增长21.73% [3] - 创新推出科易贷 上市优企贷等科技金融产品 专精特新中小企业贷款余额和户数实现双增 [3] - 普惠金融贷款余额五年六翻 云南省融信服平台累计授信规模排名第二 [3] - 数字金融产品体系日趋丰富 手机银行月活跃客户数跃居全国城商行前30 [3] 绿色金融发展 - 绿色信贷余额达242.84亿元 绿色债券持有规模同比增长25.1% 绿色金融监管评级提档升级 [4] - 创新推出光伏贷 碳排放权质押贷等绿色金融产品 [4] - 首次将全行网点纳入碳排放测算范围 连续三年发布环境信息披露报告 [4] 普惠金融与乡村振兴 - 连续3年实施三千计划行动 累计向中小微市场主体投放贷款5512亿元 减费让利5.9亿元 [5] - 发行10亿元三农专项金融债券 建设448个普惠金融服务站 [5] - 金融服务乡村振兴考核评估连续3年评为良好 乡村振兴定点帮扶连续7年考核为好等次 [5] 社会责任与公益 - 持续向教育助学 救灾援助等公益领域捐赠资金共计330万元 受助对象超5万人次 [5] 数字化转型 - 滇峰计划数字化转型平台成功落地 累计获40项金融科技奖项 [6] - 数字化工作获云南省国资委A档评价 信息科技管理能力进入全国城商行前30 [6] 企业文化建设 - 全面启动良好法人文化建设三年专项行动 构建融合富滇特色和现代金融管理理念的1+7文化体系 [6]

科技金融发展 - 济南夫驰科技获济阳农商银行980万元"知识产权质押贷"解决资金短缺问题[7] - 全省农商银行科技企业贷款余额1396亿元 较年初增257亿元(增幅22.56%) 户数达1.28万户[8] - 省联社推出专项方案 重点支持济南科创金融改革试验区建设 促进"科技-产业-金融"循环[8] 绿色金融布局 - 烟台农商银行为中节能公司开辟绿色审批通道 创新"绿色产业贷"等10余款产品[9] - 全省农商银行绿色贷款规模达817.2亿元 覆盖6.54万户企业[10] - 碳减排货币政策工具运用成效显著 绿色贷款占比实现逐年提升目标[10] 普惠金融实践 - 济南寨而头村首创"金融+健康"融合场景 移动服务队月均上门超600次[11][12] - 全省小微企业贷款余额11205.6亿元 个体工商户贷款2402.1亿元[13] - 农村普惠服务点达2.49万个 累计代发惠民补贴34亿笔3500亿元[13] 养老金融服务 - 东营农商银行实施三项适老工程 累计上门服务120余次[14] - 全省推出5款"养老系列贷"产品 贷款余额179.3亿元[15] - 4644家网点完成无障碍改造 配备血压计等适老设施[15] 数字金融创新 - 临沂乡村振兴平台促成线上贷款351亿元 办理便民服务103万次[16][17] - 线上贷款产品达10款 余额1280.3亿元 智慧营销系统实现精准匹配[17] - 数字化转型方案聚焦五大领域 构建"五位一体"服务体系[16]

