文章核心观点 - 平安银行通过创新金融产品和服务模式，积极支持科技企业发展，重点探索了数据资产质押融资和全生命周期陪伴式金融服务 [1][2][3] - 公司致力于解决科技企业“轻资产”导致的融资瓶颈，将数据知识产权等无形资产纳入信贷评估体系 [2][5] - 通过定制化供应链金融方案和数字人民币等工具，提升对科技企业金融服务的精准性和效率 [3][5][7] 数据资产质押融资创新 - 平安银行广州分行与联合电服成功落地高速公路行业首单“数据资产质押+数字人民币贷款”，实现了数据从“资源”向“资本”的跃迁 [1][2] - 该笔贷款用于联合电服数据业务迭代升级，放款载体为数字人民币，实现“秒级”到账 [1][3] - 此次合作历时10个月，是对数据资产未来价值的一次大胆验证，将数据资产纳入银行信贷资产池 [2] 全生命周期金融服务 - 平安银行针对科技企业不同发展阶段提供接力式融资支持，例如服务深圳某锂离子电池企业长达21年，从其2004年初创期提供信用贷款，到2011年支持其上市，再到2025年为子公司产业链并购提供授信 [4] - 为快钱支付定制1亿元综合授信方案，通过流动资金贷款和履约保函服务满足其日常研发和商业拓展需求 [5] - 建立了科技金融专项评审机制，将研发投入占比、专利数量等指标纳入信用评估，并组建懂技术的客户经理团队 [5] 供应链金融解决方案 - 针对科技企业下游经销商“短、频、急”的融资需求，创新推出“订单预付融资＋KYB定制化服务”模式 [7] - 通过核心企业确权的订单信息实现“数据增信”，并基于经销商经营数据量身定制额度与期限 [7] - 以“敏捷响应＋科技赋能”为核心策略，成为首批接入某头部科技企业供应链场景的合作银行 [7] 科技金融服务生态构建 - 平安银行通过支持联合电服、深圳某科技公司、快钱支付等案例，已逐步构建起完整的科技金融服务生态 [6][7] - 未来公司将把握科技金融发展机遇，夯实技术、数据、创新等基础能力，探索更多金融服务创新模式 [7]

核心财务表现 - 公司前三季度实现营业收入1322.80亿元，同比增长1.88% [1] - 公司前三季度实现归母净利润388.19亿元，同比增长10.21% [1] - 截至报告期末公司总资产为98922.14亿元，较上年末增长4.55% [1] 资产质量 - 截至三季度末公司不良贷款余额为728.89亿元，较上年末减少2.65亿元 [1] - 截至三季度末公司不良贷款率为1.29%，较上年末下降0.07个百分点 [1] - 截至三季度末公司拨备覆盖率为198.04%，较上年末上升11.08个百分点，为近10年最高水平 [1] 业务结构与发展重点 - 公司前三季度科技金融、供应链金融、绿色金融等战略赛道贷款增量在新增贷款中占比超过70% [1] - 公司前三季度在长三角、京津冀、大湾区、长江经济带等重点区域贷款占比超过60% [1]

