政策导向与支持 - 将拉动内需明确为“十五五”时期推动经济增长的关键抓手，促进形成内需主导、消费拉动、内生增长的经济发展模式 [1] - 中央财政加大补贴力度，与金融贴息协同发力，推动汽车、家电、数码产品、家装厨卫等大宗消费更新换代 [1] - 设备更新改造专项再贷款政策落地，引导金融机构向符合条件的企业和项目提供低成本贷款 [1] - 首创个人消费贷款财政贴息政策，覆盖购物、旅游、养老、家装等高频场景 [1] - 服务消费与养老再贷款定向支持文娱、教育、养老等服务业，惠及约4000家经营主体 [1] 消费信贷市场发展 - 消费信贷市场在规范中实现总量与结构同步优化，不含个人住房贷款的全国住户消费贷款余额较“十四五”初期大幅增长 [2] - 信贷服务领域从传统住房、汽车等大额消费，拓展至教育、医疗、文旅、绿色消费等领域 [2] - 金融机构创新推出“专精特新贷”、“苏知贷”等定向产品，为消费新业态、新模式提供精准资金支持 [2] - 推动消费信贷从总量调控向结构优化转型，合理调控住房信贷增速，提升支持服务消费、绿色消费的额度 [3] - 发展场景化、小额化、短期化消费信贷，针对新市民、低收入群体推出“信用+收入”双维度评估模型 [3] 金融数字化与基础设施建设 - 移动支付、数字人民币等金融基础设施不断完善，推动消费场景向“线上+线下”、“城市+乡村”全面渗透 [2] - 2024年移动支付交易规模达到563.7万亿元，用户规模突破10亿 [2] - 数字人民币应用场景覆盖餐饮、零售、文旅等细分领域，形成全场景、全天候的金融服务生态 [2] - 依托“数字乡村”建设整合社保、医疗、消费数据，建立农村居民信用评分体系 [3] 普惠金融与区域均衡发展 - 构建县域消费金融生态圈，推动国有大行与农村信用社合作，打通服务末梢 [3] - 健全农村信用体系，对信用良好的农村消费者给予消费贷款利率优惠和额度提升 [3] - 鼓励东部地区探索“科技+消费+金融”模式，支持中西部地区发展“文旅+消费+金融” [3] - 对乡村旅游、非遗体验等项目提供专项贷款 [3] 产融协同与新增长点 - 建立跨部门产融协作平台，打通消费数据与金融授信链条 [4] - 推动金融机构深度嵌入绿色家电、节能建筑、新能源汽车等产业链前端，提供“支付+融资+保险”一体化服务 [4] - 鼓励设立消费金融专项引导基金，重点支持养老托育、智慧医疗、体育休闲等民生服务领域创新项目 [4] - 形成“政策引导—金融支持—产业落地”良性循环，赋能消费新业态发展 [4]

香港金融科技发展政策与规划 - 香港将放宽资本投资者入境计划以鼓励更多投资者进入金融科技领域 [1] - 香港金管局正通过Ensemble沙盒探索常规金融代币化并应用监管沙盒促进创新和风险管理 [1] - 香港在全球金融中心指数中总体排名第三、亚洲第一并被评为全球金融科技第一城 [1] 香港金融科技行业现状与前景 - 香港目前拥有超过1200家金融科技公司，数量同比增长10% [1] - 预计到2032年香港金融科技行业总收入将超过6000亿美元，年增长率超28% [1] 中国人民银行对金融科技的定位与支持 - 技术驱动的金融创新被视为金融发展方式和治理体系变革的重要驱动力 [1] - 中国人民银行高度重视金融科技工作，将发挥人工智能和数据要素的双轮驱动作用推动金融数字化转型 [1] 人工智能在金融领域的应用与探索 - 中国人民银行将继续深化新一代人工智能技术金融应用并制定了一系列政策文件 [2] - 目标为引导金融机构在安全合规前提下发挥大模型作用实现业务高效协同并探索拓展金融生产可能性边界 [2] - 探索目的在于以更低成本提供现有金融服务或拓展新服务赋能金融机构经营模式升级 [2]

