文章核心观点 - 养老金融作为国家战略和金融“五篇大文章”之一，正从规模比拼转向价值创造和生态共建，进入高质量发展新周期[1][2] - 浦发银行通过发布“浦颐金生”品牌及构建“12345”服务体系，以数智化、专业化、生态化为特色，致力于提供全链条、有温度的综合性养老金融解决方案[1][2][3] - 公司通过深耕养老三支柱业务、服务银发与备老客群、赋能银发产业及构建广泛生态合作，取得了阶段性成果，并计划在未来围绕四大方向持续推动养老金融发展[6][7][8] 政策与行业趋势 - 国家层面对养老金融的系统性布局已形成覆盖“三支柱保障、产业赋能、服务升级”的完善政策体系，标志着行业迈入高质量发展新周期[2] - 养老金融行业竞争正从“规模比拼”转向“价值创造”，产品同质化、客群需求分化及产业长周期特性对金融机构专业能力提出更高要求[2] - 养老金融发展的核心逻辑正从“单一保障”向“生态共建”深刻转变[2] 公司战略与服务框架 - 浦发银行锚定差异化发展思路，依托“浦颐金生”养老金融服务品牌，搭建了“12345”养老金融服务体系[2] - “12345”体系具体指：依托银行及子公司一体化协同（一体），打造养老金融战略合作伙伴联盟与敬老服务联盟（两翼），精准覆盖银发、备老、养老产业三类客群，依托APP专区、数智化规划平台、百家工作室、千名咨询师四大载体，推进银发专属服务等五大行动[3] - 该体系旨在提供涵盖养老金管理、产品供给、适老化服务、产业融资、生态权益对接的全链条、综合性养老金融解决方案[3] 生态合作与品牌建设 - 浦发银行积极构建“金融+养老+民生”多元合作生态，例如携手中国太保和国泰海通联合参展2025上海老博会，并举办主题发布会[4] - 公司联合生态伙伴编写并发布《“浦颐金生”银发金融与健康百问手册》，将专业知识转化为实用指南[4] - 公司联合中国银联、光明、锦江、百联等成立“敬老消费生态圈”，打造“银发生活节”，并携手携程、京东、支付宝等开展“惠老支付日”活动，全年惠老支付系列活动惠及25万人次[5] - “浦颐金生”品牌推出一年来，先后获得“上海银发经济百大品牌——银发金融品牌榜”等殊荣[3] 三支柱养老业务进展 - 在企业年金/职业年金托管领域，浦发银行服务超8000家企业，托管规模突破5400亿元[6] - 在个人养老金方面，2025年新增账户较上年末翻番，并构建了涵盖近200款产品的多元化货架[6] 客群服务与产品创新 - 针对近1300万老年客户，浦发银行推出专属产品与服务组合，线下网点推行“爱心六办”服务，线上手机银行关爱版APP累计服务超850万人次[6] - 公司创新推出“1+5”一站式养老规划服务，通过百家养老金融工作室、近千名专业理财经理，在全国开展养老万里行活动，累计为近10万人次备老客户提供“1对1”免费专业养老规划服务[7] 产业金融支持 - 浦发银行通过优化信贷政策，已累计为银发经济投放贷款超200亿元[7] - 公司积极申报养老再贷款，承销和投资养老产业债券达百亿规模，并创新养老机构预收费资金监管模式[7] 未来发展方向 - 浦发银行将围绕“产业突破、创新赋能、生态协同、质效提升”四大核心发展方向，以五大行动为抓手，推动养老金融产品、服务、渠道和场景的贯通[8]

行业核心观点 - 行业正积极构建多层次养老金融服务体系，通过创新产品与服务来增加供给，推动服务向丰富多元方向发展 [2] 获奖机构及其创新实践 - 中信银行信用卡中心推出幸福年华信用卡，聚焦中老年全生命周期养老需求，构建了“金融+健康+生活”多场景权益体系 [3] - 中信银行信用卡中心配套提供长辈版App、24小时管家、一键转人工等适老化服务，践行“让财富有温度”理念，助力从“养老”向“享老”升级 [3] - 浦发银行深圳分行打造“浦颐金生”养老金融品牌，构建“金融+健康+生活”全方位生态 [4] - 浦发银行深圳分行设立了3个养老金融工作室与健康小站，并组建了“敬老联盟” [4] - 浦发银行深圳分行为银发客群推出专属产品与适老化服务，提供上门服务及反诈科普 [4]

