近日，国内最大的黄金珠宝集散地深圳水贝，被爆出有多家黄金原料供应商爆雷跑路。 黄金料商粤宝鑫门店被查封，同一栋大楼的世创鑫辰则跑路得更早...... 看报道说，有人在君豪被卷跑了655万，在粤宝鑫被卷跑290万，在水贝被double kill了。 其实，这不是最可怕的，更可怕的是在报道下方的评论，是大家对这种骗局跑路的习以为常、心知肚明；是对这种骗局的执迷不悟，一家跑了再换一家接 着玩！ 来源：米筐投资 黄金，又暴雷了！ 当骗局成为心照不宣的游戏，暴雷就不再是故事的终点，而只是下一轮狩猎开始的信号。 这究竟是怎么回事？背后又有何猫腻？ 在水贝，一些所谓的"黄金料商"，实际上是在经营一场精心设计的高杠杆对赌游戏。 其中套路环环相扣，只需四步，就能将你的本金引入一个注定被收割的赌局。 第一步，为公司打造高大上的排面、强悍的背景。 粤宝鑫会像交易所那样，设立圆柱形的大屏幕，实时滚动播放黄金、白银、铂金、美元指数等，看起来高大上且专业。 世创鑫辰的前台则挂着"世创鑫辰中国黄金储备银行筹委会"字样的金属招牌，似是黄金交易的正规军，仿佛有着GF背景或者强大的实力支撑。 而实际上，所谓的"中国黄金储备银行筹委会"，根本就不 ...

现在官方确认，美国联邦政府债务规模总额首次超过37万亿美元，又一次创造了新纪录，现在每一个美国民众的头上都背负着超过10万美元的债务。每年的 利息支出超过1万亿美元，可以说美国现在完全到了发新债还利息的程度了，为了维持国债信用不崩盘，到期的国债兑付和利息支出，只能用发新债做唯一 解决方案。这已经进入到"庞氏骗局"崩盘前的最后阶段了？ 专业分析，未来美国国债规模还会继续增加，主要源于2大因素，第一就是美国财政状况收支严重不平衡。社保支出，国债利息、医疗支出，军费是美国政 府四大开支，而且这四项开支都是刚性的，很难被缩减，也就意味着联邦债务有可能会持续增加。第二就是利息支出越来越多，这部分的资金来源已经无法 解决，只能不断发规模越来越大的新债筹集资金。 其实此次国债规模创新高，还是特朗普引发的，因为他在7月4日签署了《大而美法案》，为了落实政策，再一次提高了美国政府债务上限，之后在短短37天 内，美国国债总额就激增7800亿美元，日均增长220亿美元，平均每秒增加5.5万美元。当然这个法案最大的批评者就是特斯拉的马斯克，他持续在抨击，但 是一点效果都没有。 在没有马斯克的掣肘之后，特朗普抛出了他的史无前例的《大而 ...

本文来自微信公众号：匹夫老六说财税，作者：匹夫老六，原文标题：《我做尽调这些年（八十）-重 常识逻辑》，头图来自：AI生成 做尽职调查或者风控等工作，咱们追求的是尽早能识别出风险，越早识别，越能有主动权，而不是形式 主义或者马后炮。 所以咱们思考问题的时候，要重常识逻辑，轻形式资料。 尤其是现在大多数人的工作逻辑，太过于重视形式资料了，这反而会迷惑你的双眼，让你看不明白。 好多事他不符合常理，说不通，那背后就必有猫腻。 你们一定要相信自己的判断，相信自己的疑问，相信自己的直觉。 不要总是自我否定，你没听说过，或者你觉得不合常理，那十有八九，就有问题。 不要总是先否定自己。 不管你在调查还是审查什么之前，你最应该想的是动机。 他为什么要这样做？换你你会这样做么？ 拿企业融资举例子，如果他的企业商业模式真像他说得这么好，市场做得也不错，都挺好，那他还融什 么资？ 你说他想扩大规模，可以。 那既然都挺好，他这么有把握，想扩大规模，他会首选卖股份来融资么？ 你们看看现在，就今时今日，是不是大家的说法变了？大量的声音在说，国资的钱拿了还不如不拿吧。 为啥啊，不好骗了，不好糊弄了，不好收场了。 如果是我，有把握的好生意， ...