绿色信贷业务发展 - 截至2024年6月绿色信贷余额达92.08亿元，近三年复合增长率57.30% [1] - 绿色信贷产品包括"光伏贷""碳排放权质押贷""节能减排贷"，形成差异化支持路径 [2][3] - "光伏贷"累计投放2.90亿元，余额超2.70亿元，年减排二氧化碳5.7万吨 [2] 产品创新 - "光伏贷"采用免房产抵押、类信用等灵活担保方式，已服务34户客户 [2] - "碳排放权质押贷"以碳排放权配额、CCER、FFCER为质押物，盘活企业碳资产 [2] - "节能减排贷"支持节能技术改造和合同能源管理业务，拓展转型金融范围 [3] 科技赋能 - 绿色信贷认定流程已嵌入对公信贷系统，实现电子化审批和全流程留痕 [4] - 正在建设绿色信贷业务管理系统，将实现AI自动分类、碳排放测算等功能 [4] - 系统整合企业非涉密信息、监管处罚和舆情数据，评估企业绿色表现 [4] 政策协同 - 被纳入人民银行"碳减排支持工具"范围，形成"财政+货币+金融"政策组合 [5] - 落地厦门市首笔"技术创新基金新电双碳项目"贷款，支持光伏一体化项目 [5][6] - 技术创新基金通过财政资金撬动社会资本，扶持能源低碳转型项目 [5] 业务拓展 - 祥达光学屋面光伏项目为全省最大光伏建筑项目，获双重政策支持 [6] - 积极布局绿色普惠、绿色乡村振兴、绿色闽台等融合领域 [6] - 计划深化绿色金融与乡村振兴、闽台合作，提升资源配置效率 [6]

核心观点 - 青岛农商银行在绿色金融领域取得显著成果 通过制度创新 数字化转型和多元化产品体系 推动绿色贷款快速增长 支持区域绿色低碳转型 [1][2][3] 绿色贷款增长 - 绿色贷款余额较年初净增31.06亿元 占比提升至5.33% 较年初增加1.12个百分点 [2] - 节能环保产业贷款增速高达160% 余额达33.41亿元 较年初增加20.56亿元 [2] - 清洁能源产业贷款达10.90亿元 较年初增加2.91亿元 基础设施绿色升级贷款为60.09亿元 较年初增加6.90亿元 [2] - 绿色贷款企业户数较年初增加219户 [2] 碳账户与碳减排贷款 - 建立308户企业碳账户 累计发放碳减排贷款11.36亿元 撬动284万元财政贴息 [3] - 碳减排贷款覆盖基础设施绿色升级和清洁能源开发 [3] 重点项目对接 - 对接94个市绿色低碳高质量发展重点项目 各类贷款余额46.19亿元 2024年累计发放18.47亿元 [5] - "两维三色"清单客户落地38户 各类贷款余额9.01亿元 [5] 制度创新 - 将绿色信贷作为鼓励投放领域 制定目标客群清单 优先提供资金支持 [6] - 减少绿色信贷经济资本占用内部考核 给予分支机构利率定价权 [6] - 设置绿色信贷考核指标 专设"绿色信贷争先奖"等奖项 [6] 数字化转型 - 完成信贷管理系统对公 对私 授信 用信全业务流程绿色升级改造 [7] - 企业绿色贷款申请可快速识别符合标准 个人绿色消费行为可准确记录评估 [7] - 搭建一站式绿色金融综合服务平台 构建"绿色信贷识别-环境效益测算-碳排放管理"全流程智能中枢 [8] - 创新ESG动态评级体系 从环境 社会和公司治理三个维度评估企业 [8] - "物联智电"系统获国家软件著作权 实现用电设备分层精细化管理 [8] 绿色金融产品 - 推出"绿碳转型贷" 获青岛市金融产品创新二等奖 [3][10] - 推出"碳排放权质押贷" 为转型企业提供灵活贷款期限和优惠利率 [10] - 为有机食品企业量身定制贷款方案 提供6000万元信贷资金支持产业链绿色认证改造 [10] 绿色投资布局 - 在绿色 ESG领域资产合计18.5亿元 同比翻倍增长 布局新能源汽车 光伏产业等九类绿色ETF指数基金 [10] - 投资各类绿色债券7.5亿元 参与全国首支《共同分类目录》绿债基金和首支应对气候变化高等级债券指数基金 [10] 特色支行建设 - 黄岛富春江路支行作为绿色金融特色支行 推动平行进口车销售 构建"网点宣传选车+车城驻点办贷"场景金融生态 [12] - 与青保汽车城90%经销商合作 办理汽车分期业务367笔 金额2.3亿元 最快2小时办结业务 [12]