21世纪经济报道记者李览青 第二家市场化征信机构朴道征信有限公司（下称"朴道征信"）新任总经理落定。 近日，朴道征信官方微信公众号文章显示，朴道征信大模型生态大会在北京举办，会上，朴道征信总经理金波代表主办方做开场致辞。 21世纪经济报道记者注意到，在朴道征信官网最新的高管团队也显示，金波担任公司总经理一职。而在今年10月朴道征信的官微推文中，金波仍作为党支部 支委委员、副总经理发言。 事实上，从2020年末朴道征信成立之日起，金波担任副总经理一职已4年有余，其加入朴道征信之前的公开资料较少。在金波以朴道征信研究院副院长署名 发表的多篇论文显示，他出生于1978年，浙江绍兴人，高级经济师，硕士，主要研究方向为征信、社会信用与数字金融。 朴道征信原总经理程建波来自朴道征信第二大股东京东科技，早年曾在深发展银行、华夏银行以及全球知名数据分析公司FICO担任要职，在2014年加入京 东后，主导组建金融风险管理团队，先后担任京东数科消费金融事业部风险总监、风险管理中心总经理以及京东集团副总裁。 今年4月，程建波从朴道征信离职加入陆控（NYSE:LU）担任首席风险专家，10月陆控发布公告，董事会议决委任程建波担任首席风 ...

2025年10月，人民银行释放重磅信号，2026年初，将研究实施支持个人修复信用的政策措施，为疫情以来小额已还违约贷款"抹去"征信违约痕迹。业内认 为，这一政策背后，既能解当下房地产调整、居民收入波动下，个人信用瑕疵的民生痛点，也凸显出征信在普惠金融中的核心价值。过去，小微企业缺抵 押、新市民收入不稳，融资难成共性问题；如今，完善的征信体系不仅打破"信息孤岛"，更让无数普惠小微贷款精准落地，还能通过信用修复为困境群体开 辟"回头路"。 20251 ■ fi 正如北京信用学会副会长刘新海向北京商报记者指出，征信在普惠金融中的核心作用，是通过信息透明化降低信息不对称，让风险更可见、定价更精准、流 程更高效。 过去，小微企业和个体经营者"缺抵押、缺财务、缺数据"，金融机构难以准确判断风险。随着征信体系不断完善，小微群体的信用画像逐渐清晰，越来越 多"首贷户"被识别出来。同时，征信让利率真正"以风险为锚"，既能拿到合理价格，也避免"一刀切"的高定价。刘新海指出，在效率方面，征信数据支撑自 动审批，使普惠金融从传统的人工模式转向线上化、实时化。目前主流银行小微贷款的线上审批比例已普遍超过80%，部分机构实现了"30分钟 ...

2025年10月，人民银行释放重磅信号，2026年初，将研究实施支持个人修复信用的政策措施，为疫情以来小额已还违约贷款"抹去"征信违约痕迹。业内认 为，这一政策背后，既能解当下房地产调整、居民收入波动下，个人信用瑕疵的民生痛点，也凸显出征信在普惠金融中的核心价值。过去，小微企业缺抵 押、新市民收入不稳，融资难成共性问题；如今，完善的征信体系不仅打破"信息孤岛"，更让无数普惠小微贷款精准落地，还能通过信用修复为困境群体开 辟"回头路"。 20251 ■ fi 避免"一刀切"高定价 众所周知，过去二十年，我国居民杠杆率持续攀升，资产配置曾高度集中于房地产。 但随着市场环境变化，就业压力增大、资产缩水等问题接踵而至，个人信用违约现象呈现结构性增长。从中国普惠金融研究院和合作机构共同开展的一项调 查结果可见，30—39岁群体成为债务压力核心人群，其资产负债表受房产价格波动冲击最为明显；此外，新市民因收入稳定性不足，信用违约风险较高，且 违约后重新进入信用市场的门槛居高不下。 信用瑕疵的连锁效应，也在侵蚀家庭财富根基。一方面，失信记录导致贷款申请受阻、融资成本上升；另一方面，居民对房地产的依赖度下降后，也面临资 产流动 ...

