文章核心观点 - 欧盟委员会于2025年12月3日宣布将俄罗斯列入反洗钱和反恐怖融资高风险第三国名单 此举标志着欧盟在金融监管领域对俄罗斯采取了更为严厉的措施 将直接影响欧盟金融机构与俄罗斯的金融往来 [1] 监管背景与法律依据 - 欧盟此次独立行动源于与金融行动特别工作组的分歧 由于金砖国家反对 FATF未能将俄罗斯列入黑名单 欧盟委员会因此兑现承诺采取独立行动 [2] - 该决定是欧盟在新成立的反洗钱监管局全面运作前展示其独立监管能力的重要标志 [2] - 该决定依据《第四号反洗钱指令》第九条授权 以委托立法形式发布 预计将在2026年初正式生效 [3] 对金融机构的核心合规要求 - 欧盟境内所有受反洗钱框架监管的机构必须对涉及俄罗斯的交易实施强化尽职调查 [4] - 强制性增强尽职调查具体要求包括：获取额外客户背景信息 识别最终受益所有人 实施更频繁的交易监控 以及建立或维持业务关系需经高级管理层批准 [4] - 欧盟银行与俄罗斯金融机构的代理行关系将面临严格审查 许多欧洲银行可能选择完全终止此类关系 [4] - 中间行涉及俄罗斯金融机构的跨境支付将被视为高风险 银行需重新评估SWIFT支付路径 [5][6] 对金融机构的实际运营影响 - 金融机构需在72小时内更新制裁名单 将俄罗斯及其50%以上所有权关联实体纳入高风险筛查范围 并需在客户关系管理和交易监控系统中设置自动触发强化尽职调查流程的规则 [7] - 所有涉俄客户必须进行风险重新评级 从中低风险调整为高风险 并要求俄罗斯客户提供额外证明文件 [8] - 实施针对俄罗斯的强化尽职调查将使金融机构的反洗钱合规成本增加15%-20% [9] 对俄罗斯金融体系的冲击 - 欧盟黑名单是在SWIFT剔除、美元结算限制等多轮制裁基础上的进一步升级 将进一步孤立俄罗斯金融体系 [10] - 具体影响包括：跨境支付通道萎缩 更多外国金融机构将拒绝与俄罗斯客户开展业务 俄罗斯企业在欧盟的投资与贸易活动将面临更高合规门槛 俄罗斯正被排除在未来的投资计划和全球经济一体化之外 [10] 对中资金融机构的间接影响 - 在欧盟设有分支机构或开展业务的中资银行将面临双重监管压力 需同时遵守欧盟和中国的反洗钱法规 [10] - 若中资银行的欧洲代理行关闭与俄罗斯银行的往来账户 可能影响中俄贸易结算路径 [10] - 涉及中俄贸易的中资企业客户需接受更严格的强化尽职调查 [10][11]

新规发布与实施时间 - 中国人民银行联合金融监管总局和中国证监会公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 [1] - 该管理办法将于2026年1月1日起正式施行 [1] 新规核心目标 - 旨在预防和遏制洗钱和恐怖融资活动 [1] - 指导金融机构合理、有效开展客户尽职调查等行为 [1] 客户尽职调查要求 - 金融机构应当勤勉尽责，遵循"了解你的客户"的原则 [1] - 需识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份 [1] - 根据客户特征和交易活动的性质、风险状况采取相应尽职调查措施 [1] - 对较高洗钱、恐怖融资风险采取强化尽职调查措施，必要时实施相匹配的风险管理措施 [1] - 对较低风险情形可采取简化尽职调查措施 [1] 客户身份资料保存规定 - 金融机构应当保存的客户身份资料包括客户身份信息、受益所有人信息 [1] - 资料需包含反映金融机构开展客户尽职调查工作情况的各种记录和资料 [1] 交易记录保存规定 - 金融机构应当保存的交易记录包括每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿 [2] - 记录需包含反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料 [2]

监管规则修订 - 央行采纳17条反馈意见中的多数 对金融机构反洗钱和反恐怖融资监管办法进行调整 [1] - 删除同一集团内境外独立法人金融机构受当地监管部门处罚或惩戒情况的报告义务 [1] - 将反洗钱年度工作报告的审签主体由"本机构主要负责人"修改为"负责人" [1] - 将反洗钱年度工作报告的提交时限从次年1月底延长至3月底 [1]

法规修订采纳情况 - 对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条增加相关机构报送大额交易的补充要求 [1] - 将在反洗钱特别预防措施相关管理办法中进一步明确名单监控的有关要求 [1] - 已修改《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》第四条和第十条以明确金融机构反洗钱牵头部门和相关业务部门的职责 [1] 金融机构评估要求调整 - 删除《监督管理办法》第四条中“定期”的表述，金融机构需开展不定期专项评估，具体要求在第七条第二款 [1] - 在《监督管理办法》第八条增加“必要时依法采取洗钱风险管理措施”的要求 [1]

