平台上线与背景 - 深圳—新加坡跨境数据验证平台于11月25日上线试运行 [1] - 该平台是广东与新加坡之间落地的首个数据流通数字化基础设施 [1] - 平台由深圳市前海管理局、深圳市商务局、新加坡企业发展局等两地政府部门支持 [1] - 国家（深圳·前海）新型互联网交换中心和新加坡Accredify公司分别作为两地运营方 [1] - 微众银行作为总体方案设计及技术支持方共同研究打造 [1] 技术模式与特点 - 平台采用"用户自主线上传输，平台哈希验证"的模式 [1] - 基于中国开源区块链底层技术飞梭链（FISCO BCOS）和分布式数据传输协议（DDTP）开发 [1] - 运用区块链不可篡改且可追溯的技术优势，以哈希值跨境验证实现用户自主携带资料的可信验证 [1] - 旨在解决跨机构、跨行业、跨场景数据融合应用中的合规、安全、可信问题 [1] 应用场景与成效 - 首阶段在深新跨境金融领域开展试点 [2] - 百行征信有限公司与益博睿新加坡征信公司基于平台试点开展企业主个人信用报告双向跨境验证 [2] - 未来将拓展更多可验证数据源和上线更多场景 [2] - 此前深港跨境数据验证平台已在大湾区成功实践，累计业务超2300笔 [1] - 该实践帮助香港青年在深高效获得信贷服务，并将香港高校对内地学生教育信息文件的核验时间从8小时缩短至2分钟 [1]

平台运营模式与定位 - 平台采用“政府+市场”模式打造，旨在激活沉睡在政府部门和公共事业单位的企业信用信息和经营管理数据，为企业融资增信增效 [1] - 平台定位为全市融资服务的“统一平台”和向金融机构提供公共信用信息服务的“唯一出口”，形成集融资服务平台、地方征信平台、公共数据授权运用“三位一体”的信用信息服务平台体系 [6] 平台服务规模与成效 - 截至2024年末，平台已累计服务各类经营主体近700万家，促成融资规模突破24万亿元 [1] - 平台累计服务企业超77万家，其中首贷户企业超11万家，促成企业获得融资超7000亿元，其中70%为普惠小微贷款，80%为信用贷款 [1] - 平台已累计归集34亿多条涉企政府数据，覆盖深圳约450万商事主体 [4] 创新信贷产品与服务 - 平台创新推出科技初创通、个体通、降碳贷、种子贷等信贷产品，适配不同类型中小微企业需求 [4] - 以“科技初创通”产品为例，该产品运行一年多以来，累计授信额度已超73亿元，服务4600多家科技中小型企业，其中80%是原来资质名单以外的企业 [1][4] - 平台构建了“1.0数据+企业画像、2.0数据+金融服务、3.0数据+信贷创新”三层次产品与服务体系，形成完整服务闭环 [6] 跨境征信服务进展 - 在跨境服务方面，平台率先探索深港征信合作，以“先北向，后南向”为路径推进信用信息跨境流动 [7] - “北向通”已调用300余笔香港企业征信报告，服务61家深圳港企获得融资，融资额达20.33亿元 [9] - “南向通”方面，依托深港跨境数据验证平台已完成1384笔数据验证，并积极参与“大湾区数据跨境合同备案” [9] 数据安全保障体系 - 平台构建技术与管理并重的全方位安全保障体系，采用“政务云+国资云”双云架构实现物理隔离，并部署防火墙、入侵检测等多重防护措施 [11] - 平台已通过ISO27001信息安全管理体系、等保三级、密评三级等权威认证，建立完善的数据分类分级管理制度 [11] - 在2025年国家“护网行动”实战演习中，平台实现核心靶标系统零失陷、政务数据零泄露，业务连续性保持100% [12]

近日，企查查信息显示，上海数据集团有限公司（以下简称"上海数据集团"）已提交"浦江征信"商标注册申请，目前该申请已被受理。 | | 商标名称: | 浦江征信 | | --- | --- | --- | | | 申请/注册号: | 88031642 | | | 商标类型: | 普通商标 | | 浦江征信 | 是否共有商标: | 篇 | | | 商标申请日期: | 2025-10-13 | | | 初审公告日期: | | | | 注册满三年日期: | | | 商标流程 2 | 法律主体 | | | 2025-11-11 商标注册申请 - 受理通知书发文 - 结束 | | 申请人（中文）： 上海数据集团有限公司 6 所有商标 | 去年11月，钱塘征信有限公司（下称"钱塘征信"）正式获批成立，百行征信、朴道征信、钱塘征信三家市场化个人征信机构形成"三足鼎立"局面。公开数据 显示，2024年三家个人征信机构提供信用评分、信用画像、反欺诈等各类征信服务700多亿次。 目前，百行征信与朴道征信均同时拥有个人征信和企业征信业务的"双资质"，而钱塘征信目前仅获批个人征信业务资质。不过作为浙江省唯一一家个人征信 机构，钱塘征信做 ...