政策动向 - 人民银行计划于2026年初研究实施一次性个人信用救济政策，对疫情以来一定金额以下且已归还贷款的个人违约信息，在征信系统中不予展示[6] - 该政策旨在缓解因房地产调整、居民收入波动导致的个人信用瑕疵民生痛点，并为困境群体开辟信用“回头路”[1] - 地方层面的信用修复“一件事”改革已在全国推进，上海、广东、河北、江西、云南等多地通过数字化手段实现信用修复“一网办理”“一次申请”“一体反馈”[6] 行业现状与挑战 - 过去二十年，中国居民杠杆率持续攀升，资产配置曾高度集中于房地产，但市场环境变化导致就业压力增大、资产缩水，个人信用违约现象呈现结构性增长[3] - 一项调查显示，30—39岁群体成为债务压力核心人群，其资产负债表受房产价格波动冲击最为明显[3] - 新市民因收入稳定性不足，信用违约风险较高，且违约后重新进入信用市场的门槛居高不下[3] - 部分年轻人负债违约频率越来越高，对信用违约在征信上体现的约束观念越来越淡薄[3] - 高收入人群对消费信贷的需求下降，但低收入新市民的需求没有下降反而有所增长，需求从消费升级型转向应急型、生活保障型[4] 征信体系的作用与发展 - 征信在普惠金融中的核心作用是通过信息透明化降低信息不对称，让风险更可见、定价更精准、流程更高效[5] - 完善的征信体系打破了“信息孤岛”，让普惠小微贷款精准落地[1] - 征信数据支撑自动审批，使普惠金融从传统人工模式转向线上化、实时化，目前主流银行小微贷款的线上审批比例已普遍超过80%，部分机构实现了“30分钟授信”[5] - 人民银行征信中心覆盖10.6亿自然人，百行征信等市场化机构填补了互联网金融领域空白[7] - 征信市场正从基础建设阶段迈向深度应用阶段，“政府+市场”的双轮驱动模式效果已经显现[6] 金融机构的实践与创新 - 包括蚂蚁集团、马上消费在内的机构，正通过金融科技赋能，精准识别被动违约人群，探索征信灵活处理方式[8] - 马上消费已建立债务人分层处置机制，针对不同违约情况分类采取短信提醒、债务重组甚至就业帮扶等措施[8] - 蚂蚁集团推出账单提醒、金融健康智能体、“三笔钱”管理等工具，助力用户做好负债管控与储蓄规划[8] - 中金财富等机构推广买方投顾理念，借助数字化工具将专业投资服务下沉[8] - 金融机构可以将征信与税务、电商、流水等经营数据结合，构建更立体的授信模型，使“信用贷款”真正成为普惠金融主力[9] 未来建议与方向 - 建议后续从三方面突破：建立跨部门数据共享的法律框架和利益补偿机制；对欠发达地区征信基础设施建设给予专项支持；制定替代数据标准，建立第三方数据质量认证体系[7] - 未来应重点完善三大长效机制：一是健全消费信贷风险分担和保险机制；二是加强金融教育从青少年抓起；三是推动跨部门数据共享与监管协同，防范信用修复中的道德风险[9] - 信用体系的价值不仅在于风险管控，更在于为家庭财富增长提供稳定预期，当信用修复渠道畅通时，个人信用能转化为家庭财富积累的“加速器”[8]