核心财务表现 - 前三季度实现营业收入1322.80亿元，同比增长1.88% [1] - 前三季度实现净利润388.19亿元，同比增长10.21% [1] - 资产总额达9.89万亿元，较上年末增长4.55% [2] - 净息差降幅明显收窄，呈现企稳向好态势 [2] 资产负债与资产质量 - 本外币贷款总额为56721.3亿元，较上年末增长5.20% [2] - 本外币存款总额为56187.17亿元，较上年末增长9.19% [2] - 母公司存款付息率较去年同期下降38bps [2] - 不良贷款余额728.89亿元，较上年末减少2.65亿元，不良贷款率1.29%，较上年末下降0.07个百分点 [2] - 拨备覆盖率198.04%，较上年末上升11.08个百分点 [2] 战略业务发展 - 科技金融、供应链金融、绿色金融等战略赛道贷款增量在新增贷款中占比超过70% [6] - 服务科技型企业超25万户，科技金融贷款余额超万亿元 [6] - 个人金融资产余额AUM达4.62万亿元，较上年末增长19.07% [7] - 个人养老金账户规模达181.63万户，当年净增客户78.53万户，增长超76% [7] - 养老金托管规模达5457亿元，较上年末增长超11% [7] 区域发展与集团协同 - 长三角区域贷款余额超2万亿元，较上年末增加超1600亿元，占公司贷款增量约58% [3] - 长三角、京津冀、大湾区、长江经济带等重点区域贷款占比超过60% [3] - 主要投资企业实现营收合计105.6亿元，净利润合计33.7亿元 [2] 跨境金融与资本补充 - 跨境交易人民币结算量3.29万亿元，同比增长47% [6] - 跨境本外币贷款余额人民币3258亿元，较上年末增长23% [6] - 跨境人民币收付业务量突破1万亿元 [6] - 500亿元可转债转股比例高达99.7%，转股金额将全额补充核心一级资本 [8] 战略方向与未来展望 - 公司紧紧围绕"数智化"战略核心，以"强赛道、优结构、控风险、提效益"为经营主线 [1] - 公司聚焦重点赛道、重点区域及重点行业，强化"数智化、场景化"发展能力建设 [5] - 公司将紧密围绕国家规划部署，持续深化金融供给侧结构性改革，以做好金融"五篇大文章"为重要抓手 [9]

核心观点 - 浦发银行北京分行"浦颐金生"养老金融服务获评"北京服务"优秀案例 展示北京金融改革创新和扩大开放的成果 [1] 养老金融服务体系 - 公司于去年12月推出"浦颐金生"养老金融综合服务体系 以数智化建设提升用户体验 以专业化服务推动多层次养老保障体系落地 [2] - 北京分行深度融合首都"四个中心"战略定位 结合本地老龄客群实际需求 形成"网点阵地化、生态联盟化、服务移动化"三位一体实施体系 [2] - 通过三大"惠老+"生态实现养老服务场景全覆盖 助推养老金融高质量发展 [2] 健康服务生态 - 联合太保 泰康等头部保险机构在网点养老金融工作室搭建健康小站 配置一站式健康检测一体机 [2] - 提供远程24小时问诊 三甲医院挂号等服务 实现健康管理"家门口可及" [2] - 每月开展健康微讲座 邀请合作医院全科医生 营养师举办"15分钟健康科普讲座" [2] 邻里服务生态 - 以花园路支行为试点 以网点3公里生活圈为核心绘制邻里养老生态地图 [3] - 与周边15个社区建立常态化服务对接机制 平均每月开展3-4场沙龙 服务日等惠老活动 [3] - 联合北大口腔第三门诊部 众信旅游及超市 药房 证券机构等十余家单位组建"敬老联盟" [3] 支付服务生态 - 以银发借记卡为核心载体统筹布局惠老支付 协同银联 微信等支付渠道 [3] - 携手属地老字号品牌 便民服务站等推出多项线上购物消费 送药上门满减优惠 [3] - 北京地区银发卡发卡已超4000张 活动累计服务客户超千户 解决老年群体"线上支付难 优惠享不到"痛点 [3] 服务成效 - 围绕"惠生活 悦健康 善规划 颐养老"服务目标 通过搭建跨领域生态协同平台实现养老金融服务与老年群体日常生活深度融合 [3] - 目前已成立5家养老金融工作室并投入运营 共服务银发客户约123万人 管理金融资产近800亿元 [3] 案例特点 - 入选案例涵盖服务国家战略 服务城市发展 落实金融"五篇大文章" 跨境金融 支付便利 金融司法协同等多个领域 [1] - 具有首创性显著 实效性突出 示范性明显三个鲜明特点 为金融业改革发展提供可复制 可推广的"北京经验" [1]

