此外，昆仑健康保险还总结出四大实用建议，助力消费者筑牢风险防线：包括精准剖析自身需求、积极 配合金融机构风险测评、谨慎挑选销售渠道、仔细研读保险条款等，呼吁公众在投保之前做到"心中有 数、规划先行"。 昆仑健康保险以2025年金融教育宣传周为契机，通过真实案例+专业解读的方式，将抽象原则转化为消 费者可感知、可操作的建议，真正实现"保障金融权益"从理念到行动的落地，体现出保险公司在消费者 教育领域的责任与担当。 在2025年"金融教育宣传周"期间，昆仑健康保险积极响应"保障金融权益，助力美好生活"主题，通过发 布典型案例解析、普及金融消费知识，切实提升消费者风险防范意识。近日，昆仑健康保险以一位新手 妈妈遭遇保单错配的真实案例为切入点，深入解读保险配置中的"适当性"原则，为众多家庭提供了一份 实用的金融决策参考。 案例中的刘女士（化名）原计划为新生儿配置侧重健康保障的保险方案，却在家庭因素影响下额外购买 了超出预算的教育金产品，导致健康类保障额度不足且整体缴费压力增大。针对这一现象，昆仑健康保 险在金融教育宣传周专门对该案例做出分析和提醒，强调保险产品应遵循"需求匹配、量力而行"的配置 原则。 昆仑健康保险专 ...

金融产品投资适当性原则 - 金融产品选择需基于投资者自身知识经验和风险承受能力进行个性化评估 [1] - 适当性原则要求将风险识别能力与承担能力相匹配的产品通过合适渠道提供给合适投资者 [1] - 金融市场不存在通用投资方案 需根据财务状况、风险偏好和投资目标制定个性化计划 [1] 投资者适当性管理实践 - 金融消费者需认真阅读产品文件和风险揭示书并通过合法途径了解风险 [2] - 必须如实填写风险测评表并自行评估抗风险能力 禁止他人代为评估 [2] - 应根据经济状况、收入水平和风险偏好理性选择储蓄、理财、基金等投资产品 [2] 非法金融活动防范 - 需远离非法推荐股票基金期货和非法代客理财等行为 [2] - 警惕"保本高收益"虚假宣传并通过正规渠道进行投资 [2] - 应增强风险意识和防范能力以避免盲目投资行为 [2]

司法监督与行政强制案例 - 最高人民法院发布第二批共5件涉企行政强制典型案例 集中体现人民法院通过监督纠正违法行政强制行为保护经营主体财产权和其他合法权益 [1] - 在某中药材行诉湖南省湘潭市市场监督管理局案中 人民法院判决压实行政不作为乱作为的法律责任 支持企业合理诉求 同时尊重药品监管部门专业判断和执法权 [1] - 在某传媒有限公司诉江苏省淮安市清江浦区综合行政执法局案中 人民法院判决确认强制拆除广告牌行为违法并责令赔偿损失 同时一并处理涉案补偿问题实现争议实质性解决 [1] 中小企业执法与指导 - 对中小企业实施行政处罚和行政强制需遵循适当性原则要求 在山东省东营市河口区市场监督管理局申请强制执行案中 人民法院通过司法建议联动监管部门对某润滑油科技有限公司不予行政处罚 [1] - 人民法院通过教育督促等方式加强对小微企业指导 助力小微企业健康成长 [1]