监管政策宣讲活动 - 聊城市市场监管局联合中国人民银行聊城支行及公安局开展贵金属和宝石从业机构反洗钱与反恐怖融资政策宣讲活动 [1] - 活动重点解读《反洗钱法》中受益所有人信息备案制度的法律依据、市场主体类型及时间要求 [3] - 监管部门将持续加强重点领域风险排查并创新宣传形式以扩大覆盖面 [3] 行业合规要求 - 贵金属和宝石经营主体需承担反洗钱社会责任并按时完成受益所有人信息备案 [3] - 市场监管部门将加大对重点行业反洗钱工作的打击力度 [3] 政策实施目标 - 政策宣讲旨在提升从业机构反洗钱意识并防范洗钱风险 [1] - 活动通过联合执法部门动员多方参与以保护群众财产安全 [3]

中巴金融战略合作框架 - 中国人民银行与巴西中央银行签署金融战略合作谅解备忘录和双边本币互换协议 规模为1900亿元人民币/1570亿巴西雷亚尔 有效期五年并可展期 [1] - 合作内容涵盖完善金融市场投资环境 加强技术交流 支持金融投资者扩大规模 促进市场基础设施互联互通 [1] - 通过双边本币合作为两国金融市场提供本币流动性支持 促进跨境支付互联互通及快速支付系统对接 [1] 本币互换与贸易投资便利化 - 双边本币互换协议旨在扩大两国间本币使用 促进双边贸易和投资便利化 维护金融市场稳定 [1] - 协议规模相当于1900亿元人民币或1570亿巴西雷亚尔 是两国金融合作的核心组成部分 [1] 反洗钱与金融情报合作 - 双方签署反洗钱和反恐怖融资金融情报交流合作谅解备忘录 基于互惠原则开展信息收集和协查合作 [2] - 合作重点包括打击跨国洗钱和恐怖主义融资 遏制跨境犯罪网络 阻断恐怖主义资金供给 [2] 多边金融合作与政策协调 - 中国人民银行与巴西财政部签署金融战略合作备忘录 推进在发展融资和国际货币政策协调领域合作 [2] - 合作涉及中巴可持续发展扩大产能合作基金机制 探索新投融资机制 共同推动国际货币体系改革 [2] 合作战略意义 - 系列文件签署标志中巴金融合作进入互利高效新阶段 为两国企业提供高效安全金融服务保障 [2] - 合作将进一步巩固和深化中巴全面战略伙伴关系 为发展战略对接提供金融支撑 [2]

政策发布与执行 - 中国人民银行于2025年6月30日印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》[1][2] - 该管理办法自2025年8月1日起正式施行[3] - 政策发布文号为银发〔2025〕124号[1][2] 适用范围与通知对象 - 管理办法适用于贵金属和宝石行业的从业机构[1][2] - 通知对象包括中国人民银行各地分行、反洗钱中心、上海黄金交易所、中国珠宝玉石首饰行业协会、中国黄金协会、上海钻石交易所等关键机构[2] 核心合规要求 - 对于单笔或日累计金额达到人民币10万元以上或等值外币的现金交易，从业机构需履行反洗钱义务[2] - 从业机构必须遵循“了解你的客户”原则，根据客户特征和交易性质开展客户尽职调查[2] - 达到上述金额门槛的现金交易，需在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告[3]

政策发布与生效 - 中国人民银行于2025年6月22日发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》[1] - 该管理办法自2025年8月1日起正式施行[3] 核心监管要求 - 针对单笔或日累计金额达到人民币10万元或等值外币的现金交易，从业机构需履行反洗钱义务[3] - 从业机构必须遵循"了解你的客户"原则，根据客户特征和交易性质开展客户尽职调查[3] - 对于符合上述金额标准的现金交易，从业机构需在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告[3]

政策核心内容 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 自2025年8月1日起施行 [1][3] 监管要求 - 从业机构需对单笔或日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易履行反洗钱义务 [3] - 需遵循"了解你的客户"原则 根据客户特征和交易性质开展客户尽职调查 [3] - 大额交易需在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交报告 [3]

反洗钱监管新规 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 自2025年8月1日起施行 [1] - 要求从业机构对单笔或日累计人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易履行反洗钱义务 [1] - 需遵循"了解你的客户"原则 根据客户特征和交易性质开展尽职调查 [1] - 大额现金交易需在5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交报告 [1] 行业合规要求 - 新规适用于贵金属和宝石行业所有从业机构 [1] - 现金交易监管门槛明确设定为10万元人民币或等值外币 [1] - 要求机构勤勉尽责评估洗钱风险状况 [1] - 管理办法通过银发〔2025〕124号文件正式下发 [1]