季末、年末的银行业总被"存款冲量"裹挟，资金掮客暗语牵线，"银主"为短期套利涌入，虚假交易、高 息揽储、日间腾挪等乱象频发，灰色交易一度成为行业"潜规则"，而今，这场持续多年的"时点狂欢"正 出现降温。 北京商报记者近日调查发现，在监管趋严、银行业"反内卷"共识渐深的背景下，中小"散户型"掮客开始 逐渐淡出；部分掮客直言"银行口子少了"；曾盛行的"日切套利"模式也难再操作，市场热度已大不如 前。不过，虽然大规模的冲时点行为出现降温，但"余波"未平，在社交平台上，仍有不少银行基层员工 以"季末任务紧急""利率超合适"为由，求购存款。 揽储焦虑背后，折射出的是规模情结与考核机制的"短板"，当监管亮剑、市场趋冷，"抢存款"已不再是 可行之策，银行唯有真正跳出"拼存款"的怪圈，摆脱对高成本负债的路径依赖，才能从根本上化解时点 压力，找到可持续发展的长远路径。 存款冲量降温 一直以来，存款冲量都是银行业的"期末必答题"，每到季末、年末等关键时点，掮客便异常活跃，成为 连接银行与民间资金的灰色桥梁。掮客们频繁发布诸如"某银行，200，31—1，有资金来"等暗语式信 息，吸引"银主"参与短期套利。然而，在监管铁腕、"反内卷 ...

季末、年末的银行业总被"存款冲量"裹挟，资金掮客暗语牵线，"银主"为短期套利涌入，虚假交易、高息 揽储、日间腾挪等乱象频发，灰色交易一度成为行业"潜规则"，而今，这场持续多年的"时点狂欢"正出现 降温。 北京商报记者近日调查发现，在监管趋严、银行业"反内卷"共识渐深的背景下，中小"散户型"掮客开始逐 渐淡出；部分掮客直言"银行口子少了"；曾盛行的"日切套利"模式也难再操作，市场热度已大不如前。不 过，虽然大规模的冲时点行为出现降温，但"余波"未平，在社交平台上，仍有不少银行基层员工以"季末任 务紧急""利率超合适"为由，求购存款。 揽储焦虑背后，折射出的是规模情结与考核机制的"短板"，当监管亮剑、市场趋冷，"抢存款"已不再是可 行之策，银行唯有真正跳出"拼存款"的怪圈，摆脱对高成本负债的路径依赖，才能从根本上化解时点压 力，找到可持续发展的长远路径。 存款冲量降温 一直以来，存款冲量都是银行业的"期末必答题"，每到季末、年末等关键时点，掮客便异常活跃，成为连 接银行与民间资金的灰色桥梁。掮客们频繁发布诸如"某银行，200，31—1，有资金来"等暗语式信息，吸 引"银主"参与短期套利。然而，在监管铁腕、"反内卷 ...

银行存款利率现状 - 商业银行定期存款利率全面下跌，中长期利率进入"1字头"，3年期、5年期平均利率持续倒挂，平均利率环比跌幅最多超过30BP [2] - 5月各期限定期存款均进入"1%时代"：3个月期平均利率1.004%，6个月期1.212%，1年期1.339%，2年期1.428% [3] - 大额存单利率同步下降，5年期降幅最大达28.33BP，3个月/6个月/1年/2年/3年/5年期平均利率分别为1.239%/1.459%/1.239%/1.648%/2.069%/1.700% [4] 利率下调传导效应 - 国有大行率先下调后，股份行、城商行、农商行及村镇银行迅速跟进，1年定期利率多数降至1%以下，活期利率普遍低至0.05% [5] - 大行与中小行利率调整时间差缩短，套利空间压缩，存款"搬家"趋势有望放缓 [6] - 利率下调有助于降低储蓄倾向，促进资金流向消费和投资，缓解存款定期化压力 [6] 银行年中揽储动态 - 6月末考核压力下，基层网点全力营销存款及理财产品，但利率下调导致定期存款销售量明显下滑 [7] - 资金掮客活跃，1000万资金单日冲量价格达2.5万元，年化收益率超91% [7] - 部分银行转向销售理财和保险产品，固收类理财及储蓄型保险成为替代选择 [9][10] 监管与行业应对 - 监管部门要求银行优化考核体系，禁止冲时点行为，加强存款偏离度管理 [8] - 部分银行因赠送礼品揽储被叫停，监管重申禁止贴息、返现等违规吸存手段 [11][12] - 行业建议通过代发工资、结算网络等合规方式提升存款竞争力，构建场景化金融服务生态 [12][13]