核心观点 - 浦发银行2025年上半年实现营收利润双增长 资产质量优化 数智化战略成效显著 [1][3][4] - 公司以数智化转型驱动业务高质量发展 通过五大赛道布局和超级平台建设巩固竞争优势 [4][5][9] 财务表现 - 营业收入905.59亿元 同比增长2.62% 利润总额331.38亿元 同比增长9.84% 归母净利润297.37亿元 同比增长10.19% [1] - 利息净收入583.07亿元 同比增长0.45% 非利息净收入322.52亿元 同比增长6.79% 其中其他非利息收益同比增长12.14% [4] - 净息差1.41% 较2024年仅收窄1个基点 边际表现优于行业 [5] 业务发展 - 资产总额突破9.6万亿元 较上年末增长1.94% 贷款总额56349.31亿元 较上年末增长4.51% [4] - 负债总额8.84万亿元 增长1.46% 存款总额55943.08亿元 较上年末增加4483.49亿元 增幅达8.71% [4] - 五大赛道贷款新增占比达70% 长三角区域贷款增量占比57% 存贷款规模稳居股份制银行首位 [5] 数智化转型 - 建成千卡异构算力集群 形成浦银智启模型服务矩阵 落地超50个人工智能标杆应用场景 [9] - 浦惠来了新增注册用户超百万户 手机银行签约客户突破9000万户 月活跃用户达3076万户 [9] - 通过超级平台 超级产品 超级系统建设深化数智化战略落地 [9][10] 资产质量 - 不良贷款率1.31% 较上年末下降0.05个百分点 创2015年以来最低水平 [7] - 拨备覆盖率193.97% 自2016年以来再次突破190% 风险抵御能力达历史较好水平 [7] - 总行级模型管理委员会建立分层管控模型治理体系 数智化赋能风险管控 [7] 战略布局 - 聚焦科技金融 供应链金融 普惠金融 跨境金融 财资金融五大赛道 [5][9] - 长三角区域贷款总额2万亿元占全行36% 存款总额超2.5万亿元占全行45% [5] - 下半年重点发力财富管理业务 搭建个人跨境增值服务平台 [9][10]

核心财务表现 - 营业收入905.59亿元 同比增长2.62% 净利润297.37亿元 同比增长10.19% [1] - 贷款总额56,349.31亿元 较上年末增长4.51% 存款总额55,943.08亿元 较上年末增长8.71% [1] - 非息收入322.52亿元 同比增长6.79% 财富管理与托管业务收入稳步提升 [1] 资产质量与风险控制 - 不良贷款余额736.72亿元 不良贷款率1.31% 较上年末下降0.05个百分点 [2] - 拨备覆盖率193.97% 较上年末上升7.01个百分点 风险抵补能力增强 [2] 五大赛道业务发展 - 科技金融贷款余额突破万亿元 服务科技型企业超24万户 [4] - 科创板上市企业合作占比超70% 战略新兴产业上市公司合作占比超80% [4] - 供应链金融"浦链通"产品累计投放量突破千亿元 服务核心企业近万家 [5] - 普惠贷款余额4,961亿元 客户数超42万户 对公普惠客户增长30% [5] - 跨境本外币贷款余额3,193亿元 较上年末增长20% [5] - 管理客户金融资产(AUM)4.29万亿元 较上年末增长10.55% [6] 负债结构优化 - 存款平均付息率1.67% 同比下降39个基点 [7] - 活期存款2.25万亿元 占比40.20% 零售存款1.74万亿元 占比31.06% [7] - 通过发行金融债、永续债等方式丰富负债品种 推动付息率下行 [7] 区域战略实施 - 长三角区域贷款总额1.98万亿元 较上年末增长7.50% [10] - 存款总额2.53万亿元 较上年末增长9.64% 存贷规模居股份制银行第一 [10] - 上海地区制造业中长期贷款余额403亿元 重点投向集成电路、生物医药、人工智能产业 [10] - 集成电路产业贷款占比超40% 科创板上海企业合作覆盖率近90% [10]