文章核心观点 - "十五五"规划期间金融业将以服务实体经济为根本、以深化改革创新为动力、以防控金融风险为底线 加快建设金融强国 [1] - 行业发展重点任务包括大力发展"五篇大文章"、优化金融机构体系、全面加强金融监管 [1] 大力发展"五篇大文章" - 重点发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域 [2] - 科技金融领域引导银行、证券公司通过贷款、股权投资等多路径服务科创企业 [2] - 绿色金融领域推动绿色金融标准与国际接轨 探索碳金融衍生品试点 支持储能、氢能等产业融资 [2] - 养老金融领域加快个人养老金账户产品货架建设 鼓励保险、理财公司开发长期限、稳健型养老产品 推动养老产业REITs试点 [2] - 普惠金融领域以数字化转型为抓手 开发线上化、智能化的小微企业与"三农"金融产品 推进农村金融服务覆盖和信用体系建设 [2] - 数字金融领域坚定推进金融数字化和智能化基础设施投入 深度运用金融科技手段提升服务效率与风控能力 [2] 优化金融机构体系 - 推动各类金融机构专注主业、完善治理、错位发展 建设安全高效的金融基础设施 [3] - 已形成由银行信贷、债券市场、股票市场、风险投资等组成的全方位、多层次金融支持服务体系 [3] - 大型银行将加快向综合化、国际化方向转型发展 提升全球竞争力 [3] - 中小银行将专注于特色化、差异化服务 深耕细分市场和区域经济 [3] - 非银行金融机构将在资产管理、财富管理等专业领域发挥更重要作用 形成优势互补 [3] - 重视中小金融机构作用 中小银行与小微企业和民营企业"门当户对" 是服务乡村振兴的主力军 [4] - 防范大型银行非市场化过度下沉给中小银行带来的"挤出效应" 推动中小银行形成差异化定位 [4] 全面加强金融监管 - 强化央地监管协同 丰富风险处置资源和手段 构建风险防范化解体系 [5] - 强化全面风险管理框架 推动信用、市场、流动性等风险的动态识别和实时监控 [6] - 针对科技金融、绿色金融等新兴业务建立差异化和前瞻性的风控模型 [6] - 加快数字化、智能化手段应用 通过大数据分析、人工智能风控等技术实现全链条风险防控 [6] - 金融机构需履行防风险首位主责 构建"早识别、早预警、早处置、早纠偏"机制 [6] - 持续推进中小金融机构"兼并重组、减量提质"改革化险 [6] - 协同化解地方政府债务风险 推动隐性债务"控新化旧" 严控新增隐性债务 [6]

行业背景与问题 - 银行App存在数量过多、功能重复、用户体验不佳的窘境，用户需在不同App间频繁切换且关键功能难以寻找 [1] - 过去各类银行App如理财、支付、信用卡、直销银行App等粗放式扩张，暴露出用户体验不佳和服务能力不足等问题 [1] 行业动向与战略转变 - 近期多家银行密集推进App"瘦身"，陆续关停独立运营的信用卡App和直销银行App，引发市场热议 [1] - 银行App的关停整合是行业数字运营理念从"以技术为本"向"以人为本"的转变 [2] - 此举是银行业直面用户痛点、重构服务生态的战略抉择，标志着金融数字化转型从规模扩张迈向质量提升 [1] 用户行为数据支撑 - 手机银行App用户黏性明显下滑，用户单机单日有效使用时间从2023年的4.93分钟跌至2025年的2.70分钟 [2] - 用户单机单日使用次数从2023年的4.54次降至2025年的2.86次 [2] 银行端效益分析 - 关停不常用App可大幅削减重复的技术研发和运营成本，实现降本增效 [3] - 资源可集中投入核心功能迭代升级，如强化生物识别、智能客服、风控模型等关键技术 [3] - 功能整合推动构建统一用户数据中台，打破业务条线间的"数据孤岛"，实现从产品导向到用户导向的转型 [3] 未来发展趋势 - 银行App"瘦身"是行业告别数字化焦虑后的理性回归，从规模扩张向质量提升转型 [3] - 未来随着人工智能、大数据技术渗透，App将实现更精准功能定制与更智能服务推送，成为差异化竞争关键 [3] - 行业需把握"减"与"增"的动态平衡，减去冗余功能和繁琐流程，增加核心服务深度、个性化体验温度和特色场景广度 [3] 差异化服务方向 - 针对老年用户保留优化大字界面、语音导航等适老功能 [4] - 针对小微企业主整合信贷申请、资金结算、税务咨询等一站式服务 [4] - 针对年轻用户强化金融与出行、消费、饮食等生活场景融合，通过深度绑定提升用户黏性 [4]