征信行业政策与市场机遇 - 2025年征信工作会议明确将持续加大对科技创新、普惠小微、绿色发展等重点领域的征信支持力度，增加专业化征信供给 [1] - 征信通过破解资金供需双方的“信息不对称”难题，直接决定企业融资的可能性、成本与效率 [1] - 深圳拥有大量轻资产运营的中小微科创企业、电商及跨境物流企业，其沉淀的纳税数据、发票流水、物流订单等数字化资产为征信机构打开广阔市场空间 [1] 微众信科业务模式与经验 - 公司致力于挖掘企业涉税经营数据开展信贷服务，并逐步向基于交易数据的供应链金融垂直领域延展，因为链上企业风险显著降低 [3] - 公司累计输出超过4000万份征信报告，助中小微企业获得信用融资超过万亿元 [1] - 公司重点选择下游密集型且信息化程度较高的企业进行支持，如电商、智能制造及商贸流通领域，以沉淀数据并构建垂直领域风控能力 [3] 技术应用与风控能力提升 - 借助AI大模型与深度学习算法提升反欺诈效果，以应对中小微企业客群下沉带来的最大风险——欺诈风险 [3] - AI技术将非结构化数据处理识别准确率从OCR的80%以下提升至98%，有效支撑多维度数据交叉验证，提高业务转化率并强化风险识别 [4][5] - 公司运用知识图谱、工商股权关系链及人工智能NLP能力，构建约100多条产业链，实现产业链、供应链与股权链的“三链融合” [6] 供应链金融创新与“脱核”实践 - 传统供应链金融对核心企业数据依赖强且难以批量风控，公司通过穿透全国4000万家企业的交易网络实现“脱核”授信 [6] - “脱核”模式已服务约17家银行，累积信贷额度达四五百亿元，能实现二级供应商风控并盘活批量化业务 [6] - 在电商行业，通过整合营销服务费、上下游交易数据交叉验证及锁定账户回款等方式，将不良率控制在1%以内 [7] 客户结构与未来增长点 - 公司核心客户以银行为主，还包括地方央国企、金控公司、担保公司等类金融机构，并开始发力央国企内控与供应商管理服务 [8] - 新增长点集中在四大方向：坚守资源禀赋基本盘、挖掘To B到To C的营销侧市场、拓展小微资产处置业务、以及向商账管理等企业服务市场延伸 [8][9] - To C端业务规划包括打造企业信息搜索引擎及推出企业“反向背调”服务，帮助求职者了解企业经营状况以降低离职风险 [9]