核心观点 - 浦发银行2025年上半年业绩表现稳健 营收和净利润实现双增长 资产质量持续改善 数智化战略转型成效显著[2][3][4][5] 经营业绩 - 实现营业收入905.59亿元 同比增长2.62%[3] - 实现归属于母公司股东净利润297.37亿元 同比增长10.19%[3] - 集团资产总额96457.91亿元 较上年末增长1.94%[3] - 本外币贷款总额56349.31亿元 较上年末增长4.51%[3] - 本外币存款总额55943.08亿元 较上年末增长8.71%[3] 资产质量 - 不良贷款率1.31% 较上年末下降0.05个百分点 连续5年下降[4][5] - 拨备覆盖率193.97% 较上年末上升7.01个百分点 连续3年上升[5] - 贷款余额占总资产比重58.42% 较上年末上升1.44个百分点[3] 负债结构 - 存款总额在总负债中占比较上年末上升4.22个百分点[4] - 活期存款在存款总额中占比40.20% 较上年末提升0.66个百分点[4] - 零售存款在存款总额中占比31.06% 较上年末提升0.45个百分点[4] 五大赛道业务 - 科技金融贷款余额突破万亿元 服务科技型企业超24万户 科创板上市企业覆盖率超七成[5] - 供应链金融累计服务客户27633户 较上年末增长46.08% 在线业务量3582.65亿元 同比增长382.82%[6] - 普惠两增贷款余额4961亿元 客户数超42万户 浦惠贷余额近1000亿元 较上年末增长85%[6] - 跨境交易结算量20599亿元 同比增长33% 跨境贷款余额3193亿元 较上年末增长20%[6] - 管理个人AUM余额4.29万亿元 较上年末增长10.55% 子公司资管规模2.97万亿元 较上年末增长10.44%[7] 区域发展 - 长三角区域贷款总额1.98万亿元 较上年末增长7.50% 存款总额2.53万亿元 较上年末增长9.64%[8][9] - 上海地区FT存款余额585亿元 排名市场第一 FT贷款余额713亿元 排名股份制银行第一[9] - 长三角百强县网点覆盖率超80%[8] 特色业务 - 境内外并购贷款余额2267亿元 较上年末增长9.19% 新发放并购贷款518亿元 同比增长19.67%[9] - 绿色贷款余额6719.84亿元 较上年末增长17.75%[9] - 个人养老金账户规模155.33万户 较上年末增长超50% 养老金托管规模5150亿元 较上年末增长4.87%[10] - 资产托管规模18.97万亿元 较上年末增长4.63%[10] - 浦银避险服务客户数超2万户 企业客户交易量近4800亿元 同比增长38.5%[10]

核心战略与经营表现 - 公司坚持"数智化"战略提升年定位 以"强赛道、优结构、控风险、提效益"为经营主线 各项经营指标延续向好态势[1] - 公司聚焦"超级平台、超级产品、超级系统"三大建设任务 通过技术赋能推动业务升级[1] 财务业绩表现 - 实现营业收入905.59亿元 同比增长2.62% 实现归母净利润297.37亿元 同比增长10.19%[3] - 集团资产总额达96457.91亿元 较上年末增长1.94% 其中贷款总额56349.31亿元 增长4.51%[3] - 集团负债总额88445.39亿元 增长1.46% 其中存款总额55943.08亿元 增长8.71%[3] - 贷款余额占总资产比重58.42% 较上年末上升1.44个百分点 存款总额在总负债中占比上升4.22个百分点[3][4] 资产质量与风险控制 - 不良贷款率1.31% 较上年末下降0.05个百分点 实现连续5年下降[4] - 拨备覆盖率193.97% 较上年末上升7.01个百分点 实现连续3年上升[4] 五大赛道业务发展 - 科技金融贷款余额突破万亿元 服务科技型企业超24万户 覆盖超七成科创板上市企业及超八成战略新兴产业上市公司[6] - 供应链金融累计服务客户27633户 较上年末增长46.08% 在线业务量达3582.65亿元 同比增长382.82%[6] - 普惠两增贷款余额4961亿元 客户数超42万户 其中"浦惠贷"余额近1000亿元 较上年末增长85%[7] - 跨境交易结算量20599亿元 同比增长33% 跨境本外币贷款余额3193亿元 较上年末增长20%[7] - 管理个人AUM余额4.29万亿元 较上年末增长10.55% 集团子公司资管规模2.97万亿元 增长10.44%[7] 区域发展战略 - 长三角区域贷款总额1.98万亿元 较上年末增长7.50% 存款总额2.53万亿元 增长9.64% 存贷规模居股份制银行首位[9] - 