对于保险产品，《办法》作出细化规定：金融机构销售保险产品的，应当加强对销售人员、销售行 为、销售渠道的管理，建立保险销售资质分级管理体系，以销售人员的保险知识、合规记录、销售履历 等为主要标准，对其进行分级，并与保险产品分级管理制度相衔接，区分销售资质实行差别授权，明确 不同资质可以销售的保险产品类别。金融机构应当在了解投保人相关信息的基础上，对投保人进行需求 分析及财务支付水平评估，提出明确的适当性匹配意见，向投保人提供适当的保险产品。金融机构销售 投资连结型保险等可能导致本金损失产品的，还应当按照本章关于投资型产品的相关要求，开展产品风 险评级和投保人风险承受能力评估。 此外，《办法》还明确要求，保险合同订立前，金融机构判断投保人与保险产品不具备适当性的， 应当建议投保人终止投保。 值得关注的是，《办法》对老年投保群体给予特别保护。具体来看，金融机构向65周岁以上的客户 销售或者与其交易高风险产品的，应当履行特别的注意义务，可以包括制定专门的销售或者交易程序、 追加了解相关信息、强化告知和风险提示、给予更多考虑时间、及时进行回访等。 业内人士普遍认为，《办法》的实施将对保险销售行为进行全面规范，实现源头治 ...

为了让自己养老、医疗有保障，72岁的退休老人魏大娘萌生了购买具有养老、医疗责任的稳健型保 险产品的想法。保险代理人戴某以"回馈老年客户"为由上门推销，宣称某款分红险"年化收益6.5%，保 本增值，附加住院医疗、津贴"。 魏大娘听信了戴某的"专业建议"，未细看合同便由戴某代操作手机投保。该产品年缴保费15万元， 而魏大娘的全部积蓄为60万元，在此情况下，戴某并未告知魏大娘缴费期10年、前3年退保损失70%等 条款内容。 一年后，魏大娘突发中风亟需医疗费，向保险公司申请理赔后，因"未如实告知"被拒赔，后申请退 保，仅拿回4.5万元。遂魏大娘向保险公司进行投诉，公司调查发现，戴某有代签名、代告知等代投保 行为，最终公司全额退款，并对戴某进行处罚。 本案集中暴露出保险销售中违反适当性原则的三个典型问题。一是产品错位。高龄的魏大娘需要的 是流动性强的医疗保障，而戴某推荐的分红险需长期持有才可能实现收益。二是销售过程违规操作。戴 某代投保、代签名，规避金融管理部门的"双录"（同步录音录像）要求，且未询问魏大娘健康状况就代 告知的行为，导致魏大娘后续理赔失败。三是忽视客户风险承受能力。戴某未评估魏大娘的风险承受能 力与金融 ...

此外，《办法》还明确要求，保险合同订立前，金融机构判断投保人与保险产品不具备适当性的， 应当建议投保人终止投保。 值得关注的是，《办法》对老年投保群体给予特别保护。具体来看，金融机构向65周岁以上的客户 销售或者与其交易高风险产品的，应当履行特别的注意义务，可以包括制定专门的销售或者交易程序、 追加了解相关信息、强化告知和风险提示、给予更多考虑时间、及时进行回访等。 7月11日，金融监管总局发布《金融机构产品适当性管理办法》（以下简称《办法》）。这是金融 管理部门为规范金融机构适当性管理、加强金融消费者权益保护推出的又一重要举措。 近年来，金融管理部门持续加码适当性原则的落地实施。2022年，原银保监会下发了《银行保险机 构消费者权益保护管理办法》，其中第十一条规定"银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制，对 产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，并展开消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评， 将合适的产品提供给合适的消费者"。2023年，金融监管总局正式发布了《保险销售行为管理办法》， 要求保险公司对销售人员、产品进行分级管理并相互匹配，以提高产品的适当性。 此次《办法》的出台，再次强调金融机构应当 ...

