同时，普法宣传更要直击人心。要通过社区讲座、案例通报，讲清"背债"不是捷径是绝路——《民 法典》明确恶意串通的民事行为无效，报酬不受保护；贷款诈骗罪最高可判无期，绝非小事。当公众看 清"一笔钱买断人生"的真相，当各部门形成治理合力，这条寄生在金融与诚信之上的黑产链，终将无处 遁形。 更深层的危害在于对社会信用体系的系统性破坏。信用是现代市场经济的基石，金融活动、商业往 来乃至日常交易都建立在信用评估与信任基础上。"职业背债"产业链的滋生蔓延，使得信用这一无形资 产的评估机制遭到人为扭曲，失信行为被明码标价、系统化运作。长此以往，社会将陷入劣币驱逐良币 的信用困境，诚实守信者反而可能处于竞争劣势。 国家金融监督管理总局已发布风险提示，公安部与金融监管部门也联合开展打击行动，这些举措值 得肯定。但要遏制"职业背债人"灰黑产业链，亟待多管齐下合力共治。金融机构应担起首要责任，严格 贷款审核流程，充分利用大数据、人工智能等技术核实贷款人信息，建立严密内部监督机制，杜绝信贷 员违规操作与勾结行为，从源头筑牢防线。监管部门要加大惩处力度，依据相关法律法规，提高违法成 本，对中介、金融机构内部违规者严厉处罚，对构成犯罪的依 ...

编者按： 近年来，随着金融市场和信贷体系的不断发展，一种新型的"职业"悄然兴起，他们被称为"职业背 债人"。 所谓的"职业背债人"，是指为获取高额收益，以长期负债、成为失信人员、刑事犯罪为代价，经过 身份包装，专门替他人承担债务或配合他人实施骗取银行贷款、诈骗类违法犯罪等。更值得警惕的是， 此类违法活动已然呈现组织化、线上化、跨域化特征。 为遏制"职业背债人"问题滋长，维护金融秩序和基层社会稳定，央广网联合公安部经济犯罪侦查局 推出"职业背债人"系列报道。在这组报道中，央广网记者前往河南、山东等地采访数起案件，以真实案 例敲响警钟，为公众识骗防骗、行业风险防控提供镜鉴。 央广网北京12月9日消息(记者刘保奇)在银行的日常工作中，担任银行惠农专员的陈晨表现出了极 为异常的状态：上班期间，他时常哈欠连天，整个人昏昏欲睡，而且身上总是散发着浓浓的酒气。 这般反常的举动引起领导杜威的注意。杜威想的是，以陈晨现有的收入水平，根本难以支撑起如此 高消费，可他却频繁设宴请客。于是，他安排相关人员对陈晨经手的贷款客户展开全面调查。 一番调查之后，惊人的真相浮出水面：多名贷款人竟凭借虚假材料成功从银行获取贷款，其中不少 贷款已 ...

张 寒绘（人民视觉） 立刻就能获得百万报酬，代价只是以后不坐飞机、不住高档酒店？近年来，一种名为"职业背债 人"的交易出现。这种被称为"一笔钱买断人生"的交易究竟是如何运作的？背后又隐藏着怎样的违法犯 罪问题？记者近日进行了调查采访。 "抬高评估价格，骗取高额贷款，是'职业背债'的重要方式。"北京一位办理过相关案件的经侦民警 介绍，"在社交软件上，许多所谓'收房''收车'的广告，其实就是招募背债人。" 直接替他人承担已有债务，是背债的另一种方式。 一天，北京朝阳区某影视公司股东赵某，将股权转移给了顾某。可没过多久，这一行为遭到了公司 其他股东的一致反对，被诉至法院要求撤销该股权移转。 原来，赵某先于其他股东知晓公司即将清算、停止运行，马上找人转移股权。而按法律规定，公司 清算时，赵某需向公司缴纳其认缴出资的180余万元。在公司马上要停止运行的情况下，顾某仍然愿意 接受赵某股权，意味着他愿意替赵某缴纳180余万元。 为得到报酬，替他人负担债务当"老赖" 福建南平市的黄某，平时靠打零工生活。有一天，一个"包装贷中介"找上了黄某，告诉他，有人可 以帮助其从银行贷几十万元出来，只需还一年就不用还了，代价是黄某将成为" ...