上海地区FT存款余额585亿元 排名市场第一 FT贷款余额713亿元 排名市场第三及股份制银行第一[9] 特色业务进展 - 境内外并购贷款余额2267亿元 较上年末增长9.19% 新发放并购贷款518亿元 同比增长19.67%[10] - 绿色贷款余额6719.84亿元 较上年末增长17.75% 居股份制银行前列[10] - 个人养老金账户规模155.33万户 较上年末增长超50% 养老金托管规模5150亿元 增长4.87%[10] - "浦银避险"服务客户超2万户 企业客户交易量近4800亿元 同比增长38.5%[11] - 资产托管规模18.97万亿元 较上年末增长4.63%[11]

核心观点 - 公司上半年营收与利润实现双增长 归母净利润同比增长10.19% 净息差表现优于同业 资产质量创近十年最佳水平 [1][4] - 数智化战略驱动业务与管理双轮升级 通过AI和大数据提升风控与运营效率 五大赛道贷款贡献七成新增贷款 [1][6][7] - 长三角战略存贷款规模居股份制银行首位 区域优势显著 通过差异化服务实现特色业务协同发展 [11][12][13] 经营业绩 - 集团营业收入905.59亿元 同比增长2.62% 归母净利润297.37亿元 同比增长10.19% [1][4] - 总资产规模9.65万亿元 贷款总额5.63万亿元 增长4.51% 存款总额5.59万亿元 增幅8.71% 活期与零售存款占比双升 存款付息率下降30个基点 [5] - 净息差1.41% 较上年仅下降1个基点 优于同业平均水平 [5] - 不良贷款率降至1.31% 拨备覆盖率升至193.97% 均创近十年最佳水平 [1][5] 数智化战略 - 2025年定位为数智化战略提升年 线上平台"浦惠来了"新增注册用户超百万 手机银行签约客户突破9000万 月活用户超3000万 [6] - 人工智能中心建设"浦银智启"模型服务矩阵 超过50个标杆应用场景落地 包括智能审批和自动化评审 [6] - 大数据与AI模型实现风控前置化与精准化 五大赛道应用新质技术进行风险管理 [7] - 下半年推动"三超"建设 即超级平台 超级产品和超级系统 形成线上线下联动矩阵 [7] 五大赛道业务 - 五大赛道包括科技金融 供应链金融 普惠金融 跨境金融和财资金融 占新增贷款七成 [1][9] - 科技金融服务科创企业超24万户 科创板覆盖率超七成 贷款余额突破万亿元 增长超千亿元 [9] - 供应链金融在线业务量3582.65亿元 同比增长382% 累计服务客户27633户 增长46.08% "浦链通"投放量突破千亿 [9] - 普惠金融贷款余额4961亿元 "浦惠贷"余额近千亿元 同比增长85% [9] - 跨境结算量2.06万亿元 同比增长33% 跨境贷款余额3193亿元 增长20% [10] - 财资金融个人AUM达4.29万亿元 同比增长10.55% 集团子公司资管规模2.97万亿元 增长10.44% [10] 长三角战略 - 长三角区域贷款总额1.98万亿元 增长7.50% 存款总额2.53万亿元 增长9.64% 均居股份制银行首位 新增存贷款中长三角贡献近一半 [12] - 拥有500余家机构 覆盖超45万企业客户和5200万零售客户 [13] - 在上海金融中心推出多项首单首创产品 跨境贷款余额突破千亿 服务科创企业超1.2万户 科创板覆盖率九成 [13] - 新发放并购贷款518亿元 同比增长近20% 绿色贷款余额6719亿元 同比增长18% [13] - 个人养老金账户规模155.33万户 增长超50% 养老金托管规模5150亿元 增长4.87% [14] - "浦银避险"服务客户超2万户 企业交易量近4800亿元 同比增长38.5% 资产托管规模18.97万亿元 增长4.63% [14]