文章核心观点 - 金融云是利用云原生、人工智能、大数据等技术，为金融机构提供IT资源和互联网运维服务的关键力量，旨在提升效率、降低成本并改善客户服务 [1] - 中国金融云市场增长迅猛，是推动金融行业数字化转型的核心动力，未来将继续助力金融机构提升技术能力和竞争力 [3][5] 金融云领域发展概况 - 金融云定义为将金融机构的数据、客户、流程及系统上传到云端，通过构建云网络提高问题解决能力和工作效率 [1] - 科技与金融融合经历三个阶段，技术迭代创新持续带动金融业务变化 [1] 金融云领域发展现状 - 2021年中国金融云市场规模达65.6亿美元，2022年增至80.5亿美元，2023年达88.2亿美元，保持持续增长 [3] - 头部金融机构采用自主研发与外部采购结合搭建混合云平台，中小型金融机构更依赖云计算的成本优势与效率提升 [3] - 国家政策推动金融机构加速“上云”进程，要求技术架构和应用层面实现自主研发与创新 [5] 金融云领域发展趋势 - 金融机构数字化转型加速，通过大数据、人工智能、区块链等技术实现风险防控智能化、客户服务个性化及运营管理自动化 [6] - 云服务替代传统信息系统建设成为趋势，助力金融机构按需支付资源、降低成本并提升响应市场变化的敏捷性 [7] - 金融领域安全保障体系持续完善，国产CPU、操作系统与数据库等信创生态体系成熟，为金融数字化提供安全屏障 [8] 行业上下游关联性及影响 - 上游产业链由核心硬件供应商及支撑性软件厂商构成，涵盖服务器、存储模块、操作系统、数据库等 [9] - 下游直接面向银行、融资租赁公司、担保公司等金融机构，下游客户的推进速度和力度决定金融云领域的市场规模和竞争态势 [9] 行业竞争格局 - 市场由综合型云厂商、产品型云厂商、传统IT服务商及金融科技子公司共同主导，呈现多元化和专业化态势 [4] - 金融云托管服务成为竞争新方向，技术门槛高、资本投入大，市场呈现头部效应 [10] - 主要参与者包括兴业数字金融服务、山东省城市商业银行合作联盟、金电云数字科技、神州融信云科技、金证股份等企业 [11]

战略合作内容 - 科蓝软件与360智领签署移动应用安全领域战略合作协议 双方将围绕该领域开展协同并共同推进金融移动安全解决方案落地 [1] - 科蓝软件获得360智领360天御系列13款核心产品的推广与销售授权 产品覆盖ios、鸿蒙、安卓多系统应用加固以及App、SDK、H5等类型应用的安全检测与隐私合规检测服务 [1] - 相关产品支持本地化与SAAS两种部署模式 单个产品可实现一年不限次使用 可适配不同规模金融机构的部署需求 [1] 市场地位与业务影响 - 科蓝软件在金融机构移动银行市场连续九年保持占有率第一 [1] - 合作后公司服务范围将从数字化解决方案延伸至安全防护领域 金融科技服务综合能力有望得到补充 [2] - 合作对后续业务拓展及客户维护产生积极影响 [2] 行业前景与合作计划 - 金融数字化转型进程中移动应用安全市场规模年增速超30% [2] - 双方计划成立专项小组共同挖掘金融及互联网行业的移动安全项目机会 [2]