公司核心战略举措 - 家得宝线上供应链金融平台将于2025年第四季度正式上线运行 [1] - 该平台标志着公司正式迈入"供应链运营 + 产业金融"双轮驱动的新阶段 [1] - 平台以数字化金融科技为核心驱动力，整合订单流、物流、资金流与信息流 [1] 平台服务模式与目标客群 - 平台采用"订单即信用、数据即资产"的创新模式，为中国制造企业提供全球供应链融资解决方案 [1][3] - 目标客群为中国制造业尤其是中小型出口工厂，解决其账期长、现金流紧张、融资难融资贵、合规复杂三大瓶颈 [3] - 出口回款周期普遍在60-90天，严重压缩工厂现金流空间 [3] - 平台目标是让中小制造企业"融资更快、成本更低、风控更强"，帮助中国工厂从"资金被动"走向"信用主动" [3] 核心金融服务工具 - 订单融资：以真实订单为信用基础，实现快速放款 [3] - 出口保理：提前兑付海外账款，缓解资金压力 [3] - 账期垫付：缩短资金回笼周期，提升现金流效率 [3] - 关税保证金融资：协助企业应对关税及外汇占压 [3] 技术驱动与运营效率 - 平台依托区块链、大数据风控与AI智能合约技术，全面打通工厂ERP系统、物流节点、海关及外汇管理系统 [5] - 实现信用自动识别、审批极速响应（3天内完成融资审核与放款）、智能风控模型、国际资金引入四大核心功能 [5] - 通过接入国家外汇管理、跨境支付与海关监管系统，确保合规、安全、透明运行 [5] 政策协同与发展规划 - 平台建设方向与国家"十五五"供应链发展战略高度契合 [6] - 重点对接粤港澳大湾区数字人民币试点项目、出口信用保险与跨境金融创新政策、地方政府贴息与出口退税机制 [6] - 计划与地方政府共建供应链金融服务中心，形成"政策补贴 + 数据征信 + 资金撮合"的三位一体机制 [6] 生态联动与网络覆盖 - 平台覆盖"中国制造—东南亚中转—全球市场"全链路生态 [8] - 制造端接入苏州、东莞、成都、南康等核心产业集群，工单自动匹配融资申请 [8] - 物流端与中远海运、顺丰国际等建立数据联动，实现货物实时追踪 [8] - 结算端通过香港清算中心实现跨境支付、汇兑及票据结算，销售端对接北美、欧洲主要零售系统 [8]

业务模式创新 - 物贸公司依托天府惠融运营的鞍钢智慧供应链信息服务平台，结合攀钢集中采购场景的真实交易数据，创新打造应收账款确真融资模式 [1] - 该模式与中国农业银行米易县支行达成合作，并推动首笔业务顺利落地 [1] 模式核心优势 - 该模式打破传统确权融资局限，不再强制要求核心企业对应收账款进行书面确认或转让同意，且不占用核心企业授信额度，由资金机构直接向融资人授信 [3] - 创新从根源上解决传统供应链融资中确权流程长、审批效率低、企业授信占用高三大痛点 [3] - 通过实现金融服务与供应链场景深度融合，为供应链上中小企业开辟安全高效融资通道，有效缓解中小企业资金周转压力，显著提升整个供应链资金使用效率 [3] 未来发展规划 - 公司将以确真融资业务落地为新起点，进一步构建以采购为入口、以数据为风控、以服务为载体的嵌入式供应链金融体系 [5] - 通过深化集中采购资金管理创新、打造标准化支付服务品牌，不断拓宽供应链融资渠道、扩大授信规模，更好地服务攀钢生产经营大局 [5]

合作核心内容 - 京东政企业务与盈德气体及苏州信盈新能源投资有限公司达成战略合作 [1] - 合作领域涵盖数智化采购和供应链金融服务 [1] - 合作旨在通过全面深入合作助力企业实现降本增效和数字化转型 [2] 合作方背景 - 盈德气体集团在工业气体领域拥有丰富的生产、供应和研发经验及多项关键技术 [1] - 苏州信盈专注于工业气体设备的研发与系统集成，在气体分离、纯化及智能化控制方面具备领先技术实力 [1] 数智化采购合作 - 京东政企业务通过京东慧采平台助力企业实现采购全流程数字化管理 [1] - 平台服务涵盖预算规划、寻源选品、交易支付、履约交付等环节 [1] - 满足3C数码、行政劳保、生产辅助等多元品类实物采购需求，并提供企业外卖、员工福利等定制化服务 [1] - 通过对供应商与采购品类的集中统筹管理，优化企业采购成本、提高采购效率并提升合规水平 [1] 供应链金融服务 - 京东政企业务提供“金采账期”服务，支持先采购后付款 [2] - 服务支持零预付款、先货/先票后付款、子账号额度共享等灵活支付方式 [2] - 该服务旨在降低大规模集采和高频采购带来的现金流压力，便捷企业资金周转 [2] 服务与支持体系 - 京东政企业务组建了由客户经理、运营专员及技术支持组成的NV1专属服务群 [2] - 提供全采购周期服务保障，确保采购需求响应及时、问题解决高效 [2] - 后续将参与客户的采购体系建设与招投标管理，助力企业降本增效 [2] 未来战略方向 - 京东政企业务将持续发挥数智供应链优势，将“业采融合”理念融入采购流程 [2] - 通过覆盖企业全生命周期、商品全生命周期和采购全流程的解决方案，助力企业经营管理全链路降本增效与数字化转型 [2] - 最终目标是服务制造业高质量发展 [2]