核心财务表现 - 营业收入905.59亿元，同比增长2.62% [1][2] - 归属于母公司股东的净利润297.37亿元，同比增长10.19% [1][2] - 加权平均净资产收益率(ROE)为4.33%，较上年同期4.17%有所提升 [3] - 基本每股收益0.99元，同比增长11.24% [3] 资产负债与规模 - 资产总额达9.65万亿元，较上年末增长1.94% [1] - 负债总额8.84万亿元，较上年末增长1.46% [1] - 贷款总额5.63万亿元，较上年末增长4.51% [8] - 存款总额5.59万亿元，较上年末增长8.71% [8] 收入结构 - 利息净收入583.07亿元，占总营收比例约64.4% [2] - 非利息净收入322.52亿元，同比增长6.79% [4] - 手续费及佣金净收入121.57亿元，同比下降1.02% [4] - 投资损益149.98亿元，较上年同期129.39亿元增长15.9% [4] 净息差与成本控制 - 净息差1.41%，同比下降0.07个百分点，但降幅较往年收窄 [1] - 业务及管理费227.01亿元，同比下降3.3% [6] - 活期存款余额2.25万亿元，占存款总额比例40.20%，同比上升0.66个百分点 [8] 资产质量与风险抵御 - 不良贷款率1.31%，较上年末下降0.05个百分点 [6] - 关注类贷款占比2.15%，较上年末下降0.19个百分点 [6] - 拨备覆盖率193.97%，较上年末186.96%进一步提升 [6] - 信用减值损失322.03亿元，同比下降1.09% [2] 资本充足水平 - 核心一级资本充足率8.91% [7] - 一级资本充足率10.38% [7] - 资本充足率13.55% [7] 战略布局与业务发展 - 聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融"五大赛道" [8] - 科技金融业务表现位居市场及股份制银行前列 [8] - 跨境金融本外币贷款余额超3100亿元 [8] - 持续推进"数智化战略提升年"，强化高目标引领、高质量发展、高效率协同 [3]

公司经营成果 - 2024年度集团营业收入1,707.48亿元，归属于母公司股东的净利润452.57亿元，同比增长23.31% [3] - 集团资产规模达9.46万亿元，同比增长5.05%，不良贷款率1.36%，同比下降0.12个百分点，拨备覆盖率186.96%，同比上升13.45个百分点 [3] - 公司位列《银行家》全球千强第19位、《福布斯》全球企业2000强第159位、《财富》500强第292位 [3] 董事会工作 - 2024年董事会召开股东会1次，审议通过议案105项，审阅专项报告26项，独立董事专门会议7次 [6] - 董事会推动"数智化"战略体系，聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融"五大赛道" [7] - 董事会审议通过《2024-2025年绿色金融发展规划》，MSCI ESG评级保持为A [11] 监事会工作 - 2024年监事会召开会议14次，审议议案99份，审阅报告17份，重点监督战略规划落实、资本管理、风险管理等事项 [14] - 监事会开展董监高履职评价和企业监督评价，形成《年度董事、监事和高级管理人员履职评价报告》 [14] 财务预算与决算 - 2024年母公司净利润432.86亿元，同比增长23.31%，不良贷款余额708.16亿元，不良率1.35% [18] - 2025年母公司计划资本性投入预算总额48.5亿元，其中IT建设投入30.5亿元，固定资产投入6.1亿元 [20] - 2025年公司捐赠预算4,000万元，用于乡村振兴、青少年健康教育、应急救灾等领域 [20] 利润分配方案 - 2024年度拟分配现金股利83亿元，每股派送现金股利4.1元（含税），结余未分配利润用于补充资本 [21] 高级管理人员薪酬 - 2024年度高管税前薪酬情况：党委书记兼董事长85.68万元，党委副书记兼行长88.40万元，副行长88.40万元 [24] - 2023年度经考核后高管薪酬情况：党委书记兼董事长14.77万元，党委副书记兼行长65.75万元 [26] 公司章程修订 - 修订内容包括法定代表人定义、股东权利、股东会职权、担保事项审批等条款，删除监事会相关条款 [29][30][31] - 新增控股股东义务规定，明确不得占用公司资金、不得违规干预公司经营等要求 [47][48] 关联交易与审计 - 拟续聘毕马威华振会计师事务所为2025年度审计机构，审计费用743万元，与2024年持平 [23] - 审议通过《关于与国泰海通证券股份有限公司关联交易的议案》 [1][4]