诉讼核心指控 - 伯克希尔银行在完成合并后不到两周面临集体诉讼 被指控协助和教唆庞氏骗局 导致受害者损失数千万美元[1] - 诉讼指控银行明知客户Miles Burton Marshall运营庞氏骗局却未采取行动 因该客户关系能带来利润[1] - 原告律师强调银行收到近乎实时的具体报告 而非仅存在可察觉的"危险信号"[2] 庞氏骗局细节 - 骗局运营中心位于纽约州汉密尔顿镇 当地人口不足7000人[4] - Marshall通过税务筹划业务募集约9000万美元资金 涉及近1000名投资者 承诺8%投资回报率[5] - 骗局在两年前因Marshall住院未能按时支付投资者而暴露[5] 银行风控问题 - 前合作银行NBT Bancorp在2021年通过邮件明确警告伯克希尔银行 Marshall可能运营庞氏骗局[6] - 银行为保留客户提供远程存款扫描仪 允许每日最高30万美元支票存款[7] - 尽管将Marshall确定为高风险客户并持续监控 但未根据已知信息采取行动[8] 案件法律背景 - 此案代表银行客户实施欺诈时法律责任的最新测试[10] - 伯克希尔银行曾在相同庞氏骗局相关诉讼中胜诉 法院认定缺乏"实际知情"证据[11] - 类似案例包括摩根大通因违反银行保密法支付20亿美元罚金 BMO哈里斯银行被判赔5.5亿美元（后推翻）[13] 公司变更情况 - 运营期间伯克希尔银行属伯克希尔希尔兹银行控股公司分支机构[12] - 2025年9月1日与布鲁克莱恩银行完成对等合并 新实体更名为Beacon Financial[12]

刘邦的违约行为与信用滑坡 - 刘邦在击败项羽后单方面撕毁封王契约 将功劳最大的韩信从楚王降为淮阴侯并最终夷灭三族[5][6] - 梁王彭越被以"谋反"罪名逮捕 吕后将其处死并制成"黑暗料理"分食诸侯 彻底暴露契约失信本质[6] - 共8位异姓王中除早逝的吴芮和张耳外 其余6位全部被冠以"谋反"罪名清除 违约具有系统性特征[6][7] 双轨制分封政策的不公 - 在清除异姓王同时 刘邦将原属韩信的楚地分割给从兄刘贾(荆王)和弟刘交(楚王)[14] - 公元前201年将庶长子刘肥封为齐王统辖73城 同年剥夺韩信楚王资格降为淮阴侯[18][19] - 最终通过"白马之盟"确立"非刘氏不得称王"的规则 彻底否定异姓功臣的权益[15] 英布反叛的深层动机 - 英布反叛直接导火索是宠妃与大臣贲赫私情事件 但根本原因是对刘邦信用体系崩溃的绝望[3][4] - 面对刘邦"为何造反"的质问 英布以"想当皇帝"回应 实为对团队凝聚力的政治表态[1][3] - 异姓王个人账户中的军功福利被系统性剥夺 英布选择主动反叛而非被动清除[13][21] 组织治理的系统性缺陷 - 刘邦同时担任契约方和裁判员的双重角色 导致承诺执行缺乏制衡机制[8] - 刘姓宗室成员(如刘肥/刘长)无需军功即可获得封地 与异姓王军功兑换体系形成制度性不公[13][18] - 分封体系存在固有数学缺陷：刘氏宗族人口膨胀(如刘胜有120多名子女)与异姓功臣数量减少必然导致系统崩溃[21]