核心观点 - 浦发银行北京分行在2025年中国国际服务贸易交易会展示"数智化"战略成果 通过科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融和财资金融五大赛道推动业务增长 并借助生态合作与特色服务体现金融创新和社会责任 [1][3][9] 数智化战略与业务表现 - 公司以科技金融为主赛道 服务科技型企业超24万户 覆盖全国科创板上市企业超七成和战略新兴产业上市公司超八成 北京分行落地全国首批科技创新债券及北京市首单股权投资机构科技创新债券 [4] - 供应链金融客户数达27,633户 较上年末增长46.08% [4] - 普惠两增贷款余额4,961亿元 普惠贷款客户数超42万户 [4] - 跨境交易结算量20,599亿元 同比增长33% [4] - 管理个人AUM余额4.29万亿元 较上年末增长10.55% [4] 生态合作与场景创新 - 公司联合科技企业打造"生态展中展" 展示星动纪元机器人、柏惠维康手术机器人、镁佳智能座驾技术、大家智合AI定制服务和中熵科技智慧发热画等创新产品 [5] - 联动集团成员开设"大科创体系直播间" 解读科创产业投资机遇 并与残疾女性就业品牌合作推出非遗钩织胸针 [6] - 在数字人民币集市引入fudi、霸王茶姬等消费品牌 融合金融服务与生活场景 [7] 特色服务与社会责任 - 养老金融服务北京地区银发客户超120万人 个人养老金开户数年底将突破10万户 [8] - 作为北京市地方政府债券承销团成员和第三代社保卡合作银行 支持地方建设和民生服务 [8] - 绿色金融提供5.4亿元项目贷款支持张北县300MW/600MWh储能项目 推进环京地区绿色能源发展 [8] 战略方向与目标 - 公司以"数智引领"为核心 持续深化"五篇大文章"实践 目标成为"首善之区、首善银行" 推动首都高质量发展 [9]

核心观点 - 浦发银行北京分行在2025年服贸会展示其"数智化"战略成果 通过科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融和财资金融五大赛道全面发力 实现金融服务从传统向未来的转型 并借助生态合作推动科技成果转化和实体经济发展 [1][2][3][4] 五大赛道业务进展 - 科技金融服务科技型企业超24万户 覆盖全国超70%科创板上市企业和80%以上战略新兴产业上市公司 北京分行落地全国首批科技创新债券和北京市首单股权投资机构科创债 [3] - 供应链金融累计服务上下游客户2.76万户 较年初增长46% [3] - 普惠金融贷款余额达4961亿元 客户数超42万户 [3] - 跨境金融上半年结算量达2.06万亿元 同比增长33% [3] - 财资金融个人AUM达4.29万亿元 较年初增长10.55% [4] 生态合作与科技成果展示 - 与科技企业共同打造"科技+金融"沉浸式体验 展示星动纪元Q5机器人、柏惠维康睿米手术机器人、镁佳科技智能交互技术等创新产品 [5] - 联动集团成员和科技企业开设"大科创体系直播间" 在线解读科创产业发展逻辑与投资机遇 [6] - 在数字人民币潮流集市引入消费业态 与fudi、霸王茶姬等品牌开展联合活动 [6] 特色金融服务 - 养老金融服务北京地区银发客户超120万人 个人养老金开户数年底将突破10万户 [7] - 绿色金融支持张北县300MW/600MWh储能项目 提供5.4亿元项目贷款 [7] - 作为北京市地方政府债券承销团成员和第三代社保卡合作银行 参与地方债柜台销售和社保卡焕新工作 [7] 相关ETF产品表现 - 食品饮料ETF(515170)近五日上涨0.65% 最新份额77.3亿份增加2250万份 主力资金净流入1206.1万元 [10] - 游戏ETF(159869)近五日上涨4.38% 最新份额51.4亿份增加9300万份 主力资金净流出7158.3万元 [10] - 科创半导体ETF(588170)近五日下跌5.52% 最新份额4.7亿份增加600万份 主力资金净流出2660.9万元 [10] - 云计算50ETF(516630)近五日下跌7.14% 最新份额3.8亿份减少400万份 主力资金净流出139万元 [11]