给你一笔钱，请你当"老赖"？不法交易背后—— 虚构资产价格、伪造材料、帮助他人骗取贷款，是"职业背债"的方式之一。 "职业背债人"陷阱多(金台视线) 立刻就能获得百万报酬，代价只是以后不坐飞机、不住高档酒店？近年来，一种名为"职业背债人"的交 易出现。这种被称为"一笔钱买断人生"的交易究竟是如何运作的？背后又隐藏着怎样的违法犯罪问题？ 记者近日进行了调查采访。 为得到报酬，替他人负担债务当"老赖" 福建南平市的黄某，平时靠打零工生活。有一天，一个"包装贷中介"找上了黄某，告诉他，有人可以帮 助其从银行贷几十万元出来，只需还一年就不用还了，代价是黄某将成为"老赖"。他考虑后决定参与。 通过伪造收入证明和银行流水，制造虚假房屋买卖及装修协议，黄某从银行拿到贷款40余万元。其中大 部分钱款被中介和炒房客分走，黄某拿到了小部分，但债务需要黄某偿还。 "这就是典型的'职业背债人'。"浙江师范大学特聘教授乔巴生介绍，"职业背债人"指的是社会上的一种 群体：以自己的名义替他人承担债务，获得一定的报酬。这些背债人从一开始就没打算，也没有能力还 款，所以，背上债务后很快就沦为失信被执行人，即俗称的"老赖"，各种生活消费都会受到 ...

立刻就能获得百万报酬，代价只是以后不坐飞机、不住高档酒店？近年来，一种名为"职业背债人"的交 易出现。这种被称为"一笔钱买断人生"的交易究竟是如何运作的？背后又隐藏着怎样的违法犯罪问题？ 记者近日进行了调查采访。 为得到报酬，替他人负担债务当"老赖" 福建南平市的黄某，平时靠打零工生活。有一天，一个"包装贷中介"找上了黄某，告诉他，有人可以帮 助其从银行贷几十万元出来，只需还一年就不用还了，代价是黄某将成为"老赖"。他考虑后决定参与。 通过伪造收入证明和银行流水，制造虚假房屋买卖及装修协议，黄某从银行拿到贷款40余万元。其中大 部分钱款被中介和炒房客分走，黄某拿到了小部分，但债务需要黄某偿还。 "这就是典型的'职业背债人'。"浙江师范大学特聘教授乔巴生介绍，"职业背债人"指的是社会上的一种 群体：以自己的名义替他人承担债务，获得一定的报酬。这些背债人从一开始就没打算，也没有能力还 款，所以，背上债务后很快就沦为失信被执行人，即俗称的"老赖"，各种生活消费都会受到限制。 虚构资产价格、伪造材料、帮助他人骗取贷款，是"职业背债"的方式之一。 辽宁锦州的刘力（化名）就是这样一名"背债人"。他告诉记者，自己在中介"配 ...

张 寒绘（人民视觉） 立刻就能获得百万报酬，代价只是以后不坐飞机、不住高档酒店？近年来，一种名为"职业背债人"的交 易出现。这种被称为"一笔钱买断人生"的交易究竟是如何运作的？背后又隐藏着怎样的违法犯罪问题？ 记者近日进行了调查采访。 为得到报酬，替他人负担债务当"老赖" 福建南平市的黄某，平时靠打零工生活。有一天，一个"包装贷中介"找上了黄某，告诉他，有人可以帮 助其从银行贷几十万元出来，只需还一年就不用还了，代价是黄某将成为"老赖"。他考虑后决定参与。 通过伪造收入证明和银行流水，制造虚假房屋买卖及装修协议，黄某从银行拿到贷款40余万元。其中大 部分钱款被中介和炒房客分走，黄某拿到了小部分，但债务需要黄某偿还。 "这就是典型的'职业背债人'。"浙江师范大学特聘教授乔巴生介绍，"职业背债人"指的是社会上的一种 群体：以自己的名义替他人承担债务，获得一定的报酬。这些背债人从一开始就没打算，也没有能力还 款，所以，背上债务后很快就沦为失信被执行人，即俗称的"老赖"，各种生活消费都会受到限制。 虚构资产价格、伪造材料、帮助他人骗取贷款，是"职业背债"的方式之一。 辽宁锦州的刘力（化名）就是这样一名"背债人"。他告 ...