征信行业政策与市场空间 - 2025年征信工作会议明确持续加大对科技创新、普惠小微、绿色发展等重点领域的征信支持力度，增加专业化特色化征信供给[1] - 征信通过数据整合和信用评估破解融资活动中的信息不对称难题，直接影响融资的可能性、成本与效率[1] - 深圳总部经济发达且中小微科创企业数量庞大，这类企业轻资产运营但沉淀了海量数字化资产，为征信机构打开广阔市场空间[1] - 微众信科累计输出超过4000万份征信报告，助中小微企业获得信用融资超过万亿元[1] 微众信科业务战略与经验 - 公司经验包括挖掘企业涉税经营数据开展横向信贷融资服务，并逐步向垂直领域基于交易数据的供应链金融延展[4] - 针对科技型企业融资需求，公司将垂直领域相关研发作为攻关课题，重点支持下游密集型且信息化程度较高的企业如电商类、智能制造类企业[4] - 公司核心客户以银行为主，还包括地方央国企、金控公司、担保公司等类金融机构，今年开始发力央国企内控与供应商管理服务[11] - 公司正从信用科技向金融科技、数字科技转型，未来将服务更多垂直领域场景客户[11] 技术应用与风险管控 - 中小微企业客群越来越下沉，最大风险仍是欺诈风险，公司借助AI能力提升反欺诈效果[5] - 通过AI加持对非结构化数据的处理识别准确率从80%以下提升至98%，有效支撑多维度数据交叉验证，提高业务转化率并强化风险识别能力[5] - 反欺诈与营销场景可运用人工智能大模型与深度学习算法高效解决[5] 供应链金融创新 - 为探索供应链金融"脱核"业务，公司专门成立一级产品线部门，做法包括穿透全中国4000万家企业的交易网络[7] - 结合知识图谱、工商股权关系链和人工智能NLP能力，构建约100多条产业链，实现产业链、供应链与股权链的"三链融合"[7] - 该模式已服务约17家银行，累积信贷额度达四五百亿元[7] 垂直行业解决方案 - 电商行业具备交易量规模庞大、信贷需求旺盛特点，公司通过整合营销服务费、上下游交易数据交叉验证，将不良率控制在1%以内[8] - 跨境物流行业是公司重点关注的垂直领域突破方向，通过分析物流平台的发单频次与出口贸易增长等情况辅助银行提供信贷支持[8] 未来业务增长点 - 新增长点集中在四大方向：坚守资源禀赋的基本盘业务、挖掘To B到To C的营销侧市场、拓展小微资产处置业务、向企业服务市场延伸[12] - To C端业务规划包括打造企业信息搜索引擎和推出企业"反向背调"服务，帮助求职者了解企业经营状况以降低离职风险[12] - 应对市场竞争的核心在于强化产品力持续加大研发投入，以及积累公信力拥抱市场需求提升效率[12]

行业整体发展现状 - 中国已形成政府加市场双轮驱动的征信体系，2024年个人征信机构提供各类征信服务700多亿次，企业征信机构提供服务365亿次 [1] - 人民银行推动地方征信平台市场化转型，截至2024年末平台累计服务经营主体近700万家，促成融资规模突破24万亿元 [1] - 个人征信方面已批设3家市场化机构，企业征信方面有154家机构 [1] 百行征信市场地位与业务资质 - 百行征信是国内首家拥有个人加企业双业务资质的市场化机构，也是三家持牌市场化个人征信机构之一 [1] - 公司利用双资质禀赋，将小微企业主个人信用状况和企业资质结合，服务金融机构信用评估和授信管理 [1] - 截至2025年10月底，公司签约服务的金融机构数量已超过上千家，覆盖全国19类持牌金融机构，各类征信产品累计调用量超1000亿次 [4] 数据资源与产品体系 - 公司小微企业征信广泛接入工商、司法、支付等数据，依法合规拓展非信贷信息应用于信贷领域 [2] - 通过深度整合数据，推出基本信息类、风险信息类、经营信息类、信用评估类、涉农信息类五类产品矩阵 [2] - 携手第三方支付公司对企业经营支付流水进行精细化加工，打造创新支付类产品 [2] - 截至2025年10月底，已接入替代数据源渠道52家，覆盖非信贷信息主体数超10亿人，基本实现有经济活动的企业和个人主体全覆盖 [4] 战略定位与技术能力 - 公司确立成为产业数字化与金融数字化桥梁的战略定位，围绕连接与信任两大核心提升数据治理能力 [3] - 建立基于我的数据我做主理念的管理体系，完善个人数据源机构全链条授权机制，打造征信云平台三级架构 [7] - 完成同城双活机房建设，系统每秒数据处理能力达到2万笔，业务连续性超99.99% [7] 跨境征信业务进展 - 公司积极参与粤港澳大湾区征信数据互联互通，与香港征信机构合作推动跨境征信北向通、南向通试点 [5] - 北向通方面实现首批深港跨境征信北向合作业务落地，便利香港居民和企业在内地融资，已有香港科技类企业成功获得内资银行信贷支持 [5] - 南向通方面推出内地企业基本信息报告等产品，满足香港金融机构身份核验需求，并推出针对内地优质中小企业的出海贷金融产品 [6] 未来发展规划 - 面向十五五时期，公司将进一步做好金融五篇大文章，围绕普惠金融、数字金融强化核心自研产品开发 [9] - 公司以贷前贷中贷后信贷环节全覆盖为目标，着力拓展征信数据和产品服务的广度和深度 [9] - 积极探索绿色金融、养老金融，参与个人碳账户、金融机构碳中和等相关绿色金融标准建设 [9] - 持续探索国际化业务，加强与共建一带一路倡议对接，拓展跨境征信业务新模式 [9]