活动概述 - 民生银行潍坊诸城支行组织开展以征信赋能诚信兴业为主题的系列宣传活动 核心为征信知识进企业 深入本地多家重点企业倡导珍爱信用记录积累信用财富的理念[1] - 活动通过现场一对一讲解发放宣传资料等方式系统讲解征信基本概念个人信用报告查询方式及信用记录对个人发展和企业运营的重要影响[2] - 针对企业融资授信问题重点介绍银行审批贷款时对信用报告的评估重点 指导企业通过规范财务管理按时履约还款积累优质信用资产[2] 活动实施与效果 - 通过真实案例剖析展示逾期还款违约行为可能带来的信贷受限商务合作受阻等严重后果 强调保持良好信用记录的长期价值和现实意义[2] - 互动环节企业员工围绕信用卡使用房贷审批企业信用修复等具体问题踊跃提问 工作人员现场解答专业细致气氛热烈[2] - 活动共发放宣传折页八十余份 覆盖受众一百余人[2] 未来计划 - 民生银行潍坊诸城支行表示未来将持续创新服务模式 开展形式多样的金融知识普及活动 将征信赋能诚信兴业理念传递到更多企业[2] - 该行计划为支持地方经济高质量发展贡献更多民生力量[2]

活动背景与目的 - 公司积极响应国家加强社会信用体系建设号召 提升公众征信意识与信用素养 [1] - 活动旨在助力营造诚实守信的金融环境 [1] 活动筹备工作 - 工作人员深入学习征信领域专业知识并研讨最新征信政策法规 [2] - 制作包含详细征信知识介绍 生动案例和漫画的精美宣传手册 [2] 活动执行细节 - 在商场入口 步行街等人流量大的区域设立宣传点 [2] - 通过鲜艳横幅和整齐宣传资料吸引市民和商户关注 [2] - 工作人员身披绶带热情发放手册并主动讲解征信知识 [2] 征信知识宣传内容 - 将征信比喻为"经济身份证" 强调其记录金融活动信用表现的重要性 [2] - 良好信用记录可在贷款 信用卡申请等方面带来便利 [2] - 特别针对商户讲解企业征信维护方法及逾期处理方式 [2] - 通过实际案例剖析不良信用记录导致的贷款受限 合作受阻等负面影响 [2] 互动环节设置 - 现场设置问答环节覆盖征信报告查询方式 不良记录保存期限等主题 [2] - 市民踊跃参与且答对者获得精美礼品 [2] 活动效果反馈 - 市民表示活动帮助真正认识征信重要性 未来将更注重信用记录维护 [2] - 商户反馈学到企业征信知识 对今后经营有较大帮助 [2] 未来规划 - 公司将持续开展此类宣传活动并创新形式 [3] - 计划深入更多社区 学校 企业进行征信知识普及 [3]

活动概况 - 中国农业银行曲阜支行与曲阜市工商业联合办民营企业家金融知识大讲堂活动 全市50余家民营企业负责人及财务管理人员参与 [1] - 活动聚焦企业高频需求与痛点 重点普及反诈 存款保险和征信三大关键金融知识 [1] 反诈知识普及 - 结合近期高发企业电信网络诈骗案例剖析诈骗手法和关键特征 [1] - 讲解企业财务人员需严格遵守转账汇款核实流程 识别可疑账户和异常交易 以及遭遇诈骗后的紧急处置措施 [1] - 现场指导企业代表安装使用国家反诈中心APP以提升主动防御能力 [1] 存款保险制度解读 - 针对企业对存款安全性的关切 专门设置存款保险知识普及环节 [2] - 阐释《存款保险条例》核心内容 使企业理解"存款有保障"的法律基础 增强对银行体系信心 [2] 征信知识普及 - 系统介绍征信概念 征信报告主要内容 征信信息产生方式以及不良征信记录可能带来的严重后果 [2] - 重点强调企业按时履约还款 审慎对外担保 定期查询征信报告的重要性 [2] - 引导树立"珍爱信用记录 积累信用财富"理念 为未来发展奠定信用基础 [2] 未来规划 - 中国农业银行曲阜支行将持续深化与工商联合作 将金融知识普及作为服务民营企业的重要抓手 [2] - 定期开展形式多样的宣教活动 提升企业金融素养和风险防范能力 [2] - 为优化营商环境 促进地方民营经济高质量发展贡献金融力量 [2]