文章核心观点 - 金融监管部门与公安机关联合打击金融领域“黑灰产”违法犯罪活动，并公布典型案例，其中“职业背债人”骗贷案和“代理退保”敲诈勒索案是重点 [2][4] - 不法分子通过包装“职业背债人”和虚假代理退保等手段牟利，严重破坏金融秩序，危害国家金融安全 [5][9] - 监管、司法、媒体及金融机构正形成合力，通过严厉查处、科技应用和公众宣传等方式围剿金融黑灰产 [10][13] “职业背债人”骗贷案 - 非法贷款中介以“快速致富”“无需偿还债务”为诱饵，招揽无还款能力者成为“职业背债人” [2] - 犯罪手法包括虚构职业、包装资产、伪造流水、伙同房东伪造首付款凭证并大幅做高房屋成交价，以骗取银行信贷资金 [2][4] - 被告人宁某等人通过11名贷款人诈骗贷款共计738万余元，宁某最终被合并执行有期徒刑16年，并处罚金80万元 [4] - 此类骗局造成经济损失，严重破坏国家金融管理秩序，并对构建房地产发展新模式产生负面影响 [5] “代理退保”敲诈勒索案 - 不法分子以全额或高额退保为诱饵，怂恿投保人委托其代理退保，并通过杜撰、虚增保险公司违规证据进行恶意投诉 [9] - 林某某、马某某为115名投保人恶意办理退保，造成保险公司经济损失217.62万元，非法获利48.96万元 [9] - 法院以敲诈勒索罪分别判处林某某和马某某有期徒刑十一年和十年 [9] 金融黑灰产的特征与危害 - “职业背债”骗局特征为虚假宣传引诱（如“无需还款”“只需贡献征信”）和伪造材料（如虚假收入证明） [8] - “职业背债人”需依法承担高额债务，个人信用受损，并面临极高法律风险，到手“背债费”仅为贷款金额一小部分 [9] - 黑灰产活动猖獗领域包括不正当反催收、恶意逃废债务、非法代理退保理赔、非法存贷款中介等 [10] 多方合力打击举措 - 公安部与金融监管总局联合部署为期6个月的集群打击工作，重点打击贷款、保险、信用卡等领域的非法活动 [10][11] - 金融机构主动设立有奖举报机制，例如深圳某寿险机构对提供“代理退保”黑产线索的最高奖励3万元 [13] - 科技力量被用于构建全流程闭环管理，提升案件识别效率，并探索建立行业黑灰产人员声纹库 [13] - 主流媒体通过系列观察报道揭露行业乱象，传递监管精神与媒体责任担当 [13]

行业规模与增长 - 2024年贷款欺诈攻击情报达414万条 且热度逐月提升 [3] - 2024年捕获贷款欺诈作恶黑产人员11.5万名 下半年较上半年增长51% [3] - 黑色产业链已套取银行上亿资金 [3] 运作模式 - 背债人中介针对五无人员（无房无车无资产无稳定工作且征信正常）进行招募 [5] - 通过伪造公司、跑车、名表等实力人设包装背债人身份 [6] - 背债人签署借款合同后可按单笔获得上万至十万不等的好处费 [8] - 企业贷背债人实际分润比例极低 例如某案例中3900万贷款仅到手600万 [8] - 中介与银行内鬼共同瓜分大部分利益 背债人承担全部债务责任 [8] 法律风险 - 职业背债行为涉嫌诈骗、非法集资、骗取贷款及洗钱等刑事犯罪 [11] - 贷款诈骗罪量刑标准：数额较大处5年以下徒刑 数额特别巨大处10年以上徒刑或无期徒刑 [11] - 2024年上海案例中4名中介被判3年9个月至12年徒刑 30名借款人员被判2年3个月至2年半徒刑 [11] - 浙江绍兴案例显示中介最高被判13年徒刑 背债人夫妻分别获刑2年2个月与2年 [12] 受害者影响 - 背债人除被列入征信黑名单外 还会遭遇银行追债及高利贷暴力催收 [9] - 背债人家庭成员可能连带遭受骚扰与威胁 [9] - 部分背债人在不知情情况下被中介利用身份信息进行多轮借贷 [9]