案件概况 - 全享通公司以投资新能源汽车充电桩为名实施非法集资 涉案金额达11亿元 涉及2000余名投资者[1] - 主犯张某锦和高某罡通过购买空壳公司在海口注册全享通能源科技有限公司 采用传销模式运营[1] - 公司后期收购杭州新能源网约车公司转换投资标的 主要人员转移至杭州继续行骗[2] 资金流向 - 吸收投资人资金11亿余元 其中6亿元用于投资返利 2亿元用于公司营销维护 3亿元被实控人及团队瓜分[2] - 投资者购买单个充电桩需支付58000元 承诺周返利1115元 年化回报率达200%[2] 诈骗手法 - 炒作新能源汽车政策风口 编造"政府补贴""技术独有"等八大核心优势噱头[3] - 通过股权关系伪装与国企关联 股东公司均显示与能源电力国企存在公开关联[3] - 采用高档酒店推介 明星站台 免费考察等传统手段 结合线上研讨会和直播等新型传播方式[3] - 制定"一拖三""一拖六"等多层级返利机制 鼓励投资者发展下线[4] 运营特征 - 犯罪团伙使用假名进行活动 组织架构采用层层嵌套设计[2] - 公司选址海口繁华地段写字楼 通过营造繁忙交易场景增强可信度[3] - 假冒名校专家进行站台宣讲 虚构与知名企业及高校的合作关系[3] 执法行动 - 海口市公安局2022年12月在全国多地开展收网行动 成功打掉犯罪团伙[2] - 案件突破口来自67万元购车款 通过锁定车主高某罡厘清组织架构[2]

公司运作模式 - 鑫福金品以购买黄金为幌子 承诺高额分红和层级奖励吸引公众参与 其模式被指涉嫌传销与非法集资[1] - 核心运作模式要求投资者以1万元购买10克黄金入场 同时获得等值福利值 福利值每日按千分之三速度释放 并可享受公司分红[3] - 若不领取黄金 仅需2000多元可抵1万元投资额度 获得1万元福利值 投资1万元不拿黄金可抵5万元额度 获得5万元福利值[3] - 公司设置直推奖励 发展下线可获得让利20%中的10%作为直推奖励 即朋友入金1万元可获得200元奖励 且朋友复投时可重复获得[6] - 设置加速奖励机制 直推第一人时加速30% 直推第二人加速50% 直推第三人加速100%[6] - 设立团队奖励按小区业绩分级 从V1到V6及最高级别 小区业绩10万升V1享受10%加速 30万升V2享受15% 50万享受20% 150万享受25% 300万升V5享受30% 500万升V6享受35% 2000万升最高级别享受40%加速[6] 公司背景与资质 - 鑫福金品（北京）珠宝有限公司成立于2024年11月 注册资本经历两次变更 从2万元增至500万元[2] - 股东为济南汇泽珠宝有限公司 后者注册资本仅1万元 成立于2024年10月[2] - 公司注册地在北京市丰台区 但主要在山东泰安京程国际酒店展业[2] - 经营范围中无向社会公众吸收资金的金融资质[2] 市场活动与宣传 - 公司在事业说明会上推出现场预定送福利值活动 预定10克黄金送1000福利值 20克送2500福利值 50克送6000福利值 100克送15000福利值[13][14] - 公开宣传"黄金为基积分变现"和"消费即投资 黄金当存折"等口号[9] - 商学院负责人宣称投资者购买黄金后本金安全 黄金可增值保值 并指导投资者通过布局多个点位提高收益 声称前期可能一个月回本[11] - 公司负责人否认接受投资 称公司老板买卖大 不需要投资 与实际展业行为矛盾[14] 模式分析与定性 - 公司盈利模式依赖发展下线 设置门槛费 直推奖励 加速奖励和团队奖励 符合《禁止传销条例》中传销特征[4][5][6] - 分红来源并非黄金真实增值或公司经营利润 而是依赖新投资者资金注入 本质是资金池游戏[12] - 运作逻辑是用黄金包装的庞氏骗局 收益完全依赖拉人头和新资金注入 而非合理利润或经营收益[15] - 未经批准向社会不特定对象吸收资金并承诺回报 涉嫌非法集资 同时符合传销构成要件 具有双重违法性[15]

