本报讯 （记者金婉霞）12月18日，第六届金融科技应用与服务大会（以下简称"大会"）在上海召开。 本次大会以"AI赋能金融创新"为主题，会议深入聚焦人工智能驱动下金融业的根本性变革，包括业务范 式重构、治理体系现代化以及全球竞争力的重塑。 本次大会由上海现代服务业联合会、上海金融业联合会联合主办，浦发银行、上海数据集团、天弘基 金、湘财证券协办，上海现代服务业联合会金融科技服务专委会、上海金融业联合会金融科技专委会、 上海数据集团金融科技有限公司承办，上海现代服务业发展研究基金会支持。 荣获"领军企业奖"的企业有花旗银行（中国）有限公司、深圳平安综合金融服务有限公司、天弘基金管 理有限公司（以下简称"天弘基金"）、上海申银万国证券研究所有限公司、上海国际信托有限公司、浦 银金融租赁股份有限公司、海通恒信国际融资租赁股份有限公司、上海合合信息科技股份有限公司、珠 海金智维人工智能股份有限公司、上海复深蓝软件股份有限公司、通联支付网络服务股份有限公司、空 中云汇（上海）网络科技有限公司。 此外，大会还颁发了"智能金融服务体验奖"、"服务模式创新奖"、"优秀品牌价值奖"、"行业生态贡献 奖"、"ESG先锋典范奖"、 ...

中国金融现代化发展趋势 - 智能化、绿色化、数字化、国际化是金融现代化的时代潮流 [1] - 科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融构成行业发展的“五篇大文章” [1] 金融智能化进展 - 银行、保险、证券、金融科技机构广泛布局智能客服系统 [1] - 智能客服专利申请量全球前十中中国企业占据6席，专利申请量占比达65% [1] - 人工智能在风险控制、客户服务等领域深度应用，金融机构智能客服替代率上升至70% [1] 金融数字化进程 - 金融科技发展规划提出到2027年主要金融机构数字化率超过85% [1] - 数字金融业态覆盖支付、信贷、投资、保险、征信等各项业务 [1] - 中国是全球移动支付第一大市场，移动支付平台用户数超过10亿，普及率全球首位 [2] - 2024年中国个人手机银行用户使用比例达88%，93%的企业开通企业网银 [2] - 数字人民币试点扩大至17个省，雄安新区数字人民币发薪覆盖率超过80% [2] 金融国际化成果 - 离岸人民币债券发行规模创新高 [2] - 粤港澳大湾区跨境理财通规模实现突破，跨境保险通、债券通南向交易等新政落地 [2] - 上海国际金融中心建设顺利推进，数字人民币国际运营中心已正式开业 [2] - 跨境支付中人民币占比有望进一步上升 [2]

文章核心观点 - AI正以前所未有的力量重塑金融行业，带来深远的结构性变革 [1] - 金融机构需平衡AI的长期价值与短期实践，积极布局并稳步推进 [1] - 华为通过提供全栈产品、构建八大能力及发布金融智能体加速器FAB，助力金融机构AI转型和商业成功 [1][2] AI对金融行业的三大变革 - 革新交互模式：AI时代的入口可能统一于一个Agent，深刻改变现有模式 [2] - 释放人机潜能：人机协作从“人+工具”走向“人+AI同事”，实现一人一团队的新模式 [2] - 重塑决策体系：风控决策从依赖确定规则和结构化数据，转向依赖知识+智能体的协同决策 [2] 华为金融智能体加速器FAB的特点 - 开箱易用：结合金融AI智能体落地最佳实践，打造50多类创新场景工作流与样板间，例如将某银行审贷联动智能体的开发时间从1个月缩短为2周 [2] - 开箱随用：联合伙伴积累150多个金融MCP，沉淀丰富领域知识，支撑灵活组装内外部MCP [3] - 开箱畅用：结合昇腾算力和ModelArts Versatile平台，解决复杂工程化难题，实现AI面客90%以上意图识别准确率和毫秒级时延 [3] AI在金融核心场景的落地攻坚 - 智能体交互对客：解决意图精准识别、个性化推荐及低时延交互三大关键难题，目标是让每个普通用户都能体会到有专职客户经理 [4][5] - 风控等内部场景：构建全流程风控智能体方案，在贷后风险预警中使小微企业风险识别率提升50%以上；目标是将授信审批效率提升3倍，让3年审贷官具备20年经验 [6] 金融AI大规模应用的关键前提 - 全量全要素数据治理：数据的缺失、错误和噪声会导致AI落地70%精力耗费在数据治理，打造高质量数据平台是释放AI生产力的关键 [7] - 数据到知识的萃取：需打通金融数据到知识升级的关键路径，让AI成长为“资深专家”，尤其在风控等需要精准可解释的场景 [7] 华为的生态合作与全球布局 - 发布银行、保险、证券三大领域全球样板点，为全球金融机构数智化转型提供参考蓝图 [8][9] - 启动“融海计划·AI睿领行动”，以全域场景创新、全栈伙伴能力聚合、亿级基金全面支撑，携手伙伴加速走向全球市场 [11] - 截至目前，在金融行业已携手全球超过11000家伙伴，在80多个国家和地区服务超过5600家金融客户，包括全球Top100银行中的53家 [11]