平台建设与总体成效 - 中国人民银行甘肃省分行依托“甘肃信易贷·陇信通”地方征信平台创建“1+3”涉农信用新范式，即一个省级征信平台底座和“整园授信”、“羊链云平台”、“邮政物流+整村授信”三大应用场景 [1] - 平台已归集税务、电力、市场监管、法院等多部门数据，建成全省统一涉农信用信息库，共归集13大类信息达2200多万条，覆盖57182家涉农企业、94876家农民专业合作社、51422个家庭农场及其他16.4万家涉农个体户，总计37万户新型农业经营主体 [2] - 平台上线以来，累计促成信用贷款发放超700亿元，其中农民专业合作社融资7372笔、65.96亿元，家庭农场融资4530笔、16.15亿元，涉农企业融资3493笔、107.69亿元，三项合计189.8亿元，信用贷款融资额较去年同期增长14.26%，平均审批时间缩短80% [1][2] 白银市“整园授信”模式 - 白银市针对农业园区“缺信息、缺抵押、缺信用”痛点，建立“整体评估、系统授信、批量服务、风险共担”机制，将“单点授信”变为“片区赋能” [3] - 通过归集园区经营主体信息建立信用档案，并构建特色信用评价模型，银行据此建立“白名单”预授信制度，推出“园区贷”、“产业链贷”等专属产品 [3] - 银行机构已与9家农业产业园签订战略合作协议，为158家经营主体建立信用档案，授信总额24.5亿元，其中72户已获信贷支持16.8亿元，首贷率提高21个百分点，贷款利率平均下降2.1个百分点 [4] 庆阳市“羊产业链云平台”模式 - 庆阳市运用物联网、区块链、人工智能、云计算等技术搭建“环县羊产业链数字云平台”，对羊产业进行全链条数字化改造，通过智能耳标、传感器等实时归集各环节信息，建立可追溯的信用档案 [5][6] - 平台有效降低银企信息不对称，银行据此构建信用评价指标体系，按“低风险、纯信用”模式发放贷款，化解“银行放贷重资产、养殖主体资产轻”矛盾 [6] - 平台使贷款审批周期从平均10天缩短至1天内甚至“秒批秒贷”，融资成本较传统涉农贷款降低20%-30%，产业链整体信贷覆盖率提升30%，预期3-5年内带动环县羊产业总产值突破80亿元，养殖户来自草羊产业人均年收入预期突破11万元 [6] 天水市“邮政物流+整村授信”模式 - 天水市依托邮政县、乡、村三级物流体系，构建“邮政公司线上推送农户数据+邮储银行移动展业授信审批+产销贷一体”的农村信用体系建设模式 [7] - 通过邮政物流、农资销售等同步采集农户信息，村支两委配合分类建档，邮储银行联合融资担保公司为“村、社、户、企、店”五大客群提供无抵押信用贷款 [7] - 截至2025年三季度末，该模式已评定信用村465个、信用户9112户，累计发放贷款3.77亿元，其中346户新型农村经营主体获得贷款5346.27万元，实现资金最快当天到账 [7]

政策核心内容 - 中国人民银行宣布研究实施一次性个人信用救济政策，计划于2026年初正式执行[3] - 政策针对新冠疫情期间违约金额在一定标准以下且已全额归还贷款的个人，其相关违约信息将在征信系统中不予展示[3] - 该政策为"非恶意"违约且已履行还款义务的个人提供信用"重置"机会，有助于其重新获得房贷、车贷及经营性贷款资格[3] 政策实施背景与范围 - 人民银行征信系统已运行20余年，依据《征信业管理条例》，违约记录的存续期为5年[5] - 受疫情等不可抗力影响，部分信用良好个人意外逾期，即便后续全额还款，5年存续期内的逾期记录仍影响其经济活动，形成"一次逾期，长期受限"困境[6] - 政策通过三重条件划定精准救济范围：成因限定为新冠疫情不可抗力、设置"小额"金额阈值、逾期款项已全额结清[7] 政策意义与影响 - 政策有助于促进存量拖欠款的缴清，并改善个人融资环境，体现了央行对宽信用修复的政策诉求[7] - 修复消费者信用记录意味着更多潜在购房者、创业者和小微经营者将重新获得金融支持，释放信用活力、提振经济[8] - 政策设计强调"仅限已归还贷款"，将激励更多逾期者主动清偿债务，形成正向激励[8] - 对金融机构而言，政策有助于银行收回逾期贷款，改善资产质量，并将修复信用的客户重新纳入服务范围，扩大有成长潜力的客户群体[9] 政策性质与技术细节 - 政策是有条件、有程序、有时限的制度化救济，并非"征信洗白"，社会上所谓的"征信修复"旨在骗取费用或盗取信息[10] - 符合条件的违约信息采取"不予展示"的技术处理方式，个人信用修复机制实施不会向金融消费者收取费用[10]