大会与示范区建设启动 - 2025供应链金融赋能黄河流域产业高质量发展大会在日照召开，主题为“数智生态 共融共赢” [1] - 同期正式启动日照“三大示范区”建设，包括供应链金融创新示范区、电子仓单示范区、养老金融生态示范区 [1] - 山东省政府及人民银行山东省分行先后出台政策意见，支持日照市打造“三大示范区” [2] 供应链金融发展成果 - 今年1—9月，日照市供应链金融核心企业达到513户，惠及上下游企业7224户 [1] - 全市供应链金融融资余额达228亿元，供应链票据再贴现规模位居全省首位 [1] - 作为主要承办行的日照银行，主体信用评级成功提升至AAA [1] 创新举措与行业认可 - 日照银行以“631”数字供应链金融服务体系等创新举措，获评为全国4家“最佳产业数字金融银行”之一 [1] - 大会发布了日照银行“1+4+N”数字供应链金融风控平台 [2] - 持续优化政策环境，搭建数字化服务平台，推动“科技—产业—金融”良性循环 [1] 战略合作与联盟倡议 - 会上举行了供应链金融战略合作签约、金融资金池战略合作签约、数据资产增信战略合作签约 [2] - 发起了“黄河流域数字供应链金融联盟”倡议，开启金融与产业深度融合的新篇章 [2] - 大会是深化黄河流域协同共赢的新起点 [2]

政策背景与业务方向 - 中央金融工作会议指出要做好普惠金融大文章 将更多金融资源用于促进中小微企业发展 [1] - 中信银行济南分行积极响应国家政策导向 推出供应链普惠金融服务方案以服务实体经济 [1] 产品方案与业务模式 - 公司依托“中信易贷”供应链产品体系 针对医疗供应链上游小微企业融资难题推出服务方案 [1] - 方案聚焦“强场景、真普惠” 针对医院上游供应商推出“订单e贷+信e链”融资服务组合 有效盘活上游企业应收账款 [1] - 公司采用“一企一策”服务方式 安排专人跟进对接企业需求 提供从业务开通到融资发放的全流程指导 [1] 市场痛点与解决方案 - 医保支付改革与结算周期延长导致医院账期延长 其上游的医疗器械、药品供应商等小微企业面临应收账款积压和流动资金短缺问题 [1] - 公司的供应链普惠金融服务方案旨在缓解小微供应商的资金周转压力 实现以点带面服务一片小微企业的效果 [1] 业务成果与未来规划 - 截至9月 中信银行济南分行已为多家医院的上游供应商提供资金2.5亿元 累计服务企业100余家 [1] - 公司未来将继续坚守金融服务实体经济初心 在深耕医疗供应链金融基础上持续深化普惠金融创新并拓展供应链金融生态圈 [2] - 公司将积极践行“进万企-信服惠企”工作要求 助力更多小微企业实现高质量发展 [2]