核心观点 - 浦发银行2025年上半年业绩表现稳健 营收和净利润实现双增长 资产质量持续改善 数智化战略转型成效显著[2][3][4][5] 经营业绩 - 实现营业收入905.59亿元 同比增长2.62%[3] - 实现归属于母公司股东净利润297.37亿元 同比增长10.19%[3] - 集团资产总额96457.91亿元 较上年末增长1.94%[3] - 本外币贷款总额56349.31亿元 较上年末增长4.51%[3] - 本外币存款总额55943.08亿元 较上年末增长8.71%[3] 资产质量 - 不良贷款率1.31% 较上年末下降0.05个百分点 连续5年下降[4][5] - 拨备覆盖率193.97% 较上年末上升7.01个百分点 连续3年上升[5] - 贷款余额占总资产比重58.42% 较上年末上升1.44个百分点[3] 负债结构 - 存款总额在总负债中占比较上年末上升4.22个百分点[4] - 活期存款在存款总额中占比40.20% 较上年末提升0.66个百分点[4] - 零售存款在存款总额中占比31.06% 较上年末提升0.45个百分点[4] 五大赛道业务 - 科技金融贷款余额突破万亿元 服务科技型企业超24万户 科创板上市企业覆盖率超七成[5] - 供应链金融累计服务客户27633户 较上年末增长46.08% 在线业务量3582.65亿元 同比增长382.82%[6] - 普惠两增贷款余额4961亿元 客户数超42万户 浦惠贷余额近1000亿元 较上年末增长85%[6] - 跨境交易结算量20599亿元 同比增长33% 跨境贷款余额3193亿元 较上年末增长20%[6] - 管理个人AUM余额4.29万亿元 较上年末增长10.55% 子公司资管规模2.97万亿元 较上年末增长10.44%[7] 区域发展 - 长三角区域贷款总额1.98万亿元 较上年末增长7.50% 存款总额2.53万亿元 较上年末增长9.64%[8][9] - 上海地区FT存款余额585亿元 排名市场第一 FT贷款余额713亿元 排名股份制银行第一[9] - 长三角百强县网点覆盖率超80%[8] 特色业务 - 境内外并购贷款余额2267亿元 较上年末增长9.19% 新发放并购贷款518亿元 同比增长19.67%[9] - 绿色贷款余额6719.84亿元 较上年末增长17.75%[9] - 个人养老金账户规模155.33万户 较上年末增长超50% 养老金托管规模5150亿元 较上年末增长4.87%[10] - 资产托管规模18.97万亿元 较上年末增长4.63%[10] - 浦银避险服务客户数超2万户 企业客户交易量近4800亿元 同比增长38.5%[10]

核心战略与经营表现 - 公司坚持"数智化"战略提升年定位 以"强赛道、优结构、控风险、提效益"为经营主线 各项经营指标延续向好态势[1] - 公司聚焦"超级平台、超级产品、超级系统"三大建设任务 通过技术赋能推动业务升级[1] 财务业绩表现 - 实现营业收入905.59亿元 同比增长2.62% 实现归母净利润297.37亿元 同比增长10.19%[3] - 集团资产总额达96457.91亿元 较上年末增长1.94% 其中贷款总额56349.31亿元 增长4.51%[3] - 集团负债总额88445.39亿元 增长1.46% 其中存款总额55943.08亿元 增长8.71%[3] - 贷款余额占总资产比重58.42% 较上年末上升1.44个百分点 存款总额在总负债中占比上升4.22个百分点[3][4] 资产质量与风险控制 - 不良贷款率1.31% 较上年末下降0.05个百分点 实现连续5年下降[4] - 拨备覆盖率193.97% 较上年末上升7.01个百分点 实现连续3年上升[4] 五大赛道业务发展 - 科技金融贷款余额突破万亿元 服务科技型企业超24万户 覆盖超七成科创板上市企业及超八成战略新兴产业上市公司[6] - 供应链金融累计服务客户27633户 较上年末增长46.08% 在线业务量达3582.65亿元 同比增长382.82%[6] - 普惠两增贷款余额4961亿元 客户数超42万户 其中"浦惠贷"余额近1000亿元 较上年末增长85%[7] - 跨境交易结算量20599亿元 同比增长33% 跨境本外币贷款余额3193亿元 较上年末增长20%[7] - 管理个人AUM余额4.29万亿元 较上年末增长10.55% 集团子公司资管规模2.97万亿元 增长10.44%[7] 区域发展战略 - 长三角区域贷款总额1.98万亿元 较上年末增长7.50% 存款总额2.53万亿元 增长9.64% 存贷规模居股份制银行首位[9] - 上海地区FT存款余额585亿元 排名市场第一 FT贷款余额713亿元 排名市场第三及股份制银行第一[9] 特色业务进展 - 境内外并购贷款余额2267亿元 较上年末增长9.19% 新发放并购贷款518亿元 同比增长19.67%[10] - 绿色贷款余额6719.84亿元 较上年末增长17.75% 居股份制银行前列[10] - 个人养老金账户规模155.33万户 较上年末增长超50% 养老金托管规模5150亿元 增长4.87%[10] - "浦银避险"服务客户超2万户 企业客户交易量近4800亿元 同比增长38.5%[11] - 资产托管规模18.97万亿元 较上年末增长4.63%[11]