公司违规处罚事件 - 上海生腾数据科技有限公司因未按要求报告信用报告的模板及内容以及未按要求报告信用评价类产品的评价方法、模型、主要维度要素被人民银行上海市分行处以罚款人民币11.55万元 [1][2] - 该公司直接责任人洪某因对上述违法行为负有直接责任被处以罚款人民币3850元 [1][2] - 该行政处罚决定由中国人民银行上海市分行于2025年10月13日作出，公示期限为三年 [2] 公司背景与产品 - 上海生腾数据科技有限公司成立于2017年，其核心产品为“启信宝”，是企业信息查询工具 [2] - “启信宝”提供企业工商、投资招标信息、司法涉诉、资质、许可、处罚等信息检索查询服务 [2] - 针对此次处罚事件的整改进度，公司在发稿前未予回应 [3] 监管政策与行业背景 - 处罚依据为央行2021年颁布的《征信业务管理办法》第三十一条，要求征信机构报告信用报告模板、内容及评价类产品的方法、模型和维度要素 [3] - 监管要求旨在防范机构使用不客观、不透明的方法模型影响企业评价，从源头规避用户决策受影响 [3] - 规范信用报告模板和评价标准是为了保障消费者的知情权、异议权与公平信贷权，防止信息不透明或算法歧视导致的误评 [3] 行业监管趋势 - 监管对征信业务整体要求趋严，尤其体现在用户数据收集与隐私保护方面 [4] - 近两年征信业务违规事项主要包括违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未经同意查询个人信息，未落实信息使用授权审批程序等 [4] - 受罚主体不仅包括企业征信机构，还包括银行、消费金融公司、融资担保机构等 [4] - 监管表态将全面从严加强监管，构建严密有效的征信监管体系，严厉打击各类涉及征信的违法违规行为 [5] 行业影响与合规建议 - 在数据应用日益深入的背景下，所有涉征信业务主体必须将合规置于业务创新之前 [5] - 涉及个人信息处理、信用评价模型开发与应用的环节需建立全流程合规机制，严格落实备案、报告、审计和信息披露义务 [5] - 未来监管将更聚焦数据源头、算法逻辑与结果公平，机构需强化内控、完善治理架构、主动接受外部监督 [5] - 机构应加大金融科技投入，提升数据采集、处理、存储和分析能力，确保信用信息的准确性和完整性，加强信息安全防护 [5]

公司核心定位与业务模式 - 公司成为浙江省信用服务领域公共数据授权运营商 探索个人信用经济新赛道[1] - 公司为国内持牌个人征信机构 旨在为个人信用数据流转探索可复制的实践样本[1] - 公司拟在用户自主授权基础上构建个人数字化信用档案 提供信用评价 信用报告等管理工具[1] - 公司计划在信贷服务 灵活用工就业 基层治理等多个场景率先落地应用[2] 个人信用经济模式阐述 - 个人信用经济是以个人信用数据为核心要素 以个人为权益主体的新兴经济形态[1] - 该模式本质是遵循个人受托者机制 由受监管的市场化主体帮助个人实现"信用即资产"[1] - 该模式目标是让用户个人成为数据价值的受益者 实现数据红利还利于民[1] 市场潜力与对标案例 - 行业专家认为公司实践与韩国MyData服务模式存在相似性 韩国案例具有参考意义[2] - 韩国MyData服务自2022年1月推出后累计获得超过5,000万用户订阅[2] - 2023年韩国MyData服务商实现营收达2.5万亿韩元 折合人民币130亿元[2] - 相较于韩国 中国数字政务和公共数据基建水平更高 用户基数显著更大 场景需求更多样化[3] 数据资源与技术基础 - 公司将在用户自主授权基础上整合多维度公共数据和商业数据[1][2] - 除公共数据外 公司已累计接入近百家市场化合规商业数据源[3] - 基于公共数据的客观 真实和可解释性 结合商业数据的个人信用管理服务市场需求巨大[3]