供应链金融的战略意义与政策支持 - 供应链金融是普惠金融和产业生态协同的抓手，是服务实体经济、支持中小企业的重要方式 [1] - 发展供应链金融需以服务实体经济、服务国家战略为出发点，聚焦制造业等重点行业 [1] - 供应链金融能优化产业资金流、缩短现金流周期，促进产业发展 [2] - 2023年中国供应链金融行业规模已突破40万亿元，预计到2027年将超过60万亿元，年复合增长率达10.3% [5] - 供应链金融帮助中小企业破解融资难、融资贵困局，同时降低核心企业融资成本，提升全链条竞争力 [5] 金融机构的业务实践与规模 - 北京农商银行构建覆盖制造业、民生保障、科技创新、绿色环保等重点产业的服务体系，为100余家核心企业提供供应链授信额度超300亿元，服务上游供应商超9000家，数量较上一年度增长超45% [2] - 民生银行将供应链金融作为战略业务，截至上半年末核心企业达5372户较年初增长1440户，链上客户5.7万户较年初增长1.1万户，业务余额达3743亿元较年初增长639亿元 [2] - 交通银行构建“基础产品+线上产品+秒融产品”体系，涵盖四大类数十个产业链金融产品，其温州分行通过“泰信链”等为196家供应商提供服务，当年累计发生额11.39亿元，贷款余额5.77亿元 [7] 行业差异化服务与生态协同 - 银行需围绕供应链产业链特点设计针对性服务方案，实施“一行业一策” [3] - 民生银行深耕汽车、家电、医药等传统领域，并向智能制造、AI芯片等新兴行业拓展 [3] - 中小银行可聚焦本地特色产业集群，推出“一链一策”定制化服务，如浙江缙云农商银行针对烧饼产业推出“五彩农业贷”，支持链上经营主体2000余户，发放产业链贷款近3亿元 [3] - 供应链金融旨在构建各方受益的生态共同体，需与政府部门、电商平台、龙头企业等共建服务生态，实现嵌入式、闭环化综合服务 [4] 科技创新与数字化转型 - 科技赋能产业链金融智能化、线上化、便捷化，提高金融服务可得性和便利性 [6] - 北京农商银行产业数字金融平台与建龙集团平台对接，提供电子债权凭证融资服务，累计放款突破2000万元，实现审批放款全流程线上化、自动化 [6] - 交通银行利用区块链技术将应付账款数字化，支持账款拆分、多级流转及融资变现，实现信用链式传递 [7] - 供应链金融数智化通过分析核心交易数据，推动积累数字资产、挖掘数字价值、创设数字信用 [8] 风控模式演进与“脱核”探索 - 风控从传统看报表、看抵押品转向场景风控，嵌入订单签订、发货收货、确认付款等具体交易环节 [10] - 风险防控基础是核心企业实力和具体业务场景、交易背景的真实性 [10] - 政策提出深化基于“数据信用”和“物的信用”的产业链金融服务模式，探索不依赖核心企业信用的“脱核”模式 [9] - “脱核”业务是数据驱动的纯信用贷款，从依赖“主体信用”转向依托真实交易产生的“数据信用”，为解决有真实交易但缺抵押物的困境提供新思路 [9]

业务背景与行业痛点 - 大型能源企业每月煤炭铁路运费资金占用高达几千万元[1] - 大宗商品行业普遍采用上游现款采购、下游赊销结算模式 导致企业资金被占用[1] - 下游企业付款账期通常为1个月至3个月 进一步加剧资金周转压力[1] 解决方案与产品创新 - 中国国家铁路集团与9家金融机构签署协议 共同推出铁路运费贷等三款物流金融产品[1] - 浙商银行创新推出铁路运费证业务 将国内信用证与铁路物流场景结合[2] - 业务核心为远期支付加线上化操作 企业可享受最长1年还款期限[2] - 企业通过国铁95306平台生成运费账单后即可线上申请开证 银行通过系统直连实时核验运单真实性[2] 业务落地与规模 - 全国首单铁路运费证业务落地淮南矿业有限责任公司 开证金额1亿元[2] - 首单业务成功后 浙商银行成都、北京、西安、郑州等分行相继在当地推广该业务[2] 多方共赢效应 - 铁路部门能够及时收到运费 保障运输业务稳定并助力降低社会物流成本[3] - 企业有效缓解资金周转难题 同时降低财务成本[3] - 银行借此拓展供应链金融服务场景 探索服务实体经济新路径[3]

核心观点 - 靖江农商银行通过精准施策、链式延伸和提升效能三大举措，推动对公业务规模扩张、质量提升和效率加速，为地方企业注入金融动能 [1] - 公司计划继续优化策略深化服务，做实信贷投放，以支持地方经济高质量发展 [2] 业务策略与执行 - **精准施策赋能重点客群**：针对白名单客户、科技型企业、农业龙头企业等优质客群定制营销方案和金融服务，并将信贷资源向科技金融、绿色金融、普惠金融领域的民营企业倾斜 [1] - **链式延伸拓展服务半径**：以供应链金融为突破口，构建“链主引领、链属跟进”的协同展业模式，已上报链主企业175户，通过“网格划分+协同走访”机制推动服务从“单点覆盖”向“全链延伸” [1] - **提升效能压实主体责任**：制定客户经理专项考核方案，聚焦营销成效和风险防控，筛选678户重点客户清单细分至各辖区实行“专人负责、分区作战”，并建立“三日比对”机制定期核查走访及授信进度 [1] 业务成果与数据 - 截至三季度末，公司实体贷款余额达到319.92亿元，较年初增长8.92% [1]