金融行业IT发展主脉络 - 金融行业IT发展两大主脉络为国产化和智能化 [1] - 国产化推进范围从银行、证券、保险扩展到小牌照金融机构如消费金融、融资租赁等 [1] - 银行业国产化进度约60%，保险证券行业约20% [1] - 区域性银行和中尾部券商、保险机构成为新的增量市场 [1] 国产化进展 - 券商和保险机构国产数据库、云平台和核心系统选型项目显著增加 [1] - 头部金融机构已进入常态化国产建设阶段 [1] - 金融机构在IT预算缩减情况下仍全力保障国产软硬件领域投入 [1] - 瑞众人寿完成数据库替换测试，核心对象兼容率99.4%，SQL兼容率超99%，性能提升50% [2] 腾讯云金融领域布局 - 腾讯云产品架构包括专有云、PaaS平台、数据库、大数据平台、AI开发平台等 [3] - 服务TOP200银行中90%以上客户 [3] - 覆盖12大中资保险集团和300多家保险机构 [3] - 覆盖90%以上资本市场买卖方和头部经营机构 [3] AI大模型应用现状 - AI大模型是金融智能化最重要抓手 [4] - 通用模型在低准确性要求场景应用已成熟 [4] - 复杂经营、交易、风控场景仍在探索阶段 [4] - 上百家金融客户接入混元大模型，上线AI代码助手、智能客服等应用 [5] 大模型落地案例 - 腾讯金融云"大模型信贷尽调助手"覆盖95%工作内容，将尽调报告生成周期从10天压缩至1小时 [5] - 保险行业应用大模型搭建企业知识库，管理千万级知识单元 [6] - 腾讯侧重将AI模型嵌入全场景业务矩阵，通过场景实践迭代改进 [6] 技术升级建议 - 金融行业应用大模型需建立场景幻觉容忍度分级标准与容错机制 [6] - 应以系统论视角统筹技术升级，强调架构合理性和协同性 [6] - 通过冗余设计与渐进业务融合提升系统稳定性 [6]

核心观点 - 2025年是AI Agent从前沿技术到应用落地的进阶之年，金融行业迎来智能体时代，头部金融科技公司如蚂蚁数科、奇富科技已发布相关产品[1][2] - 金融智能体具备自主性，能感知环境、推理决策、规划执行复杂任务并持续进化，相比传统RPA和数字化工具实现质的飞跃[7][9][11] - 金融智能体通过五大颠覆式潜力重塑行业生产力：端到端自动化、实时响应、复杂任务执行、持续学习优化、降低服务门槛[16][17][18][19][20] - 应用场景已渗透至信贷、财富管理等核心业务环节，蚂蚁数科探索超100个深度应用场景覆盖银行/证券/保险等领域[22][24][26] - 技术落地面临数据孤岛（40%企业存在50+孤岛）、人才缺口（2030年达500万）、高投入（百万量级）等挑战[29][30][31] 技术演进 - 传统RPA需预设规则仅能处理固定流程，金融数字化阶段实现部分去人工化（如网商银行"310模式"、保险AI核保）[5][6] - 大模型技术赋予AI自然语言理解/生成/推理能力，金融智能体将其转化为业务执行力实现"端到端交付"[11] - 智能体具备"感知-推理-规划-执行-进化"闭环机制，能灵活处理超纲问题并持续自我优化[9][11][19] - 蚂蚁数科定义金融智能体四大要素：金融大模型、知识库、工具集、安全评测体系[12] 行业应用 - 信贷领域：奇富科技推出"信贷超级智能体"实现业务流程重构[22] - 财富管理：智能体可分析客户画像/持仓/市场变化，提供"千人千面"的资产配置建议[24][26] - 应用场景覆盖客户服务、风险管理、产品创新等六大领域，银行/证券/保险均受益[22] - 单智能体解决简单需求，多智能体系统实现跨领域协作形成虚拟职场生态[32] 实施路径 - 建议从具体业务场景切入试用，逐步扩展至多智能体协同[32] - 需配套解决数据孤岛问题（孤岛导致模型精度下降20%-30%）[29] - CEO直接参与对EBIT提升效果显著，需战略级重视[35] - 蚂蚁数科总结四条落地路径（具体内容未披露）[33]

金融智能化转型 - 金融领域数字化转型进入"认知升维"新阶段，金融智能化竞赛进入深水区 [1] - 马上消费金融推出全国首个金融大模型"天镜"并迭代至3.0版本，实现模型技术创新和应用突破 [3] - 公司通过AI技术从传统消费金融提供者向科技创新引擎转型，但行业已从增量拓展转向存量博弈 [3] 消费金融行业现状 - 消费信贷需求减弱，2025年前五个月住户短期贷款减少2624亿元 [4] - 2024年消费金融公司总规模余额约11000亿元，同比下降12% [4] - 消费金融公司数量增至35家，同比增长8%，贷款利率从8.5%降至7.2% [4] - 监管要求不断提高，运营成本与合规压力显著增加 [4] 马上消费金融的挑战 - AI技术优化内部流程和服务效率，但无法扭转行业需求收缩、竞争加剧、监管趋严的困境 [5] - 公司营收151.49亿元同比下降4.09%，资产规模从712.8亿元降至655.6亿元，同比下降8.03% [7] - 暴力催收投诉激增，近30天投诉量达9547件，占总投诉量的17.38% [6] - 代理催收费从28.2亿元增至31.28亿元，同比增加超3亿元 [7] 合规管理问题 - 安逸花APP因"未提供有效的用户账号注销功能"被责令整改 [8] - 公司多次被监管点名，合规管理存在漏洞，整改压力大 [8] 海外扩张尝试 - 公司瞄准墨西哥市场，招聘西班牙语实习生和国际化法务经理 [8] - 墨西哥金融普惠市场存在空白，60%中低收入群体处于"金融真空地带" [9] - 海外扩张面临文化差异、监管合规风险和本地竞争压力 [11][12]