产业链运作模式 - 产业链已形成严密协作网络，包括介绍人锁定潜在背债人、实操中介团队负责包装身份和办理贷款，"白户"负责最终背债 [1] - 某些专业团伙实现规模化作业，能套取银行上亿元资金，例如有团伙累计骗取银行贷款超过2亿元 [1][8] - 中介网络庞杂，背债人需接触超过10名中介，包括"介绍人"、"渠道商"和负责"实操"的中介，信息在百人微信推荐群内流转 [6] 职业背债人群体特征 - 职业背债人构成复杂，包括低收入群体、失业者以及资金链困难的小微企业主 [2] - 背债人被中介流水线操作，通过伪造收入证明、社保记录等，被包装成有资产、有工作、有公积金的"三有人员" [3][4] - 背债人主要动机为获取高额报酬，例如有案例承诺"3个月赚200万"，但实际到手酬劳远低于承诺 [2][9] 主要操作手法与规模 - 操作手法主要为"包装贷"，通过编造虚假工作单位、住址，伪造公积金缴纳记录等方式骗取贷款 [7][8] - 债务主要来自三类硬资产：房产、车辆及企业债务，通过"高评高贷"套取首笔资金后，再以名下资产继续申请多笔贷款 [8] - 骗贷规模巨大，有案例显示单个团伙骗取上海某银行"个人消费贷款"共计1110万元，另一团伙实际骗得贷款8000余万元 [8] 利益分配与资金流向 - 中介抽取绝大部分资金作为佣金，根据上海案例，贷款到账后中介抽取60%左右佣金，背债人到手的钱不足40% [1][9] - 背债人实际到手酬劳有限，例如有背债人背上200余万元债务，但实际到手不足20万元，与五五分成的承诺相去甚远 [9] - 在具体交易中，有案例显示扣除购房成本后套取的120万元资金并未给到背债人，而是全部落入中介口袋 [10] 法律后果与量刑 - 职业背债人帮助伪造资料骗取金融机构资金的行为，可能涉嫌诈骗、非法集资、骗取贷款、洗钱等刑事犯罪 [10] - 近期判例显示，组织背债的中介判刑多在十年以上，例如上海案例中4名贷款中介被判处有期徒刑3年9个月至12年不等 [11][12] - 职业背债人也需承担刑事责任，上海案例中30名借款人员被判处有期徒刑2年3个月至2年半不等 [12]

职业背债人群体特征 - 职业背债人主要包括低收入群体、失业者及资金链困难的小微企业主，通过中介包装套取银行贷款 [3][4] - 背债人通常被要求伪装成有资产、有工作、有公积金的"三有人员"，例如虚构年收入10万元的财务经理或建设公司高管身份 [4][5] - 背债人预期高额回报（如200万元报酬），但实际到手金额远低于承诺，部分案例中实际到手不足贷款金额的40% [3][10] 中介操作模式 - 中介形成严密协作网络，包括介绍人拉拢背债人、渠道商对接客户、实操团队负责伪造资料和办理贷款 [6][7] - 操作团队通过伪造收入证明、社保记录、公积金缴纳记录等方式包装背债人，并协调银行内部关系完成贷款流程 [4][6][9] - 部分中介实现规模化作业，例如上海案例中中介包装20多人骗取银行消费贷款1110万元，浙江案例中团伙累计骗取银行贷款超过2亿元 [7][9] 贷款套取手段 - 贷款主要基于房产、车辆及企业债务等硬资产，通过"高评高贷"方式套取高额度资金（如一套房产实际成交价190万元但贷出310万元） [8][10] - 套取首笔贷款后，中介会要求背债人以名下资产继续申请其他贷款（如装修贷、消费贷），进一步扩大债务规模 [8][9] - 中介抽取高比例佣金，上海案例中佣金比例达60%，背债人实际到手资金不足40% [10][11] 法律责任与判例 - 职业背债人及中介行为涉嫌贷款诈骗罪、伪造证件罪等刑事犯罪，中介判刑可达十年以上，背债人亦需承担刑事责任 [12][13][14] - 上海案例中4名贷款中介被判有期徒刑3年9个月至12年，30名借款人员被判2年3个月至2年半 [14] - 浙江案例中中介因贷款诈骗罪被判有期徒刑十三年至缓刑，背债人夫妻分别被判2年2个月与2年有期徒刑 [15]