消费贷与征信关系 - 消费贷逾期可能导致银行贷款审批不通过 反映消费贷使用对银行信贷审批存在潜在影响[1] - 央行征信系统由国家设立并由中国人民银行征信中心管理 记录个人及企业信贷信息以防范金融风险[1] - 《征信业管理条例》强制要求信贷机构上报信贷信息至央行征信系统 属于法定义务[1] 消费贷上征信的具体情况 - 银行发放的消费贷会定期上传还款记录至央行征信系统 与房贷车贷处理方式一致[2] - 互联网平台消费贷早年部分不上征信 但当前越来越多平台已接入央行征信系统[2] - 接入央行征信系统的信贷机构需满足资质和技术要求 债权信息公开透明且权益维护渠道正规[2] 征信记录的影响与价值 - 逾期还款会产生罚息并面临催收 无论是否上征信均存在风险[3] - 按时还款记录会积累良好信用历史 有助于未来贷款和信用卡申请[3] - 征信记录被视为经济身份证 需通过量入为出和按时还款等方式维护[4][5] 个人信用管理建议 - 需定期查看征信报告并及时处理异常情况[6] - 必须保护身份证等个人信息防止被盗用贷款[7] - 对征信记录疑问应通过正规渠道解决 避免相信征信修复骗局[8]

征信宣传活动 - 民生银行济南西城支行开展"珍爱信用记录 享受幸福人生"主题宣传活动，通过知识讲座、互动答疑、案例警示等形式普及征信知识 [1] - 活动内容包括讲解征信报告作用、不良记录影响及修复方法，解答居民关心的房贷、信用卡欠款等征信相关问题 [1] - 采用漫画展板展示"征信黑名单"典型案例，如频繁申卡导致信用评分下降、忽视还款日期造成贷款被拒等 [1] 创新互动形式 - 设置"征信知识大闯关"互动环节，居民通过抽签答题、情景模拟等方式参与，题目涵盖查询个人征信报告、避免征信受损等实用内容 [1] - 答对者获得精美礼品，答错者由工作人员现场讲解纠错 [1] - 推出"信用体检"服务，帮助居民现场查询征信报告并提供优化建议 [1] 针对性宣传教育 - 针对老年群体重点揭露"代理征信修复"骗局，提醒勿轻信"铲单""洗白"广告 [2] - 针对青少年通过"信用小课堂"普及理性消费观念，告诫"不盲目攀比、不透支消费" [2] - 家长与孩子共同学习，表示"既要自己守信用，也要教育孩子珍惜信用" [2] 活动意义与未来计划 - 以征信宣传为纽带，将金融服务下沉至基层，践行"金融为民"初心 [2] - 未来将继续以群众需求为导向，为构建诚信社会、护航美好生活贡献力量 [2]

征信知识宣传活动 - 民生银行济南泺源支行走进合作企业开展征信知识宣传活动，通过专题讲座和互动交流普及征信知识 [1] - 活动内容涵盖征信概念、作用、征信报告构成、查询方法等基础知识，提升企业员工对征信的认知 [1] - 工作人员结合实际案例讲解良好信用记录的重要性，例如在贷款购房购车时获得更优惠利率和便捷服务 [1] 互动与反馈 - 企业员工积极参与互动，就信用卡逾期、网贷对征信的影响等问题与工作人员交流 [3] - 工作人员耐心解答各类征信相关问题，现场气氛热烈 [3] 社会责任与未来计划 - 此次活动是民生银行济南泺源支行践行社会责任、普及金融知识的重要举措 [3] - 未来将持续开展金融知识宣传活动，创新形式和内容，扩大覆盖面，推动社会信用体系建设 [3]