诈骗规模与判决 - 中国史上金额最大被骗人数最多的养老诈骗案 涉案金额244亿元 受害老年人60万 时间跨度8年 [1] - 主犯周志峰被判无期徒刑 两名助手分别被判16年和14年 [1] 诈骗模式与手段 - 以免费发放鸡蛋大米等日用品为初始诱饵吸引老年人 [4] - 业务员通过日常关怀 生日庆祝 陪同就医等情感陪伴手段建立信任 [6] - 组织旅游活动将老年人带离熟悉环境 远离子女监督 [7] - 推出年回报率20%的康养合伙人项目 和旅居会员卡（价格19800元 承诺年分红20000元）等高收益投资产品 [8] - 采用庞氏骗局模式 依赖拉人头维持资金链 [8] 受害者心理与反应 - 多数受害老年人拒绝相信被骗 甚至在被骗后仍为诈骗者辩护 [3][9][19] - 高知退休人员也难以抗拒情感空缺被填补的温暖 [19] - 孤独感是老年人易受骗的核心因素 中国有近3亿老年人 其中独居者接近2000万 [31] 诈骗组织特征 - 构建豪华实体门店网络 包括山海慧药房 夕阳红旅行社 山海商贸等子品牌 [12][15] - 与全国各地官方签订旅游合作协议 获得表面 legitimacy [15] - 疫情期间免费发放5.8万片退烧药 进一步建立信任 [15] - 诈骗组织专业化程度高 伪装成正规公司银行和合法机构 [16] 行业风险与同类案例 - 同类诈骗模式持续出现 如山与海康养企业爆出40亿元骗局 受害老年人3万 [10] - 老年人面临信息不对称困境 缺乏金融知识 难以识别合同真伪和投资风险 [17] - 常见养老诈骗类型包括：代办社保骗局 以房养老骗局 养生保健骗局 黄昏恋骗局 低价旅游骗局 文玩收藏骗局 [24][25][26][27][28][29] 防御机制建议 - 家庭防线：每周一次深度沟通 约定大额花销告知原则 [23] - 技术防线：安装国家反诈中心APP 开启诈骗预警 设置账户限额 [23] - 渠道防线：建立所有保本高收益都是骗局的认知 [23]

虚拟货币非法集资骗局 - 不法分子利用境外服务器设立"通某银行"投资平台，以存储比特币、以太币等虚拟货币为名，承诺日息千分之一至千分之八的高额回报和推荐返利 [2] - 该平台吸引59名投资者参与，吸收资金超过1500万元人民币，后平台关闭无法登录，虚拟货币被强制转化 [2] - 法院认定被告人李某构成非法吸收公众存款罪，扰乱金融秩序 [2] - 此类骗局利用区块链等时髦概念作幌子，实为庞氏骗局，普通投资者需加强风险防范意识 [7] 培训名义的诈骗局 - 个别用人单位以保证就业为诱饵，要求求职者自费参加岗前培训或通过贷款支付培训费用 [4] - 培训结束后用人单位往往难以兑现高薪就业承诺，导致毕业生身负高额借贷 [4] - 毕业生需谨慎核查中介机构或企业的合规性，避免签署含有贷款内容的培训协议 [6] 经济犯罪共性特征 - 犯罪手段利用人们的贪欲和侥幸心理，承诺高回报、零风险等不切实际的利益 [1][9] - 非法集资常以虚拟货币、区块链等新兴概念包装，实则不受法律保护 [7][9] - 群众需提高警惕，发现可疑情况及时举报 [9]

艾兴合资金盘运营模式 - 通过小额刷单奖励吸引用户并诱导下载App逐步发布任务[1] - 后期推出需垫付资金的"助推"任务大量套取资金[1] - 本质为庞氏骗局前期小额返现赢得信任后期资金链断裂[1] 互联网投资理财风险类型 - 市场风险导致资产因市场波动大幅缩水[3] - 技术风险源于网络漏洞可能造成资金被盗[3] - 信用风险表现为部分平台信用缺失卷款跑路[3] 投资者应对措施 - 谨慎选择投资平台并详细了解平台背景与信誉[3] - 提高风险意识学习金融知识避免被高回报承诺迷惑[3] - 保持理性警惕认清资金盘模式守护财产安全[5]