经营业绩 - 上半年实现营业收入905.59亿元，同比增长2.62% [1][4] - 归母净利润297.37亿元，同比增长10.19% [1][4] - 总资产规模达9.65万亿元，贷款总额5.63万亿元，增长4.51% [4] - 存款总额5.59万亿元，增幅8.71%，创近五年同期最高 [4] - 净息差1.41%，较上年仅下降1个基点，优于同业平均水平 [4] 资产质量与风控 - 不良贷款率降至1.31%，拨备覆盖率升至193.97%，均创近十年最佳水平 [1][4] - 白名单机制与数智化风控结合，实现风险处置前置化与精准化 [4] - 借助大数据与AI模型，实现业务扩张与风险可控双赢 [6] 数智化战略进展 - 2025年定位为数智化战略提升年，赋能业务与管理双轮驱动 [1][5] - 手机银行签约客户突破9000万，月活用户超3000万 [5] - 成立人工智能中心，建设浦银智启模型服务矩阵，落地超50个标杆应用场景 [5] - 推动三超建设：超级平台、超级产品、超级系统，形成线上线下联动矩阵 [6] 五大赛道业务表现 - 五大赛道业务占新增贷款七成，覆盖科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融和财资金融 [1][7] - 科技金融服务科创企业超24万户，科创板覆盖率超七成，贷款余额突破万亿元，增长超千亿元 [7] - 供应链金融在线业务量3582.65亿元，同比增长382%，累计服务客户27633户，较上年末增长46.08% [7] - 普惠贷款余额4961亿元，浦惠贷余额近千亿元，同比增长85% [7] - 跨境结算量2.06万亿元，同比增长33%，跨境贷款余额3193亿元，增长20% [8] - 财资金融个人AUM达4.29万亿元，同比增长10.55%，集团子公司资管规模2.97万亿元，增长10.44% [8] 长三角战略成效 - 长三角区域贷款总额1.98万亿元，较上年末增长7.50%，存款总额2.53万亿元，增长9.64%，均居股份制银行首位 [9] - 新增存贷款中长三角贡献近一半，拥有500余家机构，覆盖超45万企业客户和5200万零售客户 [9] - 绿色贷款余额6719亿元，同比增长18%，新发放并购贷款518亿元，增长近20% [10] - 个人养老金账户规模达155.33万户，较上年末增长超50%，养老金托管规模5150亿元，增长4.87% [10] - 浦银避险服务客户超2万户，企业交易量近4800亿元，同比增长38.5%，资产托管规模18.97万亿元，增长4.63% [10]

核心观点 - 浦发银行成都分行通过金融创新和服务实体经济 在2025年上半年取得显著业务增长 深度融入四川发展战略[5][6] 财务表现 - 截至2025年6月末人民币一般性存款余额720.88亿元 增幅20.81%[5] - 贷款余额1373.02亿元 较年初增长107.3亿元 增幅8.48%[5] - 近五年累计向四川投放贷款2160亿元 债券融资超300亿元[5] 业务板块发展 - 科技金融服务超3500户科技类企业 贷款超300亿元[6] - 供应链金融贷款余额较年初增长41.63亿元 增幅346.92%[6] - 普惠贷款余额较年初增长10.50亿元 超额完成监管目标[6] - 私行客户上半年净增101户[6] - 绿色金融贷款余额达201.57亿元[6] - 涉农贷款余额129.13亿元 较年初增长18.78%[6] - 民营小微贷款余额228.06亿元 增幅21.33%[6] 重点项目与领域投入 - 对全省700个重点项目投放贷款30余亿元[6] - 战略性新兴产业和高新技术产业领域发放贷款超360亿元[6] - 消费信贷产品累计发放贷款超43亿元 其中自营汽车贷款超23亿元[6] - 个人养老金账户达2.8万户 商业养老金规模达8300万元[6] 创新业务案例 - 承销全国首批科技创新债券"通威股份2025年度第二期科技创新债券"[5] - 落地全行首个定制化外汇交易系统API项目[6] - 实现全国首笔知识产权质押项下海关关税保函[6] 社会责任 - 向对口帮扶村及高校捐赠金额超过238万元[6] - 持续派驻驻村干部助力凉山州布拖县金江村发展特色种植产业[6]