会议核心主题 - 会议主题为科技赋能·开放共融：金融新业态与新趋势 关系经济高质量发展和中国式现代化进程 [3] 金融科技与数字化转型 - 金融机构加速推进数字化转型 目标到2027年实现主要金融机构数字化率超85% [3] - 数字金融业态覆盖支付、信贷、投资、保险、征信等业务 数字支付全球领先 [3] - 移动支付平台用户数超过10亿 普及率居全球首位 2024年中国个人手机银行用户使用比例达88% 93%的企业开通企业网银 [3] - 数字人民币试点扩至17省 雄安新区数字人民币发薪覆盖率超80% [3] 金融国际化与开放进展 - 离岸人民币债券发行规模创新高 粤港澳大湾区跨境理财通规模实现突破 跨境保险通、债券通南向交易等新政落地 [4] - 上海国际金融中心建设顺利推进 数字人民币国际运营中心已正式开业 跨境支付中人民币占比有望进一步上升 [4] - 通过扩大对外开放提高金融资源配置效率和能力 增强国际竞争力和规则影响力 [4] - 专家普遍赞同先在香港进行离岸人民币稳定币试点 并探索在境内开展试点 [4]

核心观点 - 海尔财务公司作为行业首批接入中国人民银行GFIX系统 成功实现全场景业务验证和自动化秒级处理 体现行业引领地位和创新实践能力 [1] - 接入GFIX系统带来交易效率提升 运营成本优化 信息渠道扩展和监管合规强化四重核心价值升级 [2][3] - 此次接入契合国家金融基础设施建设战略 为大型企业集团财务公司接入国家级金融基础设施提供示范样板 [1][4] 系统接入背景与意义 - GFIX系统由城银清算服务有限责任公司牵头建设 是境内金融机构间报文传输系统 支持7*24小时服务 目标覆盖2000+银行业及非银行业金融机构 [1] - 系统实现金融机构间报文直接转发 被誉为"中国版SWIFT" 对提升银行业竞争公平性 构建现代金融机构体系及推动金融数字化转型具有重要意义 [1] - 海尔财务公司是行业首批接入GFIX系统的财务公司 此前曾于2009年首批接入央行ECDS 2010年首家以SUPE金融机构身份加入SWIFT 2014年首批接入央行大额支付系统 2021年首批首家接入CIPS标准收发器 [1] 交易效率提升 - GFIX系统通过标准化报文传输通道与自动化处理机制 实现资金流转与信息传递的端到端直通处理 [2] - 系统支持对多银行账户的查询 支付及回单等功能的全流程集中管控 首笔资金归集指令实现自动化秒级处理 [1][2] - 作为国家级金融基础设施 具备高可靠安全保障体系 有效防范业务操作风险与信息风险 [2] 运营成本优化 - 通过"一点接入 多银行全域覆盖"的集约化运营模式 大幅减少重复投入的系统开发成本 [2] - 集团成员单位无需与各家银行逐一开展直连开发 减轻多链路运维压力 [2] - 随着合作银行有序完成GFIX系统对接 实现运营效率的质的飞跃 [2] 信息渠道扩展 - 公司已直连境内15家大型银行 但部分账户仍分散于未直连接入银行 形成信息割裂 [3] - GFIX平台有效破解账户"孤岛"问题 实现对央行支付系统与金融市场基础设施更紧密对接 [3] - 系统赋能集团资金管理集约化 可视化和数智化 解决境内资金集中管理的"最后一公里"瓶颈 [3] 监管合规强化 - GFIX统一报文标准推动银企直连业务全流程标准化再造 提升业务数据的可追溯性 完整性与信息透明度 [3] - 自动化校验功能大幅减少人工干预环节 有效降低操作风险发生率 [3] - 契合监管部门对金融基础设施标准化建设要求 助力构建更稳健的合规管理体系 [3] 行业示范价值 - 此次接入是海尔财务公司践行金融服务实体经济社会责任 响应国家金融基础设施建设的重要举措 [1] - 为大型企业集团财务公司接入国家级金融基础设施提供示范样板 [4] - 彰显产业金融与金融基础设施深度融合的广阔前景与深远价值 [4]