治安处罚法修订核心内容 - 修订后的治安处罚法新增第19条"防卫条款"，明确公民为制止不法侵害采取的行为不属于违反治安管理行为[1] - 新条款规定防卫行为明显超过必要限度造成较大损害时应减轻处罚，情节轻微则不予处罚[1] - 该条款与刑法第20条关于正当防卫的规定形成法律体系衔接，体现"法不能向不法让步"理念[2][4] 法律修订背景与社会影响 - 过往治安案件处理中存在"被殴打还手即互殴"现象，导致公民正当防卫权难以保障[2] - 引用饭店女老板案例显示司法实践中曾错误认定防卫行为为互殴，后经抗诉改判[3] - 新条款通过明确防卫合法性，鼓励公民在合理限度内维护权益，增强社会正义观念[3] 条款适用边界与原则 - 法律支持防卫行为但设有限制条件，要求遵守适当性原则[3] - 特别指出若侵害已停止仍继续追击将不被法律认可[3] - 立法宗旨强调保护合法权益，第19条为认定行为性质提供明确依据[4]

治安处罚法修订核心内容 - 修订后的治安处罚法明确公民对不法侵害行为有权采取防卫性措施，为自卫行为提供法律保障，鼓励公民在合理限度内维护权益 [1] - 新增第19条"防卫条款"规定：制止不法侵害造成损害不属于违反治安管理行为，但明显超过必要限度造成较大损害的应减轻处罚 [1] - 修订内容与刑法第20条正当防卫条款形成法律体系延续，体现"法不能向不法让步"的立法理念 [1][2] 防卫条款的社会意义 - 解决过往治安案件中"被殴打还手即互殴"的执法困境，避免"谁闹谁有理"的荒谬现象 [2] - 引用饭店女老板反击醉酒男子案例，展示司法实践中从"互殴"到"正当防卫"的认定转变 [2] - 法律明确支持合理自卫行为，有助于增强社会正义观念和公民维权意识 [1][2] 防卫行为的法律边界 - 第19条设限制条件：制止行为需针对"正在进行的不法侵害"，已停止侵害后继续追击将受处罚 [3] - 超过必要限度的防卫行为需依法处罚但应减轻，情节轻微可不予处罚，体现适当性原则 [3] - 立法宗旨强调保护合法权益，防卫条款为认定行为性质提供明确法律依据 [3]

商业银行代理销售业务管理办法核心内容 - 国家金融监督管理总局发布《商业银行代理销售业务管理办法》，将于2025年10月1日起施行，旨在加强代销业务监管并促进健康发展 [2] - 《办法》共八章54条，涵盖代销业务内部管理制度、合作机构管理、代销产品准入管理、销售管理、存续期管理等全流程 [2][6] - 新规显著优势在于颗粒度更细，为商业银行和监管人员提供明确操作方向，推动代销业务规范稳健发展 [3] 代销业务发展现状 - 商业银行代销业务快速发展，产品数量和类型日益丰富，客户覆盖面广泛 [5] - 截至2024年末，持有银行理财产品的投资者数量达1 25亿个，较年初增长9 88%，其中个人投资者新增1097万个，机构投资者新增29万个 [5] 合作机构与产品准入管理 - 商业银行需对合作机构实行名单制管理，明确准入审查标准及退出机制，强化日常管理和定期评估 [6] - 准入审查需针对不同机构类型（如资产管理机构、保险公司）评估信用状况、投资管理能力、偿付能力等关键指标 [6] - 代销产品准入需分类别尽职调查，部分高风险产品需高级管理层批准 [6] - 信托和私募资管计划因与银行关联较弱，未来发行销售难度可能加大，非标资产类产品面临更高门槛 [7] 销售行为规范 - 《办法》明确11项销售禁止行为，包括未经授权开展代销业务、私自推介未经审批产品等 [9] - 要求商业银行建立全流程监测机制，规范宣传资料、产品展示、适当性管理及销售人员行为 [9] - 重申适当性原则，限制风险能力测试频率，禁止私募产品公开宣传，对老年人等特殊群体需制定更审慎销售流程 [9] - 银行需差异化设计合同、话术和流程，针对老年人等客群使用通俗语言并强化风险提示 [10] 存续期管理与监管要求 - 商业银行需履行代销产品存续期管理义务，包括持续监测和风险控制 [8] - 金融监管总局将加强对代销业务的报告要求和监管措施，提升合规经营水平 [8][5]