行业数字化趋势 - 金融行业作为社会经济重要支柱并处于数字化最前沿，当前正加快数字化进程 [1] - 中国银行业进入以追求高质量和数字化为导向的转型发展“跋涉期” [1] - 金融业升级承担社会经济转型重任，数字化进入深水区，技术与业务升级叠加将拉开企业间差距 [6] 公司战略与定位 - 公司以市场需求为导向，坚持创新驱动，在行业内脱颖而出 [3] - 公司秉持“一切皆服务”思路，适应金融企业多样、快速、大步的转型需求，定位为金融企业的“对的伙伴” [6] - 上市后公司将践行国企使命，推动财富管理市场健康发展 [7] 公司业务与运营 - 公司在互联网金融投资领域具有重要影响力 [3] - 平台严格风险控制，组建高级风控团队，通过线下实地调研和线上严格审核，以银行级标准把关项目准入 [3] - 公司致力于为客户实现专业资产配置，使财富持续稳健良性增长 [7] 公司管理与文化 - 公司坚持“以人为本”原则，为员工提供发展空间，激发工作积极性 [6] - 公司为员工搭建实现高回报的金融投资平台 [7] - 对于财富管理，公司秉承社会与人和谐理念，规范自身建设，营造有序理财环境 [6]

展会概况 - 2025年服贸会金融服务专题展设置两座场馆 展览面积达1.1万平方米 打造金融产品展示、政策发布、合作洽谈及前沿体验四大平台[1] - 专题展以"数智驱动 开放共赢"为主题 汇聚97家国内外金融机构 其中71家为世界500强及行业龙头企业 国际化率达47.4%[1] 金融科技应用 - 工商银行展出千亿级金融大模型 已在量化交易助手、网点客户助手及远程银行等场景落地应用[3] - 北京银行推出"畅游通"终端设备 集成SIM卡与银行卡服务 支持WiFi上网、扫码支付及语音翻译等多重功能[4] - 网联清算展示"三地六中心"分布式架构 支撑单日37.1亿笔移动支付交易处理能力 峰值达11万笔/秒[4] 支付创新与国际化 - 中国银联重点展示MCP支付与云智一体等AI创新业务 其跨境支付与国际二维码互联互通业务体现技术领先优势[4] - 万事达卡推进支付便利化项目 2024年支持北京、上海、成都地铁"拍卡过闸" 2025年联合商户推出新型终端提升境外人士支付体验[7] 国际金融合作 - 亚投行首次参展并通过VR技术展示"一带一路"基建项目[7] - 瑞穗银行举办"协助中资企业出海发展"论坛 分享跨境投资与服务经验[7] - 中国进出口银行展示在亚洲、非洲、东欧等地支持的清洁能源、铁路及电信项目[8] 民生金融服务 - 交通银行推出京津冀政务服务"跨省通办"功能 支持130余项北京业务及200余项雄安、天津异地服务[10] - 数字人民币潮流集市联合多家银行推出创新应用 农业银行VR民宿体验支持线上预订 交通银行开展硬件钱包卡面创意展及数币盲盒抽奖[10] 投资者教育与风险防控 - 建信基金通过"梧桐巴士"互动区以电子书、答题挑战等形式传播长期投资理念[11] - 银河证券运用穹顶光影与行星装饰打造投教空间[11] - 工银瑞信设计反洗钱主题卷宗迷宫展 通过四大生活场景游戏化普及反欺诈知识[11]